​​🔸Банк «Санкт-Петербург»: карта Visa Cashback с бесплатным обслуживанием на 5 лет!

В честь тридцатилетия банк предлагает до конца года оформить карту Visa Cashback с бесплатным обслуживанием на 5 лет при подаче онлайн-заявки на промо-сайте для клиентов без действующей карты банка.
Обычная стоимость карты 299₽/мес, бесплатно при выполнении достаточно жёстких условий (покупки от 30к/мес, зачисление зарплаты 70к/мес, остатки от 50к).

Карта интересна кэшбэком 10% в кафе/ресторанах (5811-5814), 5% на АЗС (5541, 5542, 5172, 5983) и 1% за иные покупки.
В исключениях  4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 5993, 6010-6012, 6051, 6211, 6300, 6532-6540, 7276, 7311, 7372, 7399, 7800, 7801, 7802, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402
Лимит выплаты - 2000 рублей в месяц. Причём, повышенный кэшбэк платится в случае, если таких покупок не более 70% от всех покупок.

- Новость; Карта на сайте; Промо-тариф по карте (pdf) #бспб

С 02.11.2020 вступают также в силу новые условия программы лояльности, сравнение не показало особых изменений кроме ввода нового тарифа Visa Platinum Cash Back с 10% в кафе/ресторанах и 5% за развлечения.

🔥Кто тайно обслуживает нелегальные казино

Я подписан на телеграм-канал, где анонимно борются с банками, которые обслуживают нелегальные казино. Почему борются, в чём их мотивация - мне всё равно, импонирует сам принцип борьбы с плохими банками.
Борьба идёт через публичное освещение пойманных за руку банкиров, жалобы в различные гос. органы и раскрытие методов прикрытия нелегальных денежных потоков.

Для себя и вас я обработал и консолидировал всю информацию, что происходит, почему это незаконно и к чему всё идёт.

● Российский банк-эквайер не может обслуживать зарубежное юр. лицо и платить средства этому юр. лицу за рубеж:
▫️это запрещено правилами Visa/Mastercard и называется cross-boarding, разрешается принимать на обслуживание только торговые предприятия из своей страны.
Правила Visa/MC являются, в своем, роде частью закона о Национальной Платежной Системе (161-ФЗ), поэтому их несоблюдение - это нарушение федерального законодательства.
▫️банк для открытия банковского счета компании-нерезидента должен убедиться, что нерезидент стоит на учете в ФНС России (компании-помойки на учёт не ставятся). Об этом говорит налоговое законодательство и 100500 инструкций ЦБ и Росфинмониторинга .

● Российский банк-эквайер не может обрабатывать платежи онлайн-казино, букмекерок, если они не входят в систему ЦУПИС; форекс-брокеров без лицензии ЦБ, в пользу бинарных-опционов, в т.ч. через компании-электронные кошельки.
Для всех озвученных торговых точек должен быть установлен mcc 7995 (азартные игры).
Согласно правилам МПС неверно установленный код является серьезным нарушением и карается суммой примерно в 25 000 долларов за каждый выявленный случай (то есть за сайт-зеркало).
Летом 2020 года РФИ Банк из-за таких нарушений умудрился получить штрафов на миллион долларов от МПС Visa.
Любопытно, что если платежи в онлайн-казино принимаются через электронный кошелёк, то сам кошелёк также должен иметь код 7995.
И транзакции по этому коду в нашей системе МИР просто закрыты полностью, как и во всех банках США - оплата картой просто не пройдёт!
Принимая на обслуживание такие транзакции через электронные кошельки банки делают вид (пока его не поймают), что не замечают, что за транзакции идут в кошельке. Т.к. соблюдение правил платежных систем - это требование закона 161-ФЗ, то нарушение этого правила = нарушение федерального закона.

● У всех публикуемых сайтов-нарушителей нет mcc-кода 7995. Объясняется это тем, что данный mcc выдают тем, кто имеет официальную лицензию в России, официально работает с банком и подпадает под множество ограничений, в т.ч. о полной идентификации плательщика.

● Большинство банков принимает платежи в казино через псевдо-зарубежные кошельки через так называемый "неттинг". Смысл этого договора в том, что банк заключает договор с кошельком, как с системой денежных переводов (ну как с Western Union) и формально считает такие операции денежными переводами физ. лиц из-за рубежа, а транзакции псевдо-выигрышей (псевдо - потому что люди, в основном, проигрывают, выигрыши - это вывод дохода самого казино на подставные банковские карты) оформляют как денежные переводы внутрь России.
Далее проводят "неттинг", то есть взаимозачёт этих входящих и исходящих средств. И не поверите - они до копейки совпадают (сколько ввели - столько и вывели), то есть вообще осуществляют классический обнал в нарушение всех мыслимых правил 115-ФЗ, Visa и MasterCard.
Неттинг — это уже не просто нарушение закона и правил платежных систем, это финансовый криминал в чистом виде, поскольку происходит полная подмена декларируемой деятельности (денежные переводы) - реальной (прием платежей за незаконный бизнес).

● Как вообще банки это делают? Крупные банки принимают на обслуживание еле живые банки и НКО - небанковские кредитные организации, обрушивая всю мощь регуляторов и расследований на и так не очень живого посредника. Чья лицензия - тот и отвечает перед ЦБ. Собственно, сами еле живые банки и НКО подключают помойки на эквайринг. Источник.   #казино #мошенники

Кто тайно обслуживает нелегальные казино-2

В продолжение поста выше. Ранее никто не мог узнать, какой банк обслуживает финансовые потоки незаконных сайтов и поэтому банки легко избегали ответственности.
Т.е. делаешь платеж на сайте, а кто проводит платёж, кому заплатил - никак не узнать. Данное ограничение является общемировой практикой и согласуется с локальным законодательством о банковской тайне и правилами МПС.

Однако в октябре был опубликован любопытный документ, и теперь известна уязвимость всех казино без исключений: любой человек, даже школьник, сможет определить, какой банк обслуживает казино и на какую торговую точку оформлен договор эквайринга.

Рассказать об этом методе сейчас я не могу, пока не даст "добро" источник. Сегодня дошли руки детально проверить метод, для этого я даже впервые зарегистрировался в разрекламированном Azino777 и узнал, кто мерчант и банк-эквайер для пополнения моего баланса в системе:

Card2Card Dengisend.ru_30
merchantUrl: https://dengisend.ru
acqBIN: 510047 (это Русский Стандарт)
dsMerchantID: 9293317228

Это мой лично опыт, но как говорят, чаще всего мелькают такие кредитные организации, как Зенит, ТКБ, РНКО «Платежный центр», Открытие, ВТБ и самый безразличный к своей лицензии банк РФИ. Будем наблюдать. #казино

С 1 ноября по карте Тинькофф Яндекс.Плюс возврат стоимости подписки (169/199₽) будет осуществляться при тратах от 10000 (было 5к).
новость

​​Блиц-конкурс

● Этот банк рекламировался в одной из озвучек известного сериала с фразой «Он как Харви Спектр, только банк»
● Этот банк был заказчиком смешного и потрясающего по своей идее и мотивационной составляющей ютуб-сериала про начинающего предпринимателя.
▫️▫️▪️▪️▪️▫️▫️▫️▫️
▫️▫️▫️▪️▫️▫️▪️▫️▫️▫️

👉 Составьте из букв, выделенных чёрными квадратиками, секретное слово.
Первому верно назвавшему слово в комментариях - приз: электронный сертификат на выбор на 1000₽ (Яндекс.Еда, Дет. Мир, Спортмастер).
Новый конкурс - в субботу с 13 до 14 мск.

Изменения в программе лояльности Связной Плюс (Кукуруза) с 1 ноября:

- По картам World будет начисляться 1% (сейчас 1.5%), по картам Standart - 0.5%.
- При подключении опции Двойная выгода - 2% по картам World и 1.5% по картам Standart (сейчас 3% и 2% соответственно)

источник

По архивным картам «Космическая» РосЕвроБанка со 02.11.2020 отменяется кэшбэк-программа. Банк влился в Совкомбанк 2 года назад, по этим картам до сей поры можно было получать 6% кэшбэка в супермаркетах.

​​С 19.10.2020 прекращена деятельность ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» в связи с реорганизацией в форме присоединения к Мособлбанку.
ФББ находился на санации у СМП-Банка с мая 2014 (как и Мособлбанк).

#округление #кэшбэк

​​❗️Отозвана лицензия у банка «ПАО АРКБ «Росбизнесбанк» (Москва).

Блиц-конкурс

● Звезда НХЛ и российской сборной мог получить за рекламу с известным российским банком минимум 500 тыс. долларов. Ранее этот же банк привлекал для рекламы известного португальского форварда за несколько миллионов долларов.
Фамилия хоккеиста: ▪️▫️▫️▪️▪️▫️▪️

● Известный аргентинский футболист стал на 1 год лицом известного российского банка, стоимость контракта оценивается в 5-8 млн евро. 2 годами ранее он и его отец были приговорены к 21 месяцу тюрьмы, но отделались крупными штрафами.
Фамилия футболиста: ▫️▪️▪️▫️▫️

👉 Составьте из букв, выделенных чёрными квадратиками, секретное слово из 6 букв.
Первому верно назвавшему слово в комментариях - приз: электронный сертификат на выбор на 1000₽ (Яндекс.Еда, Дет. Мир, Спортмастер).
Следующий конкурс - в среду с 11 до 12 мск.

​​👏В конкурсе лучших способов отвадить клиентов банка от Системы быстрых платежей побеждает АТБ.

● Азиаты запустили функционал СБП в отдельном приложении «АТБ СБП».
● Для получения логина и пароля с целью доступа к переводам нужно позвонить по номеру 8-800-775-88-88, набрав цифру 1, далее 5. Потребуется кодовое слово и звонок должен быть с номера, привязанного к карте.
● Судя по жалобам клиентов, логин и пароль могут прийти только через 1-5 суток.
● И финальный аккорд, цитата из отзыва:
«Приложение на первый взгляд (да и на второй тоже) жутко тормозное. Для начала нужно дать согласие с условиями СБП - в настройках. А вот сам перевод "Оплатить - Переводы - По номеру телефона" не открывается, крутится кружок загрузки - Пожалуйста подождите...
На этом все, приехали: приложение тупо не рабочее».
#атб #сбп

​​Обещанного полгода ждут

АТБ задним числом ввёл новые условия по бонусной программе в апреле - https://t.me/blogbankir/4441
ФАС в сентябре принудила выплатить кэшбэк за апрель - https://t.me/blogbankir/4856
Хороший финал истории: после заявления в банк апрельский кэшбэк выплачен.

Вывод - не оставляйте шулерство банка без внимания со стороны регулирующих органов. Не в Центробанк, конечно, который импотентно «не вмешивается в оперативную работу банков, поскольку отношения между банком и клиентом носят гражданско-правовой характер и скреплены договором».
Сайт ФАС - https://fas.gov.ru

​​🔸Ак Барс: кэшбэк 10% за кафе/рестораны/фастфуд

Акция называется «Вкусный октябрь», на самом деле её срок с 08.10 по 18.11. Держатели карт Visa с подключённой программой лояльности «Сливки» могут получить кэшбэк 10%, макс. 5000₽ за время акции на одну карту, причём количество карт на участника не ограничено, mcc 5811-5814.
Важно:
п. 3.3: нужно иметь подключённое мобильное приложение Ак Барс Online.
п. 3.4: для участия в Акции НЕ учитываются операции, совершенные в сети Интернет.
Общий призовой фонд: 4,6 млн руб.
- Промо-сайт; Условия акции (pdf) #акбарс

Между тем, сегодня Роспотребнадзор запретил в ночное время (с 23:00 до 06:00) развлекательные мероприятия и работу ресторанов, кафе, баров, а также ввёл масочный режим по всей стране.

Россельхозбанк и Фонд «Сколково» запускают «Акселератор РСХБ» – конкурсный проект, направленный на поиск лучших инновационных решений для финансового и агропромышленного секторов.

По итогам конкурса будет отобрано 10 самых перспективных технологических стартапов. Лучшие из лучших получат возможность реализовать пилот и стать частью цифровой экосистемы Россельхозбанка, а также финансовую и наставническую поддержку в продвижении проекта. Финалисты выступят 15 декабря 2020 года на территории инновационного центра в Москве.

Участвовать могут молодые компании, чьи проекты соответствуют следующим направлениям:
● Разработка новых цифровых финансовых продуктов и сервисов;
● Управление внутрибанковскими процессами;
● Создание новых цифровых решений и сервисов для фермерских хозяйств.

Если у вас есть проект в области финтеха и сервисов для предприятий АПК, но вы не знали, как его продвинуть, то пришло время действовать - заявки принимаются до 31 октября.

Оставить заявку и узнать больше о проекте можно по ссылке: https://rshb.sk.ru

🔸Банк «Восточный» запускает квест «Осенний марафон» для владельцев кредитных карт.
Необходимо зарегистрироваться в акции и попытаться выполнить 6 заданий, которые будут приходить по SMS с 29.10 по 29.11.
Банк обещает гарантированные 1000₽ всем участникам и 300 тыс. руб тому, кто выполнит задания квеста сотым.
Update: оказывается, участвовать могут лишь те, кто получил приглашение, см. п. 5.1 условий акции (pdf). #восточный

​​Блиц-конкурс

Банк «Империал» не работал с физическими лицами и в принципе не нуждался в коммерческой рекламе. Тем не менее, он стал спонсором маленьких шедевров и позволил режиссеру 18 роликов войти в мир большого кино. Фамилия режиссера:
👉 ▫️▫️▪️▫️▪️▫️▫️▫️▪️▪️▪️

Тот же режиссёр в 2002 году запустил цикл из 5 роликов для другого и ныне действующего банка. Писали, что это блестящая и популярная серия с колоссальным прорывом в банковской рекламе.
В одном из роликов снималась эта актриса, известная некоторым как медсестра «Масок-шоу». Она играла манерную девушку с собачкой, которая планирует ехать отдыхать со своим бойфрендом, но не рискует везти много наличных. Банк ей предложил услуги travel-check и пластиковую карточку Visa TravelMoney. Фамилия актрисы:
👉 ▫️▫️▫️▪️▪️▫️▪️

👉 Составьте из букв, выделенных чёрными квадратиками, секретное слово из 8 букв.
Первому верно назвавшему это слово (не фамилии!) в комментариях - приз. На сегодня это электронный сертификат Ozon на 900 рублей.
Следующий конкурс - в пятницу с 11 до 12 мск.

​​Сбербанк и BNP Paribas Personal Finance заключили соглашение, благодаря которому Сбер приобрёл 20,8% акций Сетелем Банка, увеличив долю с 79,2% и стал единственным акционером кредитной организации.

Сетелем Банк считается лидером на российском рынке автокредитов по размеру портфеля и продажам, в то же время находится в пятерке убыточных банков по итогам 8 месяцев 2020 года: -2.31 млрд руб. #сбер #сетелем

Обновлён перечень системно значимых кредитных организаций

Добавлен ПАО «Совкомбанк» (1,5% в активах банковского сектора на 1 октября), полный список из 12 банков:
ЮниКредит, ГПБ, Совкомбанк, ВТБ, Альфа-банк, Сбербанк, МКБ, Открытие, Росбанк, ПСБ, Райффайзенбанк, Россельхозбанк.
- Источник - ЦБ

🔸Кредит Европа Банк: обновление бонусной программы с 16.11.2020

● Обозначен срок действия бонусных баллов в 12 месяцев (п. 5.2). При просрочке 60 дней право использования бонусов пропадает.
● По кредитке Card Credit Plus из категории «Одежда» исключен mcc 5697 (починка/пошив одежды), 5941 (спорттовары).
● В категории «кафе и рестораны» исключен mcc 5814 (фастфуд), однако, при этом пропало условие минимальной суммы покупки в 990₽ для начисления бонусов.
Напомню, что по карте дают 7% кэшбэка за «Развлечения», 4% за "Одежду/обувь", "Красоту", «Кафе/рестораны».

● По «Urban Card» из категории «Автоуслуги» удалён mcc 5169 (химия и смежные вещества)

● По Urban Card и Travelpass, как и по Card Credit Plus ранее, вводится возможность переводить баллы напрямую в рубли, но с невыгодным курсом (1 балл=0,75₽), лучше всего по-прежнему компенсировать свои покупки 1 к 1.

● КЕБ не передумал и в условиях до сих пор прописано (п. 4.6.4), что не платится кэшбэк за интернет-покупки (продукты питания, бытовой техники, лекарств, одежды и т.д. - подробнее писали тут).
● Сообщают, что КЕБ перестал платить кэшбэк за налоги (mcc 9311).

- Кредитки банка; Программа с 16.11.2020 (pdf); Сравнение условий #кеб