Падение уровня жизни в России вновь продолжает ускоряться.
Доходы россиян рухнули до уровней 2010 года.
И это - только начало...

Из-за повышения НДС подорожают все товары и услуги; тарифы ЖКХ вместо одного раза поднимут дважды - на 1,7% в январе и 2,4% в июле.
Одновременно правительство снова поднимает акцизы на бензин, на 15-20% станет дороже ОСАГО. В 3-8 раз вырастет тариф за упаковку продукции: экологический сбор будут платить производители пластмассовой, пластиковой и легкой металлической упаковки. Это значит, что существенным образом (выше повышения ставки НДС) вырастут цены на замороженную продукцию, а также напитки и молочные продукты.
Средний чек падает у всех крупнейших ритейлеров: у X5 - на 0,4%, "Магнита" - на 0,3%, у "Ленты" - на 0,2%. Суммарный оборот розничной торговли, хотя и вырос на 2,6% с начала года, но остается на 10,6% ниже уровней 2014-го, даже не смотря на то, что потребители набрали 1,5 триллиона рублей банковских кредитов, увеличив долг до беспрецедентного уровня (25% от денежных доходов).

Ресурсы юр. лиц и физ. лиц «перетекают» в гос. банки и уходят от частников.

В октябре средства на счетах предприятий нефинансового сектора экономики сократились на 0,8%, в результате годовые темпы прироста составили 7,9%. Отметим разнонаправленную тенденцию в динамике остатков на расчетных и депозитных счетах. Так, первые сократились на 3,0% (-0,5% в госбанках и -7,3% в частных банках), а вторые выросли сразу на 12,5%. Причем, весь этот прирост пришелся на банки, контролируемые государством.

Доля госсредств в привлеченных средствах банков выросла с 11,6 до 12,2%.

Общий объем депозитов физлиц в октябре вырос на 0,8%. Примечательно, что этот прирост обеспечили вклады населения в банках, контролируемых государством (+2,0%), в то время как частные банки продолжали ощущать отток депозитов (-2,3%). В результате годовые темпы прироста по итогам октября выросли с 5,8 до 6,6% (+10,7% у госбанков и -3,3% у частных банков).

Объём кредитов населению в октябре возрос на 1,7%, что явилось минимальным значением с марта текущего года. Тем не менее, показатель роста объема розничных кредитов «год к году» увеличился с 21,4 до 21,9%. Доля ипотечных жилищных кредитов в общем объёме задолженности населения перед банками понизилась с 43,3 до 43,1%.

https://dcenter.hse.ru/data/2018/12/20/1143400618/KGB_178.pdf

ЦБ: Опыт двух кредитных бумов в России и текущий рост ипотеки: почему важно во-время остановиться.
- Зачатки будущих проблем у банков в периоды бума формируются раньше, чем бум достигает своего пика
- Чем сильнее бум, тем значительнее будет смещение в оценках кредитных рисков. Иными словами, из-за своих макроэкономических эффектов кредитный бум создает впечатление, что риски низкие.
- На макро- уровне регулирования, в части потребительских кредитов, к моменту объявления макропруденциальных мер повышенные риски уже присутствовали на балансах банков.

Банки, активно наращивавшие кредитный портфель в последней фазе активного роста кредитования, впоследствии демонстрируют более высокий рост резервов и более умеренную динамику прибыли и рентабельности. Кроме того, банки, демонстрировавшие более взвешенный подход к управлению рисками в период бума потребительского кредитования 2011–2013 гг., впоследствии имели значимо меньшую частоту отзыва лицензии.
https://www.cbr.ru/Content/Document/File/59719/analytic_note_181220_dip.pdf

👆 По поводу вышеприведенного исследования:
1. Смотреть на динамику резервов - особого смысла нет, ибо розничные банки - их создают значительно лучше, чем «корпоративные» (скрывающие проблемы)
2. Кризис 14-года - совсем не связан с «бумом», он (да, нефть упала), для банковской сферы - рукотворен, и виноват в нем - ЦБ (поднявший ставку в декабре 2014 года). Именно из-за его действий большинство банков по итогам 2015 года зафиксировало убытки и так и не оправилось.
3. Я не видел розничных банков - упавших из-за проблем розничного портфеля. Шатались, показывали минуса, но держатся. Падают по другим причинам.
4. Для ребят из ЦБ - все уже давно сморят на уровень потерь по «винтажам» в разрезе поколений, а вы все про уровень балансовой просрочки...
5. Знаете какой вывод напрашивается из вашего  «труда»? Следующими могут «лечь» Сбер и ВТБ - они как раз на гребне раздачи сейчас - дешево, надолго и помногу.
P.S. И да - ЦБ всегда опаздывает или не вовремя - в том числе из-за таких «аналитиков».

Странно жил - странно хоронят....

Уралтрансбанк, оставшийся без лицензии, отказались признавать банкротом.

👀

Обновлено: после публикации новости на сайте «URA.RU» и в других СМИ, запись о решении суда неожиданно пропала из карточки дела, а появилась информация о переносе заседания на 20 декабря. В пресс-службе свердловского арбитража заявили, что определение якобы относилось к ходатайству об отводе судьи, но почему его теперь на сайте, ответить не смогли. К тому же, соответствующее заявление не опубликовано карточке дела.

https://ura.news/news/1052364309

19.12.2018 года завершена плановая тематическая проверка кредитной организации АО "ГОРБАНК" (регистрационный номер кредитной организации 2982) (191186, Санкт-Петербург, ул. Итальянская, 15) и  кредитной организации АО "Нефтепромбанк" (регистрационный номер кредитной организации 2156) (127018, г. Москва, ул. Образцова, д.31, стр. 3).

18.12.2018 года - проверка кредитной организации КБ "ЛОКО-Банк" (АО) (регистрационный номер кредитной организации 2707) (125167, г. Москва, Ленинградский просп., д. 39, строен. 80).
17.12.2018 года - проверка кредитной организации ПАО Сбербанк (регистрационный номер кредитной организации 1481) (117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19).

https://www.cbr.ru/analytics/insideinfo/#giko

Вот бы почитать акт проверки по Сбербанку?
Может у кого есть?😏

-2
Приказом Банка России от 21.12.2018 № ОД-3269 с 21.12.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Публичное Акционерное Общество «Донхлеббанк» ПАО «Донхлеббанк» (рег. № 2285, г. Ростов-на-Дону

https://www.cbr.ru/press/PR/?file=21122018_083641ik2018-12-21T08_33_43.htm
и

Приказом Банка России от 21.12.2018 № ОД-3271 с 21.12.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерный коммерческий банк «РУССОБАНК» (акционерное общество) АО АКБ «РУССОБАНК» (рег. № 2313, г. Москва).
https://www.cbr.ru/press/PR/?file=21122018_084321ik2018-12-21T08_42_31.htm

С Новым годом...

Профессиональные участники рынка ценных бумаг – брокеры и управляющие – будут обязаны раскрывать максимально полную информацию о своей деятельности, а также о разных видах рисков, связанных с совершением операций на рынке ценных бумаг. Эти и другие требования содержатся в базовых стандартах защиты прав и интересов получателей финансовых услуг в отношении брокеров и управляющих. Они разработаны соответствующими саморегулируемыми организациями и 20 декабря 2018 г. утверждены Банком России.

https://www.cbr.ru/Queries/XsltBlock/File/47450?fileId=20

https://www.cbr.ru/Queries/XsltBlock/File/47450?fileId=21

Банк России за ноябрь 2018 г. увеличил запасы монетарного золота в международных резервах РФ на 37,3 тонны, или на 1,8%, до 2102,6 тонны.

Стоимость золота в международных резервах за ноябрь выросла на 2,3% с $81,055 млрд до $82,925 млрд на 1 декабря 2018 г., с начала года - на 8,2% с $76,647 млрд на 1 января.

Доля золота в международных резервах РФ выросла с 17,6% до 17,95%.

Основатель и гендиректор «Техносерва» Алексей Ананьев отстранен от управления компанией.

Специализирующийся на системной интеграции и разработке программного обеспечения «Техносерв» – последний крупный актив бывшего совладельца Промсвязьбанка Алексея Ананьева. После того как ЦБ в конце прошлого года забрал Промсвязьбанк у братьев Ананьевых в Фонд консолидации банковского сектора, они поделили бизнес. Дмитрию отошли контрольный пакет банка «Возрождение» (впоследствии продан ВТБ) и ряд других активов, а Алексею – «Техносерв», входивший в 2017 г. в пятерку крупнейших российских IT-компаний по версии CNews Analytics с выручкой 50,8 млрд руб.

В июне ВТБ приобрел у Ананьева 40% акций «Техносерва». Еще 60% акций Алексей Ананьев владел через «ТС-холдинг» (49,99%) и «Ризус-проект» (10,01%), но заложил ВТБ принадлежащие «ТС-холдингу» акции, чтобы кредитовать операционную деятельность интегратора. В октябре Ананьев уступил пост председателя совета директоров «Техносерва» старшему вице-президенту ВТБ Сергею Баранову.

«Алексей Ананьев и его менеджмент допустили ряд грубых ошибок, доведя компанию до предбанкротного состояния: задержки выплаты заработной платы, увеличение размера кредиторской задолженности, неспособность работать с банковским долгом. Все это довело «Техносерв» до критического состояния. Кроме того, Алексей Ананьев нарушил соглашения, подписанные между акционерами и являвшиеся юридически обязывающими», – утверждает представитель ВТБ.

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2018/12/20/789871-alekseya-ananeva

​​490 банков и сложности выбора
Банков в России всё меньше с каждой неделей, но найти оптимальные условия по обслуживанию  всё равно не так просто.

Где хранить деньги? Как получать нормальную выгоду от каждой покупки, а не какие-то «Cпасибо» от Сбербанка? Как не пропустить выгодные акции и конкурсы?

Если не подпадать под влияние рекламы по федеральным ТВ и баннерам на улицах, то лучше довериться тем, кто в этом «шарит», а не пытается через партнёрку отправить вас в конкретный банк.
Вот полезные ссылки:
📌 Самые выгодные карты с начислением процентом на остаток: https://t.me/blogbankir/3379 - чтобы иметь возможность в любой момент забрать деньги.
📌 Самые выгодные карты в плане получения повышенного кэшбэка - https://t.me/blogbankir/3382 - от 3% до 10% кэшбэка.
📌 Акции банков и платежных систем: https://t.me/blogbankir/3446

​​Сотрудники банка «Нейва» в Екатеринбурге составили новогоднюю ёлку из пачек долларов и евро.

Она стоит 168 миллионов рублей

https://m.e1.ru/news/65767491

Размер сомнительных сделок, которые могут быть рассмотрены в судах, в АСВ предлагают повысить до 10 млн рублей. «Это бы более чем на 90% снизило количество таких исков», – пояснил руководитель агентства Юрий Исаев.

Сейчас снятие гражданином средств со вклада не оспаривается, если общий размер обязательств банка перед ним не превышает суммы страховой выплаты – 1,4 млн рублей.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ), по данным на 1 декабря 2018 года, смогло выиграть в судах свыше 1 тыс. дел по оспариванию сомнительных сделок финансовых организаций на сумму 88,3 млрд рублей.

С начала года в конкурсную массу поступило 3,6 млрд рублей.

Одна из крупнейших авиакомпаний России допустила технический дефолт
Utair просрочила выплату процентов по кредиту и просит банки реструктурировать долг

Utair в пятницу, 21 декабря, сообщила, что не произвела в декабре выплаты по семилетнему синдицированному кредиту. Он был привлечен в 2015 г., размер – 19 млрд руб.

Выплата по другому, 12-летнему синдикату (выдан также в 2015 г., размер – 23 млрд руб.) произведен в срок и в полном объеме, утверждает компания. Utair – четвертый игрок на российском рынке авиаперевозок, за 11 месяцев перевез 7 млн пассажиров.

https://m.vedomosti.ru/business/articles/2018/12/21/790018-aviakompanii-tehnicheskii-defolt

📌Уолл-стрит пережила худший декабрь с 1930-х годов.

📌 Этот год кладет конец девятилетнему росту фондового рынка США

📌 Нынешний квартал оказался для фондового рынка США худшим с 2008 года

Нынешний декабрь оказался худшим для фондового рынка США со времен самых тяжелых годов Великой депрессии. С начала месяца по четверг индекс S&P 500 упал на 11,6%. Между тем за полный декабрь 1931 г. индекс потерял 14,5%, а за декабрь 1930 г. – 6,3%.

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2018/12/21/790013-uoll-strit-hudshii-dekabr-1930-h

​​Рагнарек близко!?
Сегодня волк Фенрир подобрался к солнцу совсем близко. И если завтра солнце не начнет расти, то наступит Великанская зима, будет три года стоять, мир же прахом пойдет, а после и вовсе сгинет. И всё начнется заново.

С йолем! Новости располагают...

Ждем нового глобального экономического кризиса?
anonymous poll

Да. Он уже стартовал. – 158
👍👍👍👍👍👍👍 72%

Надеюсь - нет. Локальная волатильность - скоро выправится. – 37
👍👍 17%

Ждем роста в следующем году. Пора оттолкнуться от дна. – 25
👍 11%

👥 220 people voted so far.

Совет директоров Центробанка России принял решение повысить на 30 процентных пунктов надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам, предоставленным с 1 апреля следующего года, с полной стоимостью кредита от 10 до 30%.

Качество вновь предоставляемых кредитов остается приемлемым. Доля ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней в портфеле потребительских кредитов снижается (на 3,5 п.п. за 12 месяцев, до 10,2% на 1 ноября 2018 года). По кредитам, предоставленным в 2017 году — первой половине 2018 года, доля таких ссуд не превосходит 2–2,5% на 12-й месяц с момента выдачи кредита

При сохранении текущих темпов роста долговая нагрузка населения в течение следующего года может превысить максимальный уровень, наблюдавшийся в 2014 году (9,0%). Рост долговой нагрузки населения повышает подверженность кредитных портфелей банков к макроэкономическим шокам и обусловливает необходимость накопления банками соответствующих буферов капитала.

В сегменте рублевого ипотечного жилищного кредитования годовые темпы прироста ссудной задолженности составили 26,0% на 1 ноября 2018 года8. При этом аннуализированные темпы прироста ссудной задолженности за август-октябрь 2018 года снизились до 21,9% годовых и указывают на замедление роста кредитной активности.

Ипотечные кредиты демонстрируют высокие темпы роста, однако наблюдаемый рост пока не несет значительных рисков для финансовой стабильности.

https://www.cbr.ru/press/PR/?file=21122018_191108NANT2018-12-21T19_10_30.htm

«Тинькофф» хочет въехать на рынок автокредитования через «Авто.ру»

Взять кредит можно только на покупку легковой машины категории В с пробегом, но не старше 2000 года выпуска. Деньги будут зачислены клиенту на карту в течение 15–20 минут

Кредит на автомобиль предоставляется на срок от года до пяти лет на сумму до 1 млн руб. под 9,9–21,9% годовых.

«Ставка не зависит от наличия или отсутствия страхования каско и личного страхования заемщика, от суммы и срока кредита, от автомобиля. Она определяется данными заявки и кредитной историей конкретного заемщика в процессе скоринга», – заявил представитель банка. По его словам, первоначальный взнос необязателен.

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2018/12/21/789957-tinkov-avtohlame

Очень непростой рынок б/у авто. Очень специфический.
Плюс банк пока еще держится, Локо, Кредит-Европа, Русфинанс, Юникредит, умерший Советский, умерший Ай Мани - кто еще?

Самое интересное - доля автокредитов у крупняка совсем небольшая.

Сегмент обеспеченных (условно) кредитов со ставками ПСК выше, чем по потребам.

Для понимания «специфических» рисков на данном рынке - напомню относительно свежую историю 👇

https://m.fontanka.ru/2018/03/20/021/

Гражданин России, который находился на Шпицбергене в качестве туриста, пришел в банк в пятницу около 10:40 утра и потребовал 70 тысяч крон. При себе у мужчины было ружье, которое он взял напрокат на законных основаниях в Лонгьире

https://ria.ru/20181222/1548488954.html

Видимо - условия содержания в норвежских тюрьмах устраивают...😏