“🔝” 13 👹 банков по оттоку вкладов физ. лиц за март 2019 года (млрд. руб.):
🔻-16,51 (-0,13%) - Сбербанк
🔻-4,4 (-5,82%) - ДОМ.РФ
🔻-4,01 (-9,06%) - Росгосстрахбанк
🔻-2,12 (-33,01%) - НБ «Траст»
🔻-2,058 (-2,45%) - Банк «Зенит»
🔻-1,904 (-2,51%) - ВБРР
🔻-1,789 (-1,04%) - Русский Стандарт
🔻-1,528 (-2,45%) - Транскапиталбанк
🔻-1,4 (-1,28%) - Россия
🔻-1,362 (-1,24%) - Связь-Банк
🔻-1,116 (-1,88%) - Инвестторгбанк
🔻-1,109 (-0,69%) - Восточный
🔻-0,994 (-1,01%) - МосОблбанк

Второй выпуск биржевых облигаций ООО «Пионер-Лизинг» (ПионЛизБП2)

Купонный доход рассчитывается по формуле: Ключевая ставка Банка России + 6,25%. На сегодняшний день это 14%.
Выплата купона: каждые 30 дней.
Срок обращения: 10 лет.
Объем выпуска:  300 млн рублей.
Оферта: «индивидуальная» через опцион put.
Дополнительные характеристики:  наличие маркет-мейкера, высокая ликвидность, минимальный спред, котировки облигаций защищены от изменений цены, облигации находятся в топе рейтинга высокодоходных облигаций, эмитент присутствует в телеграмме и рад любым вопросам.
Данные облигации идеально подходят для инвестирования в рамках индивидуального инвестиционного счета по Типу А (для получения налогового вычета до 52 000 рублей в год).

Подробнее об эмитенте и бумагах на сайте

Чат эмитента в телеграмме

По итогам 2018 года убыток ЦБ РФ составил, по предварительным данным, около 435 млрд рублей.

Однако отчетность еще не утверждена советом директоров Банка России.

В 2017 году Банк России получил практически идентичный убыток - 435,3 млрд рублей.

Источник

Крупнейший банк Германии Deutsche Bank сообщил о прекращении переговоров о слиянии со своим конкурентом Commerzbank. Об этом говорится на сайте кредитной организации. «После тщательного анализа правление Deutsche Bank пришло к выводу, что объединение с Commerzbank не принесло бы достаточных преимуществ с учетом компенсации дополнительных рисков, затрат на реструктуризацию и требований к капиталу, связанных с такой крупной интеграцией. В результате оба банка решили прекратить дискуссии», – говорится в сообщении.

Источник

-1 Банк России приказом от 26.04.2019 № ОД-959 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Холдинвестбанк» ООО КБ «Холдинвестбанк» (рег. № 2837, Московская область, Одинцовский район, рабочий поселок Новоивановское, далее — Холдинвестбанк). По величине активов кредитная организация занимала 421 место в банковской системе Российской Федерации.

Банк России принял такое решение в соответствии с п.п. 6 и 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2, руководствуясь тем, что Холдинвестбанк:

🔹допускал нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кредитная организация представляла в уполномоченный орган неполную и некорректную информацию, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю;
проводил сомнительные транзитные операции;
🔹осуществлял «схемные» операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов;
🔹занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери. По оценке Банка России, адекватное отражение в финансовой отчетности кредитной организации принимаемых кредитных рисков приводит к значительному (более 30%) снижению капитала и, как следствие, возникновению основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создает реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков;
🔹нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры, в том числе вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц.
Ключевым направлением деятельности Холдинвестбанка являлось финансирование компаний, связанных с бизнесом его основного собственника. При этом более 90% кредитного портфеля составляли низкокачественные ссуды.

https://www.cbr.ru/press/PR/?file=26042019_080617ik2019-04-26T08_05_10.htm

Генпрокуратура России направила в суд уголовное дело в отношении бывшего президента ОАО "Банк Москвы" Андрея Бородина и его бывших подчиненных о хищении 14,5 млрд рублей. Об этом сообщил ТАСС официальный представитель Генпрокуратуры России Александр Куренной.

"Сегодня, 25 апреля, в Генеральной прокуратуре утверждено обвинительное заключение по уголовному делу в отношении бывших президента ОАО "Банк Москвы" Андрея Бородина, первого вице-президента Дмитрия Акулинина, вице-президента Алексея Сытникова, а также их подчиненных Дмитрия Строганова и Бориса Шемякина. Они обвиняются в совершении преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 160 УК РФ (растрата и присвоение вверенного имущества организованной группой в особо крупном размере)", - сказал Куренной.

По данным следствия, отметил он, "Бородин и Акулинин с 2008 года по 2011 год похитили более 14,5 млрд рублей Банка Москвы, с этой целью злоумышленники выдавали заведомо невозвратные кредиты и проводили убыточные сделки купли-продажи валюты через подконтрольные организации, не осуществлявшие финансово-хозяйственной деятельности".

Сытников обвиняется в растрате совместно с Бородиным и Акулининым, при пособничестве Строганова и иных лиц денежных средств Банка Москвы при проведении этих валютных операций. Шемякин обвиняется в пособничестве Бородину и Акулинину при незаконном кредитовании ЗАО "Премьер Эстет".

Куренной добавил, что обвиняемые скрываются за пределами Российской Федерации, в их выдаче отказано. "Уголовное дело направлено в Мещанский районный суд Москвы для рассмотрения по существу в отсутствие подсудимых, которые уклоняются от явки в суд", - пояснил он.

Расследование других эпизодов преступной деятельности Бородина, Акулинина и их соучастников продолжается, добавил представитель Генпрокуратуры. Андрей Бородин с ноября 2011 года был объявлен в международный розыск и находится в Великобритании.
Источник

Банк России обнаружил схему незаконного вывода пенсионных накоплений через манипулирование на рынке облигаций. В схеме было задействовано 68 выпусков облигаций, с которыми совершили 653 сделки.

Участниками схемы, сделки по которой осуществлялись на рынке облигаций с 10 марта по 22 декабря 2015 года, стала компания «КИТ Финанс Трейд» и управляющая компания «Тринфико» (последняя аффилирована с НПФ «Благосостояние»). «Тринфико» управляла средствами пенсионных накоплений негосударственного пенсионного фонда «Аквилон».

Суть схемы заключалась в систематических операциях по покупке и обратной продаже облигаций — управляющая компания НПФ систематически продавал бумаги по заниженной цене.

Речь идет, в частности, об облигациях Росбанка, «Газпрома», Альфа-банка, РЖД, НЛМК, «МегаФона» и т. д.
В результате убыток пенсионного фонда составил 57 млн рублей. Аналогичная сумма оказалась на счетах «КИТ Финанс Трейда».

https://news.mail.ru/amp/incident/37102081/

Миноритарный акционер (4,8%) банка «Восточный» Шерзод Юсупов обжаловал решение Арбитражного суда Москвы, который рассматривал оценку акций люксембургской IFTG – этот пакет фигурирует в деле Baring Vostok.

Передача акций IFTG на баланс «Восточного» легла в основу уголовного дела Baring Vostok. Оно было заведено по заявлению Юсупова в Следственный комитет России. Обвиняемые по этому делу – Владимиров, основатель Baring Vostok Майкл Калви и три его подчиненных и бывший предправления «Восточного» Алексей Кордичев. Следствие считает, что из-за их действий на баланс банка попали акции IFTG по завышенной цене, а реальная стоимость этого пакета – 600 000 руб.

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2019/04/26/800311-initsiator-dela-baring-vostok


https://kad.arbitr.ru/PdfDocument/497993ae-0df0-4637-be70-8133b80d82da/e0c73f8d-1be5-4379-93ce-8c2dd3a9c21d/A40-232381-2018_20190423_Opredelenie.pdf

Совет директоров Банка России 26 апреля 2019 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75% годовых. В марте годовая инфляция прошла локальный пик и в апреле начала замедляться. При этом текущие темпы прироста потребительских цен складываются несколько ниже прогноза Банка России. В апреле инфляционные ожидания населения незначительно выросли после их заметного уменьшения в марте. Ценовые ожидания предприятий продолжили снижаться, но остаются на повышенном уровне. Краткосрочные проинфляционные риски снизились. Решения Банка России о повышении ключевой ставки в сентябре и декабре 2018 года были достаточными для ограничения эффектов разовых проинфляционных факторов. По прогнозу Банка России, годовая инфляция вернется к 4% в первой половине 2020 года.

https://www.cbr.ru/press/PR/?file=26042019_133000Key.htm

Учитывая минуса по вкладам в некоторых крупных банках за март - решение понятно...👇

https://t.me/riskovik/3290

Допустим, вы живёте на зарплату или у вас своё небольшое дело — зарабатываете деньги, откладываете их, чтобы затем как-то выгодно вложить. А куда и как? У нас в России ещё с позднесоветских времён принято накопленное обязательно вкладывать в недвижимость — всем кажется, что это надёжно и выгодно.  

Это верно, но только если подходить к вопросу разумно. В ином случае можно гарантировать, что деньги вы потеряете, приобретя неликвидный актив — или получите срок окупаемости лет в 50.

Мы ведём канал, чтобы помочь вам понять, как же всё-таки вкладывать деньги с умом — даже если их у вас совсем немного. Теперь вы узнаете, Гдеденьги

С какой суммы начинать инвестировать?  

Как получить актив стоимостью 14 млн. почти без вложений?

Как заработать на плохом активе?

Реально ли с нуля разбогатеть в недвижимости?

Где можно получить доходность 20% и выше?

Совет директоров подконтрольного ВТБ банка «Возрождение» рекомендовал акционерам не выплачивать за 2018 г. дивиденды по обыкновенным акциям, говорится в материалах банка. Выплаты по привилегированным акциям банка фиксированные – 2,59 млн руб., или 2 руб. на бумагу. Годовое собрание акционеров «Возрождения» пройдет 31 мая.

В 2018 г. банк «Возрождение» заработал 172,26 млн руб. чистой прибыли по РСБУ. Из них совет директоров рекомендует направить 2,59 млн руб. на дивиденды по префам, 493 000 руб. – на вознаграждение членам совета директоров, а остальное – 169,2 млн руб. – пойдет на счет нераспределенной прибыли.

По итогам 2017 г. банк направил на дивиденды по обыкновенным акциям 11,87 млн руб., или 0,05 руб. на акцию.

«Возрождению» предстоит доначислить 12 млрд руб. резервов, сообщил в середине апреля первый зампред правления ВТБ Дмитрий Олюнин. Это почти половина капитала «Возрождения»: на 1 апреля он составлял 30,8 млрд руб. «В этом году «Возрождение» генерирует прибыль и всю ее направляет в резервы по РСБУ», – рассказывал Олюнин.

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2019/04/26/800366-dividendi

Чистая прибыль банка «Уралсиб» за 2018 год в соответствии с МСФО составила 6,1 млрд рублей против 4,2 млрд за 2017-й.

Активы «Уралсиба» увеличились до 504,3 млрд рублей с 496,3 млрд на конец 2017 года.
Капитал банка по итогам прошедшего года достиг 84,3 млрд рублей (на конец 2017-го равнялся 76,8 млрд).

Переход на применение ряда принципов международных стандартов финансовой отчетности (МСФО 9) в российском учете стоил банкам 0,89 трлн руб. капитала, подсчитали аналитики рейтингового агентства Fitch. Это примерно 10% совокупного капитала российских банков на конец 2018 г. и около 90% их чистой прибыли за прошлый год, указали они.

Сильнее всего принципы МСФО 9 ударили по группе ВТБ, пишет Fitch: капитал группы просел на 300 млрд руб., это 17% от суммарного капитала на конец 2018 г. Собственные средства Россельхозбанка сократились на 178 млрд руб. (или на 57%), «Траста» – на 439 млрд руб. (почти двукратное увеличение отрицательного капитала). Банк «Россия» потерял в капитале 13 млрд руб. (25%), «Русский стандарт» – 13 млрд руб. (27%), «Восточный» – 11 млрд руб. (31%).

Банкам пришлось более детально отразить просроченную задолженность, в том числе включить в нее просроченные проценты по проблемным кредитам. В итоге просроченная задолженность за первые два месяца выросла на 1,1 трлн руб., указывает Fitch. Всего просроченных долгов у банков сейчас на 4,3 трлн руб., или 7,5% от всех выданных кредитов.

Одновременно с этим «техническим» увеличением, пишет Fitch, выросла на 942 млрд руб. и отрицательная корректировка справедливой стоимости активов (она отражена на специальных новых счетах), которую агентство рассматривает как резерв под обесценение.

Переоценка справедливой стоимости, опять же, сильнее всего сказалась на ВТБ (277 млрд руб., или 2,5% от валовых кредитов) и «Трасте» (355 млрд руб., или 39%). У Газпромбанка переоценка была на 125 млрд руб. (или 2,9%), а Россельхозбанк отразил в отчетности небольшое снижение справедливой стоимости – всего 3 млрд руб.

Источник

Системы денежных переводов с 16 апреля ввели лимиты на отправку денег во Вьетнам, Китай, Киргизию (до 100 000 руб. в месяц) и Казахстан (до 150 000 руб.). Ограничения потребовал установить ЦБ.

Так регулятор борется с теневыми операциями, в том числе с предпринимательством без регистрации.

Источник

Новым документом регулятор позволяет фондам использовать для самостоятельного инвестирования пенсионных резервов широкий круг финансовых инструментов — госбумаги, депозиты, обезличенные металлические счета, корпоративные облигации и акции (включая зарубежных эмитентов), паи паевых инвестиционных фондов (ПИФы), деривативы. Однако к таким вложениям устанавливаются жесткие требования. Например, облигации и банки, где размещены средства пенсионных резервов, должны обладать высоким кредитным рейтингом. Российские акции должны входить в высший котировальный список Московской биржи, а ПИФы должны быть предназначены для неквалифицированных инвесторов. В ценные бумаги, не соответствующие этим критериям, НПФ также могут размещать резервы, но только через управляющие компании.

Документ жестко ограничивает и доли вложений. Сейчас НПФ может держать на депозитах в банках до 80% пенсионных резервов, регулятор же хочет ограничить вложения во все банковские активы сначала 40%, а к 2021 году — 30%. Для акций лимит с нынешних 70% сокращается до 40%. Вложение в одного эмитента вначале ограничивается 10% с постепенным снижением до 5%. Для облигаций субъектов федерации и муниципальных образований лимит снижается с 80% для каждого вида до 40% в совокупности. Зарубежные активы ограничиваются 30%, а активы, номинированные в иностранной валюте,— 40%. В целях «повышения диверсификации вложений» лимит на 15% на одного эмитента заменяется ограничением вложений в активы группы связанных лиц с постепенным сокращением до 10% к 2022 году.

Источник

Минфин предлагает запретить ЕНВД и патенты для продавцов маркируемых товаров.

По оценкам - большая часть несетевых магазинов не справится с возросшей налоговой нагрузкой и будет вынуждена закрыться.

При переходе с патента на УСН потери в прибыли индивидуального предпринимателя составят от 23 до 109% в зависимости от товарооборота

Источник

Интерфакс: Партнеру инвестиционного фонда Baring Vostok Вагану Абгаряну, директору компании по инвестициям Ивану Зюзину и гендиректору НАО "Первое коллекторское бюро" (ПКБ) Максиму Владимирову продление ареста до 14 июля признали законным. Решение принял Московский городской суд.

Все они проходят по делу о хищении средств банка "Восточный".

Годовой темп прироста промышленно­го производства в марте 2019 г. замедлился до 1,2 с 4,1% в предыдущем месяце. По итогам I квартала выпуск в промышлен­ности увеличился на 2,1% в годовом сопо­ставлении. Это оказалось ниже прогноза.

В марте 2019 г. производство потреби­тельских товаров сократилось по отношению к предыдущему месяцу (SA) за счет сниже­ния выпуска широкого круга позиций продовольственной продукции.

Как и в феврале, уменьшалось производство хлебобулочных изделий и мукомольной продукции.

Также продол­жил снижаться выпуск продукции перера­ботки мяса.

Продолжился рост выпуска фармацевтичес­кой продукции, а также различных товаров длительного пользования, в том числе легко­ вых автомобилей и мебели.

Выпуск те­ стильной продукции продолжил снижаться по отношению к предыдущему месяцу (SA), достигнув минимального значения с августа 2017 г.

Годовой темп прироста оборота розничной торговли в марте 2019 г. замедлился до 1,6% (в предыдущие месяцы – 1,9–2,0%2, рис. 7) и по итогам I квартала составил 1,8%

https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/19692/EC_2019-03.pdf

ЦБ описывает ситуацию так:
«Наблюдалось расширение потребительского спроса, на что указывают увеличение оборота розничной торговли, рост выпуска товаров длительного пользования и расширение потребительского кредитования.”

😏 Я бы описал ситуацию так: едим меньше, болеем, в магазинах тратим меньше, автомобили и мебель подорожали, все больше залезаем в долги.

Эквифакс: По данным на конец I квартала 2019 года, 337,7 тыс. клиентов банков-физических лиц можно признать несостоятельными должниками из 42 млн банковских клиентов.

В январе–марте 2018-го таких неплательщиков было на 18% больше.

Показатель снижается последние три года. Потенциальное банкротство далеко не всегда переходит в реальное, поскольку существуют досудебные механизмы урегулирования ситуации — в том числе реструктуризация кредитов.

Годом ранее потенциальных банкротов было 410 тыс.

Собрал для вас главное из МСФО Совкомбанка - вместо 1000 слов пресс-релиза😂:

Финансовые показатели ПАО «Совкомбанк» за 2018 г. согласно МСФО:
Ключевые финансовые результаты (млрд. руб.) (2018/2017)
🔹Активы 967/ 689
🔹Капитал 114/ 85
🔹Обязательства 853/604
🔸Чистая прибыль 18/29,5
🔸Прибыль от регулярного бизнеса  +23,5/+19,5
🔸Чистый %% доход 47,4/ 34,2
🔸Чистый комисс. доход 20 /18
📌Розн. кред. портфель 190/ 137
📌Корп. кред. портфель 577/ 483
Клиентская база
📍Клиенты физлица (млн) 4,4/ 3,2
📍Клиенты юрлица (млн) 0,2/0,17
📍Филиальная сеть (офисы, ед.) 2648/ 2418
Ключевые показатели деятельности (%)
🔹Стоим-ть фонд-ния 4,8% /6,3%
🔹Стоимость риска 1,8%/ 2,8%
🔹Расходы/Доходы(CIR) 51,5% /52,9%
🔹Достаточность капитала 1 уровня  10,9% /14,2%
🔹Резервы / прибыль до резервов 16,8% /9,0%
🔹Чистая проц. маржа 7,0% /5,7%
🔹Скорр. ROE (%) 24% /20,2%
🔹Скорр. ROA (%) 3,0% /2,5%
🔹Доля NPL 90+ (%) 1,8%/2,3%
Депозитный портфель (млрд руб.)
🔶Деп. и счета клиентов 599 /359
🔸Розн. депозиты 403/303
🔸Корп. депозиты 196/ 56
Структура розничного кредитного портфеля (млрд руб.):
🔹Ипотечные кредиты 58/ 30
🔹Автокредиты 75/56
🔹Кредитные карты 20/9
🔹Потреб кредиты 47/47
Структура корпоративного кредитного портфеля (млрд руб.)  
🔹Микробизнес, МСП 40/2
🔹Крупные корп клиенты 152/ 107
🔹Облигации 159/ 21