Борьба ЦБ с новой схемой обналички через магазины, рестораны и автосалоны может заставить банки отказаться от обслуживания малого бизнеса.О необходимости
борьбы с обналичиванием через розничные точки ЦБ сообщил банкам специальным письмом в начале октября. Главные подозреваемые теперь
— не крупные торговые сети, а малый бизнес.
ЦБ описывает новую схему следующим образом. Компания, которая хочет купить кэш, переводит безналичные деньги нескольким торговым точкам, которые возвращают ей деньги наличными. При этом основания для зачисления денег фиктивной компании часто не совпадают с основанием при их списании. Полученными безналичными деньгами оптово-розничная компания расплачивается с поставщиками своих товаров, получая от них наличность, которая не сдается в банк и не отражается в отчетности. Комиссия для покупателя за такие услуги составляет 15–17% от суммы.
Регулятор перечислил банкирам
несколько «маркеров», которые указывают на сомнительного клиента:
- он относится к малому бизнесу,
- зарегистрирован после 1 января 2016 года,
- счет открыл после 1 января 2017 года,
- налоговая нагрузка не выше 2%.
У подозрительных компаний банк будет обязан на день приостановить сомнительную операцию и за это время выяснить надежность клиента и принять решение: проводить платеж или отказать в его проведении
и сообщить в Росфинмониторинг.
Уклониться от борьбы не получится: после четвертого квартала 2018 года ЦБ будет учитывать объем транзитных операций при определении общего объема сомнительных транзакций в банке. Высокий объем может служить основанием для отзыва лицензии.
Компании уже столкнулись с тем, что банки не сразу проводят их платежи. Остановить могут перевод даже на сумму до 10 тысяч рублей.
@proimport 
