Канал "Корпоративные конфликты" - t.me/corpconflicts: выжимка главных деловых конфликтов. Не более 2-3 постов в неделю. Только самое важное и интересное из жизни сражающихся корпораций и компаний. Юридические аспекты корпоративных конфликтов. Условия перемирий. Хроника борьбы... ✳️

Пока биржи падают🔻, а валюты 💵💶 растут к рублю ⬆️ - еще одно подтверждение, что наш народ в чем то умнее, чем некоторые аналитики.

ВЦИОМ: «В обществе фиксируются ожидания негативного сценария событий в отношении поведения курса рубля к доллару. Согласно последним данным, в 3-х месячной перспективе респонденты прогнозируют 61 руб. за доллар (среднее значение по ответам тех, кто дал конкретный прогноз, - 52%), через год – 64 руб. (по ответам 38%). Такие цифры ожидались на фоне текущего официального курса на уровне 57 руб. за доллар. Те же тенденции наблюдались и по результатам опроса годичной давности.»

https://wciom.ru/index.php?id=236&uid=116787

📢 Стресс-тест от ✅@riskovik по топ 5 банков.

ЦБ опубликовал «отдельные показатели» на 01.03.18 (долго готовили)
Бегло посмотрел. Отношение резервов к кредитному портфелю (сложил все составляющие) по группам (мы называем этот показатель УКР - уровень кредитного риска):

8,45% ✅- 1-5
36,68% 🔻- 6-20(здесь был БОмП)
17,45% - 21-50 (здесь 3/4 МаВРа 🧟‍♂️и пара У);
21,54% - 51-200;
24,24% - 201 - 500;
33,25% - 501-551

Что можно сказать?
1️⃣ Не может быть, чтобы 1-5 были настолько лучше, чем, например, 6-20, а отсюда -
2️⃣ Топ 5 ЦБ «не трогает», но это не значит, что там нет проблем❗️.

Проведем небольшой стресс- тест (благо сегодняшняя динамика рынков - побуждает).

Если банки топ 5 🔝 доведут уровень резервирования до среднего показателя (это 15,27%) - то им необходимо «загнать» в резервы - 2,087 трлн. руб. (или 🔻-30,9% от текущего капитала).
⚠️ Но - если подходить «корректно» - то среднюю нужно посчитать без учета 1-5 (по остальным - которых ЦБ «реально» контролирует в их оценках) - то подтягиваться «придется» до 26,63% - а это - по топ 5 - 🔻досоздание 5,562 трлн. руб., или проедание 87,65% от капитала (все нормативы по капиталу - долой даже при первом сценарии).
❓Где я ошибся?
👍 Идеалогия 3-й КК - 21% РВПС - от ЦБ - победила. Идем на 4-ю КК - 51%? Уверены, что кто то останется?
По итогам сегодняшнего рынка - неплохо бы учесть еще валютные и рыночные риски.
И ждем - не захочет ли ЦБ подкинуть нам %% риск в виде повышения учетной ставки (помните декабрь 2014?)...

http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-1-3_010318.htm&pid=pdko_sub&sid=opdkovo

Если вдруг - то есть альтернатива - на ТамТам.

https://tt.me/riskovik

Пока буду вести - с задержкой, как дублирующую площадку. Но @riskovik за диверсификацию😉

#Дайджест  @riskovik за 09.04.18
📌 Альфа-банк заявил о намерении передать свой кредитный портфель в сфере ОПК оборонному банку - почти на 29 млрд руб.
📌 - 1 лицензия у банка «ВВБ» (Севастополь).
📌 Суд по заявлению конкурсника  ТФБ взыскал с ПАО Банк «Йошкар-Ола» 10,3 млн. руб. и проценты по ставке 7,25% годовых.
📌 «Круги по воде» - у 🌀УБРиР
числятся 2,180 млрд руб. просроченных облигаций (Внешпромбанк  на 628,89 млн. руб.) Резервы в 100%.
-  30% акций УБРиР у Алтушкина А И (АО «РМК»). Компания - за 2016 год не вышла в плюс по капиталу (-1,727🔻млрд) . За 16 год прибыль в ⬆️3,957 млрд. меньше убытков за 15 и 14 год (🔻-5,789 млрд. и 🔻-6,946 млрд. ). Долг - 38,768 млрд. УБРиР - по кредитам юр.лиц в ❓7 млрд. руб. мелькнула в отчетности на 01.11.2017.
- Резервов на 01.03. под ссуды - 2,7 млрд. руб. на кредитный портфель в 141,8 млрд. (из них - «всего» 752,47 млн. по юр.лицам). Проверка ЦБ - может разгромить.
Ждать вливания в капитал УБРиР - не откуда, акционеру - проблем хватает.  Бороться самому -тяжеловато.
📌 Биржи падают🔻, а валюты 💵💶 растут к рублю ⬆️ - наш народ умнее, чем некоторые аналитики. ВЦИОМ: «В 3-х месячной перспективе респонденты прогнозируют 61 руб. за доллар (среднее значение по ответам - 52%), через год – 64 руб. (по ответам 38%). Цифры ожидались при уровне 57 руб. за доллар.
📌 📢 Стресс-тест от ✅@riskovik по топ 5 банков.
ЦБ на 01.03.18 -УКР - по банкам:
8,45% ✅- 1-5
36,68% 🔻- 6-20(здесь был БОмП)
17,45% - 21-50 (здесь 3/4 МаВРа 🧟‍♂️и пара У);
21,54% - 51-200;
24,24% - 201 - 500;
33,25% - 501-551
1️⃣ Не может быть, чтобы 1-5 были так лучше, чем 6-20.
2️⃣ Топ 5 ЦБ «не трогает», но это не значит, что там нет проблем❗️
Если топ 5 🔝 поднимут УКР до среднего  (15,27%) - то доп. резервы - 2,09 трлн. руб. (или 🔻-30,9% от капитала).
⚠️ Средний УКР без учета 1-5 (26,63%) - по топ 5 -🔻досоздание 5,56 трлн. руб., (-87,65% от капитала.)
+ валютные и рыночные риски. Не подкинет ли ЦБ %% риск в виде повышения учетной ставки (помните декабрь 2014)?
📌 Перешли 2 тыс подписчиков - другая лига !, сезон весенней рекламы - открыт 😉.
📌 Дублер - на ТамТам. https://tt.me/riskovik. @riskovik за диверсификацию☝️

Торги на рынке акций закрылись падением индекса Мосбиржи на 8,34% и индекса РТС на 11,44%. Капитализация фондового рынка упала на 820 млрд руб.

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5acb89909a79473c4fc5239e

Осталось выяснить - на чьих балансах - потери...

Отчеты АСВ по Татфондбанку (20% кредиторам 1-й очереди) и Интехбанку (11,7%) по итогам года.

https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/522384/

https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/522385/

Т.е. люди теряют млрд. долларов, а ЦБ рисков не видит...

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10381362

Российский капитал - «банк генерации дыр». ♠️
Не зря АИЖК сопротивлялся.
На 1.01.2018 - непокрытые убытки 🔻 - 16 337,884 млн. руб.
На 01.03.2018 - непокрытые убытки уже 🔻 - 31 418,722 млн.руб. (🔻- 15 080,838 млн. руб. - дополнительных убытков за 2 месяца). Резервы при этом выросли всего на 552,9 млн. руб.

https://www.google.ru/amp/www.interfax.ru/amp/607723

При этом - рейтинги повышают. Где логика?

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10379995

Рекомендации#
Сегодня мы сталкиваемся с большим количество новостей, которые борются за наше внимание. Однако 90%  из них бесполезны для тех, кто всерьез интересуется рынками и финансами. Мы тратим часы, чтобы найти те самые 10%!  
Для тех, кто ценит свое время, кто хочет знать точно, что происходит на финансовых рынках, мы создали Telegram канал https://t.me/FxProRussia.
• Теханализ по валютам, криптовалютам, акциям, сырью
• Экспертные комментарии о влиянии политики и экономики на валютные и фондовые рынки
• Обзоры по криптовалютам
Управляйте своим временем и средствами эффективно с каналом https://t.me/FxProRussia

По мотивам главы ЦБ «В общем все хорошо, но боюсь, как бы не стало еще лучше!»

Пересвет - как успехи?
На начало октября 2016 года Банк занимал 45 строчку по активам  -204,229 млрд. руб. Его будущий санатор - ВБРР - был 40-м с активами в 231,427 млрд. руб.

Сейчас:
ВБРР - 20-й (536,224 млрд.руб.)
Пересвет - 35-й (271,188 млрд. руб.).
По итогам 2017 года -Пересвет показал прибыль - 65,939 млрд. руб. (по ОПУ), при этом в балансе оставались «висеть» 50,035 млрд. убытков прошлых лет.
Источники - собственных средств - 16,372 млрд. руб. на начало года и 15,306 - на 1 марта 2018. (появилась нераспределенная прибыль - 13,948 и ушли непокрытые убытки, где то «потерялся» 1,065 млрд...)

Основные активы - кредиты юр. лицам - 176,413 млрд., из них - 109,725 - просроченные (за 2 месяца - просрочка выросла на 1,855 млрд. руб.)

Резервов сформировано всего 27,873 млрд. руб., из них под кредиты юр.лицам - 2,089 млрд. руб.

Явно видно - что необходимые резервы (как минимум 107 млрд. руб. - дыра никуда не делась) - не созданы (возможно, запланированы в графике ПФО?). При этом - капитал показали положительный.

Зафиксируем:

«Банк России не будет менять ключевую ставку из-за падения рубля»

http://expert.ru/2018/04/10/bank-rossii-ne-budet-menyat-klyuchevuyu-stavku-iz-za-padeniya-rublya/

Подробности по ТФБ:

В настоящий момент полностью погашена задолженность по 150 кредитам юрлиц балансовой стоимостью 5 млрд рублей и 19,5 тыс. кредитов физлиц на сумму около 2 млрд рублей. Обслуживание ссудной задолженности продолжается по 28 тыс. кредитов балансовой стоимостью 27 млрд рублей. Нетрудно подсчитать, что просроченная задолженность по 33 тыс. кредитов составляет 85 млрд рублей без учета начисленных процентов, штрафов и пени.

Интехбанк

На 1 марта активы ИнтехБанка формально составляют 29 миллиардов. Из них кредитный портфель юрлиц и физлиц — 17,7 млрд рублей. Печально, но из них 13,5 млрд долга просрочено. Так что конкурсный управляющий подал в суды 472 исковых заявления о взыскании ссудной и другой задолженности на 21,8 млрд рублей. Сейчас в судах осталось 144 иска на 14,6 млрд рублей.

https://m.business-gazeta.ru/article/378404

Санации - как основной «двигатель экономики»
ФКСС (напоминает ФКБС).

Госдума приняла во втором чтении законопроект о санации страховщиков

Для санации страховщиков создается фонд консолидации страхового сектора по аналогии с банковским. В проблемные компании регулятор будет вводить временную администрацию, сможет выдавать санатору кредиты без обеспечения или финансовую помощь самим страховщикам (при консолидации 75% их акций в своей собственности) и ограничивать или запрещать сделки во избежание вывода активов.

Санацией занимается управляющая компания (УК) фонда консолидации страхового сектора. До этого ЦБ направляет представителей УК в компанию для анализа финансового положения, при этом страховщики обязаны предоставить им все документы. Представители УК могут находиться в компании 55 дней, далее регулятор по итогам отчета принимает решение о санации.

#Дайджест @riskovik за 10.04.18
📌 Черный понедельник принес потери - минус в переоценке валюты (у кого короткая позиция) и потери в ценных бумагах. Фондовый рынок потерял 820 млрд. У кого на балансах потери?
📌  Отчеты АСВ по Татфондбанку - (погашено 20% кредиторам 1-й очереди) и Интехбанку (погашено - 11,7%) по итогам года.
ТФБ: Обслуживание ссудной задолженности продолжается по 28 тыс. кредитов балансовой стоимостью 27 млрд рублей. Плюс земельные ЗПИФы и облигации Пересвета. Просроченная задолженность по 33 тыс. кредитов составляет 85 млрд рублей без учета начисленных процентов, штрафов и пени.
Интехбанк: на 1 марта активы ИнтехБанка составляют 29 миллиардов. Из них кредитный портфель юрлиц и физлиц — 17,7 млрд рублей, из них 13,5 млрд долга просрочено.
📌 Люди теряют млрд. долларов, а глава ЦБ рисков не видит... Зафиксируем: «Банк России не будет менять ключевую ставку из-за падения рубля».
По мотивам главы ЦБ «В общем все хорошо, но боюсь, как бы не стало еще лучше!»
📌 Российский капитал - «банк генерации дыр». ♠️ Просит у Дом.рф 22.85 млрд. руб. капитала. Парни - вам не хватит!
Не зря АИЖК сопротивлялся.
На 1.01.2018 - непокрытые убытки 🔻 - 16 337,884 млн. руб.
На 01.03.2018 - непокрытые убытки уже 🔻 - 31 418,722 млн.руб. (🔻- 15 080,838 млн. руб. - дополнительных убытков за 2 месяца). Резервы выросли всего на 552,9 млн. руб. А- рейтинги повышают. Где логика?
📌 Пересвет - как успехи?
По итогам 2017 года - показал прибыль - 65,939 млрд. руб., но оставались «висеть» 50,035 млрд. убытков прошлых лет.
На 1 марта 2018. (появилась нераспределенная прибыль - 13,948). Основные активы - кредиты юр. лицам - 176,413 млрд., из них - 109,725 - просроченные. Резервов - всего 27,873 млрд. руб., из них под кредиты юр.лицам - 2,089 млрд. руб. Необходимые резервы (оценочно - 107 млрд. руб. , т.е. дыра никуда не делась) - не созданы (возможно, запланированы в графике ПФО?). При этом - капитал показали положительный.
📌 Санации - как основной «двигатель экономики»
ФКСС (напоминает ФКБС).
Госдума приняла во втором чтении законопроект о санации страховщиков  Для санации страховщиков создается фонд консолидации страхового сектора по аналогии с банковским.

Максимальная ставка по вкладам по топ 10 - 6,53%.

📢 Уже достаточное время обсуждаются три банка. Обозначим их как УУУ (трипл У)☘️

1️⃣ Уралсиб - 22 с активами 528,96 млрд.руб. Основные вопросы:
- санируется Коганом, ранее обсуждали, что санация нужна для спасения санатора - банка БФА (в мае 2017 года присоединился к Уралсибу вместе с Башпромбанком);
- явные проблемы у СГ «Уралсиб» - объявившей в отчетности о нехватке активов для выплат (говорят - «техническое», предупреждение, но...);
- Обсуждают назначение CRO банка, заточенного на розницу («новый CRO в принципе не понимает, как управлять корпоративными рисками, которых у банка минимум половина кредитного портфеля»).

2️⃣ УБРиР 29 с активами в 315,39 млрд. руб. (🌀 - не так давно писал о них):
- у акционера хватает проблем с корпоративным активом (с высокой долговой нагрузкой, накопленными убытками и отрицательным капиталом) - на его поддержу банк пока вряд ли может рассчитывать;
- явно недостаточный уровень резервов по корпоративному кредитному портфелю - проверке ЦБ будет, где развернуться.
3️⃣ Уралтрансбанк - 194 (не такой крупный, но заметный в регионе) по активам - 13,121 млрд. руб.
- закрывает офисы;
- нарушал нормативы достаточности;
- потихоньку минусит по пассивам и ликвидности, думаю - ждать осталось недолго.

7 приоритетов от Кудрина.

https://strategy.csr.ru/main/intro

Приключения немцев в России
http://www.interfax.ru/business/607967