Короче, Саша. Жизнь твоя. Решать только тебе.
Могу только по опыту дать непрошеный совет: избегай, по возможности, кредитов максимально.
Только если совсем нужда и край. Телефон, поездка на море и зачастую даже ипотека — не край.
Берёшь — имей за спиной финансовую подушку, крепкую работу и шабашки (доп.заработок).
И радуйся, что банк отказал.
Кстати, перед тем как взять кредит сделал тройную фин подушку, чтобы если что тушить сразу)