Рекомендация №5: подружиться с банкирами
Пункт №5 мы выявили, исходя из собственного опыта и опыта своих клиентов. Он звучит банально: подружиться с банкирами. Вы должны, вплоть до того, что, если банк небольшой, сделать так, чтобы вас знал управляющий. Этот пункт касается если открыт счёт, в мельком коммерческом банке, если в топовых то «забудьте».

Рекомендация №6: пригласите в гости.
При необходимости предложите сотрудникам коммерческого банка (у них есть специальная служба) приехать к вам в офис и даже к вам домой для установления факта расходования больших сумм наличных денег. А также для того, чтобы они увидели реальность вашей компании. Пусть они посмотрят на вашу компанию с точки зрения своих внутренних требований. На самом деле, все эти требования помогу вам. Это официальная нормативная база ЦБ РФ.
Знаете, у нас на эту минуту сложилось ощущение, что не подозрительных операций, которые делает бизнесмен, осуществляя реальную экономическую деятельность, больше в природе не осталось. Мы с этим работаем каждый день. К нам приезжали в офис, фотографировали рабочие места, опрашивали сотрудников на предмет экстремизма, терроризма. Когда в очередной раз возникли трения, мы сдуру ляпнули: «В конце концов, приезжайте ко мне домой!» Хотя мы, слава Богу, выполняем все рекомендации, которые нам дают. Что вы думаете? Можем эту историю рассказать, но она достаточно длинная. И домой приезжали с фотоаппаратом, понимаете? И в центре по борьбе с экстремизмом приходилось объяснять и доказывать, что мы не террористы и не экстремисты. У нас сейчас вся страна под подозрением, поэтому такая открытость вам поможет.

Рекомендация №7: иметь депозит в своем банке
Если вы заведете в своем коммерческом банке депозит, это очень хорошо. Мы неоднократно проверяли эту вещь,  на себе, задавая прямой вопрос сотрудникам: «Сколько денег я должен хранить в вашем банке, чтобы Росфинмониторинг и вы любили меня больше?» Мы проверяли на клиентах. Скажу так: в 90% случаев это будет дополнительным плюсом и это срабатывает. Пока не сработало только один раз. Этот пример мы сейчас приведём, а так везде срабатывает. Написала нам женщина, владелец бизнеса из Нижнего Новгорода. ей посоветовал: «Сходи в банк, задай прямой вопрос, при соблюдении всех прочих критериев: сколько денег должно быть на депозите, чтобы вы ко мне не приставали?». Ей объявили 1,5 млн. руб., иногда объявляют 4 млн. руб., в зависимости от оборотов. Лучше всего, чтобы у вас на депозите было больше 10 млн. руб. в вашем банке. Это еще лучше. Подчеркиваем, при соблюдении всех прочих критериев.

Рекомендация №8: получить самую привилегированную  карту банка.
Дальше, коллеги. Получить очень хорошую карточку, самую крутую, какая только есть. Это пункт №8.

Рекомендация №9: кэшьте меньше 65% денег, поступающих на счет
Банк может заподозрить схему и заблокировать удаленный доступ к счету, если ваша организация или вы, индивидуальный предприниматель, слишком часто снимаете наличные, и при этом общая сумма денег, которые вы снимаете наличными, превышает 65-80% от оборота по счету за каждый месяц. Ребята, это, конечно же, наглеж. Мы здесь с коммерческими банками согласены. Если вы налите больше 80% от оборота по счету каждый месяц, у вас гарантированно заблокируют все, что только можно. Более того, в этой ситуации коммерческим банкам деваться некуда, потому что коммерческие банки ориентируются на пункт №1: Письмо Банка России от 26 декабря 2005 года №161-Т. Поэтому, ограничьте свои аппетиты и кэште меньше 80% от денег, поступающих на счет.

Рекомендация №10: будьте аккуратнее с взаимозависимыми лицами.
Десятая рекомендация основана на п.11 ст.7 №115-ФЗ, а также на уже ранее упомянутой методички ЦБ РФ №10-МР. Банки заблокируют доступ к программе «Клиент-банк», если компания перечисляет деньги взаимозависимому контрагенту. Надо быть аккуратным. Если компания независима, то блокировать операции в этом случае банкиры не вправе, а в части, касающейся взаимозависимых контрагентов, они имеют на это полное право. Как этого избежать?
Если вы перечисляете деньги компании-учредителю, директору, между фирмами холдинга группы компаний, то, желательно, чтобы вы к этому банкиров приучили, чтобы заранее направили им какое-то письменное объяснение… Один раз, второй, пятый, десятый… Заведите форму, и должно быть обоснование. Еще лучше согласуйте, что непосредственно должно быть написано в этой бумаге с банкирами, с которыми вы подружились. Мы спрашивали: «Слушайте, а что мне написать, чтобы Росфинмониторинг…» По крайней мере, начальники отделов, с которыми мы разговаривали, уже в курсе. У них это как система работает. Они вам порекомендуют нужные фразы.

Рекомендация №11: если заблокировали счет из-за малых оборотов – объяснитесь.
Банк не вправе приостанавливать дистанционное обслуживание из-за маленьких оборотов по счету. Тем не менее, на практике это, к сожалению, делают. Если заблокировали счет из-за малых оборотов, то напишите письмо и объясните, почему были маленькие обороты. Если сейчас у вас обороты по счету маленькие, то напишите, что, например, только начинаете бизнес или данный расчетный счет вы используете как резервный, или еще что-то. Объяснитесь как-то. То, что банкиры не имеют права по этому основанию блокировать счет – это понятно, но когда его заблокировали и расторгли договор рассчетно-кассового обслуживания, или приостановили дистанционное обслуживание, то после этого объясняться значительно тяжелее.

Рекомендация №12: не делайте транзитных операций.
Деньги упали вам на расчетный счет, и вы тут же отправили их дальше. Только деньги пришли, и вы тут же их обналичили или отправили на карточку. Если постоянно присутствует транзит, то коммерческий банк, руководствуясь Письмом Банка России от 31 декабря 2014 года №236-Т, совершенно спокойно заблокируют к чертовой матери расчетный счет. Конечно, потом вы должны привезти договоры, счета-фактуры, кипу бумаг по каждой транзитной операции. Конечно, вы сделаете все возможное, чтобы доказать, что эти операции правомерны. Конечно, вы напишете письмо с просьбой или требованием разблокировать вам счет, но намного легче предусмотреть эту ситуацию, чем потом ходить, оправдываться. Поэтому, совет такой: не занимайтесь транзитными операциями. Подождите, пару, трое суток… Мы понимаем, что иногда это срочно требуется сделать, но 12 млн. руб. поступило, и вы тут же эти 12 млн. руб. отправляете дальше, и так делаете постоянно… На это есть вышеуказанное Письмо Центрального Банка. Если не верите – почитайте.

Рекомендация №13: указывайте в назначении платежа максимальное количество информации.
Если банкиры считают, что в той или иной транзакции, операции нет никакого экономического смысла, то они имеют право заблокировать счет на основании п.5.2 ст.7 №115-ФЗ. Что делать? Мгновенно предоставляйте коммерческому банку любые документы. Если не укладываетесь в 3-дневный срок (обычно 3 дня дают на предоставление документов), то попросите у банка какой-то отсрочки. Вообще, ребята, чтобы был экономический смысл, нужно в платежных поручениях, в назначении платежа указывать максимальное количество информации. Т.е., чтобы прямо из назначения платежа явно следовало, что в этом есть экономический смысл.

Рекомендация №14: не меняйте часто юридический и фактический адрес компании.
Если вы часто меняете адрес регистрации, адрес местонахождения компании – скорее всего, тоже заблокируют все, что только можно. В данном случае сделают это на основании Письма Банка России от 7 июня 2016 года №014-12-1/4406. Не допускайте этого.

Рекомендация №15: описывайте подробности сделки.
Напишите, как можно подробнее назначение платежа. Мы об этом уже писали выше. Наименование товара, работ, услуг, номера, даты договоров, любую другую допинформацию, которая может убедить банк в правомерности данной операции. И опять, коллеги, предъявлять потом претензии коммерческому банку будет бессмысленно. В данном случае банк действуют на основании Приложения №1 к Положению, утвержденному Банком России от 19 июня 2012 года №383-П.

Итог!!!Спорить с банками бесполезно: в нашей стране действует презумпция виновности.
Мы решили собрать положения ЦБ РФ, разрешающие «ставить на колени» бизнесменов, и когда мы эту информацию собирали, у нас была мысль… Мы сначала этим гордились, думали: сейчас мы соберем для бизнесменов абсолютно исчерпывающую информацию на этот счет и потом буду ее представлять. Когда у нас получилась огромная пачка нормативной базы. При этом, коллеги, если все эти 15 рекомендаций вы не выполните, потому что у вас есть гордость, потому что «да пошли они куда подальше» – это ваше право. Но знайте, что спорить с коммерческими банками будет бесполезно. Обратите внимание, мы вам называли по большей части почти на каждый пункт нормативную базу.
Все это банкиры делают, ссылаясь на знаменитый №115-ФЗ «О противодействии финансированию терроризма и отмыванию доходов, полученных приступным путем». К величайшему сожалению, если внимательно изучить ту нормативную базу, на которую мы ссылались, если внимательно изучить №115-ФЗ, вы увидите, что презумпция невиновности в этой части отсутствует. Все мы находимся под подозрением.
Поэтому, коллеги, добрый совет: несмотря на эту длинную статью, выполняйте эти 15 рекомендаций, которые мы вам дали. Каждый случай индивидуален, и мы знаем как обходить блоки, и выходить из них, схематика всего есть...

!!!Внимание!!! Услуга от BlackAudit. Финансовое ДОСЬЕ  по Физ. лицам или Юр. лицам. Возможностей много... Так же "Разобьем" Решение выездной налоговой проверки. Вопросы сюда-@ORO00.

Мысли!!! Нам задают большое количество вопросов, почему вы не рисуете, не выдаете схемы и не публикуете их с конкретикой. Мы долго думали над этими вопросами, мы все же разумные люди, и не хотим выдавать данные схемы, не потому что мы не можем, а потому что некоторые люди пытаются воплотить их в жизнь, понимая, что может быть нансен ущерб, мы остожно подходим к целям нашего канала. И хотим донести до некоторых коммерсантов, так как вы сейчас работает простите но это смешно, смешно не потому что вы не умеете, а потому что, вы не знаете и не изучаете как нужно работать в данное время в финансово - кредитной сфере. И да, мы оставляем за собой право отказать каждому, в категоричной форме, предлагая большие деньги за различного рода схемы, без объяснений причин. И да, скажем так, каждая не правовая схема, может стать полностью правовой. А, мы движемся вперёд, впереди самое интересное.

В ближайшем будущем BlackAudit готовит феноменальное "расследование" и выявление схемы, в новейшей истории. Где будет показан, метод с примером, как выявить подобную схему. Данная схема, использована всего около 3 месяцев, и обналичники очень дорожат, данной схематорикой, так как законных оснований очень много, но вывод и превращение безнала в нал очень грандиозен.