Она не просто 5% больше, это штраф, пеня это к примеру 0.01% от суммы просрочки в день просрочки и далее но не более 30/50% от суммы задолженности. Обычно так.
А 5% это неустойка. Есть ещё процент за пользование чужими деньгами. Ты должен был отдать, но не отдал, и соответственно пользовался. Дохрена чего есть в финансовом праве.