Повышение верхней границы возраста для выдачи потребительского кредита до 70 лет со стороны Сбербанка – широкий жест Грефа, прямо-таки подарок барина и властителя судеб, ага. А еще это очередной признак стремительно приближающихся проблем.
Банки постоянно ужесточают требования к заемщикам, и за это отдельное спасибо ЦБ, но ведь кредитный портфель надо как-то наращивать. Учитывая проблемы с доходами населения, пенсионеры – самые удобные клиенты. Пенсию платят вовремя, официально, ее постоянно увеличивают и в ближайшие годы именно эта категория граждан будет наиболее платежеспособна с точки зрения стабильности.
Пенсионеров подсаживают на кредитную иглу. По данным ОКБ, сейчас 8,26 млн российских пенсионеров имеют непогашенный кредит, а это около 20% от всех пенсионеров. Общий размер долгов россиян старше 60 лет достигает 886 млрд рублей. При этом банкам глубоко плевать на этичность и заботу о старшем поколении – кредитования растет просто феноменальными темпами, при этом речь идет о необеспеченных кредитах и кредитных картах. В первом случае число кредитов выросло на 67%, лимиты – на 191%, общий размер достиг 597 тыс. и 36,38 млрд рублей соответственно. Во втором – средний размер необеспеченного потребительского кредита вырос на 29%, составив 114 тыс. рублей, всего было выдано 1,14 млн займов на сумму 146,15 млрд рублей. И это данные только за первое полугодие 2018 г., так что по итогам года рост должен быть еще более впечатляющий. И уровень одобрения зашкаливает - 70,3% и 76,5% по картам и кредитам соответственно.
Так что Греф просто спешит урвать кусочек от пенсионного пирога, потому что знает – дальше будет хуже.
Мы идем к тому, что потребительская активность будет сохраняться только у пенсионеров и отчасти у бюджетников, которым также будут индексировать зарплаты (при этом у них зарплаты в целом низкие, так что они будут просто сохранять свой уровень потребления на минимальном уровне, как и сейчас). А вот остальная часть населения продолжит искать способы сэкономить и сократить расходы. Кредитовать банки будут дальше, но не так уж охотно, поскольку качество заемщиков должно снижаться. При этом именно банковские кредиты и займы в МФО сейчас являются основным источником для сохранения потребления и внутреннего спроса на относительно стабильном уровне. Когда и этот ресурс будет исчерпан (например, из-за того, что долговая нагрузка достигнет максимума, большая часть доходов населения будет уходить на проценты, и любая крупная покупка потребует обязательного нового кредита), нас ждет потребительский застой и полноценный кризис. А потом опять нужны будут срочные меры, а красивые люди из правительства будут говорить красивые слова о поддержке и винить во всем своих предшественников. Сейчас министры из экономического блока предпочитают об этом не думать, предпочитая говорить о хорошем, светлом и радостном. Потребительский кризис потребует для своего созревания несколько лет, и если ничего не изменится в лучшую сторону, то как раз году к 2024 он и будет готов. Поэтому сейчас никто по этому поводу не чешется. Потом придут другие люди, вот у них пусть и болит голова.
