Глава Банка России Эльвира Набиуллина рекомендовала страховщикам продавать ОСАГО автовладельцам без диагностических карт — в режиме самоизоляции гражданам пройти техосмотр легально практически невозможно.

Страховщики меру поддерживают.

Эксперты отмечают, что из-за резкого сокращения трафика в связи с ограничениями на передвижение всплеска числа аварий с неисправными авто опасаться не стоит — выплаты компаний в ближайшее время, напротив, сильно сократятся.

Операторы же техосмотра раскритиковали предложение ЦБ — они утверждают, что его реализация приведет к нарушению закона об ОСАГО и заявляют об угрозе банкротства своей отрасли.

По данным ГИБДД, в 2019 году в стране произошло 6734 (+8,2%) ДТП из-за эксплуатации технически неисправных транспортных средств, в которых погибло 1107 человек (+4%).

Эксперты считают, что опасаться всплеска аварийности во время режима самоизоляции страховщикам не стоит.

Количество ДТП в Москве в сутки упало на 94%, если раньше в городе было тысяча аварий, то сейчас 60.

В марте количество физических лиц, имеющих счета на Московской бирже, выросло на 7,5%, до 4,57 млн человек.
За март их число увеличилось на 320 тыс. человек, а с начала 2020 года — на 713 тыс. человек.

Для сравнения, за февраль число уникальных клиентов увеличилось лишь на 188 тыс. человек, а в 2019 году в среднем ежемесячно открывалось 159 тыс. счетов физлиц.

Число активных частных инвесторов выросло на 35%, до 607 тыс. человек.

Падение рынка в середине месяца, спровоцировало приход новых инвесторов на биржу.

Количество активных клиентов — физических лиц (совершивших хотя бы одну сделку в течение месяца) в марте составило 607 тыс. человек (448 тыс. человек в феврале и 245 тыс. человек в среднем в 2019 году).

Наибольшее количество счетов в марте было открыто в Тинькофф-банке (160 тыс. шт.), Сбербанке (123 тыс. шт.), ВТБ (59 тыс. шт.), БКС (20 тыс. шт.), группе банка «Открытие» (10 тыс. шт.) и «Финам» (6 тыс. шт.).

Однако уже в апреле ажиотаж начал спадать.

https://www.kommersant.ru/doc/4315680

Банк России фиксирует новые мошеннические схемы для хищения денег с банковских счетов с применением социальной инженерии, при этом преступники активно используют тему коронавирусной инфекции.

Мошенники обзванивают граждан, обещая отсрочки по выплате кредитов, разного рода компенсации, пособия, возврат денег за авиационные билеты, услуги по диагностике заражения коронавирусной инфекцией, волонтерство.

Все в итоге сводится к тому, что человек должен под тем или иным предлогом сообщить данные своей банковской карты, пароль из СМС либо самостоятельно осуществить платеж на некий счет.

НБКИ: Закон о кредитных каникулах для россиян, чей доход в связи с пандемией коронавируса снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, вступил в действие с 3 апреля.

Максимальный размер ипотечного кредита для получения каникул составляет 1,5 миллиона рублей.

Под этот закон подпадает 32,4% заемщиков, которые потенциально могут рассчитывать на кредитные каникулы.

Сбербанк в марте заработал 62,1 млрд руб. чистой прибыли, говорится в его отчетности по российским стандартам. Это на 16,5% меньше, чем в прошлом году, и на 19% по сравнению с февралем. 


Чистый процентный доход банка вырос на 11,3% – до 115,5 млрд руб. по сравнению с мартом 2019 г., чистый комиссионный – на 31% до 46,6 млрд руб. Прибыль сократилась из-за отчисления в резервы, которые выросли в 16 раз по сравнению с мартом прошлого года – до 109,4 млрд руб.


Увеличить резервы пришлось прежде всего из-за падения курса рубля (на 16% к доллару и евро за месяц), объясняет банк. Качество валютных кредитов не ухудшилось, но пришлось дополнительно создать более 60 млрд руб. резервов. Это не повлияло на прибыль банка, так как было компенсировано соответствующей положительной переоценкой в составе торгового дохода.


Сбербанк выдал рекордный для марта размер кредитов компаниям – 1,15 трлн руб., а также людям – 315 млрд руб. Остаток корпоративного портфеля без учета валютной переоценки за месяц вырос на 0,4% до 14,4 трлн руб.


Розничный кредитный портфель банка за месяц вырос на 1,1% – до 7,5 трлн руб. Доля просроченной задолженности изменилась незначительно и составляет 2,24%.

Сбербанк не зафиксировал оттока клиентских средств по итогам марта.

Агентство по страхованию вкладов 25 марта подало в Арбитражный суд Самарской области  заявление о привлечении контролировавших АО «АК БАНК» лиц к субсидиарной ответственности по обязательствам банка в размере 23 млрд руб.

Ответчиками по иску выступают бывший предправления, член совета директоров и крупнейший из совладельцев банка Григорий Оганесян, бывшие члены правления Алексей Кошарский, Виктор Хенкин, Денис Чемирис, Алексей Саплинов, экс-глава совета директоров и бывший совладелец банка Алексей Леушкин, бывший член совета Габибулла Хасаев, еще один бывший совладелец банка с небольшим пакетом Максим Комаревцев, а также Диляра Селезнева, Михаил Исайчев, Андрей Вейс, Алексей Нестеров, Зульфия Байбикова, Ирина Азизова и Юрий Злобин.

https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/668017/

Опрос ЦСР «Социально-экономические эффекты от «шоковых» событий начала 2020 года» ( исследование было проведено с 31 марта по 2 апреля):

Пандемия коронавируса, карантинные ограничения, девальвация рубля вследствие падения цен на нефть привели к резкому снижению спроса в экономике, из-за сокращения прибыли компании вынуждены оптимизировать штат сотрудников и резать зарплаты.

🔹Почти половина предприятий (49%) сообщили, что перевели работников на неполный рабочий день с сокращением зарплаты.
🔹Свыше 20% компаний сократили зарплату сотрудникам, не изменив количество рабочих часов.
🔹Каждое пятое предприятие перевело работников на дистанционный режим работы с понижением зарплаты.
🔹Увольнения работников начали уже 16% компаний.

FITCH СНИЗИЛ ПРОГНОЗЫ ПО РЕЙТИНГАМ 15 РОССИЙСКИХ ЧАСТНЫХ БАНКОВ ДО «НЕГАТИВНОГО» И ПРЕДУПРЕДИЛ, ЧТО МОГУТ БЫТЬ СНИЖЕНЫ И САМИ РЕЙТИНГИ, ЕСЛИ КРИЗИС ЗАТЯНЕТСЯ

1.  Raiffeisenbank, BBB/Negative
2.  Alfa-Bank, BB+/Negative
3.  Sovcombank, BB+/Negative
4.  Credit Bank of Moscow, BB/Negative
5.  Tinkoff Bank, BB/Negative
6.  Bank Saint Petersburg, BB/Negative
7.  SDM-Bank, BB/Negative
8.  Chelindbank, BB/Negative
9.  Primsotsbank, BB/Negative
10.  Novosibirsk Social Commercial Bank Levoberezhny, BB/Negative
11.  Home Credit & Finance Bank, BB-/Negative
12.  Expobank, BB-/Negative
13.  Locko-Bank, BB-/Negative
14.  Bank Uralsib, BB-/Negative
15.  Credit Europe Bank (Russia), BB-/Negative

•  Прогноз Альфа-Банка был изменен с «Позитивного» на «Негативный». Прогноз по остальным банкам был изменен со «Стабильного» на «Негативный».
•  Fitch понизил рейтинги субординированного долга Альфа-Банка и Совкомбанка до уровня «BB-» с «BB»
•  Fitch подтвердил рейтинги субординированного долга МКБ (на уровне B+) и Сбербанка (на уровне BBB-).
•  Fitch снизил прогноз по ВВП России на этот год с +1.0% до -1.4%. В 2021г Fitch ожидает роста российской экономики на 2.2%

Сбербанк до 1 июня отменяет аннулирование бонусов «Спасибо».

По правилам программы, срок жизни бонусов «Спасибо» составляет 2 года. Не потраченные в течение этого времени бонусы раз в месяц аннулируются.

Я особо не пользуюсь - но хоть здесь плюс...

АСВ подала иск в арбитражный суд Ярославской области о привлечении к субсидиарной ответственности пяти контролировавших ПАО «Объединенный кредитный банк» лиц и взыскании с них по обязательствам кредитной организации 6,4 миллиарда рублей.

В качестве ответчиков по спору выступают бывший председатель правления банка Амиран Ахметшин, члены совета директоров Сергей Березовский, Сергей Трубников, Павел Якубович и член правления Николай Полунин.

Бывший зампред ЦБ Василий Поздышев, в настоящий момент возглавляющий совет директоров ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора», избран в совет директоров Московского Индустриального Банка, следует из сообщения на портале раскрытия корпоративной информации.

На внеочередном собрании акционеров МИнБанка 6 апреля было принято решение досрочно прекратить с указанной даты полномочия членов совета директоров МИнБанка и избрать с 6 апреля новый состав совета. Число членов совета увеличилось с семи до восьми человек.

Из старого состава совета в новом совете остались предправления МИнБанка Дмитрий Пожидаев, гендиректор УК ФКБС Андрей Орешко, а также Екатерина Зверева и Денис Концевой. Новыми членами совета стали Василий Поздышев, Павел Косов, Мария Шевченко и Кристоф Бернар Жозеф Бутри.
Из состава совета вышли Нина Демидова, Евгений Казанцев и Дмитрий Кононыхин.

😏Василий, ты ли это? Посмотрим потом на раскрытие по поводу вознаграждения членов СД....

КАК выбить кредитные каникулы?

ЧТО банки скрывают от клиентов?

ГДЕ реально принимают правила игры, по которым живет бизнес?

КОГДА отберут лицензию у очередного банковского пузыря?

Мы знаем. А Вы?

Подпишитесь на Банковскую тайну чтобы точно знать что происходит.
⠀

Кудрин оценил необходимую экономике господдержку минимум в 7% ВВП.

Кроме объявленных мер на 1,4 трлн рублей могут потребоваться дополнительные стимулирующие расходы еще на 2–3 трлн.
Обещанная поддержка государства экономике уже превышает 5% ВВП, если считать выпадающие доходы от падения цен на нефть в размере 3–4 трлн рублей только на федеральном уровне, которые предстоит заместить правительству заявил председатель Счетной палаты Алексей Кудрин.

Меры поддержки первого пакета, объявленного правительством, составляют 1,4 трлн рублей, из них 500 млрд на гарантии. Таким образом, уже прогнозируемые меры поддержки превышают 5% ВВП. Но в ближайшее время требуется дополнительная поддержка бизнеса еще на 2–3% ВВП.

По словам Кудрина, очевидно, что дополнительные объемы поддержки нерационально финансировать только за счет Фонда национального благосостояния (ФНБ). Можно рассматривать и увеличение государственного долга посредством дополнительной эмиссии государственных ценных бумаг.

Согласно бюджетному правилу, средства из ФНБ можно потратить только на покрытие дефицита нефтегазовых доходов относительно цены российской нефти Urals в 42,4 доллара за баррель. Для целевой поддержки бизнеса и населения ФНБ расходовать нельзя. Кудрин считает, что бюджетное правило пока трогать необязательно.

На начало апреля почти все банки из топ-20 отчитались по МСФО за 2019 г.    
Таким образом, рэнкинг банков из топ-20 по активам выглядит так 👉 https://clck.ru/MsBva
В топ-5 по размеру прибыли, ожидаемо, Сбер, ВТБ, Открытие, Альфа и ГПБ, а вот по динамике роста прибыли более любопытные результаты:
Существенно нарастили прибыль РСХБ (всего 4 ярда против убытков несколько лет подряд),
Совкомбанк увеличил прибыль в 1,7 раза, Открытие - +50%, Почта Банк - +39%, Тинькофф – +33%.
Как видим, 2019 год был одним из лучших периодов для розничных банков и универсальных банков с уклоном в розницу.
В то же время сильно просели по прибыли у банков с большой долей корпоративного кредитования: МКБ -56%, Альфа -47%, БСПБ -13%.
Госбанки и дочки иностранных банков показали умеренный рост прибыли в пределах 10-15%.

Глоток свежего воздуха в новостной ленте : специфичный, но весьма полезный канал. Про Импорт.

Его авторы расскажут все, что знают об импорте, а сведений там не мало.  Оптимальные схемы доставки, принципы работы с налогами, валютные выплаты, переводы, все взлеты и падения отечественного импортозамещения, контроль на таможне - и это только верхушка айсберга. Все остальное на @proimport

🔹Рейтинговое агенство Moody's изменило прогноз по российской банковской системе со «стабильного» на «негативный». Распространение коронавируса и обвал цен на нефть значительно ослабят экономическую активность в стране и негативно повлияют на качество активов и прибыльность банков.

Доля проблемных кредитов в совокупном портфеле банков вырастет с 10% на конец 2019 г. до 20% по итогам 2020 г., прогнозируют аналитики агентства.

Ухудшение экономических условий подорвет платежеспособность заемщиков.

Под проблемными кредитами эксперты Moody's понимают кредиты 3-ей стадии (обесцененные кредиты, в том числе с просрочкой более 90 дней), их доля в 10% была рассчитана на основе отчетности по международным стандартам около 50 банков, на которые приходится примерно 70% активов банковской системы.

Доля проблемных кредитов в совокупном портфеле банков вырастет с 10% на конец 2019 г. до 20% по итогам 2020 г., прогнозируют аналитики агентства. Ухудшение экономических условий подорвет платежеспособность заемщиков, уверены они. Под проблемными кредитами эксперты Moody's понимают кредиты 3-ей стадии (обесцененные кредиты, в том числе с просрочкой более 90 дней), их доля в 10% была рассчитана на основе отчетности по международным стандартам около 50 банков, на которые приходится примерно 70% активов банковской системы.

Moody's прогнозирует, что уровень покрытия резервами проблемной задолженности к концу года сократится с 80 до 50–60%.

🔹 Ухудшение затронет все сегменты, но под наибольшим давлением будет розничное кредитование, МСБ, торговые компании, транспортные, арендный бизнес, сфера услуг, – перечисляет аналитик Fitch Антон Лопатин. – В первую очередь можно ожидать всплеска просрочки в беззалоговом розничном кредитовании, так как обычно запас прочности у таких заемщиков не самый высокий, дополнительным негативным фактором будет быстрый рост в этом сегменте последние пару лет».

Если банкам потребуется полностью зарезервировать больше 6–7% новых плохих кредитов, то прибыль большинства из них (исключая ряд розничных банков, но в их случае и рост просрочки может быть выше) окажется около нуля.

🔹Доля проблемных займов в сегментах МСБ и потребкредитов, скорее всего будет выше 20%, считает управляющий директор, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Армен Даллакян. Уровень покрытия резервами опустится в среднем до 60%.

🔹 Благодаря внедрению буферов капитала в соответствии с «Базелем III», банковский сектор значительно лучше защищен, чем в предыдущие кризисы, говорит директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмила Кожекина. Поэтому столь существенного снижения уровня покрытия совокупными резервами ссуд 4–5 -й категории качества не будет — этот показатель снизится с 93 до 85–86%.

https://vedomosti.ru/finance/articles/2020/04/08/827517-dolya

ЦБ: Результаты мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада августа -6,82%;
II декада августа -6,80%;
III декада августа - 6,80%.

I декада сентября - 6,71%.
II декада сентября - 6,75%
III декада сентября - 6,62%

I декада октября - 6,48%
II декада октября - 6,48%
III декада октября - 6,36%

I декада ноября - 6,17%;
II декада ноября - 6,03%.
III декада ноября - 6,13%

I декада декабря - 6,13%
II декада декабря - 6,06%
III декада декабря -6,01%.

I декада января — 5,93%;
II декада января — 5,89%;
III декада января — 5,76%.

I декада февраля - 5,49%
II декада февраля — 5,45%.
III декада февраля — 5,22%.

I декада марта — 5,15%;
II декада марта — 5,15%;
III декада марта — 5,38%.

👆Ставки вверх... пока осторожно.

Пандемия коронавируса серьезно ударит по страховому рынку в 2020 году: игроки рискуют потерять более четверти взносов, следует из обзора рейтингового агентства «Эксперт РА». Аналитики изменили прогноз на этот год: вместо сдержанного роста на 6–8% (за исключением страхования жизни) они ожидают сокращения премий страховщиков. Увеличение сборов до уровня 1,15 трлн руб., который прогнозировался раньше, невозможно уже ни в одном из сценариев.

При позитивном сценарии «Эксперт РА» предполагает, что карантин быстро закончится, а шок для экономики будет краткосрочным — восстановление начнется уже во втором квартале этого года. Но даже при таком развитии событий премии страховщиков в 2020 году сократятся на 17% в годовом выражении, до 1,22 трлн руб. На рынок повлияет снижение объемов кредитования.

При развитии этого сценария самым уязвимым сегментом окажется страхование от несчастных случаев и болезней — взносы по нему упадут на 25%. Еще на 20% снизятся премии в добровольном медицинском страховании, страховании имущества физлиц и страховании жизни.

Страховщики также недосчитаются сборов от необязательного автокаско — сегмент потеряет 15%

При негативном сценарии пандемия COVID-19 окажется затяжной, а российский страховой рынок откатится к уровню пятилетней давности, утверждается в обзоре. По итогам 2020 года объем взносов упадет более чем на четверть (-27%) и едва превысит 1 трлн руб. Аналитики не исключают резкого сокращения премий: на 40% по страхованию жизни, на 35% — по страхованию от несчастных случаев и болезней, до 30% — по ДМС и страхованию имущества физических лиц. Сегмент автокаско упадет на 25%

Негативный сценарий предполагает, что восстановление страхового рынка начнется не раньше конца этого — начала следующего года.

Компания «Пионер-Лизинг» выплатила очередной купон держателям своих облигаций 2-го выпуска
8 апреля, состоялась очередная выплата купона по 2-му выпуску биржевых облигаций ООО «Пионер-Лизинг» (ПионЛизБП2). Эмитент исполнил все обязательства в полном объеме и в соответствии с установленными сроками.

При этом ставка 13-го купона составила 12,5% годовых.

Основные параметры 2-го выпуска:
•  Ставки со 2-го по 120-й купоны устанавливаются по формуле: Ключевая ставка Банка России + 6,25% годовых.
•  Выплата купонов – каждые 30 дней с возможностью реинвестирования процентов.
•  Номинальная стоимость облигации – 1000 рублей.
•  Объем выпуска – 300 млн рублей.

В настоящее время на Московской Бирже обращаются 3 выпуска биржевых облигаций ООО «Пионер-Лизинг» (ПионЛизБП1, ПионЛизБП2 и ПионЛизБП3), доступные к приобретению инвесторам, имеющим счет у любого брокера, аккредитованного на Московской Бирже.

Напоминаем, что андеррайтером и маркет-мейкером данных выпусков выступает АО «НФК-Сбережения» (код участника торгов: GC0294900000) – надежный партнер Эмитента, одновременно входящий с ООО «Пионер-Лизинг» в одну группу компаний.

Поддержка инвестиционной компании, выступающей в качестве маркет-мейкера улучшает возможности совершения сделок купли-продажи по рыночным ценам в рамках вторичного обращения на Московской Бирже.

Стать инвестором 👇
https://pioneerleasing.ru/investor/?utm_source=телеграм&utm_campaign=riskovik

Открыть счет в НФК-Сбережения 👇

https://nfksber.ru/open_account/?utm_source=телеграм&utm_campaign=riskovik

ссылка на чат эмитента 👇
https://t.me/NFKSber

Уровень глобального долга — как государственного, так и домохозяйств, корпораций, финучреждений — за прошлый год увеличился на $11 трлн, превысив $255 трлн, или 322% мирового ВВП, подсчитали в вашингтонском Institute of International Finance. В этом году на фоне борьбы с пандемией COVID-19 и обширного фискального стимулирования со стороны правительств прирост чистых заимствований может заметно ускориться. В результате, по подсчетам экспертов, по итогам 2020 года объем глобального долга может вырасти до 342% ВВП.

В 2018 году прирост показателя был значительно меньшим — лишь $3 трлн. Долг вне финансового сектора увеличился за год с $183 до $192 трлн, в том числе обязательства правительств выросли на $4,3 трлн, до $70 трлн, корпораций — на $2,8 трлн, до $74,2 трлн, домохозяйств — на $1,9 трлн, до $48 трлн.

У США и зоны евро сопоставимый уровень госдолга (101,9% и 101,8% соответственно). Уровень китайского госдолга невысок — 53,7%, однако у нефинансовых корпораций этой страны он достиг 150,3% ВВП. У развивающихся стран долг в прошлом году увеличился на $3,4 трлн, до $71 трлн. В итоге соотношение нагрузки к ВВП в этих странах выросло до 220%.

У России показатели оставались достаточно низкими по мировым меркам — нагрузка домохозяйств выросла с 17% до 18,8%, нефинансовых корпораций — с 45,6% до 46%, финансового сектора — с 9,8% до 11,5%, уровень госдолга увеличился с 14,6% до 15,7% ВВП.

Три с половиной ВВП https://www.kommersant.ru/doc/4317300