У ребят, которых ты пробовал ломать, косо-криво работает потому что делали сами
Чтобы сделать финансовый контур нормально, это нужна целая команда, которая будет его разрабатывать, поддерживать, обслуживать и самое главное мониторить. В финансовые контуры встраивают специальные алгоритмы от обмана, фин контур никому не доверяет, даже себе.
Я советовал не найти готовую платежку, а предлгал попробовать найти готовое open source решение со счетами и процессингом платежей. Поднять его на своих мощностях и интегрироваться с ним.