Мошенничество с помощью социальной инженерии переключилось с банковских клиентов на самих банкиров - так можно узнать гораздо больше информации о счетах граждан.

Стоит отдать должное злоумышленникам, которые используют хитрую двухходовку: сначала сотруднику банка поступает явно мошеннический звонок с левого номера. Звонящий сообщает, что ведёт расследование от имени Ассоциации банков России по факту попытки хищения денег через онлайн-банк. Менеджер, разумеется, не ведётся на такую разводку, однако через несколько минут ему звонят из службы собственной безопасности банка (с подменного номера) и начинают выяснять, какими счётами интересовались мошенники. В ходе разговора из банкира вытягивается необходимая информация. Так, в апреле, с помощью такой схемы звонившие получили данные карт, что позволило им похитить более 800 тысяч рублей. @fatcat18

АСВ отчиталось о банкротстве страховщиков и уголовных делах в отношении их руководителей и собственников в первом квартале этого года.

За этот период количество банкиров увеличилось с 19 до 22 компаний. Должен был добавиться и страховщик ЦСО, но арбитраж отказался признавать его банкротом.
Общий объём требований кредиторов к страховщикам-банкротам вырос до почти 3 млрд рублей, при этом кредиторов, желающих попасть в реестр, намного больше. Вот только АСВ активно возражает против большинства их требований.

Что касается уголовных дел, то они возбуждены (или АСВ предпринимает шаги к их возбуждению) против руководства 19 компаний. @fatcat18

Ольга Бузова и Николай Басков, рекламировавшие пирамиду «Кэшбери», могут спать спокойно. Суд постановил отказать в иске против них, который подал один из клиентов «Кэшбери», посчитав, что «звезды» должны ответственность за пиар этой компашки - https://t.me/FatCat18/609. @fatcat18

ЦБ решил, что миллиардер Олег Бойко, создатель и владелец целой сети микрофинансовых организаций, имеет неудовлетворительную деловую репутацию. По закону это означает, что бизнесмен не имеет права владеть долей в 10% и более в МФО.

Предписания регулятора были направлены в отношении только двух микрофинансовых компаний Олега Бойко: «4финанс» и «СМСфинанс», хотя его связывают и с компанией «Джет Мани Микрофинанс». Примечательно, что все эти три компашки 28 апреля были исключены из СРО «МиР» - саморегулируемой организации на рынке МФО. Произошло это из-за добровольного их выхода из состава СРО.

Что именно стало причиной как поспешного сваливания из «МиР», так и претензий регулятора к Бойко - неизвестно. Но вокруг его МФО, среди которых ещё есть «Лига денег» и «Vivus», с незавидной регулярностью возникали скандалы, связанные с отношением к клиентам. Некоторых должников, допустивших просрочку, прессовали вплоть до уголовки. @fatcat18

Страховая компания Александра Кондратенкова «Опора» - https://t.me/FatCat18/234, признана банкротом. Такое решение принял арбитраж Рязанской области.

Отметим, что разбирательство длилось аж с ноября прошлого года, когда временная администрация установила, что из «Опоры» выводились активы. При этом страховщик ещё в июне 2018 года решил сдать лицензии. Сама страховая компания назвала судебное решение «заказом», сообщив, что все обязательства перед клиентами выполнены, если не считать убытков «Центрально-черноземной плодово-ягодной компании», которую страховщик обвинил в мошенничестве. @fatcat18

Хакеры нагрели одну из крупнейших криптовалютных бирж - гонконгскую Binance - на 7 тысяч биткойнов или более чем 40 млн долларов по сегодняшнему курсу.

Произошло это из-за серьезной уязвимости в безопасности системы площадки. Хакеры получили доступ к данным пользователей, включая коды двухфакторной аутентификации. Все 7 тысяч битков были выведены одной транзакцией, которая была тщательно подготовлена и смогла пройти все существующие проверки безопасности.

Биржа как минимум на неделю приостановила ввод и вывод средств и сообщила, что потери будут покрыты за счёт средств специального «страхового» фонда. @fatcat18

Банк России перед праздниками проредил свой реестр микрофинансовых организаций, исключив из него сразу девять компаний:
- «Шкатулка»,
- «МКК «Центавр»,
- «Кредит 365»,
- «ХАЗАР»,
- «ВамДам»,
- «БелГруп»,
- «Микрокредитная компания Контроль Финанс групп»,
- Микрокредитная компания «ТРАСТ-РЕСУРС»,
- МФК «МАНИ ФАННИ ОНЛАЙН».

Правда, в реестр были внесены и пять новых микрокредитчиков. Так что потери восполнили довольно быстро. @fatcat18

Хотим попрощаться с Сергеем Доренко.
Он был сложным человеком, но безусловным профессионалом.
Выдающийся журналист и оратор, влиявший на сознание, без преувеличения, миллионов человек.
Он очень быстро жил, успевал везде и всегда. И умер так же - на скорости.
RIP, Сергей, тебя и твоих слов будет не хватать. @fatcat18

КС Банк. Жирные коты оценивают его текущую финансовую устойчивость как очень низкую, вполне вероятны скорые регулятивные действия. Сейчас в банке как раз идет проверка ЦБ. Ну а мы пока сами препарируем этот банчок.

Крупнейший банк Мордовии, а в целом по России - в конце второй сотни. В основном принадлежит его президенту - Владимиру Грибанову. Грибанов - типичный комсомольский вожак: с 1984 года - заместитель секретаря, потом секретарь комитета ВЛКСМ МПО «Орбита», второй секретарь Саранского горкома ВЛКСМ, первый секретарь Ленинского райкома ВЛКСМ г. Саранска. Через несколько лет – командир областного штаба студенческих строительных отрядов Мордовского обкома ВЛКСМ. А под занавес советской власти – генеральный директор научно-производственного объединения «Студенческое». Такая школа жизни не могла не дать импульс в бизнесе, что, впрочем, мы уже видели на множестве примеров. Как говорится, партия сказала: «Делай бабло!», комсомол ответил: «Есть!».

В результате круг замкнулся: как один из крупнейших предпринимателей в Мордовии, Грибанов, конечно, состоит и в Едре, и в разных комиссиях, подкомиссиях, комитетах и ассоциациях. В том числе, в госсовете республики. Перечисление всех его регалий и околополитических позиций заняло бы не одну страницу, но отметим в качестве вишенки на торте должность президента Федерации фигурного катания Мордовии. Вот такой разносторонний банкир.

Но вернемся к его банчку, в котором не все так радужно, как в российском фигурном катании. Почему КС Банк может утонуть:
- он уже очень долго убыточен, достаточность капитала чуть выше нижней планки, фактически запаса нет. Типичный случай: региональный банк, у акционеров которого нет новых ресурсов, маржа нулевая/отрицательная, а ЦБ в любой момент может попросить доначислить резервы так, что это станет несовместимо с лицензией;
- 3/4 пассивов - депозиты «физиков», что характерно опять же для регионального банка. Панику вкладчиков такой банк не переживет. Достаточно того, чтобы «побежали» 5% от размера депозитов - и все, пишите письма;
- перспектив улучшить финустойчивовсть у банка нет: он будет и дальше терять конкурентные позиции в регионе, все сильнее уступая «федералам»; качество портфеля будет ухудшаться, капитала будет по-прежнему не хватать ни для роста, ни для создания даже запаса прочности. Конечно в том случае, если ЦБ не прекратит эти страдания раньше.

Почему банк до сих пор жив:
- конечно же это статус крупнейшего локального банка, «щит» из вкладчиков и админресурс основного акционера. Впрочем, все это было важно раньше. Но сейчас для ЦБ все это уже несущественно.

Вердикт Жирных котов: мы ставим КС банку оценку ССС. Очень низкий уровень надежности. Ждем решения ЦБ по итогам проверки - скорее всего будет существенное доначисление резервов. Эксперт РА, кстати, чуть более оптимистичен (недавно снизил с В до В-). Мы советуем не держать там средства выше лимита страхования вкладов. @fatcat18

То, что коллекторов приструнили - хорошо, однако должники практически лишились возможности досудебного урегулирования по небольшим суммам. Взыскателям теперь стало проще и дешевле пройти все судебные процедуры, чем общаться с должниками, попадая под формальные нарушения профильного закона.

В прошлом году почти в два раза - до 3,1 млн исков - возросло число обращений кредиторов в суд по суммам, не превышающим 50 тысяч рублей. Учитывая, что закон о коллекторской деятельности жестко регулирует всю досудебную процедуру взыскания долгов, можно предположить, что legal-коллекшен будет расти и дальше. Не уверены, что должникам это пойдёт на пользу. @fatcat18

Тема с санкциями постепенно ушла с повестки дня, но актуальности не потеряла. Очевидно, что в случае, как это говорится, эскалации напряженности, под раздачу попадут именно госбанки. И вот тут возникает вопрос - а насколько безопасно держать в них валютные (долларовые) депозиты? Не пора ли переложить баксы под матрасы?

Здесь возможны различные сценарии, в зависимости от жёсткости потенциальных санкций. В самом мягком (для вкладчиков) варианте, госбанкам могут закрыть доступ на рынки долларовой ликвидности - ввести запрет на приобретение корпоративного российского долга или бумаг отдельных эмитентов. Сильным ударом для банков, последовательно сокрающих задолженность перед нерезидентами, это не станет. Вкладчикам волноваться не о чем, хотя ставки по валютным депозитам могут в этом случае упасть, но свою валюту они получат.

Отключение банков от SWIFT. Этот сценарий более неприятный, поскольку временно заблокирует все (даже рублевые) трансграничные транзакции. Однако внутри страны операции,в том числе, в валюте, будут продолжены. Да и международные осуществляться будут, но по-старинке, с большой задержкой. Следовательно, забрать свой валютный депозит вкладчики смогут. Впрочем, SWIFT - это частная лавочка, которая самостоятельно вводить санкции не станет, и отключение от системы расчетов возможно только после массовых секторальных санкций, о которых расскажем дальше.

Самым жёстким вариантом, который, кстати, почти не обсуждается в публичном поле, может быть запрет на корреспондентские счета в долларах наших госбанков в американских банках. Вот в этом случае валютные депозитчики попадут под раздачу (точнее, под заморозку вкладов) по полной. Насколько длительной она будет и чем, в итоге, закончится? Здесь всё будет зависеть от выбранной банками политики. Но очевидно, что на некоторое время - до выяснения, так сказать - валютные депозиты будут заморожены.

Что дальше? Ну, например, опыт Промсвязьбанка показывает, что одним из вариантов может стать принудительная конвертация долларовых вкладов в рублевые. По крайней мере, год назад банк рассматривал возможность включения этого пункта в договор банковского счета. По какому курсу будет проведена конвертация? А это останется на усмотрение банка.

Кстати, еще летом прошлого года ЦБ решил подстелить соломки на этот случай - ввез в страну рекордное количество долларовой наличности. Если суммарно банковские депозиты составляют около 90 млрд долларов, то в кубышке ЦБ сейчас лежит порядка 45 млрд вечнозеленых. На крайний случай. Это хватит на половину вкладчиков. Осталось только не оказаться в другой половине.

Подведем итоги: риски для валютных вкладов есть, но лишь потенциальные и, прямо скажем, не слишком значительные. Потеряла свою остроту санкционная риторика, ЦБ накопил ощутимые запасы валютной ликвидности, а перед тем, как будут введены санкции по жесткому варианту, последуют не один и не два предупредительных выстрела. Успеем сориентироваться. @fatcat18

Baring Vostok снова обратился в суд с иском к банку «Восточный». На этот раз фонд требует созвать внеочередное собрание акционеров банка, а также утвердить новый список кандидатур в совет директоров банка.

Напомним, что из девяти членов совета директоров трое арестованы (Майкл Калви, Филипп Депаль и Иван Зюзин), ещё один - независимый директор Николай Варма - недавно покинул совет по собственному желанию. В итоге сейчас осталось всего пятеро членов совета, четверо из которых представляют интересы Артема Аветисян и банально бойкотируют заседания, лишая их кворума. Это и вынудило Baring Vostok требовать в суде созыва внеочередного собрания акционеров. @fatacat18

Приток прямых иностранных инвестиций в Россию в 2018 году снизился более чем в три раза по сравнению с 2017 годом- с 28,6 млрд долларов до 8,8 млрд.
Сильнее всего пострадали вложения в долговые инструменты и участие иностранцев в капитале российских компаний. В ЦБ отметили, что текущее значение прямых иностранных инвестиций - самое низкое за последние 10 лет. При этом их приток в Россию последние годы отстаёт даже от средних показателей среди стран с развивающимися рынками.
Инвестиционный климат, Москва - мировой финансовый центр? Нет, не слышали. @fatcat18

Прокуратура одного из районов Оренбургской области решила взыскать с пяти страховых компаний в пользу государства 200 тысяч рублей по договорам ОСАГО за четырёх косулей и одного лося.

Животные погибли в ДТП, которые произошли в период с 2016 по 2019 год на автотрассе Москва-Челябинск. Прокуратура сочла, что природной среде нанесён ущерб, который и должны компенсировать страховщики, в соответствии с договорами ОСАГО.

Вот где могут развернуться защитники животных - за пятерых погибших всего 200 тысяч рублей. По 40 тысяч за голову. Есть ощущение, что мясо по весу будет стоить дороже. @fatcat18

Банк России предлагает повысить порог суммы операций, при превышении которого банки должны стучать в Росфинмониторинг, с 600 тысяч до 1 млн рублей. Эту инициативу уже поддержали в Минфине.

Хотелось бы сказать «не прошло и года», как до регуляторов дошло, что это необходимо, однако на самом деле прошло гораздо больше времени. Закон о информировании банками финансовой разведки принимался аж в 2001 году - 18 лет назад. Понятно, что за это время те 600 тысяч рублей превратились в ничто. Даже 1 млн рублей сегодня - незначительная операция и для многих «физиков», не говоря уже о «юриках». Но пусть лучше так, чем оставлять всё, как есть. @fatcat18

@PR_Hawks сегодня подготовили для вас список полезнейших каналов, обойти стороной которые, ну никак нельзя! Поэтому милости просим к ознакомлению:

@doingbs — Статьи из мира бизнеса. Мотивация и путь к успеху. Заходи и поглощай.

@FinPlace — Самые крупные сделки, контракты и покупки в мире экономики, бизнеса и криптовалюты. Расскажем интересно о финансах!

@Procashh — Топовый канал об экономике России. Здесь вы узнаете главные события финансовой и политической сферы страны. Подписывайтесь, чтобы не упустить важных новостей!

@ex_gold — Лучшая информация в сфере финансового благополучия. Отличный контент, который приведёт вас к финансовой независимости.

@sgcapital - глобальные финансовые рынки глазами профессионала. Распределение активов, портфель "на пенсию", психология принятия инвестиционных решений и многое другое в канале "Капитал" от экс-Директора по инвестициям ряда российских и иностранных управляющих компаний

Сегодня Жирные коты отрейтингуют «Муниципальный Камчатпрофитбанк».

Крупнейший банк Камчатской области; 220 место по размеру кредитного портфеля в банковской системе России, 225 - по активам. Капитал банка (837 млн рублей) не дотягивает до миллиарда и поэтому он - нет, не идет туда, куда посылал всех Полонский, а просто имеет базовую лицензию.

После убытков в прошлом году, внезапно стал мегаприбыльным по итогам первого квартала 2019, рентабельность активов подскочила до 30 с лишним процентов, а капитала - до 251%, что конечно же не вызвано естественным результатом бизнеса.

Ключевой акционер - Игорь Полунин (хотя, как водится, у банка не просто футбольная команда акционеров, но и со скамейкой запасных, тренерским штабом и массажистами). Полунин возглавляет региональное отделение РСПП и старается проникнуть в административные и политические структуры, что, впрочем, банку вряд ли поможет. Мы-то видели какие политические колоссы падали со своих глиняных ног под напором ЦБ, а тут всего лишь небольшой региональный банчок.

Что у банка плохо (кроме названия):
- очень плохое качество активов. Кредитный портфель практически наполовину мертвый, при этом на балансе еще и недвижка, и имущество, которое давно бы надо было сбросить как балласт. Однако в таком случае требуется докапитализация и это фактор номер два;
- у банка, вроде как, есть некоторый запас по достаточности капитала, но он формален: если посчитать РЕАЛЬНЫЕ резервы и вычесть иммобилизацию за счет недвижки, то капитала-то и не останется. У акционеров, конечно, ресурсов для пополнения нет;
- банк периодически подозревался в схемотехнике и получал предупреждения по 115-ФЗ;

Что у банка хорошо:
- есть запас ликвидности, скорее всего выдержит умеренные оттоки как физиков, так и юриков;
- вклады физлиц составляют около половины пассивов, что для такого регионального банчка не чрезмерно много. Впрочем, на самом деле мы не видим позитива даже в этом: фондирование дорогими депозитами некачественного кредитования до добра никого еще не довело.

Наш вердикт - ССС, низкая надежность. Проверку ЦБ «Муниципальный Камчатпрофитбанк» может не пережить. @fatcat18

Не успела «группа инвесторов» во главе с Александром Маем приобрести страховую компанию «НАСКО» - https://t.me/FatCat18/759, как ЦБ тут же отозвал у неё ряд лицензий. До кучи под отзыв попала и другая компания Александра Кондратенкова - «Респект».

У обеих компаний отозваны лицензии на осуществление добровольного личного страхования, за исключением страхования жизни и добровольного имущественного страхования. Кроме того, у «Респекта» отозвана лицензия на осуществление перестрахования.

У НАСКО также отозваны лицензии на осуществление обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих и сотрудников других ведомств, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и ответственности владельца опасного объекта, а также на осуществление обязательного страхования ответственности перевозчика.

Будет интересно посмотреть, как в этих условиях наш «белый рыцарь» Май будет спасать НАСКО. Ну а о Кондратенкове волноваться не приходится - всплывет скоро в очередном страховщике. @fatcat18

С нетерпением ждём принятия закона «Об оскорблении/неуважении к Росстату». По крайней мере господин Орешикн - глава Минэка - уверен в том, что о случаях давления на Росстат нужно немедленно сообщать силовикам. «У отдельных людей может возникнуть желание эту статистику подправить», - сказал министр.
До чего бывают застенчивы наши чиновники. Так и хочется спросить: - Имя, сестра, имя! Кто же эти неназванные «люди», мечтающие поправить официальную статистику в ущерб реальности? Не иначе как наймиты Запада, пятая колонна и прочие либералы.
Правда, последний случай подправленная статистики случился в конце прошлого года, когда были пересмотрены методики расчета различных показателей, благодаря чему выросла оценка промышленного роста, строительства и экономики в целом. Известно ли об этом силовикам? @fatcat18

«Респект» и «НАСКО» потеряли лицензии из-за свинского отношения к клиентам, что (наконец-то) официально подтвердил ЦБ. Регулятор сообщил, что к отзыву лицензий у компаний привело систематическое умышленное уклонение от выплат: компашки Александра Кондратенкова активно использовали практику выплат только по решению суда или по предписанию ЦБ. Клиентов слали лесом, затягивали сроки, занижали суммы страховых выплат.

Любопытно, как при таком поведении страховщикам удалось протянуть так долго, и какое количество жалоб для ЦБ является критичным для принятия соответствующих мер? @fatcat18