вообще, да, YNAB /
Zerro.app применим, но это для тех, кто готов расписывать все свободные деньги по конвертам... сам лично столкнулся с похожей мыслью как и
@batman_bolander...
перенос накопления на отдельный счёт - решение, но не на все случаи... рискну предположить, что часто основное платёжное средство - это карта с наилучшими условиями... ежедневные траты именно с неё и идут, но, хотелось бы, часть её средств держать на "суб-счёте" для регулярных, но не регламентированных трат...
P.S.
копилки от Альфабанка тут тоже не помогают, у них условия несколько иные, чтобы сделать трату, нужно копилку "разбить"