Кто хочет лично поучаствовать в цифровизации Евросоюза? Ну, или, для начала, Великобритании? Борис Дьяконов и Эдуард Пантелеев, сооснователи «Точки», «Кнопки и «Банк24.ру» запустили на площадке Seedrs краудинвестинг на свой новый проект под названием «ANNA». Точнее, новый он только для России, так-то сервис работает два года, и уже привлек 18 миллионов долларов от различных фондов.
«ANNA» - это финансовый сервис для стартапов, фрилансеров и прочих дауншифтеров, которым недосуг заниматься бухгалтерией, а иметь проблемы с банками и налоговыми органами совсем не хочется. Работает платформа в Великобритании, где деловой климат на загляденье, а вот с цифровизацией есть проблемы. «ANNA» заменяет тамошним предпринимателям и бухгалтерию, и банк, выставляя счета, подсчитывая и оплачивая налоги, даже заключая контракты.
Нынешний раунд сбора средств понадобился для развития функционала сервиса: от формирования и ведения в нем зарплатных проектов, до оценки бизнес-планов и подробной аналитики по платежам. В планах компании – привлечь на обслуживание ни много ни мало, а более 5,5 млн британских бизнесов или выйти на рынок Евросоюза в целом. Вложиться в АННУ можно тут: https://www.seedrs.com/anna-money

Сбербанк, который в рекордные сроки провёл расследование утечки персональных данных клиентов - https://t.me/FatCat18/1233, теперь заявляет о том, что в ней виновен сотрудник банка, который продал одной из преступных групп 5 тыс. учетных записей кредитных карт клиентов.
Это большой прогресс по сравнению с теми 200 скомпроментированными картами, о которых банк сообщал ранее. Но гораздо меньше, чем 60 млн записей, о которых рассказали СМИ. Тем более, что Сбер утверждает, что утечка коснулась только Уральского банка Сбербанка.
Учитывая, что новости по этой теме появляются каждый день, подождём, до какого количества слитых данных дело дойдет в итоге. Пока же Сбер перевыпустил все скомпроментированные карты и утверждает, что средствам клиентов ничего не грозит. @fatcat18

Ассоциация «Финтех» направила в ЦБ концепцию развития открытых API в финансовой сфере. В случае её реализации всем аккредитованным банкам может быть доступна информация о клиентах и продуктах, используемых другими кредитными организациями.
Список там не слабый: информация о банке, профиль клиента, текущий счет, депозит, дебетовая карта, кредитная карта, потребительский кредит, автокредит, страховой продукт, переводы, платежи и другое.
Для этого, правда, необходимо согласие клиента не только на использование персональных данных, но и на разглашение банковской тайны, что может быть негативно воспринято клиентами банков.
Что-то нам подсказывает, что и банки не будут в восторге от необходимости делиться с конкурентами полной информацией о своих клиентах. Ну и последние случаи утечки данных не добавляют оптимизма по поводу этой идеи. @fatcat18

ВТБ с сегодняшнего дня отказался от новых депозитов в евро, перестав принимать подобные вклады. В своём пресс-релизе банк красочно живописал, как долго он держался, но рыночные тренды непреодолимы. При этом счета в евро или карты по-прежнему доступны. @fatcat18

Почта Банк решил поэксплуатировать детей. Свои идеи у них кончились, поэтому они провели конкурс сочинений на тему «Если бы я был президентом банка, какую услугу предложил бы в первую очередь». Называлось это безобразие «Детский совет директоров».

Детишки не подкачали, накидали офигительных идей. Первое место в конкурсе заняло эссе о том, что банку надо внедрять голосовое управление терминалами. Второе место получило предложение о внедрении целого комплекса целевых банковских программ, каждая из которых подразумевает социальную нагрузку для банка: оплата отдыха в санаториях, помощь детям-сиротам, открытие школ (!) и так далее. Ну и на третьем месте расположилась идея об организации благотворительного зоопарка-приюта.

Дмитрий Руденко, предправления Почта Банка, уже пообещал взять эти предложения на заметку. Так что скоро мы получим социально-зоологический банк, занимающийся благотворительностью. Жаль, что детишки не рассказали, каким образом банк будет зарабатывать на все это благолепие. @fatcat18

У предпринимателя увели более 5 млн рублей со счета в Тинькофф Банке. Деньги банк перечислил на счета двух физиков в Райффайзенбанке, откуда они были благополучно сняты через банкомат. Для этой схемы мошенники использовали поддельные удостоверения комиссии по трудовым спорам, согласно которым предприниматель, якобы, задолжал им зарплату. Тинькофф Банк не смутило то, что юрлицо открыто всего три месяца назад и за это время успело задолжать двум сотрудникам по 3 млн рублей. Никаких судебных решений или исполнительных листов в банк предоставлено не было. Тинькофф решил не проверять, что за люди к нему пришли с филькиной грамотой, не связались с предпринимателем, просто тупо перевели деньги по реквизитам.
Теперь в банке разводят руками, посылают клиента в полицию. Отдельный вопрос - откуда мошенники узнали о счете предпринимателя в Тинькофф Банке и о сумме на нем.

https://m.facebook.com/story.php?story_fbid=2153958664905660&id=100008746423932 @fatcat18

Банки, вместо того, чтобы бороться с утечками персональных данных клиентов, решили поискать заговор против себя любимых. Нашли, разумеется.
Оказывается, сообщения о компрометации персональных данных из их систем появились в прессе после того, как они отклонили предложение компании DeviceLock.
Типа, в этом году СМИ сообщали о выставленных на продажу в DarkNet баз данных клиентов Сбербанка, ОТП Банка, Бинбанка, Альфа-Банка, Хоум Кредит Банка, Тинькофф Банка и Райффайзенбанка, во всех случаях ссылаясь на DeviceLock, обнаружившую соответствующие объявления от анонимных продавцов. При этом в банках утверждают, что сообщения об утечках начинали появляться тогда, когда они отказывались сотрудничать с этой компанией по защите данных.
Шантажируют бедных банкиров. Коммерческий интерес нашли. А информация про утечки не подтвердилась. Ну, по словам самих банкиров. @fatcat18

Два мира — два Шапиро. Клиенты двух банков потеряли деньги в результате мошеннических действий третьих лиц, но как по-разному это произошло! В то время как Тинькофф просто подарил 5 миллионов рублей предпринимателя мошенникам, клиенты Точки постадали из-за утечки со стороны Билайна. Точка не стала по примеру коллег посылать всех в суд, а оперативно впряглась в ситуацию, проявила участие и вернула деньги всем пострадавшим за свой счет! Вдобавок рассылкой предложила всем абонентам Билайна сменить пароли в Интернет-банке.
Воистину не все диджитал банки одинаково полезны. @fatcat18

Сегодня – очередной массовый заезд банкиров и прочих финансистов в Сочи. На этот раз на Finnopolis 2019. Жирные коты, как обычно, подгонят своих инсайдов с мероприятия. Первый из них есть уже сейчас. Причем, отнюдь не про деловую часть форума, а про тусовку. Ходят упорные слухи, что в этот раз должны отличиться QIWI. Устраивают что-то сильно закрытое (вход – по личным приглашениям) и сильно интересное. Кого именно из звезд им удалось затащить к себе, мы пока не знаем, но рекомендуем попробовать пробиться на вечеринку. @fatcat18

Объективности ради изучили ответ Тинькофф Банка на сегодняшние обвинения банка в пропаже со счета юрлица более 5 млн рублей по поддельным удостоверениям комиссии по трудовым спорам (КТС) - https://t.me/FatCat18/1250.

Основные пункты:
1. Через пять дней после открытия счета на него упало 5,5 млн рублей от сомнительных контрагентов;
2. Клиента отправили на проверку банковским финмониторингом, усмотревшим признаки фирмы-однодневки;
3. После этого клиент консультировался с банком по поводу возможности вывода денег по КТС;
4. Когда КТС поступили в банк, тот связался с клиентом, который подтвердил исполнение документов
5. У Тинькофф Банка есть все записи разговоров с этим клиентом, которые будут предоставлены полиции.

Выводы делайте сами, где истина мы не знаем, но знаем, что однодневкам не дают вывести деньги по КТС. @fatcat18

Бизнесу не понравилась идея Минфина ограничить самозанятых только определенными профессиями - https://t.me/FatCat18/1239.

«Опора России» в своём письме Антону Силуанову напомнила о том, что власти обещали ничего не менять в этом специальном налоговом режиме в течение десяти лет. Поверив этим обещаниям, люди начали регистрироваться в качестве самозанятых. Если сейчас разрешить для этого только конкретные профессии, то под угрозой окажется выполнение национального проекта для малых и средних предпринимателей.

В самое больное место бьет «Опора», ведь проект этот реализуется по прямому указу сами-знаете-кого. Фактически, Минфин обвинили чуть ли не в саботаже. В ведомстве тут же ответили, что окончательного решения по этому вопросу ещё не принято. Дескать, не волнуйтесь раньше времени, все идёт по плану. Поверим, нет? @fatcat18

«Инкор Страхование», о которой мы писали совсем недавно - https://t.me/FatCat18/1155 - продолжает штормить. С одной стороны - явные попытки рейдерского захвата компании (привет из лихих 90-х), с другой - вернувший себе пост гендиректора и ставший предсовета директоров Роман Лыков, который использует компанию в качестве собственного кошелька. Дорогие машины и дома в России и Европе как бы намекают...
Проблемы у страховщика начались не только из-за потребностей Лыкова, но они только усугубляют ситуацию.
Продолжаем настаивать на том, что иметь дело с компашкой - плохая идея, и ждём вмешательства регулятора. @fatcat18

ЦБ допустил снижение ключевой ставки быстрее, чем предполагалось ранее. Об этом заявила Эльвира Набиуллина, отметив и низкую фактическую инфляцию и устойчивые тренды на её дальнейшее смягчение. @fatcat18

Два неназываемых банка будут оштрафованы регулятором за отсутствие у них систем антифрода. Сумма штрафов также остаётся тайной за семью печатями. Закон, обязывающий банки использовать подобные системы вступил в силу ещё год назад, но санкции ЦБ применяет впервые. @fatcat18

13 тысяч объявлений о покупке и продаже персональных данных обнаружил ЦБ за первое полугодие. Из них лишь 12% (около полутора тысяч) - это базы банков и других финансовых институтов.
При это ЦБ отметил, что в публичном пространстве (видимо, в СМИ) обсуждалось только 18 ключевых утечек, ещё три инцидента в поле зрения масс-медиа не попали. @fatcat18

Сегодня на пленарке Финополиса между Германом Грефом и Эльвирой Набиуллиной состоялся спор по поводу инноваций. По крайней мере, так сообщили СМИ.

А вот, что сказали сами участники спора.

Герман Греф:
- 80% всех инноваций осуществляются крупными структурами.

Эльвира Набиуллина:
- Нет! Целых 20% инноваций делают некрупные организации.

Если кто понял в чем тут спор, сообщите нам. Потому что пока выглядит так, как-будто тезисы к выступлению и Набиуллиной, и Грефу пишут одни и те же люди, но видимость дискуссии создать надо. @fatcat18

На Финополисе в первую очередь обращает на себя внимание Росбанк, который вместо стенда представил какую-то неведомую... вещь. Название ей ни Жирные коты, ни опрошенные нами участники форума придумать так и не смогли.

Выглядит это, как, просим прощения, большая куча серого нечто. Отдаленно напоминает сдохшего Ждуна (все же представляют, как выглядит Ждун?) или сваленные в кучу серые кишки слона (даже не пытайтесь представить, пропадёт аппетит). Для небрезгливых в эту штуку есть вход - небольшая дверка. Внутри зеркало на полу. Вокруг - опять-таки кишки. Посетители входят с надеждой на чудо Финтеха, а выходят с недоумением.

Росбанк считает, что это аллегорически символизирует безопасность. Мы же полагаем, что мертвый ждун или пищеварительный тракт слона символизирует все эти ваши регулятивные песочницы для развития финтеха. Переварят и не заметишь.

Продолжаем наблюдение. @fatcat18

Минфин предложил законодательно запретить банкам навязывать заемщикам дополнительные услуги, ставя их приобретён е обязательным условием для выдачи кредита. Предполагается, что банки будут штрафоваться в двукратном размере от стоимости этих допуслуг, если выяснится, что было нарушено право заёмщика «на свободный выбор услуг».
Кроме того, договоры потребкредитования, сроком более года, не должны содержать обязанности заемщика застраховаться «на весь срок кредитования при условии единовременной уплаты страховых платежей» или запрещать ежегодную уплату страховых платежей. @fatcat18

Никак нас не отпускает мутная история с «пропажей» со счета предпринимателя в Тинькофф Банке 5,5 млн рублей. Тем более что сами участники постоянно подбрасывают новые инфоповоды.
Вчера Олег Тиньков в своём твиттере заявил, что ошибки банка в этой ситуации «на 101% нет». Дескать, там мошенники, а банк лишь выполнял требования закона.

Давайте разберёмся в этих утверждениях.

Во-первых, что касается тех самых КТС, по которым деньги и были списаны. Говоря о выполнении закона Олег врет и не краснеет. Банки обязаны проверять основания для списания средств, даже если это исполнительные листы, а не просто бумажки КТС, которых можно изготовить тонну за минуту. Остановка подозрительных операций - не просто право, но и обязанность банков.

Во-вторых, если в банке были уверены, что действуют мошенники, операция подозрительная, а сама компания имеет признаки фирмы-однодневки, то каким образом он, вообще, выпустил эти деньги со счета? Это говорит либо о бардаке внутри банка, либо о намеренном содействии нелегальному выводу средств.

В-третьих, давайте не забывать устойчивую репутацию Тинькофф Банка, как банка, который больше всех наваривается на комиссиях за вывод средств со счетов, заблокированных по 115-ФЗ. А тут банк просто так расстался с подозрительными (по его же словам) деньгами?

Что-то во всей этой ситуации нечисто. Кто тут прав, кто виноват - дело темное. Да, похоже, что клиент - схематозник, но очевидно, что сам Тиньков чего-то не договаривает. @fatcat18

Эльвира Набиуллина раскритиковала Олега Тинькова, который заявил, что банк - просто нейтральный канал между регуляторикой и клиентом. «Мы всего лишь автомат Калашникова, который выполняет указания», - образно отметил Тиньков, подчеркнув, что проблема не в «автомате, а в том, кто нажимает на спусковой крючок».
Глава ЦБ в ответ заявила, что категорически не согласна с тем, что ответственность лежит только на тех, кто «нажимает или не нажимает на кнопку». «Через банковские каналы не должны отсылаться преступные деньги, и мошенники не должны пользоваться каналами банка», - сказала она.
Неплохая иллюстрация к нашему посту выше. Тиньков пытается выйти из ситуации во всем белом, дескать, «я - не я и лошадь не моя», но Набиуллина не готова это принять. @fatcat18