#37_год_банкиров

https://m.business-gazeta.ru/news/381785

Привлек внимание банк «Авагард»🌾, недавно купивший из залога ВТБ бизнес-центр в Черкизово.
Посмотрим, чем сегодня банк живет?  На 01.04.2018 (млрд. руб.) изменения с начала года.
135,51 - активы (54 место), в т.ч.
44,177 - МБК (✅+3,549)
53,638 - кредиты юр. лицам. (🔻-2,490)
4,4 - кредиты физ. лицам (🔻-0,285)
8,6 - деньги, кор. счет и счета в других КО. (🔻-0,592)
16,256 - вложения в ценные бумаги. (🔻-5,323)
2,2 - имущество.

В пассивах
46,588 - средства юр. лиц. (🔻-2,519)
36,067 - вклады физ. лиц. (🔻-2,975)
6,233 - МБЗ. (✅ +3,273)
Очень значительная сумма резервов на возможные потери - 21,6, в т.ч. 14,16 - сформировано под кредиты юр. лиц.
Прибыль -0,211 за 1 квартал, учитывая что резервов восстановили на 3,15, без учета резервов - банк операционно убыточен за 1 квартал.

Странно, но банк с относительно маленьким розничным кредитным портфелем - занимает 2 место в народном рейтинге на «склянках».

Старая статья из Ведомостей - чтобы понять, чем банк занимается (и интересные выдержки из интервью с К.Миноваловым):

🔹– В 2013 г. «Авангард-агро» контролировала около 300 000 га угодий. Сколько сейчас?
– Порядка 400 000 га.
🔹– Рассказывают, что у вас есть стекольные заводы.
– Мы профинансировали 10 лет назад строительство четырех заводов. Сегодня это моя головная боль – под эти кредиты созданы существенные резервы.
🔹В 2011–2013 гг. мы проанализировали наших розничных клиентов и поняли: 30% из них ушли в дефолт, каждый третий клиент по истечении трех лет переставал платить.
🔹 – Есть ли у банка своя IT-система контроля, как у агроподразделения?
– Вся IT-система банка, включая банковское и бухгалтерское ядро, самописная. Не буду скрывать, я автор, постоянно этим занимаюсь с командой программистов.
🔹 – ЦБ собирается ввести норматив, ограничивающий кредитование связанных сторон.
– Не задавайте мне этот вопрос. Я еще не знаю, как с этим жить. Но рентабельность «Авангард-агро» позволит достаточно быстро погасить все оставшиеся кредиты.

https://m.vedomosti.ru/business/characters/2016/05/11/640654-vezde-viigrivat-nelzya-gde-to-mozhno-i-proigrivat

Агропром, самописная учетная система, «мертвая» розница в активах, ценные бумаги и мбк. Хорошая доля остатков на счетах юриков. Но в целом бизнес уже давно - непонятен...

✅ @riskovik

Вот это я понимаю - возраст у банка!

Monte Paschi был основан в 1472 году в Сиене для выдачи дешевых кредитов наименее обеспеченным слоям населения города-государства. В настоящее время он является старейшим действующим банком мира.

http://www.finmarket.ru/database/news/4770633

Михаил Дворкович, брат и. о. вице-премьера Аркадия Дворковича, стал вице-президентом банка ВТБ.

https://m.vedomosti.ru/finance/news/2018/05/11/769233-mihail-dvorkovich

#Дайджест ✅ @riskovik  за 11.05.18.
📌 🔞 Верить или нет, но ссылаются на Fitch:
“Риск дефолта наиболее высок для таких банков, как ☘️УБРиР и Развития🌀, МИнБ 🧟‍♂️ , банк «Ренессанс Кредит», «Российский Капитал»♠️, а также АТБ. 🧟‍♂️ АТБ - уже у доктора на лечении, РосКап - денег у АИЖК просит...
Ренесанс-Кредит 👇

📌 Ренессанс Кредит 🍭
На 01.04.2018 (млрд. руб.):
136,087 - активы (52 место), в т.ч.: 6,03 - деньги (1,9 - касса, 3,02 корсчет в ЦБ, 1,089 - корсчета в банках); 6,344 - МБК; 118,375 - кредиты физ. лицам.
18,295 - капитал (60 место)
История фин. рез-та:
✅+2,234 - 1 кв. 2018; ✅+5,314 - 2017; 🔻-0,014 - 2016, 🔻-8,714 - 2015, 🔻-1,743 - 2014
По МСФО - списание просрочки:
2017 - 6,02, 2016 - 10,235
Пассивы: 95,065 - вклады физ. лиц, 7,196 - средства юр. лиц.
100% розничный. Возможная проблема - качество портфеля.

📌 Банк «Авагард»🌾, недавно купивший из залога ВТБ бизнес-центр в Черкизово. На 01.04.2018 (млрд. руб.) и с начала года.
135,51 - активы (54 место), в т.ч.
44,177 - МБК (✅+3,549)
53,638 - кредиты юр. лицам. (🔻-2,490); 4,4 - кредиты физ. лицам (🔻-0,285); 8,6 - деньги, кор. счет и счета в других КО. (🔻-0,592); 16,256 - вложения в ценные бумаги. (🔻-5,323)
В пассивах: 46,588 - средства юр. лиц. (🔻-2,519); 36,067 - вклады физ. лиц;(🔻-2,975); 6,233 - МБЗ. (✅ +3,273). Прибыль -0,211 за 1 квартал, но резервов восстановили на 3,15, т.е. банк операционно убыточен.
Агропром, самописная учетная система, «мертвая» розница в активах, ценные бумаги и мбк. Хорошая доля остатков на счетах юриков. Но в целом бизнес уже давно - непонятен...
📌 #37_год_банкиров
Суд продлил Р.Р. Мусину (ТФБ) домашний арест до 16 августа.
📌 Вот это я понимаю - возраст у банка! Monte Paschi был основан в 1472 году. Снова прибылен!
📌 Михаил Дворкович, брат и. о. вице-премьера Аркадия Дворковича, стал вице-президентом банка ВТБ.

Об исключении коллекторского агентства «Константа» из госреестра юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности (230-ФЗ), сообщила ФССП. Решение было принято 7 мая приказом главного судебного пристава Санкт-Петербурга. Компания исключена в связи с выявлением неоднократных нарушений обязательных требований закона 230 ФЗ в течение года.

https://www.kommersant.ru/doc/3624449

Рекомендую к прочтению. Есть о чем задуматься банковским клиентщикам.

https://vc.ru/37632-chto-budet-esli-vash-bank-popal-pod-sanaciyu-cb-ili-kak-my-sbegali-iz-promsvyazbanka

Всего 8,5% граждан РФ имеют ежемесячный доход выше 60 тысяч рублей,  (Росстат в докладе о социально-экономическом развитии за первый квартал)
Почти две трети (61%) живут на сумму, не превышаюшую 27 тысяч рублей в месяц.

42,1% получают меньше 19 тысяч рублей, что эквивалентно сумме в 633 рубля, или 9,9 доллара в день.
Каждый четвертый - 26,9% - имеет месячный доход ниже 15 тысяч рублей, или 8 долларов в день, а каждый седьмой находится за чертой официальной бедности, получая не больше 10 тысяч рублей в месяц.

Больше трети населения находится в положении, когда все доходы уходят на еду и обязательные платежи.

http://www.gks.ru/free_doc/doc_2018/social/osn-03-2018.pdf

🆒 Тут меня похвалили, мол по отчетности публикуемой иногда с выводами опережаем надзор.👇
t.me/internet_people/739
Спасибо, но это не только заслуга аналитиков, это беда надзора.

Если честно, то имея в руках те данные, которые есть у надзора, можно банк разложить за пару дней.
Смотрите, что можно, если есть что-то, кроме 101 и 102 формы:
117, 118 формы (а лучше просто расшифровку портфеля):
Раскладываем «живость» клиентов. Спарка - достаточно.
125 форма - позиция по ликвидности.
ОВП - позиция по валюте.
115 форма - расклад по качеству ПОСов (физики).
123 и нормативы - так, посмотреть.
Дальше уже нюансы:
Расшифровка МБК, расшифровка ценных бумаг, расшифровка выданных гарантий.

Крупные депозиты (концентрация привлеченки)

Транспарентность (собственники - итак на сайте)

В принципе все.
ЦБ - как имея СТОЛЬКО данных по банкам, можно про&бывать их реальное состояние?🤦‍♂️
Ну наймите 100 нормальных аналитиков и разгоните нахрен весь надзор! Готов поработать:)

Канал @riskovik ✅ представляет:
🔝 Топ 10 экономических каналов  по ИЦ (индексу цитирования) за 7 дней (7-й выпуск) - 🖊 «Мы не репостим, мы пишем сами»:
1️⃣ место - канал «Банкста»
(178 репоста и упоминания) @banksta
2️⃣ место - канал «Баблишко»
(95 репостов и упоминаний)
@bablishko2018
3️⃣ место - канал «Трехлитровая банк»
(94 репоста и упоминания)
@trehlitrovayabanka
4️⃣ место - канал «Мысли - НеМысли»  
(90 репостов и упоминаний)
@mislinemisli
5️⃣ место - канал «MarketOverview»
(81 репост и упоминание)
@MarketOverview
6️⃣ место - канал «Экономика»
(73 репоста и упоминания)
@economika
7️⃣ место - канал «MMI»
(71 - репост и упоминание)
@russianmacro
8️⃣ место - канал «Импорт в Россию»
(69 репостов и упоминаний)
@proimport
9️⃣ место  - канал «Компромат-ГРУПП»  
(65 репостов и упоминаний)
@criminalru
🔟 место - канал «Рисковик»
(65 репостов и упоминаний)
@riskovik

•из рейтинга исключаются каналы только с бессодержательными постами и упоминаниями (искусственная накрутка)

#Дайджест ✅ @riskovik  за 12.05.18.
📌 Коллекторское агентство «Константа» исключено из госреестра юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности (230-ФЗ).
📌 Рекомендую к прочтению.
t.me/riskovik/907
📌 Росстат: Всего 8,5% граждан РФ имеют ежемесячный доход выше 60 тысяч рублей, 61% живут на сумму, не превышаюшую 27 тысяч рублей в месяц.
42,1% получают меньше 19 тысяч рублей, 26,9% - имеет месячный доход ниже 15 тысяч рублей, каждый седьмой находится за чертой бедности, получая не больше 10 тысяч рублей в месяц.
📌 🆒 Тут меня похвалили.👇
t.me/internet_people/739
Спасибо, но это не только заслуга аналитиков, это беда надзора.
Имея в руках те данные, которые есть у ЦБ, можно любой банк разложить за пару дней. Ну наймите 100 нормальных аналитиков и разгоните нахрен весь надзор!
📌 Канал @riskovik ✅ представляет: 🔝 Топ 10 экономических каналов  по ИЦ (индексу цитирования) за 7 дней (7-й выпуск) - 🖊 «Мы не репостим, мы пишем сами».
t.me/riskovik/910

Из истории:

264 года назад Указом Елизаветы Петровны был учрежден первый в России государственный банк.

Начало развития банковского дела в России можно отнести к первой половине 18 века. Первые попытки упорядочить и организовать кредитные учреждения исходили от императорской власти, которая и явилась покровителем развития финансового дела в России.
В царствование Анны Иоанновны, когда уже существовала большая потребность в кредитах, в России была создана «Монетная контора», которая выдавала ссуды под обеспечение золота и серебра с «взысканием» 8%. Это стало первым шагом к развитию банков и других кредитных учреждений.
Дальнейшее развитие банковского дела наблюдается при Елизавете Петровне, которая, вступая на престол, провозгласила себя продолжательницей дела своего великого отца – Петра I.
Елизавета повелела своим Указом от 13 мая 1754 года учредить Дворянский заемный банк в Петербурге с отделением в Москве, чтобы выдавать ссуды помещикам под залог земли. Это был первый в России государственный банк.
Заемный банк обеспечивал дворянам дешевый кредит (за 6% в год) в довольно крупных суммах (до 10000 рублей, что тогда было очень значительной суммой) под залог движимого и недвижимого имущества. А с 1766 года заемный банк стал выдавать ссуду и крестьянам в размере 20 рублей на душу под 6% годовых.

Канал "Налоговый Реаниматор" - от лучшего ревизора Приволжского федерального округа МВД @reanimator_nalogi

Автор канала знает работу налоговой изнутри, шесть лет прослужил в Управлении по налоговым преступлениям. Налоговый Реаниматор делится схемами, помогает законно и безопасно оптимизировать налоги.

Читайте авторские посты, получайте полезные и практические советы. Подписывайтесь @reanimator_nalogi и  экономьте налоги вместе с профессионалами🚀🚀🚀

✅@riskovik представляет лучшее за неделю (обратите внимание, если пропустили):
1️⃣ Масса банков обновили мобильные 📟приложения в конце апреля- начале мая.
(10,3К просмотров, 3 репоста)
t.me/riskovik/872
2️⃣ От читателя: АТБ остановил выплаты по векселям ФТК
(8,8К просмотров, 2 репоста)
t.me/riskovik/874
3️⃣ ☔️В 2014 году самой громкой санацией - стала санация Мособлбанка (+ пару банков-дочек), отданная более «мелкому» СМП Банку.
(8,4К просмотров, 2 репоста)
t.me/riskovik/877
4️⃣ Уралсиб (банк трипл У☘️) - разместил только 71,9% от выпуска в 300 млн. руб.
(8,3К просмотров, 2 репоста)
t.me/riskovik/861
5️⃣ ЦБ: долг нефинансового сектора и домашних хозяйств на 01.04.2018.
(7,8К просмотров, 3 репоста)
t.me/riskovik/889
6️⃣ Мутко - теперь строитель. Учитывая - что спорт (универсиада, олимпиада, ЧМ) - это стройки.... Со скрипом.....
(6,8К просмотров, 1 репост)
t.me/riskovik/867
7️⃣ С 2014 года в целом по рынку эффективность взыскания существенно выросла только на стадии soft collection
(6,5К просмотров, 1 репост)
t.me/riskovik/873

⚖️ Когда начинаешь задумываться, что делать ЦБ, который правильно диагностировал «дыру» в банке, пытаешься «встать» на место чиновника ЦБ, принимающего решение, возникает ряд спутанных мыслей.  «Что бы делал, я?»
Понятно, если банк «некрупный», допустим за топ 200. Грохаешь (отзываешь лицензию) особо не задумываясь.
Если банк между первой и второй сотней (первая сотня - вообще - желательно - спасать!), оцениваешь:
▶️ объем потерь, для АСВ в соотношении с «дырой». Вообще банк «субстанция» относительно живучая. Кроме капитала (даже если он нарисованный) есть еще резервы - первый+второе должно закрыть минимум 20-30 % потерь.
▶️ Дальше - следовало бы понять - а (если не учитывать разгромное «предписание», которое рисуется не в рамках 590-П, а в рамках более жестких подходов группы «зачистки») банк в принципе операционно прибылен или убыточен? Если чуть выше 0, то лучше не убивать - есть шансы на то, что «вылезет сам».
Уже на данном этапе - сейчас ЦБ не предлагает инструментов «выруливания» для собственников банка. Те дергаются, начинают «спасать» свои деньги и другие бизнесы, рисуют реальные дыры, уголовные мотивы и закладывают «юридические» бомбы на будущие суды.
🆘 А кто задумывается, как помочь? Выскочить из этой «ловушки»?
Кроме того, представляется, что последствия убийства банка гораздо печальнее «лобовых» оценок ЦБ, это, например:
- потери юр. лиц, их трудовых коллективов, налоговый недобор;
- это затраты государства - юр. услуги, конкурсное, судебное, банкротные, работа силовиков, ФСИН и т.п.
- снижение региональной доступности банковских услуг.
- заморозка предпринимательской активности в ареале обитания «добиваемого» банка.
Санация, а тем более санация государственными «временными» супер-управленцами - к хорошим последствиям вряд ли приведет.

Как насчет подумать над программой «количественного» смягчения? Для роста в 5-6% ВВП и вхождения в топ 5 экономик мира - пора думать над развитием, а не над убийством банковской системы.
Где инструменты для «самосанации»? Для «уставших» собственников?
Дозачищались.
✅ @riskovik

#Дайджест ✅ @riskovik  за 13.05.18.
📌 Из истории: 264 года назад Указом Елизаветы Петровны был учрежден первый в России государственный банк.
Заемный банк обеспечивал дворянам дешевый кредит (за 6% в год) в довольно крупных суммах (до 10000 рублей) под залог движимого и недвижимого имущества. А с 1766 года банк стал выдавать ссуды и крестьянам в размере 20 рублей под 6% годовых.
📌 ⚖️ Когда начинаешь задумываться, что делать ЦБ, который правильно диагностировал «дыру» в банке, пытаешься «встать» на место чиновника ЦБ, принимающего решение, возникает ряд спутанных мыслей.  «Что бы делал, я?»
t.me/riskovik/917
📌 Лучшее за неделю
t.me/riskovik/916

Вдруг и признаки пирамиды?

Для ЦБ это не могло быть сюрпризом. ФТК выпускала векселя как минимум с 2012 г., следует из переписки АТБ с ЦБ («Ведомости» с ней ознакомились; человек, близкий к банку, подтвердил подлинность писем, а Вдовин в ответ на вопросы «Ведомостей» сообщил, что ему известно о том, что такая переписка с регулятором была).

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2018/05/14/769297-aziatsko-tihookeanskogo-banka

По АТБ - решил поискать компанию ООО «ФТК». Нашел не одну. Судя по всему - та самая - с сайтом ftk-factor.ru, Москва, ул. Электрозаводская.
Последняя отчетность, в СПАРКе доступна за 2016 год.
Выручка - 100,551 млн. руб.
Чистая прибыль - 33,667 млн. руб.
Основные владельцы:
75% - ООО «Зимой энтерпрайзис лимитед», Никосия, Кипр.
25% - Мираков Борис Валерьевич - светится там с 2010 года, он же директор.
В балансе:
20,2 млн. - уставник;
214,15 млн. - нераспределенная прибыль;
4 845 млн. - краткосрочные заемные средства.
23 млн. - кредиторка.

В активах:
3 755,3 млн. - краткосрочные фин. вложения.
1 015 млн. - дебиторка.

Учитывая 100,55 млн выручку за 2016 - «живостью» дебиторка и фин.вложения не отличаются.

Есть иск от ООО «ФТК» (от 24.04.2018) к некой ВИ. ЭМ. ЭЙЧ.УАЙ Холдингз Лимитед (Никосия, Кипр) на сумму 5 712,162 млн. руб. Пока оставлен без движения до 28.05.2018. - суд требует документы.
Но по суме требований - понятно, где искать - все - там!

ЦБ - а кто от вас будет отвечать?

Тут читатель дополняет:
V.M.H.Y. - это Вдовин. Масловский. Хамбро. Якубовский.

Да. Похоже. И два сюжета. Сын сенатора и суд с Абрамовичем.

«Азбука вкуса» и Петропавловск (золотодобыча)

https://www.kommersant.ru/doc/3560589

https://www.rbc.ru/business/12/12/2016/584d23769a79478c8fd70915

ЦБ выкупил доп. выпуски акций на 350 млн. руб. Рост Банка (99,9%) и 300 млн. руб.  НБ «Траст» (99,9%).
Ждем эффективного управления от новых собственников!