не вижу особых проблем с этим. Раньше (как сейчас - не знаю_ можно было ограничить кредитный лимит 20т.р. И пользоваться ей, а 20 налички держать на любой другой дебетовке.
У того же уралсиба есть дебетовка "прибыль", те же 3 % каши заявлены. Правда условия начисления и бесплатности не знаю - но вряд сильно отличаются, скорее всего те же 15т.р. трат