За июль корпорации просрочили выплаты по кредитам на общую сумму 271 млрд рублей, следует из статистики ЦБ.

На 1 августа общий размер долга, который не обслуживается больше 90 дней, достиг рекорда как в абсолютном, так и относительном выражении.

Из 36,796 триллиона рублей корпоративных кредитов в зоне просрочки оказались 3,015 триллиона, или 8,19%.

За месяц объем «плохих долгов» на банковских балансах вырос на 10%, а год к году - на 11,9%.

Более широкий показатель - объем нестандартных ссуд, - который включает также реструктурированные кредиты, возникшие из-за неспособности заемщика исполнять обязательства на прежних условиях, подскочил на 645,5 млрд рублей в июне. С начала года в эту категорию попали активы на 1,57 триллиона рублей.

«Национальные кредитные рейтинги» (НКР):
розничные банки стали активнее расчищать балансы путем продажи долгов.

По оценкам, кредитные организации из этой группы в апреле—июле переуступили профессиональным взыскателям кредиты на 45 млрд руб. — это на 60% больше, чем в аналогичный период прошлого года.

В числе банков, которые активизировали продажу долгов коллекторам, также оказались ОПТ Банк, Кредит Европа Банк, МТС Банк, Русфинанс Банк, Быстробанк, «Восточный», автокредитная «дочка» Сбербанка Сетелем Банк, а также банк «Русский Стандарт».

Без продажи долгов качество розничных портфелей могло ухудшиться сильнее, чем сейчас отражает статистика. За апрель—июль доля просроченной задолженности в розничном портфеле банков выросла всего с 10,1 до 10,9%.

Объем кредитов физлиц, которые попали под реструктуризацию или кредитные каникулы - 4% от розничного портфеля банков, или 697 млрд руб.

Из статистики НАПКА следует, что рынок цессии сократился из-за пандемии и кризиса.

За январь—май (последняя доступная статистика) банки выставили на продажу кредиты на 67 млрд руб., что на 35% хуже показателей аналогичного периода прошлого года.

Для сравнения: по агентской схеме банки передали в работу коллекторам долги на 253 млрд руб., что на 1,4% выше показателей января—мая 2019 года.

Арбитражный суд Амурской области прекратил производство по иску акционера банка "Восточный" Марины Ушаковой о взыскании около 1,66 млрд рублей убытков с Артема Аветисяна и Аллы Цытович, представлявших в 2016 году Юниаструм банк (присоединен к "Восточному").

"Возврат средств "Восточному" означает фактическое признание оппонентами обоснованности иска Ушаковой. Учитывая факт возврата денег, доверитель принял решение отказаться от данного конкретного иска. Суд принял отказ от иска, в ходатайствах Цытович о повторной экспертизе и отводе эксперта - отказал"

Возврат средств был проведен за счет кредита, полученного в "Восточном", поэтому основания и условия возврата денег подлежат отдельному анализу.
Третьими лицами к делу были привлечены ЦБ РФ, компания Evison (подконтрольна Baring Vostok) и "Финвижн Холдингс" (принадлежит Аветисяну, мажоритарий "Восточного").

Экспертное заключение поступило в суд в конце июня текущего года, оно, по утверждению истца, подтвердило убыточность спорных сделок.

https://www.interfax.ru/russia/723446

Указание Банка России, расширяющее тарифный коридор ОСАГО, вступило в силу в России с субботы. Согласно документу, теперь для легковых автомобилей физических лиц диапазон базовых ставок расширится на 10% вверх и вниз. Таким образом, для автомобилей физлиц он будет находиться в диапазоне 2 471 — 5 436 рублей.
По легковым автомобилям юридических лиц тарифный коридор расширится на 20% вверх и вниз. Для грузовых автомобилей расширение границ коридора по ОСАГО предусмотрено на 20% вверх. Для такси границы коридора будут расширены на 30% и вверх, и вниз. Для автобусов, трамваев и троллейбусов тарифы расширятся на 5% вниз.

«Топ 20» банков с наиболее низкими значениями Н1 по состоянию на 01.08.2020:
8,32% КС Банк
9,99% Нейва
10,14% СКБ-Банк
10,24% Банк Уралсиб
10,28% Восточный Банк
10,29%Банк Оранжевый
10,34% МИнБ
10,44% ФорБанк
10,57% Оней Банк
10,72% Приморье
10,73% Кузнецкий
10,82% Норвик Банк
10,88% Русский Стандарт
10,89% Енисейский Объединенный Банк
10,93% УБРиР
10,99% Азиатско-Тихоокеанский Банк
11,03% Почта Банк
11,05% БМВ Банк
11,11% ББР Банк
11,14% Энергомашбанк

Банки с отрицательным капиталом (не рассчитывают Н1):
Балтинвестбанк
Газэнергобанк
Генбанк
Инвестторгбанк
Московский Областной Банк
Траст
Экономбанк

​​Как инвестировать НАДЁЖНО, ПРОСТО и получать ПАССИВНЫЙ ДОХОД 18-23% годовых? Легко!

КАРМА - инвестиционная платформа, где частные и профессиональные инвесторы могут выдавать займы бизнесу онлайн.

Суть Кармы: инвесторы вкладывают в займы бизнесу на исполнение государственных контрактов.

•Доходность инвесторов: 18-23% годовых.

•Сроки займов короткие: 3-6 мес.

•Суммы маленькие: до 5-7 млн

•Минимальная инвестиция: 10.000₽

Почему НАДЁЖНО?
💰Заемщики проходят многоэтапный отбор:
1️⃣Выиграли гос.контракт
2️⃣Прошли проверку банков и получили банковскую гарантию
3️⃣Прошли проверку Кармы
4️⃣Перевели выручку на инвесторов Кармы

💰 Несколько уровней защиты инвесторов:
1️⃣Инвест.платформы — это легальный способ инвестиций, согласно 259-ФЗ, Карма подотчетна ЦБ РФ.
2️⃣ Карма не принимает деньги инвесторов себе.
3️⃣ Договора инвесторов с заемщиками заключаются напрямую.
4️⃣ Карма проверяет качество заемщиков по 100+ параметрам скоринга.
5️⃣ Займы выдаются только компаниям с опытом успешного выполнения подобных гос.контрактов в этом регионе.
6️⃣ По всем займам берется личное поручительство физлиц-основателей бизнеса.
7️⃣ Выручка от гос.контракта переводится на спец.счет. Когда государственная компания оплачивает работы по контракту — Карма автоматически получает эти деньги и распределяет по инвесторам.
8️⃣ Карма выдает деньги также на спец.счет, чтобы контролировать целевое расходование средств.

Почему ПРОСТО?
1️⃣Автоматическое инвестирование для начинающих инвесторов
2️⃣Ручной выбор заемщиков для профессионалов

ПРЕИМУЩЕСТВА:
✔️ Личное поручительство физлиц-основателей компаний-заемщиков. Это в разы повышает ответственность по возврату займов.
✔️ Более низкие ставки, т.е. на Карме заемщики более высокого качества.
✔️ Карма блокирует выручку по госконтракту через номинальные счета. Т.е. когда госзаказчик платит по контракту, деньги автоматически приходят в Карму и возвращаются инвесторам. Это снимает риск того, что заемщик сбежит с деньгами после того, как получит их по контракту.

✅Уже 8000+ инвесторов зарегистрировано
✅Уже выдано почти полмиллиарда займов

Значит, и ты можешь откладывать понемножку, получать 19% годовых и создавать себе пассивный доход, чтобы заниматься чем угодно через 10-15 лет❗️

https://krm.prfl.me/riskovik/1c6faf64

Банк России оценил размер "дыры" в капитале лишившегося лицензии московского "Народного банка" в 238 миллионов рублей.

активы банка по результатам исследования составляют 892,6 миллиона рублей, обязательства — 1,13 миллиарда.

Банк России с 24 июля отозвал лицензию у "Народного банка". По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 июля занимал в банковской системе РФ 297-е место.

«Топ-15» банков по оттоку средств предприятий и организаций за июль 2020 года (данные отчетности на 01.08.2020):

-172,25 Сургутнефтегазбанк
-96,14 ЮниКредит Банк
-68,36 МКБ
-42,89 Банк Открытие
-17,39 Райффайзенбанк
-16,61 Россия
-15,88 НКЦ
-12,68 Мидзухо Банк
-9,69 Креди Агриколь КИБ
-8,01 ИНГ Банк
-6,70 Аверс
-6,53 Возрождение
-6,00 Новикомбанк
-5,73 МТС Банк
-5,32 Ак Барс

https://www.banki.ru/banks/ratings/?sort_param=abs&sort_order=ASC&search=Array&PROPERTY_ID=500&REGION_ID=0&date1=2020-08-01&date2=2020-07-01&IS_SHOW_GROUP=0&IS_SHOW_LIABILITIES=0

(Ссылка - специально для начальников smm отделов).

О качестве обратной связи от пиарщиков, smm-щиков и прочих. Ребят - вам вопрос на засыпку: Сколько столбцов в 101 форме? 🤦‍♂️

Титов:

🔹По данным Банка России, на 1 июля объем сомнительных, проблемных и безнадежных кредитов в банковской системе достигал примерно 11,56 трлн рублей. При этом сформированные по всему ссудному портфелю резервы на возможные потери покрывают чуть больше их половины, составляя 6,21 трлн. Таким образом, полное резервирование проблемных активов может оставить банковскую систему без сформированной ранее «подушки безопасности» в виде избыточного капитала.

🔹Продлить для банков право не ухудшать оценку финансового положения заемщика, который испытывает сложности с обслуживанием кредита по причинам, связанным с пандемией коронавируса, с 30 сентября 2020 года до 30 июня 2021-го.

🔹30 сентября завершится действие программы по рефинансированию субъектов МСП в рамках лимита 500 млрд рублей. В ее рамках 90 российских банков получили дополнительное фондирование ЦБ под 4% годовых для рефинансирования кредитного портфеля малого и среднего бизнеса. По информации банков, лимит почти исчерпан, поэтому предлагается продлить действие программы до 1 апреля 2021 года.

🔹Сегодня как никогда актуально наше давнее предложение учредить банк «плохих» долгов: либо в форме специального фонда (агентства), либо с возложением этих функций на уже существующие структуры. Какое-то количество «плохих» долгов вполне нормально для экономики — бизнес постоянно берет на себя риск, и часть этого риска должна реализовываться в потери. Но когда доля просроченной задолженности резко нарастает, возникают системные эффекты.

🔹В наиболее пострадавших отраслях, то при сокращении выручки данных предприятий на 25% они не смогут обслуживать кредиты на суммы до 1,5 трлн рублей. У предприятий, относящихся к операциям с недвижимостью и бизнес-услугам, задолженность составляет 4 трлн рублей, а в результате снижения выручки (прямого или косвенного сокращения до 70%) под ударом может оказаться до 3 трлн рублей. По «остальным видам деятельности» также существует риск возникновения просроченной задолженности в объеме 1,5—2 трлн рублей.

🔹Более 50% всей просроченной задолженности находится в активах всего пяти банков. Это «Траст», Сбербанк, ВТБ, «Открытие» и Россельхозбанк.

🔹Важно, чтобы банк «плохих» долгов создавался сразу же с частным капиталом. При государственном владении у менеджеров создается стимул увеличить количество долгов под управлением «плохого» банка, чтобы обеспечить рабочие места. Также важно ставить предельный срок существования такого банка. Обычно за четыре — восемь лет можно разобраться с долговыми активами, оценить их реальную стоимость, продать те активы, которые имеют какую-то остаточную стоимость.

С днем финансиста!

Занимаешься обналом, транзитом, конвертом, ломкой, регистрацией помоек, дроповодством, зашиваешь НДС?  

Боишься, что в одно прекрасное утро за тобой придут ребята в сером?
Правильно делаешь! Гайки в стране закручены на максимум, и лучше быть готовым к самому плохому.

Владелец ведущей юридической фирмы города перешел на темную сторону силы и оттуда открыл свой канал – Лед под ногами майора.
Он жестко обманывал государство, а такое редко прощается. Он уже "доработался" до федерального розыска и  делится ценнейшей информацией, как он избежал попадания в СИЗО и что делать, если вас ищут.  

Подпишись, пока на него не подписался сам Товарищ Майор!

Банк «Россия» продолжил наращивать свою долю в синдикате кредиторов Utair и выкупил долги перевозчика у всех частных банков, в том числе у МТС Банка, требовавшего обанкротить авиакомпанию

Теперь доля «России» в синдикате кредиторов составляет почти 48%.

Выкупались долги в рамках двух синдицированных кредитов, которые есть у авиакомпании. Один из них — 12-летний на общую сумму 23,7 млрд руб., второй — семилетний на 15,3 млрд руб. Изначально в синдикат входили 11 банков. У «России» до апреля доля в двух кредитах составляла 26,4% (10,3 млрд руб.). Но весной банк увеличил свою долю примерно до 37% — тогда банк выиграл объявленный Московским кредитным банком тендер по продаже долгов Utair (9,7%), а также выкупил долги перевозчика перед банком «Оренбург» (0,4%) и Сургутнефтегазбанком (0,58%).

В рамках новых сделок речь идет о кредитах от четырех банков на сумму около 4 млрд руб., чьи доли в синдикате были небольшими: ЮниКредит Банк (8,8%), «Уралсиб» (0,5%), требовавший признать Utair банкротом МТС Банк (1,4%) и НИКО-банк (0,2%).

Помимо банка «Россия» в числе крупнейших кредиторов остаются Сбербанк (12,8% от двух кредитов, или 4,99 млрд руб.; также у Utair есть отдельный от синдицированных кредит от Сбербанка на 17,4 млрд руб.) и банк «Траст» — 35,6%, или 13,88 млрд руб.

Также в синдикате остался один кредитор с небольшой долей — госкорпорация ВЭБ.РФ (3,6%), первоначальным кредитором был ее дочерний банк «Глобэкс».

Компания Utair, по данным Росавиации за первое полугодие, занимает шестое место среди российских авиакомпаний.
С января по июль компания перевезла 2,2 млн пассажиров.
В начале апреля 2020 года Utair вошла в список системообразующих компаний.

Международное рейтинговое агентство Fitch ожидает, что ВВП России по итогам 2020 г. сократится на 4,9% вместо ранее озвученных 5,8%.

Потребительский спрос восстанавливается, фискальная поддержка была значительно увеличена, и цены на нефть восстановились. Чистый объем торговли внесет положительный вклад в рост экономики в 2020 году.

Эксперты агентства считают, что пакет антикризисных мер российского правительства на 3,5% ВВП поможет стабилизировать ситуацию в экономике.

Однако в дальнейшем Fitch прогнозирует постепенное ужесточение фискальной и финансовой политики в России, поэтому ожидает возвращение к уровню ВВП 4-го квартала 2019 года «не раньше начала 2022 года».

«Внешняя торговля России в 2021-2022 годах будет показывать отрицательные величины, поскольку объемы экспорта нефти будут по-прежнему ограничены сделкой ОПЕК +, а укрепление рубля и высокий внутренний спрос будут поддерживать рост импорта».

Россияне во втором квартале 2020 года начали отказываться от депозитных и кредитных карт: число используемого "пластика" сократилось на рекордный за последние пять лет показатель - сразу на 4,5 миллиона единиц.

Количество банковских карт в использовании за этот период сократилось на 2,3%, - до 190,3 миллиона карт.

Последний раз подобное снижение фиксировалось в кризисном 2015 году - тогда в первом квартале число используемых россиянами карт упало на четыре миллиона единиц.

В результате стагнировало и общее количество пластиковых карт, выпущенных банками: в апреле-июне 2020 года их число увеличилось только на 500 тысяч.

Эквифакс:
За семь месяцев 2020 года в России было выдано 6,6 млн потребительских кредитов на 1 трлн 505,6 млрд рублей.

Сокращение к аналогичному периоду 2019 года составило 29,9% по количеству и 14,2% по объему.

Средняя сумма потребительского кредита выросла на 35,9% по сравнению с июлем 2019 года и составила 246,2 тыс. рублей.

Портфель потребительских кредитов по итогам июля-2020 достиг 4 трлн 624,1 млрд рублей (плюс 6,8% к июлю 2019 года).

Доля просроченных более чем на 90 дней кредитов на конец июля составила 16,95% (плюс 0,45 процентного пункта к уровню на 31 июля 2019 года).

Средний срок выдаваемого потребкредита по итогам июля составляет 29,4 месяца (плюс 7,5% к июлю 2019-го).

«Этот кризис отличается от всех предыдущих. Потому что предыдущие кризисы все были финансовыми. Они все начинались в финансовой сфере и действительно банки их чувствовали, так сказать, на кончиках пальцев, а теперь больше чувствуют «нижней частью спины», — рассказал Костин. 🤦‍♂️

ЦБ: Результаты мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада декабря - 6,13%
II декада декабря - 6,06%
III декада декабря -6,01%

I декада января — 5,93%
II декада января — 5,89%
III декада января — 5,76%.

I декада февраля - 5,49%
II декада февраля — 5,45%
III декада февраля — 5,22%

I декада марта — 5,15%
II декада марта — 5,15%
III декада марта — 5,38%

I декада апреля - 5,43%
II декада апреля — 5,43%
III декада апреля — 5,36%

I декада мая - 5,51%
II декада мая — 5,40%
III декада мая — 5,04%

I декада июня — 5,01%
II декада июня — 4,99%
III декада июня — 4,80%

I декада  июля — 4,63%
II декада июля — 4,55%
III декада июля — 4,58%

I декада августа — 4,52%.
II декада августа — 4,45%.
III декада  августа — 4,43%.

Центробанк запретил привлекать физлиц в качестве инвесторов при санации банков с участием Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Это не коснется тех, кто уже выступает инвесторами. Указание ЦБ утвердила председатель Банка России Эльвира Набиуллина (.pdf).

По оценке “Ъ” на основе опроса крупнейших банков по выдаче розничных кредитов (на них проходится две трети рынка), суммарный объем выдач по итогам августа достигнет 1,1 трлн руб. По сравнению с прошлым годом рост может составить около 30–35%.

Это рекордный показатель для рынка. Предыдущий максимум был установлен в декабре прошлого года (свыше 971 млрд руб.), а в июле этого года объем составил почти 936 млрд руб., превысив показатель прошлого года на 23%.

У разных банков рост по сравнению с прошлым годом не был равномерным, составив от 18% до 61%.

Сбербанк в августе предоставил гражданам рекордный 441 млрд руб., что в 1,5 раза превышает среднемесячную выдачу до кризиса и пандемии.

ВТБ в августе выдал кредитов физлицам более чем на 152 млрд руб., на 17,5% превысив результат августа 2019 года.

https://www.kommersant.ru/doc/4484546