Осознанное падение в долговую ямуПереход России на модель потребительской экономики продолжается, но в российском варианте это выглядит карикатурно и опасно. Стремление к западному образу жизни, правильная и масштабная пропаганда, большое количество финансовых продуктов – все это создает иллюзию улучшения уровни жизни. Вроде бы деньги есть, вроде бы зарплаты растут, вроде бы можно все легко купить в кредит – вот только сами россияне от этого почти не выигрывают.
Начнем с того, что, по данным РЭУ им. Г.В. Плеханова, средняя сумма займа продолжила расти, увеличившись на 12 тыс. рублей за год. Теперь в среднем каждый должен 87 тыс. руб. в виде кредита, а общий объем кредитов, выданных населению, составил 12,8 трлн руб., за последний год показатель вырос сразу на 1,8 трлн руб.
А дальше все становится веселее. Ситуацию в России опять зачем-то сравнивают с Европой (дескать там 87 тыс. руб. – это копейки, волноваться нечего), хотя и предупреждают, что из-за высоких ставок закредитованность будет расти быстрее. Как мы знаем, ставки в ближайшие годы снижаться не будут, так что готовимся к новым антирекордам. Средние ставки по кредитам начинаются от 12-13%, лучше найти условия сложно, а реальные доходы опять стоят на грани падения. Так что россияне вынуждены будут тратить все большую часть своих доходов на обслуживание кредитов. Да, согласно различным источникам, долговая нагрузка россиян снизилась до 35%, но это только за счет роста реальных доходов в начале года. Теперь, когда реальные располагаемые доходы перестали расти, ситуация будет становиться хуже.
Более того, никто и не скрывает, что у нас кредитование растет быстрее экономики. В 2018 г. ЦБ ожидает рост кредитования примерно на 12%, а затем в 2019-2020 гг. более 8% ежегодно. Большая часть этого роста будет достигаться за счет роста сумм кредитов в среднем, сравните хотя бы с таргетом по инфляции в 4%. Или кто-то ждет рост реальных доходов более чем на 4% в год в среднем? Так что закредитованность будет расти практически безальтернативно.
Забавно, что вице-премьер и министр финансов Антон Силуанов, говоря о росте реальных зарплат на 6,3%, почему-то уверен в росте реальных доходов, хотя связь там минимальная.
«Доходы населения растут, и это факт. Мы ожидаем более высоких темпов роста реальных доходов населения, чем это было в прогнозе» По его же словам с начала года реальные заработные платы выросли на 9%, а Росстат сообщал о росте всего на 7,3% при роста реальных доходов на 0,3% [
https://t.me/mislinemisli/3041]. Силуанов заразился позитивом от Орешкина? Или можно считать окончательным переход на позитивную повестку?
Что касается пенсионной реформы, то она явно не последняя, и не зря периодически всплывает история с индивидуальным пенсионным капиталом. В конце концов, ИПК станет обязательным, а солидарная часть будет снижена до минимума. Уже сейчас 17,4% мужчин, которые должны первыми выйти на пенсию в 65 лет, не доживут до этого времени, отмечается в исследовании Института демографии Высшей школы экономики (ВШЭ), так что в будущем решать проблему дефицита пенсионной системы придется иначе. Нового ничего не придумают, так что будут брать относительно работающие модели. Сейчас просто такое решение было бы еще более жестким, чем простое повышение пенсионного возраста, а так власти получили небольшую передышку и возможность немного поправить дефицит. И чем больше людей не доживет до пенсии, тем лучше, тогда как в рамках ИПК эти средства должны наследоваться. Поэтому вопрос баланса между ИПК и солидарной частью – это предмет будущих долгих дискуссий (но он вряд ли будет решен в пользу пенсионеров и работающих граждан). А пока работайте, граждане, это полезно для долголетия, министр здравоохранения врать не будет.
