Совкомбанк разместил первый российский выпуск социальных еврооблигаций в объеме 300 млн долларов сроком на 4 года.

Это первый в СНГ выпуск подобных бумаг российского эмитента, соответствующий принципам социальных еврооблигаций ICMA.

Банк анонсировал, что направит полученные средства на финансирование портфеля карты рассрочки «Халва» (позволяют клиентам банка приобретать как повседневные товары, так и товары долговременного использования в беспроцентную рассрочку на срок до 12 месяцев).

Агентство Sustainalytics (мировой лидер в оценке ESG-проектов) выпустило независимое заключение о «Халве» как о социальном проекте».

В ходе размещения спрос на облигации банка достигал 900 млн долларов, 73% заявок поступили от институциональных инвесторов из США, Великобритании, ЕС, Юго-Восточной Азии и ОАЭ.

Итоговый купон - оказался самым низким среди всех существующих выпусков коммерческих банков в России и СНГ — 3,4% годовых!

Для розничных инвесторов Совкомбанк организует допуск еврооблигаций к торгам на Московской и бирже и бирже Санкт-Петербург.

Во Франции задержан бывший совладелец Балтийского банка Андрей Исаев, сообщил зампредправления Альфа-банка Владимир Сенин.

Это произошло еще в декабре, поводом стал запрос Генеральной прокуратуры в связи с уголовными делами о хищении в Балтийском банке, уточнил он.

В 2012 году между собственниками банка произошел корпоративный конфликт, в результате тот отправился на санацию — санатором стал Альфа-банк, получивший на оздоровление 57,4 млрд руб.

Исаев — бывший совладелец Балтийского банка и основатель Петербургского агентства недвижимости (ПАН: его связывали с известным домом компании «Зингер» на Невском проспекте и отелем Kempinski на Мойке, 22). Его партнером в кредитной организации был Олег Шигаев.

В 2015 году Следственный комитет возбудил дело в отношении Шигаева о мошенничестве и отмывании денег на 3,36 млрд руб., банкир был заочно арестован и объявлен в федеральный розыск. В 2016-м было возбуждено дело и в отношении Исаева по заявлению Балтийского банка.

По версии следствия, в 2013 году экс-банкир вывел на подконтрольные ему организации ряд активов «Балтийского» по следующей схеме: банку принадлежала доля 99% в ЗПИФН «Северная столица», которая была размыта до 46% после выпуска новых паев («Северной столице» как раз и принадлежал дом «Зингера»).

Затем недвижимость была продана ПАН Исаева. В 2018 году Верховный суд отменил эмиссию паев фонда.

В 2017 году Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области признал Петербургское агентство недвижимости банкротом; год спустя суд вынес аналогичное решение и в отношении Исаева.

Как утверждает Альфа-банк, вплоть до лета 2020-го Исаев продолжал сохранять контроль над ПАН и компанией «Зингер», которая заключила долгосрочные договоры субаренды с компаниями, аффилированными с ним самим.

«Практически все помещения в доме «Зингера» выбыли из прямого распоряжения ЗАО «Зингер».

«Договорные отношения выстроены так, что через «компании-прокладки» утекает существенная часть денежного потока. Таким образом, Исаев продолжает получать средства с аренды дома «Зингера», несмотря на то что он уже давно не является его собственником и находится в международном и федеральном розыске», — подозревают в банке.

Уже не первый раз канал @riskovik - рекомендуют консультанты McKinsey Россия.

https://t.me/mckinseyrussia/1466

По итогам 2020 года запасы драгметалла у кредитных организаций сократились на 38%.

Банки избавились от 34,5 тонны слитков, из которых 5,9 тонны было продано в декабре.

В марте-апреле банки продали 8,6 тонны - больше, чем за предыдущие 4 месяца вместе взятые. Один Сбербанк в апреле продал 5,5 тонны - треть всего золота, что имел в сейфах к тому моменту.

С апреля было организовано специальное авиасообщение по оперативной доставке слитков в Великобританию, которая является крупнейшим торговым хабом для драгметаллов. Лайнеры вылетали в Лондон как минимум раз в неделю.

Тогда же правительство РФ решило выдавать добывающим компаниям генеральные лицензии на экспорт, де-факто открывая к двери к вывозу почти всего добываемого золота в стране.

По итогам года экспорт золота из России вырос в 2,5 раза и достиг 320 тонн, следует из данных Российского экспортного центра.

Это принесло 18,5 млрд долларов валютной выручки - в 4,4 раза больше, чем годом ранее.

К продажам впервые за 13 лет подключился даже Банк России. В третьем квартале золотой запас ЦБ снизился на 1,2 тонны, или 400 тысяч унций.
Сделки состоялись в июле (на 100 тысяч унций) и в сентябре (на 300 тысяч).

Басманный суд Москвы отправил под домашний арест председателя правления Российского банка поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП Банк) Дмитрия Голованова.

Голованова обвиняют в злоупотреблении полномочиями с причинением тяжких последствий.

Банк является дочерним банком Корпорации МСП и специализируется на программах поддержки малого и среднего бизнеса. МСП Банку в ближайшем будущем предстоит реформироваться — премьер-министр Михаил Мишустин в ноябре объявил, что он будет объединен с ипотечно-строительным банком «Дом.РФ» (принадлежит госкорпорации «Дом.РФ», которую возглавляет Виталий Мутко) в рамках общей реформы институтов развития.

Корпорацию МСП критиковала Счетная палата: в августе 2020 года, по итогам анализа ее деятельности за 2016–2018 годы, аудиторы отмечали, что хотя ее целевые показатели были достигнуты, они «не отражают напрямую конечный эффект от оказанной помощи субъектам МСП, а характеризуют масштабы и итоги предоставления различных мер поддержки, оказываемых корпорацией». В целом госпрограмма по развитию малого и среднего предпринимательства в России не обеспечивает рост занятости на таких предприятиях, а субсидии регионам на поддержку МСП распределяются неравномерно, указывали аудиторы еще в 2018 году.

ВТБ рассматривает возможность вхождения в капитал Первого канала, оно может быть реализовано через конвертацию части кредита в акции.

Доля ВТБ в капитале будет определена после завершения процедуры оценки компании.

😏 Я бы сформулировал новость так:

Первый канал не смог расплатиться вовремя по кредиту ВТБ, чем вынудил банк рассматривать варианты спасения, в том числе путем конвертации платного и возвратного кредита - в бесплатные, малоликвидные и сомнительно-доходные акции. 🤭

Исполняющим обязанности председателя правления банка "Русский стандарт" назначен Сергей Берестовой, ранее занимавший пост первого зампреда.

Ходатайство о согласовании Берестового на должность председателя правления банка направлено в ЦБ РФ.

Александр Самохвалов, занимавший до этого пост председателя правления банка, станет главным управляющим директором кредитной организации.

Самохвалов возглавил банк "Русский стандарт" в мае 2017 года. Первым зампредом правления этой же кредитной организации Самохвалов был назначен в октябре 2016 года. До этого он был зампредом правления Почта банка.

ДОМРФ совместно с агентством Frank RG подготовил рейтинг 20-ти крупнейших ипотечных банков по итогам 2020 года.

Лидерами остаются Сбербанк и ВТБ, выдавшие за год ипотечных кредитов на сумму 2,08 трлн рублей и 935 млрд рублей соответственно. На третье место в рейтинге в 2020 году вышел Россельхозбанк (175 млрд рублей), вдвое увеличивший выдачу преимущественно за счет реализации.

Также в пятерке крупнейших ипотечных банков — Альфа-Банк (четвертое место, 166 млрд рублей) и ФК «Открытие» (пятое место, 145 млрд рублей), которые по сравнению с декабрем 2019 года поменялись в рейтинге местами.

Наибольший прирост выдач в 2020 году показали пять банков: Азиатско-Тихоокеанский Банк (+415%), АК Барс (+175%), Россельхозбанк (+97%), Альфа-Банк (+81%) и Банк ДОМРФ (+74%).

Банк ДОМРФ по итогам прошлого года вошел в пятерку банков по выдаче ипотеки в рамках программ с господдержкой (52,8 млрд рублей, более 43% от всей выдачи ипотеки банка).

Больше всего кредитов в 2020 году выдано топ-20 банками на готовое жилье — 49% общего объема, еще 34% приходится на новостройки, 14% — на рефинансирование и 2% — на земельные участки и дома.

https://xn--d1aqf.xn--p1ai/upload/iblock/065/0656b03286094221e71b484ecfb9d347.pdf

Падение экономики России из-за пандемии стало максимальным за 11 лет.

Экономика России по итогам пандемийного 2020 года упала на 3,1%, следует из первой оценки Росстата.

Хотя оценка падения ВВП оказалось лучше прогнозов, это максимальный спад с кризиса 2009 года (тогда падение составило - на 7,8%).

Минэкономразвития ожидало спада экономики Россиии по итогам прошлого года на 3,9%, Банк России — на 4-5%, «Центр развития» НИУ ВШЭ — на 4%, Международный валютный фонд и британская Oxford Economics — на 3,6%.

🔹На динамику ВВП страны в 2020 году повлияло снижение внутреннего конечного спроса (на 5% в годовом выражении) и рост чистого экспорта товаров и услуг за счет опережающего сокращения импорта (на 13,7%) по сравнению с экспортом (снизился на 5,1%).

🔹Под влиянием ограничений сильнее всего сократилась добавленная стоимость в отраслях, ориентированных на услуги: гостиницы и рестораны (минус 24,1%), культура и спорт (минус 11,4%), предприятия транспорта (минус 10,3%), прочие услуги населению (минус 6,8%).

В 2020-м количество преступлений с использованием пластиковых карт достигло 190,2 тыс., что в 5,5 раза больше показателей предыдущего года.

В целом за год количество преступлений в области информационно-телекоммуникационных технологий достигло 510,4 тыс.

Этот показатель на 73,4% больше, чем было в предыдущем году, следует из данных МВД. Из них 80% (410,5 тыс.) совершены путем кражи или мошенничества.

А каждое 11-е — с целью незаконного производства, сбыта или пересылки наркотических средств.

Остальные приходятся на долю иных преступлений в сфере компьютерной информации.

Злоумышленники в 2020-м в совершении преступлений чаще использовали банковские карты, интернет и телефон. В частности, за год количество деяний с применением пластиковых карт увеличилось на рекордные 453,1%, достигнув 190,2 тыс. В 2019 году, по данным министерства, было всего 34,4 тыс.

С помощью интернета совершено 300,3 тыс. преступлений (+91,3%), средств мобильной связи — 218,7 тыс. (+88,3%). Зачастую одно и то же преступление может совершатся с применением одного или двух приведенных методов.

Наибольший темп прироста преступлений зарегистрирован в Санкт-Петербурге (780,6%), Ингушетии (167,5%), Ленинградской области (142,8%), Севастополе (134,6%) и Москве (132%). А наименьший — в Ненецком АО, Магаданской области и республиках Коми, Карачаево-Черкесия и Адыгея.

НБКИ: в декабре 2020 года размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, снизился по сравнению с аналогичным периодом 2019 года на 0,5% и составил 70,3 тыс. руб. (в декабре 2019 года. - 70,7 тыс. руб.).
В декабре 2020 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (149,8 тыс. руб.), Московской области (113,1 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (92,1 тыс. руб.), Приморском (82,9 тыс. руб.) и Хабаровском (80,1 тыс. руб.) краях.
Наименьшее значение показателя в топ-30 наиболее «ипотечных» регионов страны было отмечено в Алтайском крае (47,7 тыс. руб.), Челябинской (49,4 тыс. руб.) и Кемеровской (51,4 тыс. руб.) областях, а также в Пермском крае (51,7 тыс. руб.).

Требования кредиторов к банкам, которые находятся в процессе ликвидации, пока удовлетворены только на 14% по состоянию на 1 октября 2020 года. Сейчас в процессе ликвидации у агентства находятся 416 финансовых организаций с обязательствами перед кредиторами на 3,2 трлн руб.

Стоимость их активов по балансу — 4,47 трлн руб., но реальная стоимость оценивается в 13%.

В агентстве отмечают, что в отличие от уже ликвидированных ликвидирующиеся сейчас банки «характеризуются значительным масштабом деятельности и низким качеством активов».

До конца 2025 года АСВ рассчитывает пройти основные этапы ликвидации не менее 380 банков. Повысить уровень удовлетворения требований их кредиторов агентство, в частности, хочет за счет сокращения расходов.

Планируется:

🔹Поэтапный отказ от привлечения специализированных организаций в пользу штатных юристов. Ожидаемый экономический эффект от этой меры по итогам 2021 года оценивается на уровне 16–17% снижения в целом всех расходов ликвидируемых организаций.

🔹Ускорение продажи активов банков. АСВ рассчитывает в 2021 году проводить инвентаризацию имущества банков уже на этапе введения временной администрации, что позволит выставлять на продажу 50–60% имущества банков в течение полутора месяцев после начала ликвидации кредитной организации.

🔹Разработка индивидуальных стратегий возврата выведенных из банков активов в сложных кейсах, быстрее обращаться в суды и силовые структуры.

Кредитные организации смогут рассчитывать величину операционного риска для определения нормативов достаточности капитала в соответствии с «Базелем III», следует из положения Банка России.

Новый подход позволит рассчитывать величину капитала для покрытия операционного риска, исходя из реального уровня прямых потерь от реализации событий операционного риска.

По оценкам банков, это позволит сэкономить часть капитала на покрытие операционного риска.

Для банков с универсальной лицензией новые правила будут обязательными с 1 января 2023 года.

Банки с базовой лицензией и небанковские кредитные организации смогут по своему усмотрению либо продолжить применять текущие правила, либо перейти на расчет нормативов по новому положению, сообщив об этом регулятору.

Положение вступает в силу 14 февраля 2021 года.

Количество физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, за январь 2021 года увеличилось почти на 626 тыс. человек и достигло 9,4 млн.

Сделки в январе совершали 1,5 млн частных инвесторов по сравнению с 425 тыс. человек в январе 2020 года.

Они вложили в акции на Мосбирже 28,5 млрд рублей, в облигации – 50 млрд рублей, в биржевые фонды – 14,3 млрд рублей.

Доля частных инвесторов в объеме торгов акциями составила 41%, в объеме торгов облигациями – 17,4%, на спот-рынке валюты – 14,3%, на срочном рынке – 44,3%.

Наибольшая доля вложений в долговые бумаги – 85% – приходилась на корпоративные облигации, 9% – на государственные облигации, 6% – на еврооблигации.

Количество открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) достигло 3,6 млн.

Оборот по этим счетам составил 149,5 млрд рублей, в структуре оборота 83,5% – сделки с акциями, 8,2% – с облигациями, 8,2% – с биржевыми фондами.

Стоимость чистых активов биржевых фондов составила 162,6 млрд рублей.

Наибольшее количество ИИС среди банков открыто клиентами СберБанка, Тинькофф Банка и ВТБ; среди брокерских компаний – клиентами БКС, «Открытие Брокер», «Финама»; среди управляющих компаний – клиентами УК «Сбер Управление Активами», УК «Альфа-Капитал» и Группы УК «Регион».

В «Портфель частного инвестора» вошли акции Газпрома (19%), обыкновенные и привилегированные акции СберБанка (14,2% и 8% соответственно), акции «Норникеля» (11,6%), «ЛУКОЙЛа» (9,7%) и «Аэрофлота» (8,8%), ценные бумаги Mail.ru Group (8,1%) и Yandex (7,3%), привилегированные акции «Сургутнефтегаза» (7%) и акции ВТБ (6,2%).

Из иностранных ценных бумаг вошли акции Alibaba Group Holding LTD (20,7%), Tesla Inc. (19,6%), Apple (13,2%), Boeing (10,2%), Pfizer Inc. (9,6%), Amazon (6%), Advanced Micro Devices, Inc. (5,6%), Facebook Inc. (5,3%), Intel (5,3%) и AT&T Inc. (4,5%).

Крупные российские банки во второй половине 2020 года столкнулись с притоком клиентов, пытающихся самостоятельно взыскать долги, без участия судебных приставов.

Речь идет о предъявлении гражданами и компаниями в банки бумажных исполнительных листов, которые выдаются судами и позволяют списывать долги со счетов третьих лиц.

Сбербанк говорит об увеличении потока таких документов на 30%, ВТБ — о «существенном» росте без уточнения, Тинькофф Банк — о повышении на 6% год к году и на 52% во втором полугодии по сравнению с первым. Рост обращений фиксирует и Росбанк.

На фоне увеличения числа бумажных исполнительных листов появились и жалобы клиентов на затягивание банками операций по их обработке.

По закону «Об исполнительном производстве» кредитная организация должна совершить операцию по исполнительному листу, согласие клиента-должника для этого не требуется. Платеж должен пройти сразу же, но задержка возможна, если у банка появятся сомнения в подлинности документа. В этом случае у него есть право не более чем на семь дней остановить проведение операции.

Часть бумажных исполнительных листов «являются мошенническими и требуют дополнительной проверки совместно с органами МВД».

1 января прекратилось действие моратория на взимание штрафов за неуплату ЖКУ.

Уже в феврале гражданам вновь начнут начислять пени и штрафы за несвоевременное или неполное внесение платы за январь.

Мошенники под видом Центробанка предлагают россиянам получить выплату, которая якобы направлена на поддержку в период пандемии коронавирусной инфекции.

Информация о выплатах распространяется в социальной сети Facebook под видом рекламы.

В качестве доказательства на мошенническом сайте опубликован поддельный приказ от 20 января 2021 года за подписью «заместителя начальника Туллина Д.В.». В нем сообщается о единоразовой выплате за счет Центробанка.

На сайте сообщается, что размер выплаты варьируется от 1 тыс. до 5 тыс. руб. на каждого члена семьи. Для получения средств мошенники предлагают ввести данные своей карты, включая CVC-код.

Реальные доходы населения в РФ снижаются фактически восьмой год подряд. По сравнению с докризисным 2013 годом россияне обеднели примерно на 10%.

Реальные доходы вернулись к отметкам 2010 года, наблюдавшийся рост (+0,5% в 2011 году, +4,6% в 2012-м, +4% в 2013-м) - нивелирован.

Многолетний спад доходов сопровождается ростом реальных заработных плат. По итогам 2020 года средняя номинальная зарплата в РФ составила 49,4 тыс. руб., увеличившись на 5,5%. В реальном выражении рост составил 2,2%.

В рублях за последние 7 лет зарплаты в России выросли более чем на 19 тыс. руб., или на 60%. Доходы населения при этом снижались.

Одно из объяснений парадокса – сверхвысокий рост зарплат у малой доли самых высокооплачиваемых работников, который не отражается в статистике доходов населения. Еще один фактор – резкое падение доходов от предпринимательской деятельности.

В 2013-м году на обязательные платежи приходилось менее 15% доходов, сегодня – 16,2%. В 2013 год гражданин мог откладывать 4% доходов, сегодня – только 2%.

Доля Сбербанка на рынке вкладов россиян в 2020 году выросла на 1,7 процентного пункта и на 1 января достигла 45,4%, что стало максимумом с марта 2018 года, следует из материалов кредитной организации.

Кроме того, выросла за прошлый год доля банка и на рынке средств юрлиц — на 0,8 процентного пункта, до 22,8%.

Одновременно банк нарастил долю на рынке кредитования: в розничном сегменте она подросла на 1,3 процентного пункта — до 42,3%, в корпоративном — на 0,8 процентного пункта, до 32,2%.

По данным Сбербанка, объем средств его розничных клиентов в 2020 году вырос на 15,3% — до 5,7 триллиона рублей, средств юрлиц — на 17,3%, до 7,8 триллиона рублей. В то же время его кредитный портфель юридических лиц за 2020 год вырос на 16,1% — до 15,5 триллиона рублей, а портфель розничных кредитов — на 17%, до 8,5 триллиона рублей.