Про Тинькоф. Антифрод вообще не так работает. Он блочит переводы (именно переводы, ибо из-за одного перевода он не шевелится, только по определённой маске сразу пачки переводов), уведомляет СБ банка, потом уже СБ смотрит глазами чо не так и принимает решение блокировать ли дальше или снять блокировку