ЦБ: Совокупная задолженность по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) к 1 февраля 2019 года достигла 6,5 трлн рублей, увеличившись на 23,8% по сравнению с аналогичной датой предыдущего года. При этом доля просроченной задолженности по ИЖК снизилась с 1,3 до 1,1%

В январе 2019 года объем выдачи ИЖК вырос на 12,7% по сравнению с январем 2018 года. За месяц было выдано 78,2 тысячи ипотечных жилищных кредитов на 167 млрд рублей.

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам в рублях в январе 2019 года изменилась незначительно по сравнению с декабрьским уровнем и составила 9,87%.

Приказом Банка России от 01.03.2019 № ОД-442 аннулирована лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерное общество «Коммерческий банк жилищного строительства» АО КБ «Жилстройбанк» (рег. № 2769, г. Москва) с 01.03.2019.

«в связи с решением единственного акционера кредитной организации о прекращении деятельности в порядке добровольной ликвидации»

https://www.cbr.ru/press/PR/?file=01032019_100804ik2019-03-01T10_04_29.htm

Продолжаю серию про клиентоориентированность Ак барса 🤦‍♂️

ЦБ: В январе 2019 г. годовой темп прироста оборота розничной торговли снизился до 1,6% с 2,3% в предыдущем месяце (рис. 6). При этом замедление роста продаж коснулось сегмента непродовольственных товаров (до 1,2% в годовом сопоставлении по сравнению с 2,8% в декабре и 4,3% в ноябре 2018 г.), а также легковых и коммерческих автомобилей (рис. 7). Возможно, потребители уже реализовали свой спрос в сентябре‐ ноябре 2018 г., ожидая удорожания в начале года в связи с повышением ставки НДС. Сдерживала потребительский спрос и динамика доходов населения.

ЦБ: Годовой темп прироста номинальной заработной платы продолжил замедляться (рис. 9) и составил 5,2%, что обусловлено приближением трудовых компенсаций работников социальной сферы и культуры к целевым значениям. Таким образом, влияние исполнения «майских указов» на годовой прирост заработной платы уменьшается. Вместе с ускорением инфляции это сказалось на динамике реальной заработной платы, годовой прирост которой замедлился до 0,2% – минимума с середины 2016 года. Рост реальных располагаемых денежных доходов населения прекратился, и в январе 2019 г. они снизились на 1,3% в годовом выражении.

ЦБ планирует изменить модель оценки финансовой устойчивости страховщиков, сообщил директор департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния. Активы и риски по ним в капитале компаний будут учитываться по-новому.

Собственные средства страховщика будут считаться как разница между стоимостью «хороших» активов, которые ЦБ принимает к расчету, и всех обязательств компании. Сейчас в регулировании есть ряд недостатков, которые и потребовали изменений подхода к расчету капитала страховщиков.

Например, сейчас не учитываются такие факторы, как рыночный и кредитный риски, активы не всегда учитываются по их рыночной стоимости, не определен период, на который рассчитывается финансовая устойчивость, говорится в презентации ЦБ.

Регулирование построено таким образом, что учитываются «только страховые обязательства».

ЦБ определил перечень «плохих» активов, стоимость которых будет равна нулю.
Это, в частности, акции, не допущенные к организованным торгам, депозиты, займы и облигации без рейтинга, вложения в дочерние компании, ипотечные сертификаты участия, отдельные формы дебиторской задолженности, следует из презентации ЦБ. К«плохим» активам ЦБ относит также векселя физических и юридических лиц, активы, на которые наложен арест или запрет на продажу, инвестиционное имущество и основные средства, за исключением введенных в эксплуатацию зданий и сооружений, и др. Однако это не означает, что активы из этого списка нельзя будет покупать.

«Их можно покупать, но по смыслу это означает, что их можно покупать за счет избытка капитала.

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2019/03/01/795486-tsb-izmenit-model-otsenki-ustoichivosti-strahovih-kompanii

Банк непрофильных активов, созданный ЦБ на базе «Траста», ведет переговоры о получении акций Объединенной вагонной компании (ОВК), принадлежащих «Открытие Холдингу», рассказал РБК глава «Траста» Александр Соколов. «Мы ведем переговоры с «Открытие Холдингом» по всему спектру их активов, в том числе и по пакету ОВК», — отметил он. Доля «Открытие Х​олдинга» в ОВК составляет 7,9%.

Перед банком «Открытие» долги холдинга на 31 декабря 2018 года составляли 62,4 млрд руб., перед банком «Траст», куда банк «Открытие» передал проблемные активы, — 124 млрд руб., свидетельствует отчетность холдинга.

Стоимость пакета в крупнейшем российском производителе вагонов — 4,5 млрд руб.

https://www.rbc.ru/finances/01/03/2019/5c5439979a79472edd15f184

Пошли первые вести о косяках с СБП:

«Альфа-банк» не принимает платежи по СБП (как минимум от «Тинькофф банка»)

https://vc.ru/claim/60014-alfa-bank-ne-prinimaet-platezhi-po-sbp-kak-minimum-ot-tinkoff-banka

@financehacks — практичный канал про деньги и личные финансы. Финхаки, выгодные банковские карты, инвестиции, рекомендации книг и фильмов про финансы.

Например, здесь можно узнать как:
➖Возвращать 10-20% от расходов кэшбэками.
➖Получать бесплатно свою кредитную историю и рейтинг.
➖Иметь выгоду даже от кредитных карт.  
➖Возвращать НДФЛ с помощью инвестиций.
➖Покупать авиабилеты, жить в сетевых отелях за копейки.
➖Заказывать бесплатные товары, узнавая вовремя о действительно полезных акциях и т.д.

Подписывайся — @financehacks, сэкономишь деньги без потери качества жизни. А что сэкономлено — то заработано!

Хотя центробанк отчитался о пополнении счетов на 1,7 триллиона рублей, примерно две трети этой суммы - 1,1 триллиона рублей - представляют из себя лишь капитализацию процентов, то есть деньги, которые банки сами начислили клиентам-вкладчикам.
Еще около 300 млрд могло прийти на счета в результате конвертации валютных депозитов в рубли.

Суммарно эти два фактора могли обеспечить примерно 85% прироста рублевых розничных депозитов в прошлом году, отмечает в обзоре Центр макроэкономического анализа Альфа-банка.
Действительно новых денег в системе появилось лишь 300 млрд рублей. Это минимальный за 4 года показатель, который втрое ниже цифры за 2017 год, и вдвое меньше - чем в 2016-м.

По подсчета ЦБ, в прошлом году россияне отправили на сбережения всего 2,5% - минимум более чем за 20 лет, хотя еще год назад могли позволить себе «отложить» втрое больше (8,5%).
74,9% заработанного люди потратили на покупку товаров и услуг, а 11,8% - на обязательные платежи и взносы.

Совкомбанк готовится провести допэмиссию на 6,2 млрд руб. Банк объявил о размещении по закрытой подписке 1 млрд обыкновенных акций по 6,2 руб. за бумагу. Среди потенциальных покупателей – Российско-японский инвестфонд, саудовский Ayar International Investment Company, суверенный фонд Бахрейна Bahrain Mumtalakat Holding, а также пять соинвесторов Российского фонда прямых инвестиций (РФПИ).

Сейчас уставный капитал Совкомбанка состоит из 18,7 млрд обыкновенных акций. Таким образом, если вся допэмиссия будет размещена, инвесторы получат около 5% акций банка. Исходя из объявленной цены размещения, стоимость всего Совкомбанка оценена в 122,6 млрд руб., или 1,08 его капитала. На 30 сентября 2018 г. капитал банка по МСФО составлял 113,14 млрд руб.

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2019/03/01/795492-sovkombank

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выставило на торги права требования к физлицам-клиентам «Татфондбанка». Об этом говорится в сообщении единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Всего на торги планируется выставить права требования к 1 455 клиентам на общую сумму в 1,395 миллиарда рублей. Торги пройдут 16 апреля в форме открытого аукциона на электронной площадке.

Эти физлица проживают в Татарстане, Башкортостане, Марий Эл, Чувашии, Удмуртии, Ленинградской, Московской, Нижегородской, Новосибирской, Самарской, Саратовской, Свердловской областях, а также в Пермском крае и Ханты-Мансийском автономном округе.

ЦБ планирует контролировать качество корпоративного управления в небанковских финансовых организациях так, как это уже делается в банках.

Речь идет о получении регулятором дополнительных полномочий по оценке систем вознаграждения и установлению требований к созданию советов директоров в финансовых организациях в целях предотвращения «чрезмерного принятия рисков "здесь и сейчас".

https://www.kommersant.ru/doc/3899074?from=main_9

Хотелось бы «встречно» установить контроль над качеством корпоративного управления в ЦБ. Вознаграждения посмотреть, СД оценить - например, на знание собственных требований к банкам. Я бы еще уровень IQ у некоторых представителей «проконтролировал», но это - к качеству корпоративного управления не относится.

Когда корреспонденты «грамотеи» (про УБРиР): 👇

http://pravdaurfo.ru/news/174028-ubrir-poteryal-depozity-na-16-milliardov

1. Я не «инсайдер». Я смотрю на цифры в балансе. Если пишите про банки - вам это «секретное инсайдерское» умение тоже не «повредит».

2. Пресс-служба изменение цифр баланса не опровергала. Ребята дали пояснения, которые я разместил.

3. Закрытие РЕПО - это неплохо, но требует отвлечения ресурсов. Выполнение нормативов - прекрасно, но проблем не решает.  

Основная проблема УБРиР, как мне видится» - это качество активов (в том числе «скрытые» проблемы), возможные предписания по резервам от ЦБ и совсем небольшой запас но Н1.

Строительный рынок – накануне большого передела!
С 1 июля 2018 года вступили в силу поправки в закон о долевом строительстве. На смену деньгам граждан-дольщиков придет банковский кредит. Деньги дольщиков будут храниться на эскроу-счетах в банках до окончания строительства.
Многие высказывают беспокойство о будущем строительной отрасли. Процитирую:
Греф Г.О.: «Порядка 30-35% застройщиков не смогут получать деньги в банках после введения системы эскроу-счетов, что приведет к снижению ввода нового жилья в России.»
Минниханов Р.Н.: «ДОМ.РФ» пишет: 28 процентов застройщиков не вписывается в стандарты проектного финансирования. У нас 109 застройщиков — 54 из них не вписывается. Новая схема приведет к удорожанию строительства на 10–15%, поскольку застройщик деньги дольщикам не платил, а банку — придется. «Мы не знаем, куда качнет рынок».
Попробую разобраться с новшествами законодательства на примере уже знакомого нам эмитента – АПРИ «Флай Плэнинг» (http://flyplaning.ru/), за которым я слежу еще с прошлой весны (https://t.me/riskovik/633):
Что изменилось?
1.  Фактическая отмена ДДУ.
Свой основной проект - клубный поселок "Привилегия", эмитент-застройщик реализует на собственные средства и средства от размещения облигаций, без привлечения средств дольщиков. На балансе «Флай Плэнинг», я не вижу задолженности перед дольщиками (http://flyplaning.ru/raskr_informacii/buch/docs/buch-3-2018.pdf).
2.  Организация-застройщик должна иметь более трех лет опыта строительства многоквартирных домов общей площадью не менее 10 тыс. кв. м.
По объему введенного жилья за 2018 год местные источники ставят АПРИ «Флай Плэнинг» на третье место с объемом ввода 54 656 кв. м., компания работает с 2012 года.
https://erzrf.ru/top-zastroyshchikov/chelyabinskaya-oblast?topType=1&date=2018
3.  Счета эскроу. Вводится система "один застройщик – один проект". Компания должна будет открыть отдельный банковский счет и вести все расчеты только с него, а банк будет следить, куда идут деньги. Также застройщики станут раскрывать сведения о своих владельцах и учредителях.
Пишут, что АПРИ «Флай Плэнинг» - первый девелопер в Челябинской области, который готов к реализации системы расчетов с покупателями по эскроу-счету, открытому в Сбербанке.
Кстати эскроу счета физ. лиц в банках – застрахованы АСВ :
Статья 12.1. 432 – ФЗ п. 3. «Возмещение по договору счета эскроу, открытого для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества, выплачивается в размере 100 процентов суммы, находящейся на указанном счете на момент наступления страхового случая, но не более 10 млн. рублей.»
https://www.asv.org.ru/for_banks/publications/335824/
Осталось достроить и сдать в срок. Будем смотреть.

Состав акционеров Локо-Банка покинул международный инвестиционный фонд East Capital.
Банк пишет: «Локо-Банк стал полностью российским»👇
https://www.lockobank.ru/about/news/federalnye-novosti/loko-bank-stal-polnostyu-rossiyskim/

«Локо-Банк объявляет о выходе из состава акционеров международного инвестиционного фонда East Capital, взаимовыгодное сотрудничество с которым продолжалось более 10 лет»

Банк проведет обратный выкуп 9,91% акций у иностранного миноритария. East Capital принял решение продать свою долю в банке в связи с окончанием инвестиционного цикла.

Из «результатов» в балансе видно  только, что к 01.02.2019 года (за 6 месяцев) - сумма привлеченных МБЗ упала на 🔻-18,663 млрд. руб. практически до 0.
В активах - схлопнулись на 🔻-21,054 млрд. руб.вложения в ценные бумаги
Активы снизились 🔻-8,996 млрд. руб.

Карты «Мир» после перевода на них бюджетников отобрали у Visa 5,5% рынка по числу активных клиентов, у Mastercard — 6%, подсчитали в ФАС. Их владельцы оплатили товаров и услуг на 2,7 трлн руб. при общем объеме рынка в 22 трлн руб.

Доля активных карт Visa у населения за год (с 1 января 2018 года по 1 января 2019 года) снизилась с 45% до 39,5%, а Mastercard — с 42% до 36​%. Снижение долей международных платежных систем происходит на фоне удвоения доли активных карт «Мир» — с 12,5% до 24,5%.

В денежном выражении держатели карт Visa в прошлом году оплатили товаров и услуг на 10,4 трлн руб. (рост 26,8%), Mastercard — на 8,3 трлн руб. (+29,6%), «Мир» — на 2,7 трлн руб. (рост в 8,3 раза), следует из справочных материалов ФАС. В целом за 2018 год рынок безналичных платежей в России вырос на 40%, до 22 трлн руб.

https://www.rbc.ru/finances/04/03/2019/5c7821f29a7947d04a91b5cf

Российские судебные приставы в 2018 году добились погашения или начала погашения долгов почти по половине всех исполнительных производств. При этом само число исполнительных производств достигло самого высокого уровня за последние несколько лет.

ФССП, "в общей сложности в прошлом году на исполнении находилось 87,6 млн исполнительных производств, 46,4 млн (53%) из них составили акты несудебных органов и должностных лиц. В результате реализации всего комплекса мер по 39,1 млн (44,6%) исполнительных производств различных категорий должники исполнили требования исполнительных документов либо приступили к выполнению своих обязательств".

Сумма переданных приставам долгов выросла с 4,2 трлн рублей в 2012 году до 5,7 трлн в 2014 году и до 10 трлн 130 млрд рублей в 2017 году. В минувшем году эта сумма составила 10 трлн 329 млрд рублей.

https://tass.ru/obschestvo/6160656

По состоянию на 31 января 2019 года, конкурсная масса банка «Воронеж» составила 96,3 млн рублей.

88,7% от этой суммы управляющий — Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — уже израсходовал на ведение конкурсного производства, следует из соответствующего отчета.
Речь идет о сумме в 85,4 млн рублей. Из них 58,9 млн рублей ушли на зарплату и компенсации уволенным сотрудникам.
В реестр требований уже включен 141 кредитор первой очереди с требованиями на 4,15 млрд рублей, один кредитор второй очереди, требующий 34 тыс. рублей, 68 кредиторов третьей очереди претендуют на 111,5 млн рублей. Кроме того, в реестр пытаются попасть еще 5 кредиторов первой очереди с требованиями в 1 млн рублей и 9 кредиторов третьей очереди с требованиями в 11 млн рублей.

https://www.asv.org.ru/liquidation/news/567367/

Результаты мониторинга в феврале 2019 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада февраля — 7,50%;

II декада февраля — 7,54%;

III декада февраля — 7,68%.

https://www.cbr.ru/press/PR/?file=04032019_174908ik2019-03-04T17_48_05.htm