#эксперимент

Итог эксперимента с портфелем в eToro. АВГУСТ.

В одной из своих статей на канале https://t.me/finbiz/96 я решил провести эксперимент. Распределил средства между торгующими трейдерами.

Февраль: +4,58%.
Март: +1,04%.
Апрель: +2,21%.
Май: +24,19%
Июнь: +6,63%
Июль: +3,18%
Август: + 4,36%
Общий итог: +46,19%.
Итог с учетом выплаченных дивидендов: + 51,31%

http://goo.gl/E5gz3t - как создавался портфель.
http://goo.gl/HuAS2d. - За экспериментом можно наблюдать здесь. В личном кабинете, в поиске введите Shlyahtin и вы перейдете на мою страницу.

Всех благ🙏!

#дайджест канала

https://t.me/finbiz/66 -  Как получить Кэшбэк +298% при покупке iPhone?
https://t.me/finbiz/81 - Сколько уходит денег на вредные привычки?
https://t.me/finbiz/96 - Эксперимент на деньги в социальном трейдинге.
https://t.me/finbiz/89 - Инвестиции в России или за границей?
https://t.me/finbiz/91 - Когда покупать доллары или почему России выгоден низкий курс рубля? (Простым языком).
https://t.me/finbiz/94 - А ведёте ли вы личный бюджет?
https://t.me/finbiz/99 - Что такое ETF и как получать дивиденды?
https://t.me/finbiz/113 - Инвестиции VS спекуляции VS алготрейдинг.
https://t.me/finbiz/119 - Планирование. Меняю облигации на холодильник.
https://t.me/finbiz/152 - "Измерьте свою Финансовую температуру»
https://t.me/finbiz/156 - Планируйте отпуск заранее.
https://t.me/finbiz/166 - Страхование себя любимого.
https://t.me/finbiz/167 - Если уж взяли кредит.
https://t.me/finbiz/176 - Мое мнение о Долгах.
https://t.me/finbiz/178 - Покупка недвижимости или инвестиции в Фонды недвижимости.
Всех благ🙏!

Я знаю что среди моих подписчиков есть те кто активно покупает криптовалюту. Текущая волатильность не позволяет на долгий срок планировать свои инвестиции.

Не смотря на то что в моем портфеле есть немного криптовалюты, все же я предпочитаю держать основную часть средств в менее рискованных инструментах.

Вот смоделированный портфель состоящий из ETF с умеренными рисками. Пользуйтесь.
Всех благ🙏!

Вдогонку к предыдущему посту…

Вот хороший канал о трейдинге @Tontine_Coffee_House.
Авторы делятся полезной информацией о фондовом рынке, акциях, криптовалюте и об ошибках начинающих трейдеров.

Здесь затрагивают как теорию, так и практику торговли и инвестирования в на бирже.

Свободный КЭШ всегда должен быть!

Покупать когда дёшево и продавать когда дорого. Золотые слова старичка Баффета.

Вспомните конец 2014 года. Когда доллар взлетел, акции многих российских компаний ушли в Даунтренд. Даже корпоративные облигации крупных компаний можно было купить очень дёшево.

Посмотрите на ETF FXRB, купив в декабре’14 и продав сегодня можно было заработать около 80%. Акции Аэрофлота (AFLT) тогда стоили 32 рубля, сейчас их стоимость 210 рублей. Рост 546%. Акции Сбербанка (SBER) прибавили 185%.
Кризис - отличное время для инвестиций. Но чтобы воспользоваться его возможностями, нужен свободный КЭШ которого иногда нет.

Свой свободный КЭШ, а так же часть «Финансовой подушки» я обычно держу в инструменте ETF FXMM.
Советую к нему присмотреться. Ликвидный, доходность выше чем в банке. Продать можно в практически всегда и без потери накопленной прибыли.

#рекомендация

Инвестиции в самого себя, один из самых важных вкладов. Хочешь дорого стоить? Нужно постоянно развиваться.
@cultpop - авторский канал о литературе, поставивший перед собой действительно масштабную цель: рассказать нам всем, кто по-настоящему должен быть  "лидерами мнений". @cultpop напоминает о том, что великие писатели положили свои жизни на то, чтобы сформулировать для нас самое главное. Шикарный контент они дополняют качественными иллюстрациями и каждую неделю спрашивают у своих читателей, о ком из великих им интереснее было бы почитать.

#консультация

Есть свободные средства. Куда инвестировать?

http://goo.gl/BKv6ap

Друзья! Ещё одна #рекомендация по финансовой тематике.

@smartfin - авторский канал про финансы, как купить квартиру и со всем этим жить. Больно, дорого, но работает. На канале много книг, кейсов и опыта.

#эксперимент

Итог эксперимента с портфелем в eToro. Сентябрь.

В одной из своих статей на канале https://t.me/finbiz/96 я решил провести эксперимент. Распределил средства между торгующими трейдерами.

Февраль: +4,58%.
Март: +1,04%.
Апрель: +2,21%.
Май: +24,19%
Июнь: +6,63%
Июль: +3,18%
Август: + 4,36%
Сентябрь: - 1,02%
Общий итог: +45,17%.
Итог с учетом выплаченных дивидендов: + 52,22%

http://goo.gl/E5gz3t - как создавался портфель.
http://goo.gl/HuAS2d. - За экспериментом можно наблюдать здесь. В личном кабинете, в поиске введите Shlyahtin и вы перейдете на мою страницу.

Всех благ🙏!

Куда инвестирует «АСВ»?

Наверно все слышали про «Агентство по Страхованию Вкладов»,  но мало кто знает что свободные средства фонд размещает в ценные бумаги.
Наверно многим будет интересно заглянуть в чужой портфель, и уж тем более узнать о его доходности.

Поехали. Исходя из годового отчета за 2016 год средства АСВ были размещены в:

- 21% активов Фонда был размещен в облигации федерального займа Российской Федерации;
- 4% в облигации субъектов Российской Федерации;
- 53% в депозиты в Банке России!!!;
- 19% средств Фонда было инвестировано в корпоративные облигации;
- 1% в облигации международных финансовых организаций (Евразийский Банк Развития);
- 2% остаток денежных средств;
В настоящее время акции в инвестиционном портфеле Фонда отсутствуют.

Общая сумма доходов от инвестирования средств Фонда за 2016 год  – 10,5% годовых.

Круто! Скажите вы) А нет!
В настоящий момент в фонде АСВ денег становится с каждым годом меньше. Деньги которые идут на страховые случаи, по сути ЗАЙМОВЫЕ. А занял им, всем известный Банк России, как раз он и является основным инструментом в портфеле «АСВ». (СТРАННО!!!)

Все мы привыкли считать что обычно ставка по кредиту больше чем ставка по депозиту! И размещать средства у своего же кредитора, заведомо неэффективные инвестиции.
Это равносильно тому, что у вас есть кредитка Тинькоф (к примеру) с задолженностью под 30% годовых, и так же есть вклад под 7% годовых все в том же банке Тинькоф!
Любой здравомыслящий человек, без калькулятора поймет, что сначала нужно погасить долг, а только потом размещать средства на депозите!
ЭТО ЖЕ ФИНАНСОВО-БЕЗГРАМОТНО!!!

Ну да ладно! Нам их не понять! Может кто объяснит в чем тут дело? Пишите @Finsovet.

Всех Благ 🙏!

Робин Гуд для инвесторов. Как найти аналоги ценных бумаг?

Делюсь абсолютно БЕСПЛАТНЫМ сервисом который способен помочь инвесторам снизить комиссионные издержки при формировании портфелей.

Представьте что вы хотите включить в ваш портфель ценную бумагу iShares Dow Jones US ETF (тикер IYY). За год вы заплатите определенную комиссию, как брокеру, так и самому фонду. Ведь для нормальной работы фонда необходимо его обеспечивать материально.
С вас ежегодно брокер будет списывать комиссию, которая пойдет на содержание: управляющих трейдеров, операционные и административные расходы.
При инвестиции в  iShares Dow Jones US ETF  (тикер IYY) $10 000, через год брокер снимет с вашего счета $21,14, в течение 10 лет - около $212, а в течение 30 лет - примерно $635, причем эта сумма будет увеличиваться пропорционально росту вашей инвестиции. А если у вас сотни тысяч, тогда комиссия будет ощутима больше.

Но возможно вы не знаете, что этот же самый инструмент можно заменить аналогом, к примеру iShares Dow Jones US ETF (тикер IYY) можно поменять на iShares Core S&P Total US Stock Market ETF (тикер ITOT) у которого комиссия в 7 раз меньше. И инвестируя те же самые $10 000 через год вы заплатите всего $3,17 против $21,14. Причем оба эти инструмента копируют друг друга на 99%.

Сервис работает только с американскими брокерами и способен импортировать содержимое вашего портфеля для дальнейшего анализа. Но есть и ручной режим, без подключения к брокеру.

Цель сервиса максимально снизить издержки, при этом не потеряв качество. Я его часто использую для себя, и для формирования портфелей моих клиентов.

Пользуйтесь: http://goo.gl/LXe9Ue
(Сервис только на английском языке.)

Все дело в привычке Анатолий Борисович!

Многие начинающие «откладыватели» своих кровных не понимают, что для формирования своих сбережений не нужны большие капиталы. Ведь достаточно 1-10 тыс рублей (по вашим возможностям) в месяц для того, чтобы у вас сформировалась ПРИВЫЧКА «откладывания».

Пойми, если ты сейчас зарабатываешь немного, и тешишь себя мыслью: «Вот буду зарабатывать больше, начну откладывать!» Поверь этого не случится, ЭТО ПРОЙДЕНО!
Чем меньше остается времени до твоей финансовой цели, тем больше тебе необходимо сберегать.
Эту формулировку можно представить следующе аналогией:

«Есть такой Василий. Ему 20 лет. Одна из его финансовых целей: «К 50 годам иметь 2 однокомнатные квартиры, для последующей сдачи в аренду (кстати о недвижимости я как то уже писал https://t.me/finbiz/171,  https://t.me/finbiz/178)».
До цели Василия 30 лет. Он располагает бОльшим временем чем Анатолий Борисович которому уже 35.

Сколько нужно откладывать обоим при равных годовых доходах?
Ведь логично, что Василий в более выигрышной ситуации! У него больше времени, соответственно и откладывать на эту цель будет меньше.
У Анатолия Борисовича ситуация немного сложнее, ему придется завязать ПУПОК, и отказаться от привычного для него образа жизни. Долой айфоны, рестораны - привет ДОШИРАК, прощай желудок!  

Мораль, и о чем вообще этот пост?
Да о том, что ЗАЕЗЖЕННАЯ формулировка «откладывать 10% в месяц от своего дохода» НЕ ВЕРНА.
Всегда необходимо учитывать ВОЗРАСТ, ЦЕЛЬ, и УРОВЕНЬ ДОХОДА!

Поэтому, господа! Привыкайте откладывать и инвестировать с раннего возраста! Этот призыв к более молодому поколению.

P.S. - А этому персонажу по имени Василий, я бы предложил иной вариант: Купить однушку, а остальные все таки разместить в фондах недвижимости.

Всех Благ и хорошего вечера 🙏!

#эксперимент за 9 месяцев

Итог эксперимента с портфелем в eToro за октябрь.

В одной из своих статей на канале https://goo.gl/svYvrN я решил провести эксперимент. Распределил средства между торгующими трейдерами.

Февраль: +4,58%.
Март: +1,04%.
Апрель: +2,21%.
Май: +24,19%
Июнь: +6,63%
Июль: +3,18%
Август: + 4,36%
Сентябрь: - 1,02%
Октябрь: +3,63%
Общий итог: +48,80%.
Итог с учетом выплаченных дивидендов: + 57,97%

https://goo.gl/svYvrN - как создавался портфель.
https://goo.gl/NzKqLc - За экспериментом можно наблюдать здесь. В личном кабинете, в поиске введите Shlyahtin и вы перейдете на мою страницу.

Всех благ🙏!

#втопе

Канал «Финансовый советник» попал в подборку лучших на тему инвестиций и финансовой грамотности. Кстати это присходит уже не первый раз.
Ознакомиться с подборкой можно здесь: http://goo.gl/Aq26dk

Отдельное спасибо автору канала @bizmk о продвижении бизнеса в консалтинге.

Как быть, если не получается откладывать?

Вчера у меня на консультации был молодой человек, 21 год. Не женат, живет с родителями, работает.
Копит деньги на авто (я сам в 21 год мечтал только о машине). Но вот проблема, на свою мечту у него не накоплено ни копейки)

ВОПРОС: Когда он достигнет своей цели?
Здесь и дураку ясно, еще не скоро.

Дело в том, что человек который не привил в себе привычку «откладывания», всегда найдет предлог типа:

«Мне не хватает денег!»;
«Я не могу себе позволить!»;
«Я еще молодой, и мне пох…, успею». (Я уже писал о необходимости в раннем возрасте формировать капитал)

Что же делать, если не получается откладывать деньги?
Уважаемые «неоткладыватели» Вам вполне может помочь ваша дебетовая карта, которая автоматом будет списывать % не с суммы дохода, а с вашего расхода (у Сбербанка ТОЧНО есть эта услуга).

Но чтобы эта дорожка для вас не оказалась скользкой, предлагаю следующую схему:
- пусть в первый месяц процент с покупки будет 3%.
- если вам хватило денег прожить этот месяц, увеличивайте процент до 4;
- если все в порядке, и не пришлось «взрывать кредитку запаску» двигайтесь пошагово до 7%. Если вам пришлось где-то занять, то со следующей зарплаты погасите займ,  а процент с расхода уменьшите на 2-3.
- если вы дошли до 7% и понимаете что можете больше, предлагаю не торопиться и еще пару месяцев остаться на этом уровне.

В итоге, через год у вас будет примерно половина вашей ЗП (с учетом накопленных процентов). Накопленные средства, необходимо реинвестировать в более высокодоходные депозиты банка.
Если через год, вы недобрали половины, значит нужно чаще расплачиваться картой (не менее 50% всех оплат). Ну и не забывайте, за операции по карте банки часто начисляют различные бонусы.

Ну а так как сегодня пятница, и по статистике средний чек в этот день недели больше чем в другие дни, СОВЕТУЮ подключить «Копилку» прямо сейчас!

С пятницей Вас!
Всех Благ 🙏!

Редко пишу о криптовалютах. Потому как придерживаюсь к более консервативным инструментам.
Понравилось мнение Егора Сусина начальника центра разработки стратегий «Газпромбанк».

… коротко в тезисах
Криптовалюты - это следствие недоверия к традиционным деньгам в принципе. К тем к которым мы привыкли, причем неважно к какой именно валюте. Свидетельство тому кризисы которые были ранее. САМА ТЕХНОЛОГИЯ на которой построены криптовалюты - это единственная альтернатива за последние годы, которая действительно приживется.

На данный момент происходит этап становления (поиска). Пока население ищет альтернативу деньгам, текущие топовые криптовалюты будут расти.
Та прослойка населения которая хочет обеспечить свой уровень жизни с помощью криптовалют будет увеличиваться, поднимая курсы вверх.
Но только меньшая часть всего этого приживется, а остальное уйдет в 0.

Поэтому диверсифицируйте свой портфель.
Всех Благ 🙏!

… актуально

Готовы к шопингу?

Вероятно многие из вас помнят, что впереди у нас черная пятница, а сразу за ней киберпонедельник (возможно единственный понедельник, которому рады)

Как отслеживать скидки в Телеграмме?
Команда канала t.me/wow_sale, судя по всему, подготовилась лучше всех и оперативно выкладывает самую ценную информацию.

Так что если хочется выгодно закупиться - заходи к ним в гости!

Сколько денег ты отдаешь в ПФР?

Никогда не задавались вопросом: Сколько денег наш работодатель отчисляет за вас в Пенсионный фонд?

Для простоты расчетов возьмем пример где ЗП и пенсия не индексируется.
Представим молодого человека, назовем его Алёша, ему 20 лет и он только что устроился на свою первую работу.
Возьмем среднюю ЗП в 2017 году - 38 000 р. которую Алёша будет получать 40 лет до выхода на пенсию.
За все эти 40 лет, его работодатель ежемесячно в Пенсионный Фонд РФ будет отчислять 22% от его ЗП:

- 8 360 рублей в месяц;
- 100 320 рублей в год;
- 4 012 800 рублей за 40 лет.

В 60 лет Алексей (если доживет) выйдет на пенсию. Средняя продолжительность жизни в России, составляет 72 года. То есть стоит предполагать, что Алёша в среднем 12 лет будет получать пенсию в размере 13 700 рублей (средняя по России на данный момент):

- 13 700 рублей в месяц;
- 164 400 рублей в год;
- 1 972 800 рублей за 12 лет.

ИТОГ: за 40 лет трудовой жизни Алексей в пенсионный фонд принес 4 012 800 рублей, а заберет 1 972 800 рублей, что более чем в 2 раза меньше.
Для того чтобы Алексей забрал хотя бы то, что принес за 40 лет, ему необходимо дожить до 85 лет.
Но вот по статистике до этого возраста не доживают 90% населения России.

Вот такие грубые расчеты.
Всех Благ 🙏!

В одной из статей в своем блоге http://blog.onfs.ru/portfel/ я написал как на примере таблицы в Excel и теории Марковица можно создать инвестиционный портфель.
На момент написания статьи, прогнозируемая годовая доходность портфеля составляла:

минимум - 8,22%;
среднее - 13,68%;
максимум - 18,50%.

Один из подписчиков поинтересовался какая текущая доходность февральского портфеля. И актуальна ли вообще стратегия.
Выкладываю результаты по состоянию на 27.11.2017.

Текущая доходность составляет 14,27% с учетом комиссий.
Ниже ссылка на график доходности.