кредитка формирует историю.
Но если ты не платишь проценты, то есть балансируешь на грани бепроцентных периодов, то она у тебя в истории отобразится как неиспользуемая.
В кредитной истории всё максимально подробно отображается: сумма займа, сумма ежемесячного платежа, количество дней просрочки - если у тебя сумма ежемесячного платежа по кредитке - 0, то умный банкир увидит, что клиент хитрожопый и не будет тебя любить.