Потрясающего уровня аналитика водится не только на нашем рынке. Целая Лондонская школа бизнеса зачем-то провела по заказу Credit Suisse сравнение инвестиций в развитие и развивающиеся рынки. Исследователи пришли к поразительному выводу: вкладывать в развитые рынки выгодней. Так, каждый доллар, вложенный в 1900 году в развитие рынки, сегодня принёс бы почти 12 тысяч долларов, в то время как развивающиеся рынки дали бы доходность в размере около 4 тысяч.

До Второй Мировой войны, впрочем, и развитые, и развивающиеся рынки росли примерно одними темпами, однако после её окончания наметилось существенное отставание последних.

Таким образом, британские ученые на пальцах доказали, что развивающиеся страны не слишком стабильны. Спасибо. @fatcat18

Торговые предприятия быстро сориентировались в обстановке после заявлений Путина о высоких комиссиях за эквайринг и побежали в ФАС с жалобами на VISA и MasterCard.

Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ), Ассоциация компаний розничной торговли (АКОРТ) и Ассоциация торговых компаний и товаропроизводителей электробытовой и компьютерной техники (РАТЭК) посчитали, что международные платежные системы злоупотребляют своим доминирующим положением на рынке. Дескать, устанавливают высокие межбанковские комиссии, которые, в итоге, влияют на стоимость эквайринга для торговцев.

В заявлении ассоциации просят ФАС возбудить дело в отношении Visa и Mastercard по признакам нарушения запрета, который установлен законом о защите конкуренции. Момент, конечно, выбран удачно. Надо же найти крайних, раз дело дошло до президента. @fatcat18

Сегодня подряд упали системы трёх банков: началось с «Открытия», продолжилось ВТБ и закончилось (?) Россельхозбанком. Любопытно, что произошло на это на фоне официального старта системы быстрых платежей ЦБ. Правда, среди упомянутых банков только ВТБ подключился к этой системе. Мы не думаем, что эти вещи взаимосвязаны, но совпадение любопытное, согласитесь. @fatcat18

В январе этого года 76% российских банков получили прибыль (361 банк из 478). 24% сработали себе в убыток (117 банков).

Наибольший относительный прирост чистой прибыли среди 50 крупнейших банков продемонстрировал наш давний знакомый Уральский банк реконструкции и развития - https://t.me/FatCat18/46, который прибавил почти 300% к декабрю прошлого года. Правда, в абсолютных значениях прибыль составила немногим более 1,5 млрд рублей.
Интересно, что на втором и третьем местах по относительной прибыли - около 100% прироста - расположились банки, сработавшие в убыток (Банк АВБ и «Траст»), получившие порядка 600 млн в минус.

По показателям рентабельности капитала и активов-нетто, как и в прошлом месяце лидируют розничные банки. В первую очередь, Ренессанс Кредит, рентабельность капитала которого превысила 375% (!), а также Абсолют Банк, Хоум Кредит Банк, Тинькофф Банк и Ситибанк. Банк ДОМ.РФ, в декабре входивший в топ-5 по обоим этим показателям, из лидеров испарился. @fatcat18

У банкиров нашлись свои доводы против попыток вручную снизить им комиссии за эквайринг. Они предупредили, что в этом случае ухудшат условия по своим карточным программам для клиентов. Порежут бонусы и кэшбеки, сократят грейс-период и поднимут стоимость обслуживания карт.

Зашли с козырей, да. Ведь ретейлеры, даже в случае снижения эквайринговых комиссий, не снизят цены в своих торговых точках. А клиенты лишатся возможности сэкономить при оплате картами. У ВЦИОМа даже нашлось соответствующее исследование, в котором говорится о том, что 55% банковских клиентов станут реже пользоваться картами, в случае отмены бонусных программ, а 17% готовы перестать пользоваться картами, если возрастёт стоимость их годового обслуживания.

Сами ретейлеры уже заявили, что эта проблема их мало волнует. Кэш обходится им в 16 раз дешевле, чем безнал (стоимость инкассации против стоимости приема карт). Но учитывая курс на увеличение доли безналичных платежей, который исповедуют наши власти, эта позиция может оказаться проигрышной. @fatcat18

Пришла весна и банковский креатив расцвёл пышным цветом. Смену времён года, разумеется, было решено отразить в названии депозитов. А как же ещё? Жирные коты сделали для вас небольшую подборку названий, наслаждайтесь:

- «Весеннее настроение» придумали в Экспобанке и скопировали в банке «Россия»;
- в ТЭМБР-Банке решили не заморачиваться, и назвали вклад «С 8 марта». Почему-то без восклицательного знака;
- «Журавли» от банка Уралсиб. Хорошо, что не «Грачи прилетели»;
- «Черника 3.0» от банка Александровский. Улучшает зрение сразу после того, как отдадите деньги;
- «Веснушка» - опять отличился ТЭМБР-Банк. Вклад исчезнет летом?
- «Весенний» - скучный Трансстройбанк;
- «Весенний рост» от ВБРР. Мы даже сказали не рост, а распускание;
- «Весенний Хит» - никак не успокоится ТЭМБР-Банк;
- «Весенний процент» в банке Союз. Засохнет осенью;
- «Весенний старт» банка Центр-инвест. Учитывая, что срок вклада 3 года, до финиша с этого старта доберутся немногие;
- ещё одно «Весеннее настроение» предлагает испортить банк Форштадт;
- просто «Весна» от Яринтербанка. Коротко и ясно;

Закончим, пожалуй, вкладом «Сохрани» от АТБ. «Спаси и сохрани!» звучало бы лучше. @fatcat18

Песков заявил, что Кремль не будет вмешиваться в спор о банковских комиссиях за эквайринг. Дескать, Путин поручил разобраться, а дальше сами решайте. Это уровень «микроменеджмента», по словам Пескова, которым должны заниматься «фискальные власти».
Слов Песков знает много, не спорим, но дать поручение, а дальше самоустраниться, и хоть трава не расти - не лучшая политика, не находите? @fatcat18

Дерзкий блог о финансовой системе Российской Федерации.

- раскрываем схемы оптимизации налогооблажения и ухода от налогов;
- рассказываем работающие схемы обнала;
- сливаем инсайды налоговиков;
- даём информацию об интересных инвестициях;
- рассказываем о реальных уголовных делах и оперативных методах следствия;
- учим крутить 115-ФЗ на моржовом носу.

Телеграм-канал https://t.me/AntiFinR

Дайджест кошачьих постов на неделе:

- В хищении средств клиентов замешаны сами банки - https://t.me/FatCat18/573

- Почта Банк сделал «пиу-дыщ» - https://t.me/FatCat18/570

- Розница на коне: итоги января на банковском рынке - https://t.me/FatCat18/583

- Весна идёт, весне дорогу: до чего додумались банковские маркетолухи? - https://t.me/FatCat18/586

ЦБ решил расширить свой полномочия по надзору. Он хочет получить право оценивать системы вознаграждения и корпоративного управления в финансовых компаниях, работающих со средствами клиентов.

Речь идет о получении регулятором дополнительных полномочий по оценке систем вознаграждения и установлению требований к созданию советов директоров в финансовых организациях в целях предотвращения «чрезмерного принятия рисков «здесь и сейчас»».

Создание совета директоров с независимыми участниками должно помочь избежать ситуации, при которой решения принимает только один человек. Впрочем, опыт некоторых крупных банков, в которых были пресловутые СД, показывает, что это отнюдь не препятствует появлению проблем в дальнейшем. @fatcat18

Герой наших рейтингов - Локо-Банк - https://t.me/FatCat18/107, лишился своего иностранного акционера. Инвестиционный фонд East Capital принял решение выйти из капитала банка. Локо-Банк выкупит 9,91% акций, принадлежащих фонду.

В качестве причины указано окончание инвестиционного цикла, который длился более 10 лет. Однако произошло это на фоне истории с другим фондом - Baring Vostok. Совпадение? Не думаем (с). @fatcat18

Усилия по продвижению карт «Мир» в широкие народные массы - попросту говоря, обязательный перевод всех бюджетников на российскую платежную систему - дали свои результаты. Доля «Мира» выросла с 12,5% в 2017 году до 24,5% в 2018. Visa и MasterCard теперь имеют 39,5% и 36% соответственно.

Но массовое «окарточивание» бюджетников не означает, что «Миром» пользуются, как расчётной картой - доля российской системы в общем объеме платежей составляет всего 12,64%. Люди предпочитают снимать нал, пополняя карты международных платёжных систем, чтобы оперировать в расчетах уже ими. @fatcat18

Мало было ЦБ своих функций мегарегулятора официального финансового рынка. Похоже, что Эльвире Набиуллиной придётся взяться и за рынок «чёрных кредиторов».
На встрече с Путиным Набиуллина попыталась оправдаться на недавние претензии президента к работе МФО. Одним из достижений ЦБ она назвала сокращение числа МФО более чем в два раза и захотела перевести стрелки на Генпрокуратору, которая и должна отлавливать нелегальных финансистов. Но отмазаться не получилось. Путин поручил ЦБ и Генпрокуратуре совместно подготовить предложения об усилении административной ответственности для таких кредиторов или ввести ответственность уголовную. @fatcat18

Декабрьское списание долгов, которое вывело Банк ДОМ.РФ и его дочку Социнвестбанк на первые места по прибыльности в банковской системе, как и ожидалось оказалось разовым допингом. В январе все встало на свои места.

Напомним, что в декабре Банк ДОМ.РФ получил 37,8 млрд рублей дохода от списания своих долгов. В частности, был списан межбанковский кредит, полученный от Банка Москвы на 26,3 млрд рублей и проценты по нему на 11,5 млрд. Социнвестбанк получил доход от списания своих обязательств в размере 34,5 млрд рублей. Фактически Банк ДОМ.РФ простил дочернему банку межбанковский кредит на 24 млрд рублей и проценты на 10,5 млрд.

Но в январе у банков внезапно появились проблемные активы. По итогам месяца Банк ДОМ.РФ с убытком в размере 3 млрд рублей занял второе место среди наиболее убыточных финорганизаций, уступив лишь санированному в этом месяце МИнБанку. Произошло это из-за создания резервов на 2,9 млрд рублей. Социнвестбанк пошёл дальше, создав резервы аж на 25 млрд рублей.

Интересно, что произошло это на фоне заявлений Банка ДОМ.РФ о том, что «мероприятия по финансовому оздоровлению в основном завершены». @fatcat18

Журнал Forbes составил первый рейтинг лучших банков в различных странах. За весь мир не скажем, но судя по тем банкам, которые включены в российский список, лучше бы Forbes больше не позорился.

Ну, например, в рейтинг вошли Азиатско-Тихоокеанский банк и Московский Кредитный Банк. В принципе, этого достаточно, чтобы понять качество «исследования», но Forbes решил нас добить, включив сюда, до кучи, и нашего старого знакомца - Уральский Банк Реконструкции и Развития - https://t.me/FatCat18/46, который давно дышит на ладан.

Отметим, что основным критерием оценки банков была удовлетворенность клиентов их работой, а также доверие к банкам. Признайтесь, кто доверяет последнему из банков «Московского кольца»? А УБРиРу или АТБ? Интересно, среди кого проводился этот опрос? @fatcat18

Росгосстрах-Банк отказался от депозитов населения. В линейке вкладов остался только один - с обязательным одновременным оформлением полиса инвестиционного страховая жизни.

Вот такую новую бизнес-модель банку придумали в Открывашке. Интересно, что раньше ходили слухи, что интеграция двух банков не состоится, а Росгосстрах Банк в дальнейшем сфокусируется на автокредитовании и обслуживании автобизнеса. Но зачем в этом случае понадобилось сознательно отказываться от депозитов - источника пассивов? @fatcat18

Непаханое поле для шуток образовалось после приговора суда из Сыктывкара. Там 22-летнему местному жителю впаяли полтора года колонии строгого режима за то, что он разбил «Рубль». Скульптуру «Знак рубля».

Теперь мы примерно представляем себе меру ответственности за ослабление, а тем паче, падение рубля. Впрочем, если он упадёт не разбившись (и никого при этом не придавит), можно рассчитывать на снисхождение и условный срок. @fatcat18

«Эксперт РА» поделился признаками, позволяющими спрогнозировать проблемы банка. По мнению агентства, не следует работать с теми банками, которые мелькают в негативных новостях, а также с теми, которые завлекают клиентов высокими процентными ставками. Аналитика уровня «Бог». Дети, не играйте с банками, про которые плохо пишут, а также с пылесосами.

Поняв, что прозвучало это наивно, в Эксперте решили добавить, что в зоне риска также находятся банки с распыленной структурой собственности, исторически слабой операционной эффективностью и непонятной бизнес-моделью, доминированием «длинных» кредитов в активах или чрезмерной концентрацией кредитного портфеля, высокой зависимостью от вкладов населения по ставкам выше средних по рынку.

Но как простому смертному оценить эти факторы, в агентстве не сообщили. Читайте Жирных котов - мы предупредим об этих угрозах. @fatcat18

Выяснились подробности «уникального в истории страхования военных грузов убытка», по которому РНПК выплатила более 3,5 млрд рублей - https://t.me/FatCat18/211.

Как оказалось, тот самый военный груз, переводимый морем и попавший в шторм, составляли ракеты С-400, которые доставлялись в Китай. Ракеты залило водой и их пришлось уничтожить. Доля РНПК в этом риске составляла 70%. Как заявил глава «Ростеха» Сергей Чемезов, сейчас для отправки в Китай изготавливаются новые ракеты. Захочет ли РНПК и в этот раз перестраховывать риски? @fatcat18

Даниил Хармс-2019. «Пятая иллюстрация того, как неожиданная идея огорошивает человека, к ней неподготовленного»:

МИНИСТР: Я - министр! И хотел бы стать президентом!
СПИКЕР ГД: А по-моему, ты г...о!
(Министр, тяжело дыша, так и осел.
Его неожиданно выносят).

6 марта 2019 года