​​🔸Хоум Кредит: изменения в бонусной программе с 01.01.2021.

Напомню, с 1 декабря клиентам стал доступен выбор 3 из 6 категорий повышенного кэшбэка 5% (а всего категорий 24) , лимит выплаты 3000₽/мес.

● Категорию Автосервисы, автомойки дополнили mcc 5531, 5532, 5533 и переименовали в «Автоуслуги»;
● Категории «Аренда авто» и «Каршеринг» объединили в одну категорию;
● В категорию «Детские товары» добавили mcc 5945;
● Категории «Косметика» и «Салоны красоты» вошли в новую категорию «Здоровье»;
● В категорию «Канцтовары и книги» добавили mcc 5111, 5192;
● «Бильярд, боулинг», «Кино», «Театры», «Цирки/зоопарки/дельфинарии» объединили в одну категорию «Досуг и развлечения»
● Из категории «Дом, ремонт» убрали популярный mcc 5722 (бытовое оборудование);
● Категории «Общественный транспорт», «Платные дороги» и «Такси» объединили в категорию «Транспорт»;
● Категории «Техника для дома» и «Ремонт техники для дома» объединили в «Электроника и бытовая техника»;
● Из категории «Одежда, обувь» убрали mcc 5131 (галантерея) и добавили mcc 5631, 5137, 5139, 5931;

- Источник (pdf) #хоум
Логичные изменения, потому что прежние категории были высмеяны: «Бильярд, платные дороги, химчистки и канцтовары - собрал комбо!»

​​🔸Восточный: новые категории кэшбэка 5% по дебетовой Карте №1 с c 11.01.2021 по 31.03.2021:
● «Цветы» (mcc 5992);
● «Косметика и парфюмерия» (mcc 5977);
● «Спорт» (7941; 7997).
Иные покупки - 1%. Округление кратно 100₽.
Лимит выплаты 3000₽/мес, макс. сумма бонусных операций 60 тыс.

С 01.02.2021 «Карта №1 ULTRA» будет переименована, новое название: «Дебетовая карта ВостОк».
- Источник (pdf); Бонусная программа банка #восточный

​​Важные замечания из недавнего обсуждения по так называемому "флагману" ВТБ - «Кредитной карты возможностей».

Эта кредитка рекламируется своей возможностью снятия 50к/мес бесплатно. Подобная фишка есть у некоторых банков - с целью привлечения клиентов, для повышения лояльности.
В ВТБ пошли на такой же шаг, но есть ма-а-аленькие нюансы. Рассмотрим в формате вопрос-ответ.

● Можно ли стягивать деньги с кредитки, а не снимать наличные?
В тарифе по карте на первой странице есть мелкая сноска про льготный период на переводы и снятие наличных для тех, кто оформил карту с 03.12.2020: льготный период действует на месяц получения кредитки и на следующий месяц
Но! За переводы будет снята комиссия 5.5% (это указано на 4-ой стр).
Вывод: снимайте наличку.
Тут можно впасть в заблуждение из-за слова «беспроцентный», используемого банком. Проценты за перевод действительно не начисляются, но разовая комиссия - берётся.

● Можно же каждый месяц снимать по 50 тыс?
После двух месяцев пользования картой любое снятие наличных в размере 50к/мес в банкоматах ВТБ будет без комиссий, всё верно показано в рекламе. Но сама по себе такая операция не является льготной и будет начисляться 34,9% годовых (на первой странице п. 1.3 и сноска 5), это потеря 1454₽/мес.
Вывод: после двух месяцев использования забудьте про снятие наличных с кредитки.
● А есть ли ещё подвохи?
Клиентка после получения кредитки сняла 50 тыс. руб в родном банкомате банка, в офисе. Была выставлена комиссия, пришлось писать претензию на возврат: вернули за 2 дня.
Вывод: будьте бдительны и следите за выпиской по счёту через ИБ/МП.
- Тариф по карте (pdf) #втб

​​🔸Дебетовая «Своя карта» Россельхозбанка теперь выпускается и в цифровом формате (в обновлённом приложении) - бесплатно.
Виртуалку можно привязать к Apple/Google/Samsung/Garmin Pay. Обзор по тарифу был здесь.

Можно выпустить максимум 2 виртуалки: одну Visa и одну Mastercard. #рсхб

​​🔸Сообщают, что с недавних пор платёжный сервис Huawei Pay могут использовать владельцы большего числа марок телефонов.
Если в июле могли работать с "пэем" Huawei Mate/P10/20/30/40, Honor 8/9/10/30, то сейчас список более расширенный, добавились:

Huawei: P40 lite, Y8p, Y6p, Y5p
Honor: 10 lite, 9 lite, 9A, 8A, 9C, 9S, 7C // источник //
Необходимо установить обновления телефона и платёжного приложения.

Напомню, что завтра, 10.01.2021 заканчивается акция со 100% кэшбэком от Газпромбанка, а 14.01.2021 - акция Россельхозбанка. Обе завязаны на использование Huawei Pay, писали здесь.

🏆 ТОП Telegram-каналов, пишущих про банки [Декабрь'20]

Свежий рейтинг каналов, которые пишут в основном о банках, а не обо всём сразу (экономике, инвестициях, криптовалюте). На этот раз ранжировали по среднему охвату каждой публикации.

● Жирные коты - @fatcat18 - 56.2к //заподозрены в накрутке охватов/подписчиков
● Банкста - @banksta - 50к
● Мысли-НеМысли - @mislinemisli - 33.5к
● Банковская тайна - @banksecrecy - 32.1к
● Труба под Неглинной - @trubapodneglinnoy - 31.1к
● Кот Эльвиры - @KotElviry - 16.7к
● Храни Деньги! - @hranidengi - 12к
● НеАдские бабки - @infernal_money - 11.5к
● Дайджест - @blogbankir - 10.6к
● Мамкин финансист - @mamkinfinansist - 10.5к
● Небрехня - @nebrexnya - 10.4к
● BadBank - @badbank777 - 5.9к
● @MarketOverview - 5к
● Рисковик - @riskovik - 4.4к

Фин. агрегаторы:
● Кролик с Неглинной (@finkrolik) - 40.5к пдп, ср. охват 5,6к.
● Финансовый караульный (@karaulny_accountant) - 44.8к пдп, ср. охват 4.7к.
Данные взяты из публичной аналитики Tgstat. #топ #рейтинг

Минутка «плача Ярославны»

Вот заходишь в тарифы банка, а не изменилось ли там чего? Ведь банки спихнули на клиентов обязанность самостоятельно узнавать изменениях в тарифах: в офисе банка или на сайте кредитной организации.

И видим, для примера: изменения по дебетовке ВТБ датированы 23.12.2020. 16 страниц мелкого текста в тарифе - замечательное (нет) чтиво на все праздничные дни, сиди и гадай, что поменялось.

Попытаемся облегчить себе путь: заглянем в новости банка, вдруг сэкономят наше время и всё разжуют. Ан нет! В новостях чего только нет, но ни слова про изменения в тарифах:
- банк поблагодарил врачей и курьеров в рекламе;
- банк размещает облигации;
- банк узнал, часто ли россияне ходят в бани;
- итоги игры квест-инвест;
- территория ипотечного брокера расширена на 55 регионов;
И так далее и тому подобное 🤦‍♂️

Но вы не зря подписаны на Дайджест. Скоро расскажем, что скрыто в обновлённом тарифе. И спасибо Draftable, облегчающему работу.

🔸Изменения в тарифном плане «Мультикарта» ВТБ с 23.12.2020

● В учёт оборота теперь включаются траты и по кредиткам, исключение - траты по дебетовке «ВТБ-Магнит». Это важно для тех, кто использует Мультикарту с платным "расширенным уровнем бонусной программы" - плата 249₽/мес может быть отменена при обороте от 10к/мес. Ранее в обороте учитывались только покупки по дебетовкам, исключая карту "Тревел". Про платную бонусную программу писали в июле.

● Введены формулировки по учёту операций по дню авторизации, а не по списанию: для подсчёта оборота и бонусов (если обработка не позднее 7 календ. дней).
В декабре, напомню, пришлось писать претензии в банк по этому поводу. Условия и логику обслуживания они поменяли, а тарифы - нет.

● Упомянуты новые валюты, в которых можно открыть счета: китайский юань, армянский драм, казахский тенге, норвежская крона, азербайджанский манат, турецкая лира.
● Пропал пункт про начисление 0.1% в день за перерасход средств (тех. овердрафт).
● Упомянуты новые бесплатные карты: МИР Мультикарта Приморец (выпуск в Приморском крае); QR-карта (выпускается в МП); Ситикард (карта с транспортным приложением для Нижегородской обл.)

● Появился п. 3.9. «Обслуживание Мастер-счета/текущего счета в рублях - 100₽»
▫️Эта комиссия взимается при отсутствии движения по счёту в течение 180 дней и операций зачисления ден. средств (зачисление процентов не учитывается).
▫️Если остаток менее 100₽, то списывается весь доступный остаток.
▫️При нулевом остатке и остатке более 100₽ комиссия не взимается (второй нюанс очень важный!).
▫️Не берётся комиссия по счетам в течение срока действия вклада/кредита.

- Тарифы банка; Тариф по Мультикарте с 23.12 (pdf); Сравнение файлов #втб

​​🔸РСХБ: в премиальном пакете «Ультра» с 01.01.2021 доступно максимум 12 проходов в бизнес-залы в год. До этого карта Priority Pass давала «неограниченный бесплатный доступ для себя и своих гостей в бизнес-залы повышенной комфортности».

Если совершать POS-оборот по карте, то каждые 175к оборота обеспечивают дополнительно один проход в зал. При этом оборот должен делаться в месяце прохода в БЗ.
Если 12 проходов закончились, а оборота нет, стоимость прохода - 30 usd.
В оборот не засчитываются налоговые платежи; пополнение эл. кошельков; оплата услуг сотовой связи и движения через ИБ/МП.

Судя по тарифам, подобные изменения ещё раньше коснулись премиальных карт в ТП «Персональный».

P.S. Пакет «Ультра» был интересен безлимитным PP при условии оплаты годового обслуживания в 19900₽ или альтернативно: если обеспечить 5 млн руб на момент открытия пакета услуг. Через год к моменту списания платы следовало опять зачислить эту же сумму.

- Карты пакета Ultra; Новый тариф по пакету (xls) #рсхб

На самом деле 5% кэшбэка: см. промо-сайт (ошибка в рассылке платежной системы).
Акция при оплате покупок в Billa картами МИР весь январь. Карта должна быть зарегистрирована на сайте privetmir.ru #мир

🔸МТС Банк: бесплатные переводы Сontact по России и странам СНГ до 31.03.2021

Отправить перевод можно с карты МТС Банка в мобильном приложении МТС Банк (МТС Деньги). Получатель сможет моментально забрать перевод наличными в офисе любого банка, где выдают переводы Contact. Лимит на перевод - 150 тыс. руб.

При отправке валютного перевода курс конвертации определяется платежной системой.

- Промо-сайт; Новость банка; Условия акции (pdf) #мтс

​​Бонусная программа «Спасибо» от СберБанка: прекращается сотрудничество с сетью магазинов «Пятерочка»: копить и списывать бонусы можно до 25.01.2021.

Вот и прошли выходные, начинаем работать. Полистали крупные и уважаемые каналы, которые все праздники писали про изменения в тот самый 115-ФЗ, что аж волосы вставали дыбом.
Первый пост в этом году посвятим мифам и небылицам, о которых пели псевдоэксперты из телеги все выходные:

1⃣ Миф - В ФНС будут передаваться сведения о платежах, совершенных через электронные кошельки.

Как на самом деле. Банки с января начнут подавать в ФНС информацию об открытии и закрытии физическими лицами электронных кошельков в «ЮMoney» (бывшие «Яндекс.Деньги»), «QIWI Кошелек», WebMoney и других сервисах, а также данные об изменении их реквизитов. Такая практика уже давно распространена на банковские счета, теперь очередь дошла и до кошельков. Сведения о платежах и транзакциях передаваться не будут.

2⃣ Миф – банки и РосФинмониторинг берут под контроль все операции с наличными, включая снятия в банкоматах.

Как на самом деле. С 10 января банки будут передавать в РосФинМониторинг сведения о снятиях и внесении наличных только для Юридических лиц на сумму от 600 тыс рублей. Это называется – обязательный контроль, т.е., сведения просто передаются вне зависимости от подозрений (считай для статистики). Больше всего от этого пострадают банкиры, так как увеличится объем отчетности, а бизнес это даже не почувствует на себе.

3⃣ Миф – сделки с недвижимостью от 3 млн возьмут под контроль.

Как на самом деле. На сделки с недвижимостью 20 лет сообщали в РосФинмониторинг, а с 10 января лишь меняются правила отчетности перед РосФином. Если раньше банки сообщали на сделки, где есть переход права собственности, то сейчас банки будут сообщать на платежи в рамках всех видов сделок с недвижимым имуществом. На сами сделки будут сообщать риелторы. Т.е., вводится разграничение зон ответственности.  Опять же, здесь клиент на себе это не почувствует, меняется лишь структура отчетности субъектов исполнения Закона 115-ФЗ.

4⃣ Миф – при сделках с недвижимостью будут требовать источник происхождения средств. Даже пишут, что требовать это будет ФНС. А еще пишут, что банкиры будут лазить в ячейки и пересчитывать там деньги, если планируется сделка с недвижимостью.

Как на самом деле. Начнем с источников происхождения средств. Данное право действительно есть в том самом 115-ФЗ, но существует оно с 2015 года. Почему товарищи вспомнили о нем спустя 5 лет…непонятно. Причем требовать источники – это право, а не обязанность.

При сделках с недвижимостью при помощи банковских ячеек для клиента опять же ничего не меняется, банкиры никуда лезть и перечитывать не будут. Меняется структура отчетности у банков, клиент это даже не заметит. При сделках с недвижкой по ячейкам и 5 и 10 лет назад сообщали в РосФин, чего все всполошились сейчас... также загадка.
@tot115fz

​​Разбор полётов: неоднозначная акция Восточки

В октябре писал про квест «Осенний марафон» банка «Восточный».
По условиям нужно было выполнить 6 заданий, которые приходили поочерёдно в смс. Были обещаны гарантированные 1000₽ всем выполнившим задания, а один везунчик мог выиграть главный приз: 300 тыс. руб.

Сейчас к этой теме возвращаюсь, потому что интересно отслеживать, с каким результатом заканчиваются квесты и акции, сколько людей принимает участие. Вот ВТБ прошлой зимой в банкоматах активно рекламировал акцию с призом Porsche Macan за 5 млн рублей.
Ну и где довольное лицо победителя? Организаторы просто слились.

👉 По осеннему марафону Восточка отчиталась (даже фото выложили): участие в квесте приняли 1935 человек. Главный приз конкурса получил житель города Благовещенск (республика Башкортостан).

Недочёты по этой акции.
▫️В условиях квеста был пункт про индивидуальное приглашение клиентов к участию, в то время как на промо-странице это не упоминалось, зарегистрироваться могли все желающие. Это вводило в заблуждение и смущало.
Условия должны быть конкретны: акция для всех или для избранных.
▫️Задание №2: оплатите 300 руб в ИБ или МБ на сотовую связь. Из отзывов:
«Сотовую связь не оплачивала в ИБ, но за оплату ЖКУ был вылет из грейса (этот эксперимент проводила более 2-х лет назад, изменений вроде никаких не было). Из грейса вылетает только эта операция, все другие операции остаются в грейсе».
«Списалась в чате с представителем банка - это будет вылет из грейса. Как мне написали: таковы условия квеста» 🤦‍♂️
▫️Задание №3: Выложить фотографию покупки в любой социальной сети с хэштэгом #КвестВосточный
«Я сознательно пошел на негрейсовую операцию из предыдущего задания, но это задание меня поставило в ступор - ну нет у меня соцсетей! Куда и чего я должен выкладывать? Мне сто лет в обед не упали эти сети».🤦‍♂️
▫️Задание №4: привязать телефон к сервису Pay и сделать оплату бесконтактным путём. Но дело в том, что карту платежной системы МИР банка Восточный нельзя привязать даже к Мир Pay, этот нюанс организаторы также не учли (или специально так сделали), а участники не смогли технически выполнить задание.
«Карту мир невозможно привязать к GPAY. Составители квеста знают толк в проведении акций». #восточный

​​⚡️Платежный сервис ЮMoney (экс-Яндекс-деньги) получил предписание от ЦБ по итогам проверки. На 6 мес. установлено ограничение на операции в пользу/от компаний - нерезидентов начиная с 12.01.2021.

Ранее сообщалось о предписании и штрафе в 11 млн руб для платежного сервиса Qiwi, после этого последовало падение акций компании на NASDAQ на 26%, а американские инвесторы выставили групповой иск из-за искажения информации и для компенсации убытков.

Нет сомнений, что всё это происходит из-за борьбы ЦБ с нелегальными букмекерами и казино. Ранее два маленьких транзитных банка остались без лицензий: Онего и Финтех.
По неподтвержденным данным ждут наказания (а может уже получили) РФИ Банк, НКО МобиДеньги, RBK Money, НКО «Премиум».

​​Бонус за открытие брокерского счета (акция с 23.12 по 31.01) в Яндекс.Плюс сдулся:
С 500+1000= 1500 бонусных рублей до 100+400= 500

И ещё плохая новость: закрыть счёт получится только в офисе ВТБ, т.к. брокером здесь выступает именно ВТБ.

​​Действительно, с этими творческим переименованием бардак какой-то вышел. Только вот касаемо экс-Яндекс-денег - они ведь себя называют ЮMoney: пишем Ю, меняем раскладку, пишем Money.

Лучше б назвались SberMoney или Сбер.Деньги 🤦‍♂️Через пару лет будет повод запилить мощный ребрендинг. #юмани #сбер

​​Обновлял информацию и заметил, что прошёл мимо обновлений ограничительного списка МКБ по начислению бонусов.

Стоит напомнить, что в сентябре 2019 было жарко: МКБ взял и не выплатил премиальным клиентам обещанный 7% кэшбэк за оплату ЖКХ, заблокировал бонусные счета, а в один из телеграм-чатов заявился инициатор блокировок, руководитель антифрод-отдела МКБ.

По итогу разборок  ̶х̶о̶б̶б̶и̶с̶т̶ы̶ ̶б̶ы̶л̶и̶ ̶п̶о̶в̶е̶р̶ж̶е̶н̶ы̶̶  условия бонусной программы были ужесточены, а с 01.10.2019 появились лимиты бонусирования. Свыше указанной суммы трат бонусы не начисляются:
● mcc 4812 - покупки до 30 тыс. руб
● mcc 4814 - покупки до 10 тыс. руб
● mcc 4816 - покупки до 10 тыс. руб
● mcc 4900 - покупки до 20 тыс. руб

С 01.04.2020 были добавлены новые mcc, а с 1 октября 4814 был удалён из списка (вообще теперь не бонусируется).

Актуальный список ограничений (источник, pdf):
● mcc 4812, 4813, 4815 - покупки до 30 тыс. руб
● mcc 4816 - покупки до 10 тыс. руб
● mcc 9399, 7311, 7999 - покупки до 30 тыс. руб
● mcc 4900 - покупки до 20 тыс. руб
Также с 1 окт. ввели минимально бонусируемую сумму покупок в 300₽. #мкб

​​Уточнения по бонусной программе ДОМ.РФ

23.12.2020 у нас вышел пост про изменения в бонусной программе банка с 1 января. Один из пунктов был про то, что пропало условие про необходимый оборот по карте более 15к/мес для выплаты повышенного кэшбэка.

28.12 в банке очнулись и подкорректировали условия, вернув этот пункт. Хотите кэшбэк - тратьте по карте больше 15 тыс.

Напомню, что на период январь-март 2021 по картам банка Дом РФ установлены следующие бонусные категории с кэшбэком 5%:
— Развлечения, в т.ч. онлайн-игры, выставки и кинотеатры (7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991–7994, 7996–7999, 7829, 7832, 7833, 7841, 5932, 5937, 5970–5973, 5816, 5968);
— Транспорт, в т.ч. городской транспорт, такси, каршеринг (4111, 4121, 4131, 4729, 7512);
— Красота, в т.ч. парфюмерные магазины, салоны красоты, SPA- салоны, парикмахерские (5977, 7230, 7297, 7298).
За иные покупки кэшбэк 0.5%. Лимит выплаты - 3000₽/мес.
❕Категория «Дом» с 5% кэшбэка (mcc 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712) доступна только избранным: для ипотечников; для имеющих счёт эскроу; для получивших возмещение от «Фонда защиты прав граждан  - участников долевого строительства».
В приложении банка можно заказать цифровую карту, правда, закрывается она только в офисе банка.

- Карта на сайте банка; Условия ПЛ с 01.01.2021 (pdf); Сравнение файлов #домрф

​​«Мы наблюдаем за хоббистами»: МКБ в публикации про создание хорошего мобильного приложения.
А-а-а-а, за нами подсматривают!