ZD
Почему в Москве лучше?
в мат части поразбираюсь, я почему-то был убежден, что это не так
спасибо
Size: a a a
2021 May 12
T
AK
Не брать по ставке выше дисконтирования. По ставке ниже - наоборот, брать
GN
окей, правда
AK
Там нет разделения на тело/проценты.
Каждый месяц у тебя текущий долг умножается на ставку и из него вычитается платеж (неважно, досрочный или по графику).
Например, если ты берешь 1 млн под 1% в месяц, то через месяц твой долг превращается в 1'010к. Если ты при этом вносишь 100к, то от долга остаётся 910к. Ещё через месяц долг превращается в 919'100, ты вносишь 100к - получается 819'100, и так далее
Каждый месяц у тебя текущий долг умножается на ставку и из него вычитается платеж (неважно, досрочный или по графику).
Например, если ты берешь 1 млн под 1% в месяц, то через месяц твой долг превращается в 1'010к. Если ты при этом вносишь 100к, то от долга остаётся 910к. Ещё через месяц долг превращается в 919'100, ты вносишь 100к - получается 819'100, и так далее
AK
Неважно, какой срок, кредит всегда заканчивается тогда, когда текущий долг равен нулю
AK
А стоимость обслуживания за каждый месяц равна величине долга за этот месяц умножить на ставку - то есть, опять же, никак не зависит от срока
AK
Единственное, что зависит от срока - это минимальная величина погашения в месяц
AK
То есть, если ты делаешь срок как можно более долгим (изначально берешь на максимальный, а потом гасишь с изменением платежа, а не срока), то ты все ещё можешь гасить теми же платежами, что и при коротком сроке, и переплатить ровно столько же. Но ещё бесплатно получаешь дополнительную возможность гасить медленнее (с большей переплатой)
AK
Бесплатная возможность - это хорошо, поэтому, за исключением исключений, стоит именно так и делать
AK
+, по сути я с квартирой так и поступил. Подвернулся реально крутой дешёвый вариант
AK
Ну если ты, например, видишь что-то на 30% дешевле рынка, а переплата будет 20% за ожидаемый срок закрытия
AK
Ой, понятие переплаты вообще нужно только для того, чтобы лохов пугать
AK
Вот представь себе: рубль каждый год падает в два раза, так было всегда и всегда будет. А я предлагаю тебе кредит под 50% годовых на сто лет. Переплата - ппц. Возьмёшь?
AK
Очевидно, взять - выгодно: каждый год рубль падает в два раза, а долг растет только в полтора, то есть, в товарном выражении долг уменьшается, и ты возвращаешь меньше, чем брал
KN
Имею в виду как угадать что рынок вырастет
T
да ну не всегда
как еще назвать дельту стоимости, которую придется заплатить банку за пользованием деньгами в кредит
как еще назвать дельту стоимости, которую придется заплатить банку за пользованием деньгами в кредит
AK
Фишка в том, что брать эту дельту между тем, что возвращать банку и ставкой 0% бессмысленно
T
конечно инфляцию стоит брать в расчет, но в случае исключительно рассмотрения отношений с банком переплата пусть переплатой и будет
AK
Надо брать дельту между тем, что возвращать банку и ставкой дисконтирования - ну там, инфляцией, например, или ключевой ставкой