АСВ поменяло реквизиты для погашения кредитов. Интересно - сколько заемщиков умерших банков закинут деньги не туда?

https://www.asv.org.ru/agency/important/im/464595/

Обнаружение дыры в банке - это не самая большая хитрость. Предлагаю вспомнить, как утром 17 декабря 2014 года мы прочитали в новостях, что ставка ЦБ поднялась до 17%. Как по рынку поползли сначала слухи, а потом и факты о том - что банки задрали ставки пр вкладам физиков до 20%, а зеленый начал предлагать подобный уровень ставок юрикам. Что было потом? Потом дыры в банках начали расти. А помните - как одному скромному любителю колбасы в это время понадобились доллары? Есть ощущение - что проще было тогда отпустить курс доллара (он все равно взлетел, вслед за падением нефти), чем гробить банки. И глава ЦБ с тех пор не поменялась. Доброй ночи!

Спасибо за оценку! Первый день прошел неплохо, я считаю:)

Судя по всему вместо Савинской на Северо-западный ЦБ перекинули руководителя с Уральского ГУ ЦБ. Интересно...

Есть 2 «заметных» банка, которые в процедуре санации, а их мегасанаторы уже спасает ФКБС.
Это Рост и Траст.

Давайте посмотрим. На 1.12.2014 года активы Рост банка составляли 80,8 млрд руб. (пользуюсь агрегатором http://analizbankov.ru/ - ребятам спасибо!). Активы всей группы (5 банков) – порядка 130 млрд. Дыру (отрицательный капитал) – озвучили в районе более 10 млрд (в материалах «могильщиков» из  АСВ сумма порядка 13 млрд). Достаточно небольшая сумма. Вина собственников Роста была в том – что поглощая мелкие, здоровые, банки они вынуждены были дорисовать себе капитал (стандартная кредитно-депозитная схема, описанная в письме ЦБ еще в 2008-09 году, и известная со времен Царя Гороха.) При этом Бину на санацию выделили 35,9 млрд. руб. - явно с большим запасом. Интересно – кто принимал решение и почему?

На 01.01.2015 – активы Роста – уже 147,2 млрд. + 67 млрд. руб. Причем появляется приобретенные права требования (ППТ) на 24,5 млрд. – очень похоже на мертвяк, переданный с БИНа…
На 01.01.2018 – активы – 811 млрд. руб. Баланс – полностью перетрясли – виден значительный объем ценных бумаг – 572 млрд. руб. , в том числе всяческое участие в капитале…. В кредитах тоже полный шлак – ППТ – 50,5 млрд., кредиты с просрочкой – 56, 5 млрд.
Занимает 16 место по активам – банк показа убытки в 312 млрд. руб. Просто Космос!!!! Из живого адекватного банчка сделали МЕГА-BAD-БАНК!!!

Теперь Траст. 22.12.2014 (напряженный был месяц) – объявили о санации. Денег выделили – 99 + 28 = 127 млрд. руб. Куда уж лучше! Первоначально дыру озвучили 67,8 млрд. (тоже очень неплохой запас!).

На 01.12.2014 – активы 297 млрд. руб. Ссудная задолженность – 194,6 млрд. руб. из них 138,1 млрд – физикам. Несмотря на то что, розница – дело рискованное – на мой  скромный взгляд – даже самый мертвый портфель физиков значительно лучше портфеля кредитов «техничкам». И с этой точки зрения – баланс Траста – для санатора интересен. 51,4 млрд. руб. – кредиты юрикам, 9,8 млрд. дебиторка, 66,8 млрд. – ценные бумаги и ПФИ. Это основной источник вероятной дыры. И действительно  «по итогам комплексного due diligence, проведенного АСВ, «Открытием» и EY в январе – апреле 2015 г., оценка дыры выросла до 114 млрд руб. – это около 45% активов «Траста» к декабрю 2014 г.» - озвучили СМИ реальную цену вопроса.

На 01.01.2015 – активы прибавили 115 млрд. руб. Из уменьшений – только переоценка имущества на 1,6 млрд. Полученные деньги распределили так – 4,5 млрд закинули в кассу (чтоб успокоить народ), 13,8 млрд. руб. загнали на кор. счет судя по всему новой «маме», в том числе подсушили на 1,6 млрд. руб. корсчет в ЦБ, 17 млрд. руб. – в бумаги, в том числе 13 млрд в облиги  (утверждать не буду – но «мамины»?) и зачем то подросли на 4 ярда ПФИ…. Создали на 22 млрд руб. резервов (интересно – это еще старые хозяева успели или уже новые?), уронили до -3,99 млрд. руб. капитал.. Судя по всему из обещанных на ликвидность 28 млрд. руб. взяли у ЦБ только 12 млрд.

Что мы видим на 01.01.2018. Активы – 627 млрд. руб. -19 место. Изменения за 37 месяцев следующие – розничное кредитование явно умерло (может перевели на «маму - О») – портфель снизился на 55,3 млрд. руб. до 82,3 млрд (69,5 из них – на просрочке !!!!). Накидали кредитов юр. лицам (опять шлак?) - + 117 млрд (но мы же помним – что розница выгасилась?) – корпоратов прибавилось на 134,9 млрд. руб., 46,1 млрд – балансовая просрочка!!! Межбанк и корсчет – почти пропал (видимо пошел в оплату – данных «работающих» активов)… Еще добавилось 41 млрд. ППТ.
В финансовых вложениях +205 млрд., здесь – 32 млрд. ОФЗ – ну хоть так, остальное – надо смотреть – но напрягает 54,5 и 6,8 млрд. акций и прочего участия…
В пассивах - создали резервов на 188 млрд. руб. (кто то помнит – какая дыра была изначально?), оттекли по депозитам физиков – на 41,4 и просрочили кому то 28 млрд. руб. А так можно было, да? В сухом остатке – из условно розничного банка – еще одна «помойка» в топ 20.

Не реклама. Ностальджи по молодости и обеденная развлекуха.
Помните серию роликов?

https://m.youtube.com/watch?v=njfYQjiRyu0

Оказывается - есть новые серии:)

https://m.youtube.com/watch?v=NXxOeKYlZJE

https://m.youtube.com/watch?v=RQztUg5WpEc

https://m.youtube.com/watch?v=d-qiQcGIoJI

Совет - несмотря на страховку АСВ до 1,4 млн. руб и как правило хорошие условия по кредитам для зарплатников и держателей депозитов - рекомендую сбережения и кредиты не делать в одном банке. Исходя из практики выплат АСВ - пока полностью не погасил кредит, деньги со счетов не выдают.  В реестре видишь, а снять не можешь. Представляете - если кто то решил перед отзывом ипотеку досрочно погасить, как можно попасть?

Совет - не делайте переводы из полудохлых банков без открытия счета - средства в расчетах под страховку не подпадают - теряются в очередях.

Сегодня пятница - как правило в четверг в ЦБ проходит КБН - решают судьбы банков. Утром выходят нехорошие пресс-релизы. Тишина. Неужели действительно стопанули до выборов? В среду - УралКапиталБанк - не в счет - 225 место. Хотя - 6 млрд вкладов физиков.... - размещенных как водится в кредиты юрикам.

Было дело - смотрел на умирающие говно банки, потенциально подпадающие под санацию. Заметил следующее - у всех 80-98% кредитов юрикам можно оценивать как дыру - дальше вопрос наличия обеспечения - как  часть потенциального возврата - после  судебных боев. Практически сварганили с коллегами шаблон для экспресс оценки дыры. Очень удивлялся, когда пересекался с толпами людей из других банков - делавших неделями то же самое, при том что порядок цифр обычно совпадал :)

Сотню перевалили! С почином! Всем спасибо - буду стараться. Ваш https://t.me/riskovik

Смотрю очередной обзор от ЦБ ФР.
https://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_185.pdf
Что интересного можно отметить:
С 01.16 по 02.16:
Доля активов банков, приходящихся на топ5 с 54,1% до 58,6% (+4,5%). Все другие группы – долю заметно теряют, минусит даже группа 6-20.
Дальше – очень интересная табличка!