ЦБ поставил вечный (?) рекорд, взыскав с 18 бывших собственников и топ-менеджеров Московского Индустриального Банка более 198 млрд рублей. Такое решение вынес московский арбитраж по иску ЦБ. Дело за малым - получить, кроме решения суда, ещё и деньги. @fatcat18

”Россети” после пандемии идут ровно. Взгляд на финрезы главной сетевой компании

Консолидированные показатели холдинга «Россети» за 1 полугодие 2020 года по МСФО:

• Выручка: 482,3 млрд руб.
• Чистая прибыль: 50,6 млрд руб.
• EBITDA скорр.: 152,2 млрд руб.
• Чистая прибыль скорр.: 54,8 млрд руб.

На фоне драматических ограничений из-за COVID-19 и аномально теплой зимы по выручке компания только скорректировалась к динамике 1 полугодия 2019, тогда был рост на те же 3%. EBITDA снизилась на 4,6%.

По чистой прибыли, на первый взгляд, не так радужно, но в 2019 году скачок был «бумажный» за счет сделки по обмену активами с ДВУЭК.

Из безусловно позитивного – положительная динамика снижения операционных расходов на 2,3 млрд и чистого долга на 23 млрд руб.

Менеджмент комментирует, что была своевременно поддержана ликвидность, проведена совместная с регионами работа по поддержанию платежной дисциплины, оптимизированы операционные косты и инвестпрограмма, которую любят покритиковать аналитики.

Фундаментально цена компании выше текущей рыночной капитализации. На графике уровень локальной поддержки – в районе 1.50. Цель на ближайшее время – отскок к максимумам года.

Наша оценка: 2020 год, который «мы не забудем», сформирует «Россетям» низкую базу. Смело брать в долгую.

ЦБ просят ввести тестирование для банковских клиентов, которым продают гибридные депозиты или инвестиционные продукты. Письмо с такими предложениями в адрес Эльвиры Набиуллиной направила Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП).
Экзамен предлагается проводить по аналогии с тестированием неквалифицированных инвесторов: блок вопросов об основных рисках предлагаемого инвестиционного продукта, в форме ответов «да» или «нет» и вопросы, позволяющие более глубоко проверить знания о финансовом продукте.
Тем, кто не пройдёт тестирование, хотят ограничить максимальную сумму вложений в такие продукты на уровне в 100 тыс. рублей.
Учитывая, что регулятор уже разработал правила продажи банками инвестиционных продуктов, с необходимостью подробного информирования клиентов об их условиях и рисках (ключевой информационный документ, КИД), вряд ли в ЦБ захотят поддержать это предложение. @fatcat18

По итогам работы банков в июле хотели бы обратить внимание на лидеров рэнкинга по привлеченным средствам физиков. Из крупнейших банков первое место по этому показателю занял банк «Россия», нарастивший депозитную базу более чем на 6,5% за месяц. Приток превысил 8 млрд рублей. Другой отличившийся банк - Газпромбанк. Его прирост превысил 62 млрд рублей или почти 5%.
Такой резкий выброс, точнее, вброс депозитов, произошедший в периметре газпромовских структур, позволяет сделать вывод о том, что в этот сектор пришла неплохая ликвидность. Скорее всего, все эти десятки миллиардов рублей стали следствием привлечения вкладов лишь от нескольких, но крупных клиентов-физиков. @fatcat18

Ещё один показательный момент в июльских результатах банков - это количество убыточных банков из Топ-50. В июне их было 13, в июле стало 11. С одной стороны, налицо определенное снижение убыточных  банков. Но если посмотреть на тех, кто ещё остаётся в минусах, становится очевидным, что практически все это - розничные банки. Кроме них в этом «убыточном» рэнкинге находятся лишь санируемые банки и «Траст». Судите сами:
- МТС Банк;
- ОТП Банк;
- Хоум Кредит Банк;
- Банк Зенит;
- Ренессанс Кредит;
- Кредит Европа Банк...

И так далее. Мягко говоря, непросто приходится рознице в этом году. @fatcat18

Над тем, что серийный страховщик Александр Кондратенков нашёл в Чили папу и теперь именуется Александром Гарсия-Фесковым - https://www.kommersant.ru/doc/4468358 - уже посмеялись все. Но, кажется, веселее всего самому новому чилийцу, которого греют уведённые миллиарды.
Нам сейчас более интересна судьба депутата-единоросса Николая Николаева, который в своё время как бы бескорыстно, но очень активно топил за кондратенковский «Респект». Не сам, конечно, но через подконтрольную ему рабочую группу по защите прав дольщиков.
Если совсем прижмёт, то найдутся ли и у него чилийские корни, и как в этом случае Николаева будут звать на новой родине? @fatcat18

Первое место в рэнкинге крупнейших банков по рентабельности активов снова занял Тинькофф Банк. Весь этот год они с Альфа-Банком сменяют друг друга на первой строчке. Правда, до докризисных показателей в 10% рентабельности и выше, пока что как до Луны: Тинькофф только-только перебрался за 5%, а Альфа и до того не дотянула. Тем не менее, очевидно, что упорные слухи о скорых проблемах Тинькофф Банка пока не оправдываются. Вполне возможно, что они проявятся в полную силу позже, но пока особых причин для беспокойства нет. @fatcat18

А хорошо живётся банку «Траст». Пока все остальные банки сокращают расходы, следуя рекомендации ЦБ ограничить выплаты и бонусы руководству на фоне сокращения прибыли, «Траст» только за первое полугодие потратил на эти цели 3,2 млрд руб. против 1,8 млрд руб. годом ранее. Более того, за весь прошлый год Банк непрофильных активов направил на выплаты сотрудникам только 3,5 млрд рублей. Примечательно, что основной объём выплат в этом году - 2,5 млрд рублей - пришёлся на «пандемийный» второй квартал. Видимо, чтобы топы на самоизоляции не скучали. @fatcat18

АРБ предложила запретить банкам приостанавливать операции по счетам физических лиц, открытым не для осуществления ими предпринимательской деятельности. Имеются в виду ситуации с индивидуальными предпринимателями, которые имеют счета и как ИП, и как физлица. С одной стороны, ИП отвечает по обязательствам, связанным с предпринимательской деятельностью, всем своим имуществом, поэтому банки вправе блокировать все счета ИП, а также списывать с них штрафы и пени. Но блокировка «потребительского», а не «бизнесового» счета, на который могут поступать, в том числе, различные социальные выплаты, вообще-то нарушает Конституцию. Даже после принятия поправок.
Поэтому АРБ направила свои предложения по изменению законодательства в этой сфере Анатолию Аксакову, главе комитета Госдумы по финрынку. @fatcat18

Moody’s поставило на пересмотр рейтинги крупнейших белорусских банков, среди которых затесалась парочка принадлежащих российскому бизнесу. Могут быть понижены рейтинги БПС-Сбербанка (угадайте, кому он принадлежит?), Белгазпромбанка, владельцами которого являются Газпром и Газпромбанк, а также государственных АСБ Беларусбанка и Белинвестбанка.
Своё решение Moody’s объяснили политическими рисками и проблемами с ликвидностью и фондирование на фоне значительного оттока средств населения. @fatcat18

США направит $250 млн на борьбу с отчаянием. Такой необычный контракт разместило Министерство здравоохранения и социальных служб США. Основные расходы по контракту предусмотрены в срок до января будущего года. Исполнитель должен «вселить уверенность в граждан, чтобы они вернулись к работе».
«Используя возможности традиционных и цифровых СМИ, социальных сетей, индустрии спорта и развлечений, ассоциаций общественного здравоохранения и других партнеров для предоставления важной информации в области общественного здравоохранения и экономики, администрация может победить отчаяние, вселить надежду и добиться национального восстановления», — говорится в документе.
Интересно, есть ли в Штатах свой Кашпировский или хотя бы Чумак? @fatcat18

Альфа-Банк и МТС Банк развлекаются. @fatcat18

Кажется, ребятам из МТС пора ставить электронное табло на здании. Так проще передавать послания в Альфа-Банк.

Бренды весь день общались друг с другом баннерами. Ждём ответ от МТС @fatcat18

За второй квартал резко выросли объемы реструктуризации банковских кредитов в сегменте кредитных карт. Если на 1 апреля они составляли около 1% от портфеля, то к 1 августа достигли 12%. По оценкам АКРА общий объём реструктурированных займов по «кредиткам» составил 80-85 млрд рублей. @fatcat18

ФинЭкспертиза подсчитала, что за первое полугодие россияне в среднем сократили свои расходы на 11,5 тысяч рублей. То есть ежемесячные расходы уменьшились в среднем почти на 2 тысячи рублей.
Но нас заинтересовали не столько эти цифры, сколько их подача. Знаете, как ФинЭкспертиза назвала это сокращение расходов? Экономией. По мнению компании, россияне в период пандемии сэкономили деньги: «Карантинная экономия могла достигать 41 тысячи рублей», - радостно рапортуют аналитики в своём отчете.
Кажется, у нас появилось новое слово в ряду уже устоявшихся:
- хлопок - взрыв;
- подтопление - наводнение;
- задымление - пожар;
- экономия - нет денег. @fatcat18

ЦБ предупредил о том, что ипотечные заемщики все чаще берут потребительские кредиты на первоначальный взнос. По итогам первого квартала этого года доля таких заемщиков выросла до 5,5%. При этом регулятор не считает, что эта проблема требует принятия им каких-то срочных мер.
Выглядит это как «мы предупредили, дальше решайте сами». Только не очень понятно, кому именно адресовано это предупреждение: банки и так осведомлены о подобной практике едва ли не лучше регулятора, а что касается заемщиков, то они к этой обеспокоенности ЦБ вряд ли прислушаются. @fatcat18

В Дании разворачивается крупный скандал на банковском рынке. Управление финансового надзора Дании (FSA) инициировало расследование в отношении Danske Bank. Сбой в компьютерной системе банка привёл к тому, что как минимум с 15 тыс. клиентов была взыскана завышенная сумма по кредитам. В самом банке сообщили, что об ошибке стало известно еще в прошлом году было запущено внутреннее расследование для устранения ущерба и выплаты компенсации. Указывается, что проблема могла затронуть более 100 тыс. клиентских счетов.
Помимо расследования FSA может быть создана специальная парламентская комиссия для изучения ситуации.
Интересно, что даже компьютерные ошибки почему-то играют на стороне банков в ущерб клиентам. @fatcat18

Новость о том, что в организме Алексея Навального обнаружили следы яда, схожего с «Новичком», мгновенно обрушила рубль. Евро пробил отметку в 89 рублей, доллар превысил 75 рублей.
Очевидно, что инвесторы ожидают возможного введения новых санкций против России. @fatcat18

Жертвой крупного мошенничества стал Сергей Семак, главный тренер «Зенита». Он получил сообщение по вотсапу якобы от бывшего партнера по команде, с просьбой перевести деньги на лечение родственника. Ничего не проверяя, он перевёл «крупную сумму денег», после чего просивший немедленно удалился из контактов.
Это уже второй за последнее время случай с главным тренером российской футбольной команды. Ранее по похожей схеме нагрели Доменико Тедеско, возглавляющего московский «Спартак» - https://t.me/FatCat18/2383. @fatcat18

Минфин жжот напалмом. То ли осеннее обострение, то ли еще что, но только ведомство сильно активизировалось на поприще введения запретов и появления новых налогов.
Во-первых, Минфин предложил фактически запретить оборот криптовалют в России под угрозой срока в семь лет лишения свободы и штрафа в 100 тысяч рублей. Для юриков размер штрафа может составить до 1 млн рублей. Помимо запрета на использование крипты для оплаты товаров и услуг, Минфин считает необходимым запретить майнерам получать вознаграждение в криптовалюте. То есть, сама суть майнинга пропадает.
Во-вторых, Минфин решил, что граждане разбаловались - продают своё имущество через интернет-площадки, а с государством не делятся. Поэтому появилась инициатива обложить такие сделки 13% НДФЛ.
Что же, мы примерно так себе и представляли работу «пятой экономики мира». @fatcat18