следующий добавившийся в чат будет пятисотым😎

пойду добавлюсь со второго акка )

После истории с Биттрексом в начале 2018 когда их акки продавались по 300 баксов, у меня появилась такая привычка, под все платформы что я знаю, делать много аккаунтов.

обзор от ВШЭ https://dcenter.hse.ru/data/2019/12/11/1524406294/%D0%A0%D1%8B%D0%BD%D0%BE%D0%BA%20%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D1%85%20%D1%82%D0%B5%D1%85%D0%BD%D0%BE%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%B8%D0%B9-2019.pdf
#library

👍

"Главной особенностью российского финтех рынка является концентрация технологических компетенций непосредственно в банковской системе , что объясняет почему сегмент самостоятельных финтех проектов пока слабо развит по сравнению с другими зарубежными рынками (например, США, Великобритания, Южная Корея, Сингапур и др.)."


По-моему, неверный вывод.
Концентрация - это следствие, а не причина.
Причина в том, что ЦБ завязал все возможности на наличие банковской лицензии с соответствующим уставным капиталом.

Финтех-стартапам, особенно в секторе B2C, просто неоткуда взяться, т.к. нет "лёгких" финансовых лицензий, как в перечисленных в странах.

Поэтому все "технические компетенции" и стекают в банки.

И да и нет. Если ЦБ всё до жути зарегулировал, то банки истекают кровью, а остальные берут на себя их роли. Другое дело, что даже операторов платёжных систем ЦБ регулирует и это создаёт свои трудности. А ещё тема денег многих пугает сама по себе, я был на Финополис - общался с участниками, у них в голове нет создать что-то самостоятельно. А организаторы эту ошибку только поддерживают🤷‍♂

Добавлю небольшую историю. Мой хороший друг работает очень давно в Revolut
Они пытались войти в РФ. Связался дядя Олег и предложил их купить:)
Результат можно по новостям почитать.
Есть еще вот такой вот фактор в сфере финтеха в РФ

А какой результат. Я помню были проблемы, но так и не вник в детали

Хотели через партерство с QIWI , потом сами лицензию получить.
А в итоге ничего не вышло и решили возможно сторонним каким то юр лицом заходить.

А так ребята русские ведь и основатели и многие из команды. Но почему то так получается что где то в Европе или даже вот Азии легче всё проходит
Азиатские рынки наполняются сейчас различным финтехом как локальным , так и заграничным и все рады
платежи ведь уходят из неотслеживаемой наличности

Это и есть вопрос к качеству регулирования. Точнее даже к целям регулирования.

Вот еще в тему что может сдерживать развитие финтеха в РФ
Комиссия на оплату банковской картой. В РФ можно просто без оборота получить около 1.9%.
В Азиатских странах без оборота это 4%.
Вот тут можно как раз предложить альтернативный метод более технологичный и с такой же комиссией или просто более выгодный
Сейчас в РФ еще и активно везде появилась СБП. А там комиссии еще ниже. Точно не знаю, но на уровне 0.7% должно быть.

Так что сфера малого бизнеса или торговых центров где можно было бы внедрить целиком альтернативные платежи получается сложнее достижима
Более выгодной способ не предложить. Более технологичный тут закрывают ниши всякие дочки банков у которых комиссия как в банке а технологии поинтереснее.
Яндекс.Касса так же сейчас перейдет уже под зеленый флаг. А там были интересные функции хоть и дороже.
Остается только если давать функционал тем кому не одобряет его банк.. автоплатежи всем подряд , но это риски.

Так что ситуация интересная, если будет какое то онлайн мероприятие по этой теме я бы сходил послушал другие мнения.

Снижение комиссии за экварийнг только плюс.
Потому что, как мы выяснили выше, регулирование не предполагает появление финтех-стартапов, которые были бы способны рыночными способами эту уступку уменьшить.

с учётом того, что доля безналичных платежей растёт, банки должны самостоятельно уменьшать эту комиссию. Но такого почему-то не происходит. В итоге даже 0.7% превращается в квазиналог для розничных МСП, т.к. все их доходы начинают им облагаться.

Вообще сам подход во взымании % от суммы уже устарел. Никто дилижансов с бумажными (золотыми) деньгами уже не отправляет. Это ещё как-то применимо для инкассации наличной выручки, т.к. там физический объём, но для цифровой транзакции это просто атавизм, который должен отвалиться.

IT компаниям же не приходит в голову взымать плату за содержание информации. Телеком не берёт плату за смс в зависимости от количества символов.

Платёжная система ЦБ взымает от 70коп. до 1 руб. за платёж.
Вряд ли у банков для розницы платежи должны быть сильно больше при оплате по QR коду с использованием мобильного приложения.
Ведь в этом случае МПС не задействуются, поддерживать физическую инфраструктуру банковских карт не нужно.
Клиент уже в неё вложился, купив и использовав мобильный смартфон.

Поэтому в цифровом будущем будет фиксированная ставка за транзакцию. Максимум, с дискретным увеличением для больших сумм, т.к. подключается более сложный антифрод и фин. мониторинг.

Вы о чем вообще? С физиков никто не берет никакие комиссии

Банки все на интерчейндж сидят и зарабатывают с транзакций, а не платят за них

Раньше банки оправдывали % тем, что оборудование предоставляется бесплатно. И карты клиенту предоставляются бесплатно.
Но, изготовление карты стоит, рублей 100. При этом как-то так получается, что банк из платежей за экварийнг умудряется возвращать клиенту кэшбек в 1000 и более рублей в месяц.
Странно, да? :)
Наверное, можно один раз вернуть 900 руб. и довод с картами больше не использовать.

Что касается оборудования для МСП, то я ещё не видел ни одного тарифа где  бы взимали % до тех пор, пока не будет погашена стоимость оборудования, а в дальнейшем переход на фиксированную стоимость за транзакции.