​​Когда уже устал писать буквы, и хочется просто поделиться фоточкой. Или ноябрь в Дублине.

@emerald_isle

Раньше от каких бы то ни было инвестиций (кроме отсутствия "лишних" денег, их и сегодня не так чтобы много) меня останавливала возня с налогами. Думаю, и в России, и в Ирландии, и в принципе везде это есть. Где-то проще, где-то сложнее.

В этом году я первый раз в жизни получил RSU и решил поучаствовать в ESPP. Поэтому возни с налогами в любом случае было не избежать, хотя с этими двумя намного проще, да и работодатель, естественно, бесплатно консультирует, куда ж без этого. В общем, это послужило толчком попробовать и купить "что-нибудь ещё". Сейчас я через брокера покупаю немножко акций (дробных в Revolut) и немножко бесплатных ETF (в Degiro). Если второе можно назвать инвестицией, хотя я с этим тоже осторожен (вклад в банке не поспешил закрывать и покупать НА ВСЕ ДЕНЬГИ АКТИВОВ!!!11), то первое - чистый gambling. 🎲 Конечно, можно подойти к вопросу серьёзно, изучать отчётность публичных компаний. Для этого предварительно кучу финансовых курсов пройти (и книжек прочитать), чтобы вообще понимать эту терминологию... И уйму времени тратить. И всё равно от случайностей это не спасёт, просто "чуть менее вслепую" плавал бы по этой бирже...

Так как такой роскоши как свободное время у меня нет, особенно сейчас, я забил на это. Для меня покупка акций больше развлечение, чем что-то серьёзное, поэтому довольно жёстко зафиксировал размер трат. 😁 Выстрелит - хорошо, нет, ну я этого ожидал. С ETF другая история, но про них позже расскажу... Соблюдаю совсем простые правила - беру то, что "нравится" и привлекает, и стараюсь брать из разных секторов на небольшие суммы в разное случайное время. Используя три "халявные" сделки в месяц, не платя комиссию.

Что касается налогов... Да, я, в общем-то был прав, когда думал, что это сложно. 😩 Вот зарплата или вклад в банке - тут всё предельно просто. Бухгалтерия всё за нас посчитает, вычтет сразу, никуда идти не надо, ошибиться с расчётами невозможно. Брокеры (в большинстве случаев) так не работают. Надо самим отчитываться и разбираться, сколько платить. И в ирландских реалиях - это довольно сложно. Где-то 33% на прирост капитала, где-то 41% на ETF (и то не на все), с дивидентов вроде как плавающая прогрессивная шкала (то есть до 52%, если у вас высокая зарплата). Ничего, кроме акций своей компании не продавал, с остальным мне только предстоит разобраться, может, через годик поделюсь на примере...

Что касается ESPP. В отличие от RSU (где брокер сам вычитает налоги и при необходимости даже акции продаст автоматом чтобы получить наличку), тут надо заплатить САМОСТОЯТЕЛЬНО. В течение 30 дней (у меня отсчёт уже пошёл). Иначе штрафы, пени, всё как мы любим. И маленькую форму заполнить. Зато бухгалтеры всё за меня рассчитали 👍, мне только цифры готовые туда вбить. (цифры огромные, доход четырёхзначный, налог с него тоже). Отправить почтой 📮 - в интернетах пока нельзя. Заплатить "вроде бы можно", но я не разобрался как... кнопочки не нашёл (также и с приростом капитала). Написал в налоговую, подожду от них ответа. На крайняк можно также почтой и чек 🦕 отправить (чего я делать не хочу, понятное дело).

Несмотря на всё это, рад, что наконец заставил себя с этим разобраться. Несмотря на возню, доход есть доход, пусть и с налогами. В минус тут уйти нельзя, с отрицательного дохода налог не спросят (даже в некоторых случаях убыток можно себе в выгоду задекларировать). В отличие от брокерских комиссий... вот они уж точно невозвратны. 🤷‍♂️ и легко могут не только съесть доход, но и в минус отправить...

Платите налоги и спите спокойно...

@emerald_isle

​​Кстати, у нас сегодня прямо лето почти. Я не шучу, +15 градусов, летом нередко холоднее бывает, когда какой-нибудь вихрь принесёт плохую погоду. А сегодня, видимо, кто-то принёс хорошую погоду (с Африки?).

Пруфпик ниже.

Жаль, гулять некогда, работать надо. 😩

Как там, у вас снег уже выпал?

@emerald_isle

Извините, я опять про налоги.... Если надоел, то простите, скоро будет перерыв, есть же и другие темы, разумеется.

Просто забыл кое-что важное вчера рассказать. О чём вчера узнал. В принципе это было примерно ожидаемо...

Помните, я рассказывал про родительские отпуска? Ещё тогда похвастался, что получил больше, чем рассчитывал, и не понял почему. И упоминал, что вообще на сайте написано, что это пособие "облагается налогами", что бы это ни значило, а как именно - непонятно. Ведь наличные в банк кинули разово и "забыли". Нет, не забыли...

Как именно это "облагают налогами"? Обнаружил на днях, что в личном кабинете обновили "налоговый сертификат". Это документ, который расписывает все лесенки правил, по которым вы должны платить налоги IT/PRSI/USC, все три прогрессивные. Плюс вычеты всякие. Ещё если вы в браке (или сожительстве), это тоже влияет, и это тоже там расписано (на порог ставки 20/40% это влияет, и вычеты переносить можно частично).

Так вот, туда добавили это пособие. Вычеты подсократили, и вот этот порог 20/40% тоже подвинули. То есть думаю я уже каким-то образом "расплатился" то ли сентябре, то ли в октябре, зарплата "на руки" скорее всего была поменьше. Но там настолько всё запутанно, мне лениво считать, насколько на самом деле. Если очень интересно, пишите, найду время 😑 и покопаюсь. Но не сегодня...

Думаю, итог такой, что чуток меньше получил, но в целом смысл пособия не потерялся. Вообще главный смысл был в отпуске как таковом, пособие идёт "бонусом", и на самом деле работодатель всё равно мне заплатил намного больше, чем этот государственный фонд. В целом наверное облагать налогами пособия справедливо. 🤷‍♂️ 🤔

"Child benefit" на налоги вроде (тьфу-тьфу?) не влияет. Или я об этом ещё не знаю. 😃

И последнее про ESPP (на сегодня). В общем, я этот бонус окончательно получил, акции на счёте. Можно хоть завтра обналичивать и тратить (думаю, буду делать это постепенно попозже). Подведу итог. Не буду разглашать, сколько я туда закинул (доходы - это немного личное). Но про доходность в целом публичная информация, поэтому почему бы и нет.

Акция нашей компании в мае стоила около $183, а в ноябре на момент покупки где-то $274. Покупалась по первой цене (меньшая из двух выбирается, на случай если бы упало 📉) со скидкой 15%, то есть около $155.

Доходность (за полгода! не год!) (274-155)/155 = +76% (от суммы, которая была вложена раз в месяц вычетами из зарплаты. После огромного налога в 52% остаётся около +38%, что тоже весьма и весьма недурно! Тут не то что вклад в банке, тут не каждый высоко рискованный портфель акций столько даст (разве что МММ? 😃). Эх, если бы вложился год назад, заработал бы ещё больше, доходность была бы ещё выше (тогда акции стоили ещё дешевле).

Ах да, есть ограничения на вложения, как абсолютные (сумма в долларах в год), так и относительные (процент от зарплаты). Думаю, они могут отличаться, но есть подозрения, что в целом похожи, так как какие-то из них могут быть продиктованы регуляторами и налоговиками... 🤔 Для нас это работает как уравниловка 😃 регулярно вижу как сотрудники из США косвенно упоминают, что достигли этого потолка (мне до него ой как далеко, уровень зарплат не тот...).

Если вы думаете, что я себе яхту ⛵️присматриваю, то нет... я вас расстрою. Ирландия - весьма дорогая страна. Ради интереса мы начали посматривать на дома (в ипотеку! 🏦), и... всё грустно (даже с моими доходами вроде бы выше средних по Дублину 🤷‍♂️). Но это уже будет другая история...

@emerald_isle

Грустная новость вчерашняя (хотя вроде бы уже и позитивное продолжение).

Дублинский зоопарк 🦓 под угрозой закрытия! О причинах вы можете догадаться 🦠 😷. Думаю, это не уникальная ситуация по миру. Страдает не только малый бизнес, хотя по нему, понятно, бьёт больнее, для многих это единственный источник доходов, налогоплательщики кое как пытаются помочь, иногда получается лучше, иногда хуже. Иногда бывает и вот такой вот довольно крупный бизнес, который жалко. Хотя назвать это "бизнесом" не на 100% корректно, это, в общем, никогда не было предприятием "ради прибыли", скорее ради самоокупаемости. Зоопарк очень старый, 1830 года!

Я там так ни разу и не побывал. Всё откладывал. Вообще люблю зоопарки. На тот случай, если ко мне заглянули зоозащитники, подчеркну - я против цирков и прочих пыток животных и бесчеловечного обращения с ними! А зоопарки - бывают разные. Я бывал в разных, как в плохих, так и в хороших, где животных кормят лучше большинства россиян (неудобная правда 😶). Говорят, дублинский зоопарк именно хороший, но не было возможности оценить. Не откладывайте жизнь на потом... 😢

Нотка позитива - на затыкание бюджетных дыр (только €75 в сутки требуется чтобы только накормить слона 🐘... интересно, а в России это стоит дешевле? 🤔🧐) объявили сбор средства и за первый же день собрали больше миллиона €!

Даже в нашем рабочем чатике начались неравнодушные. Кстати, с благотворительностью отдельная интересная история...

Наша компания любит в разную благотворительность. Кое-что организует сама, но поддерживает и самодеятельность. Например, в пределах какой-то суммы удваивает пожертвования от нас. И волонтёрский отпуск 20 часов в год у нас есть.

Более того, нас активно побуждали участвовать! В идеале было бы неплохо (никто не заставляет, конечно!) тратить 1% своего рабочего времени не волонтёрство (в условиях пандемии что-то можно даже делать онлайн удалённо - но нет уж спасибо, я и без того устаю жечь глаза монитором) и 1% своего дохода жертвовать. 1% - вроде бы и немного, но пока для нас многовато... Так как после налогов и кучи других расходов 1% от "дохода" превращается в куда более угрожающе высокий процент от "накоплений". 🤷‍♂️

Я пока не успел зоопарку закинуть, хотя почему бы и нет. Это меня задело напрямую - я хотел бы туда сходить, не заинтересован в его закрытии (это уже немножко эгоизм 😃), ну животных редких конечно же жалко (людей тоже жалко, и в других странах сильнее, но об этом я целое многотомное сочинение могу написать, не буду!).

До этого пару недель назад нашёл более интересный вариант, куда закинуть копеечку. Нашёл какой-то фонд на корпоративном портале, который как будто бы помогает российским(!) врачам, на маски, перчатки и прочее... В это крайне напряжённое время. Не знаю, как именно это работает (адрес там американский), через какую бухгалтерию это всё проворачивается - но главное для меня то, что работодатель этот вклад удваивает от себя (за вычетом каких-то комиссий посреднику, ну да ладно). Хорошо помню, что в России чуть ли не аллергия на иностранные деньги (нефть и лес продавать за доллары хорошо, а вот принимать доллары просто так - плохо, не перепутайте!), объявляют один за другим фонды "иностранными агентами" с огромным ущербом для их деятельности. 😞 Что ж, надеюсь, никому не повредил, а всё-таки помог.

А так фондов там много в разных странах мира, как в развитых Америках и Европах, так и в Африках и Азиях. И людям, и зверюшкам помочь, и больным и здоровым, и старым и молодым. На все кнопочки бы на понажимал, да вот беда, дома нет принтера 🖨 для денег 💵. 😆

Кстати, ещё ирландская налоговая по идее тоже мои пожертвования должна увеличивать (за счёт возврата части подоходных налогов, но не мне - а напрямую фонду-получателю), но там от €250 в год минимум.

А вы жертвуете на благотворительность?

@emerald_isle

​​Всё-таки меньше всего мне нравится зима не из-за холода (в Дублине сегодня довольно тепло, больше десяти градусов), а из-за темноты... С темнотой ничего не сделаешь. Вот именно из-за этого больше хочется зимой на юг, в Испанию! (а летом на север! В Исландию!)

По местному времени ещё нет 17 часов, а уже закат...

@emerald_isle

Что-то я наверное перехваливаю своего работодателя? В самом деле, то 🚁 деньги раздают, то отпуска 🌴на Рождество и волонтёрство. Подарки постоянно присылают (мелочи вроде кружек и футболок, но приятно, раньше такого у меня не было почти). Гибкий график даже уже можно не упоминать, итак понятно. Родительские отпуска. Медицинская страховка, страхование жизни/потери трудоспособности, пенсионный бонус, акции (два вида) и т.п. Даже пожертвования на благотворительность удваивают! Не может же быть всё прямо идеально?

Не может, конечно. Как и у любой корпорации, есть у нас неприятные особенности. От которых не деться. Я уже упоминал про кое-что, характерное для высоко нагруженных сервисов (24/7). Есть такая штука как "дежурство" (на буржуйском "on call duty"). В зависимости от разных стран и трудовых законов условия разные, тем не менее, плюс-минус это есть везде, даже в Ирландии. В США наши коллеги вынуждены дежурить 24/7. Ну то есть нет, им не надо бодрствовать 24 часа, просто специальное приложение в телефон установить (пейджер) либо просто следить за звонками и сообщениями, главное, звук не выключать. Чтобы проснуться и ответить в случае чего. То есть да, просыпаться посреди ночи приходится - очень грустная история, как по мне. Но появился свет в конце тоннеля! Краем уха слышал новость, что постепенно всё-таки хотят перейти с дежурства 24/7 на более облегчённое, как и у нас, в рабочие часы (что-то типа с 9 до 17). Причина проста - компания то глобальная, есть же сотрудники в других часовых поясах! 👍 Скорее глупо то, что раньше так не делали - ну не всё так просто, есть сложности "с передачей знаний", например.

В теории эта штука может дополнительно оплачиваться специальной премией (так было у меня на предыдущей работе), но не наш случай. 🤷‍♂️ Зато даже в мыслях ни у кого не было заставить нас, ирландцев, дежурить 24/7 вроде бы. Я не уговаривал. 😃 О том, что на предыдущей работе законодательного препятствия не возникало, я предпочитаю не напоминать 🙊. Почему-то наш менеджмент убеждён, что в Ирландии это запрещено или просто слишком сложно - ну и пусть так думают 😌. Сомневаюсь, что денег на премии жалеют, дело в чём-то другом 🤔.

Помню, полтора года назад я даже на собеседовании спрашивал, "а у вас есть дежурства?" (не делайте так! плохой вопрос!). Упомянул, что вот у меня такая штука сейчас есть, и она мне очень не нравится (не стоит рассказывать в подробностях, что не нравится на текущей работе, вы на собеседовании, а не у психотерапевта!). Заверили, что нет (наверное, имея ввиду 24/7) и в самом деле, первый год дежурства меня совсем никак не касались. До недавнего момента... С этой осени.

В общем, на этой неделе я "дежурю". Плюсы
- на самом деле правда редко что-то случается, а если даже случается, никто не давит, и всегда есть, кто поможет
- посреди ночи никто не будит, можно хоть телефон выключить (в ночные часы "нашу задницу прикрывают" коллеги из США)
- я "в теме", знаю, что за сервис должен поддерживать, немного участвую в его разработке (это дополнительный неплохой опыт разобраться лучше в том, что улучшить!). на предыдущей работе была абсурдная ситуация, когда поддерживал то, что совсем не понимал, как работало...

Минусы
- Нельзя сорваться куда-то в обед погулять/в магазин/в парк/на пляж, как делал раньше (особенно во время работы из дома). Так как погода в Ирландии непредсказуемая - печалит.
- Отпуск сложнее взять - надо, чтобы тебя кто-то подменил. Хоть на один день, хоть на всю неделю.

Если когда-то достигну "финансовой независимости" (что маловероятно) и смогу выбирать работу не где больше заплатят, а где больше нравится, буду выбирать ту, где нет дежурств. Тем более, что такие существуют (но там могут быть другие минусы, конечно).

@emerald_isle

Сегодня в США будут праздновать день благодарения. Мы в Ирландии не празднуем, но не заметить сложно.

Хотя год ещё не закончился (и мы ещё не знаем, какие сюрпризы нам может принести целый месяц декабрь!), конец ноября - неплохое время, чтобы сказать, за что и кому мы в этом году благодарны. А в этом году благодарностей заслужили очень многие!

Конечно же спасибо моему работодателю, и лично основателю корпорации, и персонально каждому из менеджеров (как высшим так и попроще) за многое. За возможность слетать в Сан-Франциско и первый раз увидеть Кремниевую Долину (надеюсь, не в последний, хе-хе). За невероятные усилия по поддержанию рабочего духа всей компании во время вынужденной работы из дома. Спасибо всем коллегам за понимание и поддержку в этот непростой период, когда помимо работы больше времени и сил стала забирать семья. 👶 (и, соответственно, эффективность упала этак до 50% после самоизоляции и до 25% после рождения дочки). Один из моих предыдущих работодателей меня бы уже три раза уволил (не за первое, так за второе), так что это точно стоит ценить.

Спасибо жене🤰 за невероятный подарок (почти на ДР, хех), немного раньше ожидаемого времени, но в остальном без происшествий. И конечно же за невероятную стрессовую роль матери 24/7, особенно первые несколько недель, особенно в столь непростой ситуации, когда надо было нашу дочурку каждый день навещать в больнице.

Спасибо дочурке за невероятную энергию, благодаря которой она радует нас яркими улыбками😊 , особенно в моменты выгорания и усталости.

Спасибо врачам в дублинской больнице-роддоме и их невероятному профессионализму. Как тем, кто принимали непростые роды, так и тем, кто ухаживал за нашей малышкой первые несколько недель. И тем, кого мы потом посещали с визитами в паре больниц и поликлиниках.

Спасибо авиакомпаниям Aer Lingus и Ryanair, которые отменили в последний момент (особенно вторая) наши рейсы в те страны, куда мы особо уже не хотели лететь после новостей о пандемии и карантинах. 😬 Ещё бы день позже, и остались бы мы без денег (билеты то невозвратные!). Да, возврат был долгий, за это спасибо уже не им, а банку, через который и пришлось этого добиваться.

Спасибо AirBnB, которая возместила отмену (снова невозвратной) брони после того, как жена внезапно решила рожать ровно за пару дней до нашей поездки, а хозяин оказался редкой редиской (с пятью звёздами! ⭐️) и "не посчитал это уважительной причиной для отмены".

Спасибо транспортной компании IrishRail, вернувшей неиспользованные месяцы годового проездного, который я имел глупость купить.

Спасибо нашему землевладельцу, который (спустя год) согласился выкинуть/забрать кое-какую мебель (об этом надо будет отдельно рассказать) и даже денег за это не взял. 👍 Чтобы дать нам побольше пространства для оборудования "домашнего рабочего места". И даже аренду не поднял (пока, тьфу-тьфу).

Спасибо нашему шикарному району с парком, пляжем, белками, утками, морскими котиками и прочей фауной, с которыми что 5км, что 2км ограничений не выглядят такими ужасными (как выглядели бы посреди бетонных джунглей).

Спасибо дилеру, продавшему нам автомобиль и помогшему с этим непростым выбором, и объяснившим вообще, как это всё работает и пошедшим навстречу, когда мы попросили заплатить не чеком, а переводом.

Спасибо аптеке, сделавшей нам с женой халявные (ВНЕЗАПНО) вакцины 💉 от гриппа, хотя мы были не против и заплатить. 🤔

Спасибо центру переливания крови 🩸, который позволил мне (возможно) пару раз спасти кому-то (анонимному) жизнь/здоровье. К сожалению, сейчас не нахожу в себе сил ещё раз туда поехать (хотя снова зовут и уже можно). 😔

И конечно же спасибо вам - читателям и подписчикам этого канала! За то, что продолжаете читать и делитесь обратной связью! А отдельное спасибо тем из них, кто делится понравившимся ссылками на канал или на отдельные заметки с друзьями. 👍 🔂

Думаю, список неполный, можно продолжать долго, если кого не назвал/забыл, вам тоже спасибо! 😁

@emerald_isle

С чёрной пятницей ☠️ вас! 🛍

Пока вы (наверное) расстаётесь со своими денежками, чтобы купить что-нибудь ненужное, что вы ещё вчера наверное и не знали, что это вам надо купить, пока реклама какая-нибудь заботливо не напомнила, я поделюсь поистине прекрасной (позавчерашней) новостью. Она настолько прекрасна, что я даже переведу (вольный перевод с комментариями).

Santa Claus (он же святой Николай) освобождён от некоторых карантинных ограничений!

Считается важным работником (наравне с полицией, врачами, курьерами, кассирами и т.п. видимо) и не будет попадать под ограничения на поездки.

Министр иностранных дел подтвердил решение правительства, что встретило облегчение от детей по всей стране. 😃 🙈

Santa Claus подтвердил властям своё намерение прилететь в Ирландию 24 декабря как обычно.

Тем не менее, детям напоминают, что они должны оставаться ночью в своих кроватях, так как САНТЕ НУЖНО СОБЛЮДАТЬ СОЦИАЛЬНУЮ ДИСТАНЦИЮ!

Министр иностранных дел подтвердил, что работал над этим вопросом 🤪 в течение нескольких последних недель.

Он добавил: "важно сообщить всем детям по всей стране что мы считаем путешествие Санты необходимым для необходимых целей и поэтому освобождаем его от необходимости соблюдать четырнадцатидневный карантин и он сможет войти в ирландское воздушное пространство ✈️ 🛷 🦌🦌🦌 без препятствий и выйти из него и посетить все дома без необходимости ограничивать свои передвижения".

"Но я уверен, что дети не должны просыпаться ночью потому что ему нужно соблюдать социальную дистанцию не менее двух метров чтобы быть уверенными, что это сохранит его и детей в безопасности" (имеется ввиду от заражения 😷).

В общем, несмотря на то, что Рождество в этом году будет другим, во многом непохожим на те, что были в предыдущие годы, визит Санты Клауса - то, что останется неизменным.

Ну и к уже серьёзным новостям, сегодня объявили, что со следующей недели страна всё-таки будет постепенно освобождаться от некоторых ограничений (как и обещали ранее). Что-то (магазины, стрижалки) откроется раньше, что-то (рестораны) - позже. Графство Дублин пока нам нельзя будет покидать, но можно будет в пределах графства путешествовать, что уже неплохо. Мы вообще кое-что забронировали (за пределами своего графства), пока не поздно будет отменить - но будет грустно, конечно. Будем следить за новостями, выпустят нас всё-таки или нет...

Про это была отдельная абсурдная новость (не буду искать, так и не понял, правда ли политики что-то ляпнули такое или журналисты приукрасили), где рассказывали, что вот в декабре нас откроют и разрешат по стране путешествовать... а в январе снова закроют. Вот так помешаны на Рождестве в плохом и хорошем смысле. 🤷‍♂️ Спрашивается, если открываться правда безопасно, с чего вдруг строить такие планы снова закрыться в январе??? А если небезопасно, то может ну в баню это Рождество, останемся дома, вот вакцина не за горами уже, через годик отметим (или вообще летом), ведь жизни и здоровье людей дороже? 😐

А тем временем до Рождества уже осталось МЕНЬШЕ МЕСЯЦА. Вы уже купили подарки? 🎁 У вас уже есть планы (знаю, идиотский вопрос, почти ни у кого нормальных планов нет 😬 ну а вдруг?).

@emerald_isle

​​Праздником запахло!

@emerald_isle

Нет, я нигде не ошибся. Это на самом деле так. Не шучу. Прямым текстом написано.

"
People must continue to stay within their county apart from work, education and other essential purposes until 18 December.

These restrictions will ease on that date to allow people to travel around the country for two weeks until 6 January.
"

В общем, это не фантазии (или сомнительные "инсайды") журналистов, это всё-таки прямые слова чиновников. Нам разрешают путешествовать по стране, и вообще ослабляют ограничения для праздника (например, аж тремя домохозяйствами можно будет встречать, и не только снаружи 🥶, но и внутри 🕯), но только с 18 декабря до 6 января.

Как я уже говорил в прошлый раз, это немного непоследовательно. То есть если встречаться безопасно и можно, с чего вдруг после 6 января снова запрет? А если всё-таки небезопасно, то может не стоит рисковать здоровьем населения ради "атмосферы праздника" (или точнее, ради денег, ведь многие бизнесы в этот период львиную долю своей выручки делают)?.. Или даже если так, может, не стоило эту дату 6 января вот прямо сейчас вслух произносить (понятно, что в уме держали бы), лучше попозже сказать, посмотрев на статистику (которая или останется на месте или ухудшится), так сказать? Нет, понять, зачем сообщили - можно, для бизнесов это важно - чтобы они могли к этому подготовиться (к закрытию) и минимизировали убытки (если это вообще возможно 😩). Но для обывателя (потребителя то есть) сигнал странный.

Впрочем, спустя какое-то время после прочтения новости я немного охладел, успокоился. Подумал. И всё встало на свои места. По крайней мере у меня есть объяснение, хотя я не знаю, правильное оно или нет, но правдоподобное.

Во всем мире (в первую очередь демократическом) бушуют протесты. Против ограничений, против масок. Есть как и отбитые "ковид-диссиденты", которых, видимо, уже ничего не исправит (некоторые даже переболев не меняют своих убеждений). Но есть и в общем адекватные люди, пострадавшие от карантинов, ограничений тем или иным образом. Кто-то работу и источник дохода потерял. А у кого-то всё с этим нормально, но им просто скучно - соскучились по развлечениям, посиделкам в пабах, ночным клубам, рок-концертам, филармониям и т.п...

У правительства, в общем, нет хороших вариантов выхода из ситуации. Мы не в тоталитарном Китае, тут нельзя просто всех расстрелять/посадить под домашний арест, обложить штрафами и т.п. В демократическом Евросоюзе это не сработает. Иногда надо идти людям навстречу, даже если это в долгосрочной перспективе им же во вред. Потому что иначе они просто не будут слушаться.

Есть, например, вариант, запретить Рождество. В далёком 1647 году уже была попытка, не сработало. 😃 Аналогично, если разрешить празднование, но с драконовскими ограничениями. Люди их просто не будут соблюдать, окончательно потеряв доверие к властям. И потом будет ещё хуже, в том числе и с эпидемиологическом смысле. 🤷‍♂️ А разрешив вот в таком виде, каждый раз мягко напоминая о необходимости быть внимательным, мыть руки, соблюдать дистанцию и т.п.., пореже напоминая про штрафы (которые никто собирать не хочет, но будет, если придётся), а почаще, например, про долгосрочные последствия болезни (полную потерю трудоспособности на долгие месяцы, даже у молодых и вроде бы "здоровых").

Ну и ещё одна причина, по которой всё-таки про 6 января озвучили вслух... это тоже сигнал, намёк. О том, что ну не надо на самом деле собираться и праздновать, если пожить немного всё-таки ещё хочется. Тонкий намёк от заботливого правительства, что лучше всё-таки переждать, смена злого запрета на добрую рекомендацию.

Дюжина вакцин вот-вот уже на горизонте (гораздо ближе, чем нам обещали полгодика назад). Они, конечно, не станут волшебными таблетками, но может постепенно всё-таки смогут вернуть нормальную жизнь. Не в том виде как в 2019, конечно, но в каком-то более адекватном, чем сегодня.

Берегите себя и своих родных!

@emerald_isle

Инвестиции!.. С вашего позволения я буду иногда к этой теме возвращаться (пинайте, если надоедает, и всегда помните, что можете задавать вопросы и предлагать свои темы). Тем более есть интересные отличия в рынках инвестиций между Ирландией, Россией и другими странами. Как в плане налогов, так и особенности брокеров (их комиссии, условия) и т.п.

Я недавно кратко разбирал несколько брокеров, с которыми ознакомился. И мне очень удачно подсказали в комментариях о том, что есть ещё один (доступный для резидентов Ирландии), на который как минимум стоит обратить внимание.

Называется Trading212. (не реклама, а жаль) Кстати, при регистрации по приглашению дарят случайную акцию на сумму что-то около ~$10 (обещают до $100 и в принципе не врут, но обычно сильно меньше 😺). подблагодарим автора канала @dublinsk за находку. Некоторые другие купоны, скидки и советы как сэкономить можно найти здесь (не все из них уникальны для Ирландии, некоторые с более широкой географией).

Главные достоинства
- Бесплатно(!) нет ни прямых комиссий за сделки (не считая stamp duty, но это скорее налог государству 💸), ни за обслуживание счёта... spread (разница между bid/ask ценами) есть, естественно, тут не изучал, сильно ли отличается от биржи - говорят, что нет. 🤔
- Пополнять проще, как банковским переводом (мгновенно! что немаловажно), так и картой. С Revolut можно, в отличие от Degiro 🇳🇱, который упёрся и не хотел под надуманным предлогом. Захотел жене там брокерский счёт открыть... пришлось банковский тоже открывать (другой)... теперь понял, что время впустую потратил. 😺 тут намного быстрее (Revolut у неё уже 4+ года как и у меня).
- Дробные акции(!) почти как в Revolut, только их больше (не все можно пока). Реально инвестировать от 1 $/€/£, легко!
- Можно создавать "пироги" (pie) и автоматически/полуавтоматически их пополнять, то есть некие "фонды на минималках". Накидать туда 20+ или больше позиций и автоматически раскидывать равномерно. без дробных акций было бы довольно бессмысленно, а с ними весьма интересно! 👍

Недостатки
- Выбрать валюту счёта можно только один раз при открытии, менять потом нельзя, несколько держать нельзя. в Ирландии либо USD, либо EUR (в других странах, понятно, GBP и что-то ещё бывает).
- Невероятно убогий веб-клиент. Медленный, тормозной и неудобный. Графики какие-то странные (максимум на месяц истории, абсурд же 🤷‍♂️) Мобильное приложение получше... но мне бы хотелось с ноутбука пользоваться. 😔
- Плюс приложение для iOS из магазина недоступно, если "не та страна 🇷🇺 выбрана". Может, для Android также (не проверял), но с ним проще это обойти.
- Всё-таки меньше выбор, что можно купить, чем в тех же Degiro, нет options/futures/bonds и т.п. (что мне пока и не интересно)

В чём подвох? Пока не понял. Финансовая лицензия у них есть (в UK 🇬🇧). Много денег там и не планирую держать, пока так, пробую и изучаю. Так надо бы поизучать, что вообще происходит с деньгами (и с позициями!) особенно дробными!, если брокер говорит "пока". Посложнее, чем с банком.

Почему так дёшево? Сложно сказать. Может, пока в убыток работают, наращивая базу клиентов. Может, на спредах зарабатывают? Совершенно точно зарабатывают (и много) на своём другом продукте - CFD. Это уже не инвестиции, а активная торговля (forex, crypto, и т.п...). Честно предупреждают, что 76% их клиентов теряют 🎲 на этом деньги (я бы сразу до 80% округлял). Так что может investing аккаунт потому и бесплатный, что это приманка ради  CFD. 🤔

Попробую. Через несколько месяцев может более полные впечатления будут.

P.S. Не забудьте сегодня в России заплатить налоги (имущество, жильё, транспорт). Последний день.

@emerald_isle

​​Вы наверное слышали уже новость о том, что Соединённое Королевство 🇬🇧 - первая страна в мире, одобрившая первую вакцину (Pfizer/BioNTech). Не уверен, насколько именно они первые - в том смысле что в России и Китае вроде как уже давно кому-то там что-то вкалывали 💉💉💉, правда, всё ещё не прошедшее до конца третью стадию испытаний. Я запутался в тех деталях, если честно. Вообще, если выпустить и протестировать свою вакцину - весьма сложно, дорого и рискованно, да, то разрешить использование уже протестированной (я намекаю на pfizer) не мешает в принципе ничего... и вполне можно было обогнать англичан. Но не захотели. Я слышал, будто бы Россия вообще пока не заключала контракты на покупки иностранных буржуйских вакцин(???), мол, своей хватит, надеюсь, это всё неправда, злые языки врут. 🤥

Тем временем, в мире идёт настоящая гонка. Не только за то, чтобы произвести самую лучшую эффективную безопасную вакцину (и разбогатеть на этом 🤑🤑🤑), но и чтобы как можно больше их купить. Ещё до того, как их разрешат для использования, даже с риском того, что какие-то из них и вовсе не разрешат. Зачем? Ну потому что какие бы цифры в 100%+ эффективности нам не рисовали хоть фарм компании, хоть независимые агенства, мы не знаем, как на самом деле это сработает, и какая вакцина окажется лучше (и удобнее для использования, транспортировки и т.п.). Плюс от одной из фарм компаний их банально не хватит на всё население, не успеют произвести - поэтому если сработают вообще все - тем же лучше будет, кому-то достанется одна, кому-то вторая!

В общем, Ирландия недавно заключила контракт на покупку 875,000 доз (напоминалка: население страны чуть менее пяти миллионов) вакцины от Moderna. И это уже шестой такой контракт после AstraZeneca, Jansen, Sanofi, CureVac и Pfizer. И доз, как правило, нужно больше чем одна, плюс ещё непонятно, сколько будет иммунитет держаться (и вакцинация может стать такой же рутинной как против гриппа 🤧) . И несмотря на вроде бы круглые суммы денег в контрактах - это всё сущие копейки в сравнении с потерями... было бы 100 разных вакцин, купили бы и 100. Ради этого и напечатать можно, и это себя окупит.

Кое-кто поднимал вопрос о том, что всё это здорово, что развитые страны могут и печатный станок включить и золотовалютные резервы расчехлить, и займов понабрать под отрицательные проценты - всё ради того, чтобы своё население вылечить побыстрее. А развивающимся странам остаётся страдать. В глобальном мире это не круто, и организации вроде ВОЗ поднимали этот вопрос доступности. И даже для развитых стран было бы лучше с точки зрения бездушного капитализма и экономической выгоды, а даже не с морально-этической (как многие могли бы подумать). Гораздо проще и дешевле держать открытые границы и не ограничивать перелёты, чем при любом чихе туриста из эпидемиологически опасной страны закрывать всё что можно и что нельзя...

Надеюсь, эта ситуация (с пандемией) хоть и принесла нам много боли, чему-то научит человечество. Например, другие инфекционные заболевания, отнимающие жизни (вроде гриппа) также неплохо давятся карантинами. Также может удастся додавить корь и некоторые другие болячки, от которых давно есть прививка, но привить всю планету пока не удалось. Ну и мир глобален, это неизбежно, нельзя закрыться у себя и игнорировать проблемы. Вирусы по-настоящему толерантны, их не волнует ваш цвет кожи, пол, возраст и раса (хотя вообще наследственность и образ жизни могут влиять на восприимчивость к болезни и иммунитет).

Да, ещё наш шестинедельный карантин (level 5) недавно закончился (предсказуемо - очередями по несколько часов у Penney's - люди всё-таки идиоты 🤦‍♂️ - С НОЧИ ЗАНИМАЛИ МЕСТО) Кстати, некоторые из этих магазинов теперь работают 24 часа в сутки (до этого круглосуточные магазины одежды были крайне нетипичны для этой страны). Пока тьфу-тьфу уровень заражений ощутимо упал, надеемся, до конца декабря продержимся. 🤞

@emerald_isle

Финансовый успех - это когда банк напрягается, получив денежный перевод на круглую сумму, и запрашивает подтверждение происхождения средств... 😬 🏦

Вы наверное помните, когда я обсуждал брокеров, я упомянул о том, что Schwab берёт комиссию $15 за международный перевод. А другого мне и не надо, так как счёта в американском банке конечно же нет. Что, конечно, неприятно. Тем не менее, в зависимости от суммы перевода это может быть и не так много. Просто надо переводить реже и большими суммами. И, что касается акций работодателя, я куда больше денег потерял на том, что продавал их не вовремя. 😬 В августе я вообще в этом смысле делал почти всё неправильно... в ноябре кое-чему научился и поступал разумнее, тем не менее, предугадать рынок невозможно, что у меня и предсказуемо, не получилось. 😺

Мне подсказали, что эту комиссию можно обойти (ну почти)! transferwise (простите, это не реклама ни в коей мере!) позволяет открыть что-то вроде счёта в США, на который уже можно получить бесплатный перевод (во всяком случае Schwab туда бесплатно переводит). Нюансов сразу несколько.
- Чтобы туда переводить деньги, надо заполнить форму. И отправить её им. Хорошая новость: необязательно почтой, можно отсканированный вариант в "личном кабинете". Тупая бесполезная новость - в ответ они всё равно пришлют письмо (бумажной 🤦‍♂️ почтой, через океан 🤦‍♂️🤦‍♂️🤦‍♂️ вот оно мне только сегодня дошло), но продублируют и в "личных сообщениях", и на том спасибо.
- Потом после того как её подтвердят (в течение нескольких рабочих дней) можно отправлять деньги. Но плохая новость в том, что кликом мыши нельзя 🤦‍♂️, нужно либо 1) звонить, либо 2) через чат писать. Оба варианта в рабочее для них (США) время, по-моему по восточному побережью (UTC-5), но это неточно... Вот такой вот век высоких технологий!
- Но и это ещё не всё! Деньги в моём случае шли где-то дня полтора. Кому-то может повезти меньше, кому-то больше...
- Потом с transferwise уже можно кидать на ирландский банк, но, к сожалению, тоже небесплатно. Либо с конвертацией USD->EUR (сам так предлагает) с сумасшедшей комиссией (впрочем, если переводить напрямую в жадный ирландский банк, выйдет ещё дороже, если им верить), либо лучше всё-таки доллары (на Revolut, например, мультивалютный счёт), но тогда комиссия $4.25. Безусловно, это на $11.75 дешевле, чем первый вариант, но дольше... а во сколько оценить потерянное время? 🤔 ⏳ Я вообще обычно не тороплюсь, но в этот раз мне надо было побыстрее оплатить налоги (за ESPP и продажу акций, ещё августовских и ноябрьских тоже).
- До Revolut перевод шёл ещё полтора дня. Пришёл почти к полуночи (даже не знал, что так бывает, думал, они только днём работают). И вместе с ним запрос на документы о происхождении средств. 😺

В общем, день там, два дня там, почти неделя на всё про всё (а может кто-то с Revolut куда-то ещё захочет перевести, это ещё плюс время). Зато на три копейки дешевле. 😁 Есть ли смысл, сильно зависит от суммы перевода...

Думал ещё попробовать сами акции (без перепродажи) перевести на другого брокера (поближе, чтобы проще продавать и деньги выводить). В теории можно (не все брокеры умеют, Revolut и Trading212 пока не умеют), но не факт, что разумно. Непонятно, какие там комиссии будут, может, на нет всё "удобство" сведут.

Всем хороших выходных.

@emerald_isle

​​Мы не удержались на этот раз...

Очень давно последний раз покупал живую ёлку, если честно. Много лет назад последний раз покупал в России на ближайшем базарчике. Думаю, сравнивать особо неуместно, но тогда испытание было в том, чтобы выбрать как можно менее лысую и более ровную. 😃 И чтобы наверху была веточка для звёздочки или конуса или ещё какой "доминанты".

Потом как-то взяли на своё горе искусственную. Самая большая боль искусственной в том, что при переезде в другой дом (или тем более в другую страну) - это дополнительный груз. Который часто "экономически нецелесообразно" везти с собой, дешевле на месте ещё одну купить. А выбрасывать жалко... и без того слишком много пластика выбрасывают. В общем, пластиковые ёлки слишком экологически грязная вещь, увы. Хотя удобно, что не сыпется, спору нет. А вторая большая боль то, что 11+ месяцев в году она занимает драгоценное место и собирает пыль. В однушке или студии место на вес золота, а если комнату снимать, ну вы поняли. Живое дерево в этом плане намного лучше, гибче. Большой дом - большое дерево, маленькая квартирка - маленькая. Потом тихо выбросил, их бережно утилизируют (да и банально на дрова сжечь - сущая мелочь по меркам количества деревьев, которые итак в мире сжигают ради обогрева).

Два года назад не ставили ни искусственную ни живую, потому что как раз некуда было. 😃 Год назад мы уже были в этой чуть более просторной двушке, тем не менее всё равно не ставили, лениво было. В этот раз пусть дочка порадуется. 👶 (надеюсь, правда порадуется, мы пока не поняли).

Кстати, это не ель никакая, а пихта... Пихты здесь куда популярнее, они и правда выглядит солидно, не колются и пушистые.

Рост (на глаз) где-то метра полтора или чуть выше. Цена вопроса €40 (где-то 3600 RUB? по сегодняшнему курсу) и ещё +€20 (~1800 RUB) за подставку. Поддержали местных фермеров, так сказать. Подставка прикольная, воду туда наливаешь, примерно как вазу (раньше такими почему-то не пользовался, вот деревня я...). По ощущениям такие крошечные берут гораздо реже, народ хватает настоящих гигантов (видимо те, кто живут в георгианских домах с высокими потолками). У нашей по высоте ещё есть запас (можно было выше), но смотрится норм, а по ширине уже особо некуда (итак спотыкаемся о мебель 😅).

А вы уже поставили ёлку (или пихту/сосну, что там по вкусу)?

@emerald_isle

Доброго понедельника.

Поделюсь ещё одним фактом, который мне не нравится в моей работе, и закроем уже эту тему (в остальном плюсов всё-таки больше, даже в столь непростой 2к20). В принципе, этому подвержены все более или менее крупные корпорации, от этого никуда не деться.

Карьерный рост (или его отсутствие, или даже его видимость). Performance review (сложно перевести эту фразу на русский нормально, "оценка продуктивности", например). Работал в разных компаниях. На текущий момент самая крупная по количеству людей (вроде бы), но разрыв не так чтобы огромен. И, по моим наблюдениям (наверняка искажённым) чем крупнее компания, тем сильнее старается формализовать все эти процессы. И не всегда это работает в лучшую сторону...

В общем, по мне так нормально это не работает, и без этого было бы проще. Хотя понятно, что совсем никак не оценивать работу сотрудников нельзя, но в сегодняшних реалиях это бессмысленное заполнение каких-то отчётов (о себе, и может о коллегах) только отнимает время.

А вообще "карьерный рост" основан на том, что можно "измерить". Не повезло, попал в неудачный проект или выпал из работы из-за, например, paternity/maternity leave - твои проблемы. Надо сказать, что по крайней мере не понижают, и на том спасибо. 😺

Не уверен, что могу разглашать прямо самые детали о том, как это происходит. Может, и могу... но это всё равно скучно и тоскливо, не буду. Есть "уровни", с одного на другой перескочить довольно сложно. Моё (субъективное, конечно!) мнение, что с первого рабочего дня меня сильно недооценили. Возможно, сам виноват, так уж прошёл собеседование. Но ключевых важных фактов два: 1) прошёл же(!) мог и вообще завалить 2) стал больше зарабатывать, чем на всех предыдущих работах, особенно спустя год. Так что безусловно лучше быть джуном в большой корпорации с высокой зарплатой, чем синьором в какой-то вшивой конторке за спасибо. Хотя не надо думать, что в больших компаниях всегда платят больше, вовсе нет - маленькие стартапы вполне часто могут предложить и очень и очень конкурентные условия, если для них важны хорошие рабочие руки, на этом экономить не будут.

В общем, не умею я во все эти карьерные игры. И книжку читал на эту тему (тот автор, кстати, того же мнения в том смысле, что все эти формальные ритуалы только вредят), и пробовал напрямую спрашивать "что делать чтобы повысили" - всегда получаю профессиональный 👍, но уход от ответа 😕. Наверное, как бы это не было неприятно, в 80% случаев (не во всех! бывают и исключения! и я, кстати, работал на эти исключения) гораздо проще попросить прибавку "на стороне", чем у своего текущего работодателя.

Хотя год назад у меня был план "попробовать себя", походить по собеседованиям и т.п., сегодня точно не лучшее время для этого сразу по многим причинам. Хотя формально ничто больше не удерживает (кроме акций и накопленного неистраченного отпуска разве 😺), разрешение на работу в Ирландии мне получать больше не нужно, возвращать sign on bonus тоже больше не надо (после того как год прошёл). Но чувствую, не готов - совсем. Оставлю в планах на неопределённое будущее. Надеюсь, не проснусь через десять лет на той же позиции в карьерном тупике.

Всё-таки нотка позитива, в Ирландии есть выбор, куда идти, рекрутеры регулярно пишут (я устал им отвечать), особенно когда на руках так называемый stamp 4. Убегать куда-то в США/Австралию/Швейцарию скорее не стоит (минусы перевесят плюсы) ради какого-то выигрыша в доходах, который ещё подсчитать надо.

С каждый следующим годом меня всё меньше беспокоит финансовое благополучие (хотя всё ещё беспокоит ого-го, это база, всё ещё хочется купить домик), и всё больше должность. Тихо и незаметно мой возраст приблизился к тому, при котором стыдно быть "просто рядовым программистом". 😔 Вообще программист не самая престижная профессия, а "средний программист" ещё более не круто звучит.

Какой совет я бы дал себе двадцатилетнему?.. Помимо книжек по математике, алгоритмам и английскому языку почитай серьёзных книжек про карьеру и "soft skills", не представляешь, насколько пригодится (и как мало про это напоминают).

@emerald_isle

Приключения даже не думают заканчиваться... Как то я устал от этого. Нет, правда. Хочу серую скучную бытовуху, хотя бы на время...

Не хотел об этом писать раньше времени. Специально откладывал. Думал, лучше как только всё закончится, напишу "историю успеха", с повествованием от и до, в прошедшем времени. Понимаю, информация "из горячих рук" в реальном времени читается даже интереснее - но я всё-таки некоторые предпочитаю по-другому описывать. Просто потому что неудачи - это всегда немножко стыдно.

Удивительно, но ровно год назад тоже неудачи, и очень похожее настроение. В тот раз я завалил второй раз экзамен по вождению - ох как это подорвало мой моральный дух! В марте этого года третья попытка была уже успешной... но в декабре прошлого я об этом (ещё) не знал конечно же. И вполне был готов продолжать ходить пешком и сдавать ещё десять попыток... Обошлось. 😓

Сегодня ситуация похожая, но всё-таки, будем откровенны, намного серьёзнее. Кто следит за каналом давно, помнит, что в планах на этот год было обновить паспорт. Который истекает вот уже скоро в 2021... И, если честно, именно паспорт мне сейчас вообще не нужен. А зачем, в самом деле? Летать некуда, да и незачем. Потом бы получил. Но вот загвоздка, вид на жительство выдали с истечением в тот же день, что и паспорт. Ирландская миграционная служба хочет от меня действующий российский паспорт...

Поэтому я хотел податься вроде бы заранее. Недостаточно заранее, как оказалось. В сентябре обнаружил, что десятилетние паспорта "в связи с эпидемиологической обстановкой" выдавать перестали. Грустно, но не конец света. Ладно, нам и пятилетний сгодится. Хотя десятилетний удобнее, чем реже продлевать, тем лучше, не правда ли? И визы более долгосрочные можно попытаться отхватить. Тем не менее, пока щёлкал клювом и думал "а вдруг всё-таки возобновят выдачу десятилетних" и всё-таки забронировал окошко... но на конец октября (очереди, как обычно).

Что было дальше, вы знаете. Рост числа заболевших, второй lockdown. К сожалению, посольство не попало под "essential services". 🤷‍♂️ И моё окошко пришлось перенести. Аж на восьмое декабря, то есть сегодня. Что уже очень и очень впритык и я уже не очень-то успевал (паспорта делают три месяца)...

Но, как будто этого было мало, вчера мне позвонили из посольства решили дополнительно обрадовать. Сказав, что мою бронь снова переносят на двадцать второе декабря теперь. По желанию левой пятки, видимо... То есть сказали, что из-за карантина конечно же - но этого я чуть не понял... вроде бы с 1 декабря ограничения сняли?.. Ну, видимо, у них свои правила, жёстче, чем в целом по стране...

В общем, моё повествование о жизни в Ирландии угрожает резко неожиданно прерваться истечением срока действия документов. Конечно, я буду пытаться 👊 всё равно продлить - не знаю, что из этого получится. Если нас выпрут из страны, будет весело. Во-первых, куда дочку девать мы должны?.. у неё вообще в принципе никакого паспорта нет (да и гражданства по факту ещё нет). Во-вторых, наверное довольно сложно будет продать автомобиль в короткий срок и по плохой цене. В-третьих. банально рейсов нету, кроме как с тремя пересадками за космические цены (прямых нету давно и с тех пор не появилось) Но нелегально оставаться я тем более не намерен...

Конечно, в ситуации некого винить, кроме самого себя. Надо было раньше (в июле-августе) бронировать окошко и получать паспорт сильно заранее. Я думал, "ну это слишком заранее, итак запас большой выбрал, полгода от сентября до марта". Кто ж знал, что этот запас "сгорит" из-за карантинов и очередей...

И подумать только, сколько головной боли из-за несчастного штампика и куска пластика... Вот что стоило выдать нам ВНЖ этак лет на пять без привязки к паспорту? Контракт то бессрочный... А с stamp 4 вроде контракт для меня и не важен...

Берегите себя, не повторяйте моих глупых ошибок. К сожалению, чиновникам плевать на эпидемию и что из-за их штампиков нам придётся рисковать здоровьем и лететь куда-то непонятно куда непонятно как покидать страну, хотя абсолютно ничего плохого никому мы не сделали.

@emerald_isle

Хорошая новость тоже есть! Вы наверняка слышали об этом уже, но если вдруг нет, сегодня в Северной Ирландии начали вакцинировать. И уже не добровольцев-испытуемых, которые не знают, то ли им дали лекарство, то ли плацебо, и даже если лекарство, действует ли оно. А просто всё население. Начав, конечно, с групп риска, медработников, потом пожилых и т.п.

Так что скоро и Ирландия (которая Республика 🇮🇪, а не часть Королества 🇬🇧) на очереди.

@emerald_isle

Вчера у нас был корпоративный вебинар о "финансовом благополучии". Вторая часть, продолжение, первый до этого был по-моему аж в октябре...

И, если честно, второй мне показался даже менее полезным. Хотя должно было быть наоборот. Этот называется mid career - думал, буду чуть более конкретные советы о том, как сохранить накопления и ускорить их рост... Но нет, были всё также расплывчато обтекаемо то, что для многих давно очевидно. В Ирландии очень популярна тема всяких фондов с драконовской комиссией (или "на входе" или ежегодно на всю сумму фонда или то, и другое). Часто их предлагают, например, банки или страховые компании. А индивидуальные инвесторы встречаются реже - особенно среди тех, кто не ворочает миллионами. Но думаю, ситуация меняется, финтех-стартапы сильно в этом помогают...

Очень много говорили о том, как гасить ипотеку досрочно и почему это важно и выгодно (нас посетил КАПИТАН ОЧЕВИДНОСТЬ!) . В цифрах (допустим, доплачиваешь столько-то в год/в месяц - и настолько раньше её гасишь или столько денег экономишь на процентах). Поразительно, но похоже, для многих ирландцев это не очевидно... (для справки: проценты по ипотеке не отрицательные и далеко не нулевые конечно же, довольно высокие, банки хорошо на этом поднимают денег).

Для примера взяли довольно ощутимую сумму... которую нам всё равно никто не даст. 😁 😬. Лёгкий способ почувствовать себя нищебродом... Ладно, это я потом отдельно разберу (наверное, в следующем году). Мы всерьёз хотим свой дом, но по понятным причинам это для нас не в приоритете сейчас... И срок тридцать лет. И иллюстрировали, как сумма уменьшается и срок сокращается...

Вообще не каждый финансовый консультант будет вам рекомендовать "побыстрее закрыть ипотеку". Особенно если он работает на банк... который вам её выдал. 😁 Ох, тема консультантов очень хорошо разобрана в книжке "Skin on the Game", не помню, говорил ли я вам про неё. Если вдруг есть свободное время, рекомендую.

Вам покажется, ну ОК, допустим, 3-4% в год это немало, но и немного. Сильно меньше, чем по потребительским кредитам, кредитным картам и т.п. Безусловно. Лучше потребительские кредиты вообще не брать, но если уж взяли, да, их гасить надо быстрее, а ипотека не так бьёт по карману. Но всё ещё бьёт.

Подождите, но ведь можно вложиться в фондовый рынок и получать 8% в год(!). Можно... а можно и не получать. 2020 как нельзя иллюстрирует - это поразительный год, когда можно было 😶 получить 1000% доходность, правильно рискнув и получить отрицательную доходность просто купив "индекс" не вовремя. Не говоря уже о том, что с доходов от инвестиций закладывайте 40-50% налогов (в зависимости от вашей ситуации), вот уже 8% и надо напополам делить. А главное - долг = риск, риск неплохо бы уменьшить. Даже если не так выгодно сейчас, может, скажете себе спасибо потом. Самая правильная стратегия - кидать деньги во все стороны - что-то на закрытие долгов, что-то на накопления под низкие надёжные (почти отрицательные) проценты (банковский вклад, облигации), а что-то и под рост (в акции). 🤔

Куда-то я далеко забежал... мне это всё неактуально. Единственное, что правда почерпнул из вебинара - надо просить зарплату побольше... Хотя теоретически, если акции вырастут ещё в несколько раз, может, нам удастся на 40-50% стоимости дома накопить, а оставшееся нам банк всё-таки выдаст? 🧞 Но могут и не вырасти (куда более вероятно). Ладно-ладно, хватит об этом, отложу эти рассуждения до 2021.

Последнее на сегодня. Я тут недавно телефон разбил... уронил. Не успел он мне два года прослужить. 😺 Что ж, в сравнении с вчерашними новостями - это так, сущий пустяк. Тем более давно хотел новый (а этот будет запасным, продолжает работать - может, когда-нибудь дисплей и поменяю - но небось дешевле новый такой же купить). Новый уже пришёл (ого как быстро!), может, порадую вас другим качеством фоток (но это неточно).

А завтра расскажу ещё кое-что про брокеров интересно.

@emerald_isle

Как купить акции в Ирландии? Примерно на эту ссылку вы можете наткнуться, вбив этот вопрос (на английском, конечно) в гугле.

Странно, что там в списке почти нет брокеров (не считая Revolut) без комиссии за сделки (а они есть, и даже не один). Дешевле всего оценивают Degiro, что, возможно, и является причиной того, что мне их кто-то порекомендовал - да, на самом деле правда популярный брокер, со своими достоинствами. Возможностей купить разных штук много - доступ к разным биржам...

Там есть табличка, в которой сравнивают, сколько вы, например, заплатите комиссиями за покупку акций на €1000 каждый месяц в течение года. И если Degiro с вам возьмёт €30, nо более "классические" брокеры вроде Davy и Goodbody аж €200 и €423. 😱 Караул, а не цены. Интересно, есть ли хоть какой-то смысл в таком - они могут не только "доход" съесть, но и вообще в минус вывести... запросто. Наверное, это (ничего про них не знаю, просто мысли вслух) брокеры-динозавры, которые делают покупки по телефону, присылают вам бумажки почтой на каждую транзакцию и т.п... И может даже советы дают, что покупать/продавать. Думаю, ими пользуются те, кто миллионами ворочают, других объяснений у меня нет. Вкладывать пару сотен евро туда просто бессмысленно.

Впрочем, у Degiro комиссии хоть и небольшие (как бы сказали наши любимые маркетологи - цена чашки кофе! ☕️), всё равно могут отпугнуть "начинающего инвестора". В самом деле, вот захотите вы купить акцию какой-нибудь компании на лондонской бирже на €50, извольте отсыпать ещё €4.025 в виде комиссий, а это уже аж 8%. А если на €5-10 - то вообще караул комиссия в процентах выйдет. Смысла такие маленькие транзакции делать уже не видно, лучше побольше, €500-1000, а это другие риски... Если у вас есть тысяча евро, вы захотите 1) раскинуть их по разным активам 2) размазать их по времени, то есть не всё в один день покупать. Есть "бесплатные ETF", но с нюансами. Первый - бесплатная только первая сделка (вторая тоже бесплатная, если в том же направлении и на сумму не менее €1000). Второй - за connectivity fee всё равно придётся заплатить (кроме "домашней" биржы, и, сюрприз, на ирландской бирже у них в списке примерно 0 ETF).

Начинающим инвесторам часто советуют такую штуку как dollar cost averaging. Когда вы "размазываете" сделки во времени. Вместо того, чтобы вкладывать круглую сумму раз в год, делаете сделки каждый месяц. Логично. Почему не пойти дальше и не покупать на ещё более мелкие суммы каждый день? Комиссии, вот почему. Сложно высчитывать, будет выгодным или нет...

Именно это я и хотел сделать. Покупать каких-нибудь ETF (из бесплатного списка), но не раз в месяц, а чаще. Такой dollar cost averaging на максималках. Увы. Возможно, это не такая уж хорошая идея, но эксперимент был бы хороший... Я его всё-таки решил сделать, но уже на другой платформе... А раз в месяц покупать что-то в принципе можно... connectivity fee много не съест (главное не увлекаться и не покупать слишком много на разных биржах, выбрать одну "любимую").

В том списке её (trading212) почему-то нет (хотя статья довольно свежая, если предположить, что в момент написания лицензии ещё не было). Хотя упоминается Robinhood, который вроде бы схож по принципу (не изучал), он здесь пока недоступен (американский, и не известно, будет ли). Именно здесь я решил создать "пирог" (ещё одна классная плюшка, которая не везде есть), накидать туда (почти случайно) ETF (я выбрал три, не буду говорить, какие) и кидать мизерную сумму (ещё же дробные доли можно покупать!) буквально каждый (рабочий, пока биржа открыта) день. Думал, с первого января, но чего ждать в принципе?.. С первого декабря уже начал.

Через месяц-два можно будет промежуточный итог эксперимента подводить. Не знаю, выдержу ли я год, может, всё-таки уменьшу количество "пополнений" и увеличу сумму, чтобы упростить себе жизнь.

@emerald_isle