Европа не регулирует корреспонденцию, кроме шел-банков (где деньги держать харам).

Литве тоже в принципе все равно и после небольшого тантрума на тему «сбер и санкции» аллергия отступает.

Однако, как я писал ранее, в отношении платежек действует правило «деньги только в ЕС» и потому допускается только понятие «денег в пути», то есть внутри 5 дней все должно прийти на круги своя. Дальше уже совсем нюансы про дату отчетности, валютирования и взаимозачёта на встречный поток, не буду углубляться.

Регулирование корр.счетов исходит скорее из страны, где сама корреспонденция. В РФ, например, есть четкое разделение между корр.счётом (которых в сбере у платежек не так много, чтобы тут не говорили) и обыкновенным счётом, где, не совсем легально, некоторые платежки (большинство), держит клиентские деньги.

Да все верно! Спасибо! Вот все понятно и разьяснено

Опять же почему я кивал на английские . Они самые распространенные, но именнт из за особенности uk системы платежей, им нужно пытаться открыться не в центробанке, а в коммерческом банке типа барклая, который их отфутболивает сразу. И они мыкаются по уже не английским институциям. И в центролинк к примеру им не попасть из за brexit

У нас - не было.
Есть две модели как работать с бин-спонсором (условно, вайркардом): сеттлмент-онли и полный.
По первой остатки на стороне клиента вайркарда (наш случай), мы перечисляем им раз в неделю, а они Мастеркарду, например.
По второй вайр не только выдаёт карты, но ещё и держит деньги на своих счетах - это обычно катит для небольших историй, либо крипто-пирогов, где сам клиент не может открыть счёт нигде и его устраивает держать все яйца у вайра.

А эстония вообще не имеет сепы в центробанке . Поэтому и эстонские банки ее делают через провайдеров неэстонских.

Хорошо, спасибо. Но переводится же раз в неделю in advance, т.е. какой-то остаток у вас все же был там?

Да, безусловно.
Особенно, если это не платёжка из ЕС, с номиналами во главе и далее по списку.
Не хочу нахваливать своё болото, но литовцы достаточно часто штрафуют даже за зачисление клиентских денег «в пятницу, чтобы в понедельник можно было делать платежи с утра».
В Англии про такие зверства не слыхал.

Да, но немного: 7 дней оборота в среднем. Если клиент бин-спонсора в курсе о надвигающейся беде, то он не делает перечисление последней недели и все ровно. Простите за вуалированность.

А пионер наверняка сеттлмент-онли?

Ок, ну т.е. минимальные остатки подвисли, которые существенного влияния на бизнес, а тем более ваших клиентов оказать не должны, верно? Замечательно, если так.

Видите, я вот думал, что остатки на счетах - это первое, что проверяют аудиторы. А в газетах сегодня пишут, что последние три года Эрнст этого не делал.

По логике пионеру вайркард, как зайцу поворотник, они сами принципал и зачем им бин-спонсор мне непонятно.

2020-ый год - год чудес, поэтому все возможно.

Я вот вообще не понял арифметику wirecard. Ну рисованные активы. Но пассивы то настоящие ? То есть деньги выведены ? Просто цифры большие . Что их разом куда то увели? А если это копилось все воемя, то как то странно что столько контролирующих органов не видело? Не могу понять как они их потеряли?:(

А какие там были пассивы под отсутствующими остатками?

Да, но мы не ожидали резких решений от FCA об остановке карт. Там есть слушок, что средства клиентов умыкнули на покрытие немецкой дырочки и решили наложить полный мораторий. А переключить держателей карт на другого спонсора займёт какое-то время.
Так что финансово не пострадали, но в функционале потеряли.

А как иначе ? Это что капитал был?

Это был вопрос

Капитал тоже пассив так-то

Не, прибыли тоже не было, то есть пассивы дулись так же.
Грубо у вайра были агенты, которые торговали от их лица. В конце года декларировались лунные обороты, а выручку агенты хранили на «специальных счетах сделок», которые возвращались только при наступлении определённых условий (например, наторговали на 100 дирхамов, выплатим, когда курс будет волшебный).

Я тоже не знаю:((( не нашел отчетности:)

Они же на бирже торгуются, открытая должна быть