В сегодняшней новости про обвинения ФАС в адрес сотовых операторов, которые устанавливали повышенные тарифы для частных компаний и низкие (в 10 раз меньше) для государственных, нам интересно только одно: будет ли ФАС разбираться с этими самыми госкомпаниям? Конкретно - с ВТБ и Сбербанком, которые, пользуясь своим доминирующим положением на рынке, и выторговали к себе особое отношение опсосов. Причем, банки устанавливают для своих клиентов тарифы на смс-информирование, в разы превышающие фактические их расходы на эту услугу.
Но виновники происходящего - операторы, которые пытаются компенсировать свои потери на госбанках, с помощью более высоких тарифов для частников.
Мы не пытаемся оправдать их действия, но хотелось бы, чтобы разбирательство происходило по всем сторонам, участвующим в этом очевидном сговоре. @fatcat18

Вчера появилась новость о том, что главой Плюс Банка стал Кантар Орынбаев, ранее занимавший должность заместителя председателя правления Цеснабанка (сейчас First Heartland Jýsan Bank), единственного акционера Плюс Банка.

Жирные коты решили воспользоваться моментом, и проверить жив ли банк и сколько еще протянет. Ну и пару слов сказать о выпускнике ВГИКа и бывшем главе администрации президента Казахстана.

Итак. Банк второй сотни: 126 место по активам и 162 по капиталу по итогам 1 квартала 2019, а вот депозитов физиков набрал 18 ярдов, и это уже 73 место в России. Сразу бросается в глаза, что именно по размеру привлеченных вкладов населения банк гораздо выше, чем по любому другому показателю, а значит перед нами типичный банк-пылесос.

Плюс-банк, как мы уже упомянули, принадлежит казахстанскому Цесна-банку. Вспомним, что казахстанский суверенный банкинг красиво развивался вплоть до 2009 года, а потом ВНЕЗАПНО оказалось, что почти все крупные банки - это дырки от бубликов, а возглавляют и владеют ими сплошь уголовники и ворюги. Самый яркий из них, конечно, Мухтар Аблязов, который даже в России умудрился нагородить дел и оказался чуть ли не терминатором и международным террористом.

В результате крупнейшие банки Казахстана оказались в специальном фонде Самрук-казына на санации, а вот судьба бывших бенефициаров сложилась очень по-разному: кто-то отдувается, получив срок, а кто-то спокойно отвалил за рубеж. Ничего не напоминает? Ничего, конечно, это же Казахстан, а не то что вы могли подумать.

Теперь про Цесну. Ее владелец - бывший глава администрации президента Казахстана Адильбек Джаксыбеков. Человек незаурядной судьбы: учился во ВГИКе, но стал не режиссером или сценаристом, а снабженцем Госкино Казахстана. Как говорится, кому кино, а кому материально-техническое обеспечение. Потом понеслось: и в парламенте он заседал, и акимом Астаны был, и области возглавлял, и министром индустрии и торговли, и послом в России, и министром обороны, и государственным секретарем... а вы говорите - Шойгу…
Правда, в прошлом году полет Джаксыбекова пошел немного по другой траектории: уйдя с поста руководителя администрации президента, он стал всего лишь президентом казахстанской федерации футбола. Ну все же понимают, что такое казахстанский футбол? Тут же и ореол приближенности к солнцу у всей его бизнес-империи также померк.

Плюс банк на себе также ощутил, что акционер уже не торт.

Что его (банк) может убить:
- драматически низкая достаточность капитала, причем такая, что уже даже регулятор бьет тревогу и вынужден был выпустить неприятный релиз: норматив базового капитала (н1.1) снизился до 5.125 и находился на этом уровне в январе несколько дней, а это значит, что либо банк срочно прекращает суборды, либо увеличивает базовый капитал. В общем, банчок не вписывается в Базель 3 и сейчас у него один из самых низких по системе уровней Н1;
- банк убыточный хронически, что, опять же, требует вмешательства акционера для поддержки;
- банк очень зависим от средств физлиц и за прошлый год доля их в пассивах только росла;
- есть признаки обнала и транзита;
- у банка много трешевых активов, в том числе завуалированный проблемный кредитный портфель.

Почему банк до сих пор жив:
- до прошлого года и у головной Цесны было все гораздо лучше, а политически бенефициар холдинга был «на коне». Но времена нынче не те, да и, вообще, в Казахстане настало время перемен (шутка, конечно);
- все-таки банк поддерживал баланс в структуре привлечения и имел запас ликвидности на случай колебаний.

Наш вердикт: все его сильные стороны улетучились. Банк в красной зоне с точки зрения регулятора: нормативы, активы, ПОД/ФТ. Банк - пылесос, с критически низким капиталом.
Коты присваивают рейтинг ССС, негативный прогноз. Вкладчикам советуем не держать там суммы выше лимита АСВ. Кстати, не удивимся и «тетрадкам». В общем, даже и в рамках ССВ, пожалуй, с таким банком лучше не связываться. @fatcat18

ЦБ и АСВ предложили поднять размер страхового возмещения по банковским вкладам до 10 млн рублей. Правда, не для всех, а только тем, у кого «возникли высокие остатки на счетах в сижу жизненных обстоятельств». Например, наследство получил или квартиру продал, а тут - бац - лицензия отозвана, и вставай в очередь кредиторов.
Весьма здравое предложение, должны сказать. При этом, если мы правильно понимаем, эта инициатива не потребует роста банковских отчислений в АСВ. @fatcat18

Зампред ЦБ Владимир Чистюхин, курирующий страховой блок, сделал самые честные глаза, и громко удивился тому бардаку, который творился в «Респекте» и «НАСКО» при его непосредственном безучастии.
Чистюхин заявил, что времянка, зашедшая в компании, обнаружила такое состояние документов и активов, что ЦБ немедленно начал подготовку обращения в правоохранительные органы по деятельности этих страховщиков.
Последуют ли какие-нибудь оргвыводы в отношении самого Чистюхина? Сомневаемся. @fatcat18

Вчерашние мастера заголовков из Ленты, обогатившие русский язык словосочетанием-мемом «госкорпорация по углублению дна» (звучит лучше, чем реальная дноуглубительная компания), не оставили нас равнодушными. Мы решили подумать, какие ещё госкорпорации могли бы появиться на родных просторах.

Что-то подсказывает, что очевидный вариант - «Госкорпорация по расширению границ». Впрочем, Минобороны, кажется, пока не требуется смена нейминга.

Кстати, функции Минэкономразвития, учитывая то самое углубление дна, вполне можно передать «Госкорпорации глубинных погружений».

Учитывая недавние астрономические открытия, не удивимся появлению в стране «Госкорпорации черных дыр». Проблема лишь в том, что это название подходит к любой отрасли экономики. Но, коль скоро мы - финансовый канал, предлагаем закрепить его за финансовым рынком. В крайнем случае, можно переименовать нашего мегарегулятора в Банк Чёрных Дыр.

«Госкорпорация изменения сознания» может объединить в себе все доступные (и уже недоступные) ширнармасс-медиа. Руководителем можно поставить, например, Киселева или сразу Мединского. Да, мы в курсе про «Министерство правды», но раз уж решили называть вещи своими именами...

В общем, было бы чем заняться, а за названием дело не станет. @fatcat18

Собираетесь в банк за кредитом? Сверьтесь с гороскопом. Нет, это не мы сошли с ума, а аналитики Альфа-банка, выкатившие исследование о том, какие знаки зодиака чаще всего получают кредиты.
По их данным за потребкредитами чаще всего обращаются Близнецы (родившиеся с 21 мая по 20 июня), но вот больше всего одобрений получают Рыбы (19 февраля-20 марта). Они же реже всего допускают просрочку платежей.
Что касается сумм кредитов, то самые большие ссуды - 2,13 млн рублей - получают Девы (23 августа-22 сентября). Следующие за ними Водолеи (20 января-18 февраля) могут рассчитывать всего на 1,83 млн рублей. Меньше всего денег дают Тельцам (20 апреля-20 мая).
В общем, плохо быть Тельцами и Близнецами, постарайтесь избегать этого. @fatcat18

Пока в Екатеринбурге продолжаются протесты, скандалы и противостояние вокруг строительства храма, Жирные коты решили актуализировать оценку Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР). Этот банк как раз и принадлежит основному «заказчику» православной стройки - Игорю Алтушкину.

Напомним, что несмотря на такое «международное» название (аллюзия на ЕБРР) банк исключительно доморощенный, а ключевой акционер - Игорь Алтушкин, хозяин медной горы (владелец и предсовдир Русской медной компании, одного из крупнейших производителей меди в России). Кроме него еще много акционеров с долями менее 20% (19,9% чаще всего, как принято в наших краях). Никаких международных структур в акционерах банка нет. Разумеется, реальная доля Алтушкина выше: Жирные коты уверены, что он имеет контроль, а вовсе не формальные 30%.

Алтушкин - 33-й в списке Форбс по итогам прошлого года. Его состояние оценивается в 3,4 млрд долларов США. А еще у него шестеро детей и особняк в Лондоне, который раньше принадлежал Мадонне. На этом список позитива исчерпан, потому что переходим к самому банку.

Банк довольно крупный, особенно на фоне других регионалов. Десятки тысяч клиентов-юриков и сотни тысяч - физиков. 34 место по активам, 19 по депозитам физиков, но всего лишь 47 - по капиталу. То есть уже здесь видны диспропорции. Также УБРиР взялся санировать один из осколков группы Лайф: ВУЗ-банк. Но надежности это ни ВУЗу ни УБРиРу не прибавило, скорее наоборот.

Банк очень любил «колхозный пиар»: на каждом углу кричал, что вошел в список надежных банков по версии Форбс. На том основании, что Форбс просто перечислил в свое время все банки даже с преддефолтными рейтингами (какой и был у УБРиРа) от наших заокеанских партнеров из эсэндпи и мудиз. Сейчас у банка нет вообще никаких рейтингов - ни российских, ни международных. Это, кстати, тоже немалая проблема: по этой причине банк отсечен от многих важных сегментов бизнеса.

Почему у банка все плохо:
- отвратительное качество активов. Ситуация не улучшается, формально просрочка меньше 1,8%, но в реальности речь идет о более чем 25 млрд руб плохих активов. Плюс кредитование своего бизнеса в масштабах размера капитала, скорее всего даже выше;
- проблемы с ликвидностью. Сидят на мощной игле межбанка и никак не могут с нее соскочить.. 41 млрд рублей привлеченного МБК по состоянию на 1 апреля. Активно репуются под бумаги; пирамида РЕПО, классика;
- достаточность капитала остается критически низкой. Над банком давно висит риск дорезервирования (а даже его умеренный масштаб уже «выносит» банк за нормативы).

Вердикт: рейтинг уровня С. Вопрос, который актуален уже полгода: что сделает ЦБ - отзовет лицензию или передаст на санацию. Других сценариев мы не видим. Даже если храм и будет построен. @fatcat18

Продолжается веселуха вокруг «Восточки». Арбитражный суд Амурской области по иску Аветисяновской «Финвижн Холдингс» обязал кипрскую компанию Evison Holdings Limited, представляющую интересы Baring Vostok продать истцу 9,99% «Восточного».

Напомним, что ранее тот же суд арестовал эти самые 9,99% акций. Речь идет о кол-опционе, который был заключен в рамках слияния «Восточного» и Юниаструм Банка, принадлежавших Baring и Аветисяну. Предполагалось, что после передачи 9,99% акций объединенного «Восточного» доля в нем Аветисяна вырастет до 50% плюс одной акции. Однако Baring отказался исполнять опцион, объяснив это выявленной ЦБ «дырой» в капитале «Восточного», которую инвестфонд считает вызванной действиями бывших акционеров Юниаструм Банка. @fatcat18

При обысках у бывшего начальника банковского отдела управления «К» ФСБ полковника Кирилла Черкалина - https://t.me/FatCat18/756, обнаружено 12 млрд рублей. Полковник Захарченко нервно курит в сторонке.

Кто бы мог подумать, что курирование банковского рынка такое прибыльное дело... @fatcat18

Информация о том, что у скромного полковника ФСБ обнаружено 12 млрд рублей, заставила нас посмотреть, а если бы этот Черкалин создал банк, то на каком месте по капиталу он бы оказался в банковской системе?

Итак, капитал сопоставимого масштаба имеют следующие банки:
- Экспобанк - 14 млрд;
- Фольксваген банк рус - тоже 14 млрд;
- Эй эс би си (российская дочка HSBS) - 13;
- Металлинвестбанк - 13;
- Интеза - 13;
- Креди Агриколь (это тот где аналитиком трудился Орешкин) - 12;
- Коммерцбанк - 12;
- Росгосстрах банк - 12;
- Центринвест - 12;
- Тойота банк - 11;
- Союз - 11;
- БНП Париба - 10;
- Финсервис - 10;
- Национальный стандарт - 10 млрд рублей.

По уровню капитализации полковник оставил далеко позади такие банки, как АТБ (9 млрд), Челиндбанк(9), Челябинвестбанк (9), Примсоцбанк (8), Татсоцбанк (8),Киви банк и СДМ банк (по 8), купленный недавно ВТБ Саровбизнесбанк (7), Фора-банк и Державу (по 6), несчастный прохоровский МФК (6), живой труп НС банк (6), дочек международных монстров Чайна констракшн, Морган стэнли, Ю Би Эс банк, Мерседес Бенц банк рус (по 5- 6), Яндекс деньги (5) и даже Голдман Сакс, простиоспади.

Вообще,  если бы полковник был банком (назовем его к примеру Федеральный Черкалин Банк или ФЧБ), то он уверенно входил бы в первую сотню банков, занимая сейчас по капиталу 75 место. А учитывая, что нашли, наверняка, далеко не все, рискнём предположить, что ФЧБ оказался бы в Топ-50. @fatcat18

В мире нейминга. Новость одной строкой:

- Джей энд Ти Банк начинает присоединение Банкхаус Эрбе.

Даже боимся представить, что получится в итоге... @fatcat18

Дайджест кошачьих постов за неделю:

- Насколько безопасно держать баксы в госбанках: https://t.me/FatCat18/781

- Плюс Банк: причём тут казахстанский футбол? - https://t.me/FatCat18/793

- Храм, Алтушкин и УБРиР: https://t.me/FatCat18/798

- Капитализация полковника Черкалина: уверенное вхождение в топ-75: https://t.me/FatCat18/801

Простите, что мы не про «Игру престолов». Но давайте посмотрим на Алеф-банк.

Виктор Пелевин в романе «Числа» писал: «В стаде шимпанзе было три вида самцов - Альфа, Бета и Гамма. Самыми сильными были Альфа-самцы. Бета-самцы были послабее, но совсем чуть-чуть, поэтому все время соревновались с Альфами. А Гамма-самцы были настолько слабее, что никогда не лезли в драку. В результате получалась интересная картина: пока Альфы с Бетами мочили друг друга в кустах, выясняя, кто круче, Гаммы оплодотворяли большую часть самок в стаде. «Гамма-банк» следовало противопоставить «Альфа-банку». Контрпозиционирование было самым эффективным видом раскрутки. И нечего было бояться, что его примут за Моську, лающую на слона. Смелость города берет».

В случае Алеф-банка контрпозиционирование получилось-таки очень странным, ведь «алеф» - тоже первая буква, как и Альфа, только другого алфавита - еврейского. При этом банк, конечно, далеко не первый (и даже не в первой сотне): 156 место по размеру активов.

Акционеры банка - Грегори Штульберг (гражданин Швеции) и Марк Шабад (россиянин, вице-президент Евразийского еврейского конгресса и президент Русского общества друзей Еврейского университета в Иерусалиме). Владеют пополам, через цепочку компаний, в том числе на Британских Виргинских Островах. Фактически, существует финансово-промышленная группа Алеф, в которую входят металлургические, химические, машиностроительные предприятия по всей стране (Тульская, Липецкая, Курганская область, Башкирия, Москва и т.д.). Впрочем, реально понять, что именно входит в этот неформальный холдинг, почти невозможно: система владений и аффилированности так завуалирована, что трудно построить общую картину.

Нельзя сказать, что банк абсолютно кэптивный, но как минимум половина его кредитных и расчетных операций связана с этим неформальным «алеф-холдингом», что, конечно, нынче не приветствуется.

Что у банка плохо:
- более 2/3 кредитного портфеля - это, откровенно говоря, треш. Четверть портфеля - пролонгирована; почти половина портфеля - либо необеспеченные кредиты очень сомнительным корпзаемщикам, либо кредиты связанным и дружественным сторонам, завуалированные под краткосрочные и среднесрочные инвестиционные кредиты. Просрочка формально небольшая (1,3%), но мы-то знаем (у Югры так и вообще было 0, да)...;
- банк начал увлекаться гарантийным бизнесом, и тут важно не перестараться;
- фактически у банка отсутствует независимое управление и риск-менеджмент, как и у каждого кэптивного банка, где слово акционера - закон;

Что у банка хорошо:
- есть запас достаточности капитала, выдерживает значительное дорезервирование;
- банк прибылен, хотя реальное дорезервирование точно снесет в минусовую зону его финрез;
- у банка хороший портфель ликвидных ценных бумаг - их много, и это запас дополнительной ликвидности.

Эксперт РА оценивает банк на уровне В+.

Жирные коты считают, что банк заслуживает лишь В-. Бизнес-модель банка - кэптивное некачественное кредитование и постепенное наращивание гарантийного портфеля - это проблемная стратегия. Пока у банка есть запас по капиталу и, главное, ликвидности. Уровень резервов уже 36%(!), а реально надо его увеличивать в полтора раза, что съедает и запас капитала. Это умеренно низкая надежность, не повод паниковать, но совет с таким банком серьезных дел не иметь. @fatcat18

Мошенники облюбовали терминалы самообслуживания Сбербанка, с помощью которых начали похищать деньги у незадачливых клиентов. Дело в том, что Сбер на своих терминала позволяет сначала выбрать назначение платежа, его сумму, а только потом - способ оплаты (наличными или картой). При этом тайм-аут до принудительного завершения операции - конский - до полутора минут.
Злоумышленник отходит от терминала на этапе, когда на экране высвечивается «вставьте карту, введите пин-код», что, как правило, и делает следующий клиент, с чьего счета и списываются деньги.
Доказать что-то потом невозможно - сам набрал пин-код, никто ни к чему не принуждал. Конечно, крупных сумм с помощью такого механизма лишиться сложно, но что мешает Сберу по-другому настроить собственные терминалы? @fatcat18

Очередная новость о том, что в Москве из банковской ячейки похищены очередные миллионы рублей, заставляет задуматься, а почему банки не предпринимают никаких шагов для того, чтобы сделать хищения невозможными?
Ну, серьезно - новости о пропаже ценностей и денег из сейфовых ячеек появляются едва ли не каждую неделю. Да, конечно, банки лишь сдают их в аренду и даже по договору не несут отвественности за сохранность содержимого. То есть если ячейка не взломана, то для банка всё ок. Но не для клиента, конечно.
Почему банки не могут оснастить ячейки цифровыми кодовыми замками, ключ от которых нельзя подделать в случае с обычным замком? Почему, например, не могут сделать смс-информирование об открытии сейфа? Только не говорите, что это в разы повысит стоимость аренды. Нам кажется, что банкам гораздо более интересно иметь эти деньги не в сейфах, а на своих счетах, вот и весь ответ. @fatcat18

Главным исполнительным директором банка «Траст» (банк плохих долгов) стал Михаил Хабаров. Примечательно, что ранее он возглавлял А1 - структуру Альфа-Групп созданную, как аккуратно сообщается, для работы на рынке «специальных ситуаций». Проще говоря - по розыску выведенных и спрятанных активов.
А1 славилась своими «специальными» - жесткими методами по работе с проблемными активами. Кроме того, часто она работала и с непроблемными активами, которые чем-то приглянулись Альфе и немедленно после этого перешли в разряд проблемных для их (бывших) собственников.
То есть Банк непрофильных активов возглавит абсолютная лояльная группе Альфа и, соответственно, Альфа-Банку фигура, с большим опытом «специальных» ситуаций и наличием таких же методов. @fatcat18

Следственные органы попросили заочно арестовать Александра Мазанова - бывшего совладельца банка «Транспортный». Банк накрылся летом 2015 года, оставив не у дел своих кредиторов на сумму около 40 млрд рублей. Сам Мазанов обвиняется в мошенничестве почти на 21 млрд рублей.

Одним из эпизодов дела наверняка станет заведомо невозвратное кредитование «Транспортным» компании «Соль Руси», председатель совета директоров которой - Вячеслав Чикалин - находится сейчас под домашним арестом. Любопытный факт - этот несостоявшийся «соляной король» являлся вице-президентом и, одновременно, старостой прихода храма Преображения Господня в одном из московских районов.

«Соль Руси» прославилась тем, что нашла крупное месторождение соли и активно привлекала частных инвесторов, обещая небывалые барыши - до 800% дивидендов по итогам года. Появилась эта компания незадолго до того, как рухнул банк «Транспортный», но, несмотря на свою молодость и отсутствие фактической деятельности (месторождение до сих осталось просто чистым полем), успела наполучать в банке кредитов. Именно за это и присел в СИЗО, а затем и под домашний арест Чикалин, а вовсе не за создание финансовой пирамиды, как вы могли бы подумать. Компания-то жива до сих пор, хотя её и пытаются банкротить.

Нам «Соль Руси» запомнилась больше всего тем, что на каждом углу кричала о наличии у неё рейтинга А от НРА (был, да, в прошлом году отозван), международного аудита, офисом в Москва-Сити и мифическими связями «на самом верху». На наш взгляд - все основные признаки пирамиды компания перечислила сама. Практически, явка с повинной. @fatcat18

Новость о том, что компания «Комплексные инвестиции», связанная с бенефициаром банка «Югра» Алексеем Хотиным, готова выкупить требования вкладчиков-превышением на сумму около 16 млрд рублей, конечно же не что иное, как провокация.

Главная идея - отсрочить выплаты на 3,5 года, а там либо ишак сдохнет, либо падишах. Просто команда Хотина пытается окончательно всё запутать, внести хаос в процесс вокруг банка. Конечно, происходящее больше напоминает борьбу (скажем так) жабы и гадюки - все хороши, и АСВ в том числе - но вот это обещание расплатиться в рассрочку - особый цинизм.

Югра прославилась как раз тем, что включив режим пылесоса, расплачивалась по кредитам своим же компаниям деньгами вкладчиков. Почему же теперь, через два года после краха этой бизнес-модели, вкладчики должны рассчитывать на реальные выплаты? Пи этом риски потери Хотиным сотоварищи вообще всех своих активов заметно возросли.

Помните, как перед самым своим концом Югра обещала, что привлечёт в качестве инвесторов арабских шейхов? Похоже, что теперь настал момент для «нигерийских принцев». @fatcat18

Микрофинансовой империи Олега Бойко, которую он обещал вывести на IPO и добиться капитализации в 1 млрд долларов, похоже приходит бесславный конец. После того, как ЦБ оформил миллиардеру чёрную метку - https://t.me/FatCat18/774, а основные его МФК были исключены из саморегулируемой организации «МиР», логичным продолжением станет и вычеркивание их из реестра регулятора. В принципе, не расстроимся - туда им и дорога, учитывая методы работы этих компашек. Особенно - на ниве выбивания долгов. @fatcat18

Ну, что, котята, наигрались в индивидуальные инвестиционные счета? Минфин решил, что хорошенького понемножку и прикрывает лавочку по возврату НДФЛ владельцам ИИС - то, из-за чего эти счета и стали пользоваться бешеной популярностью у граждан.

Как заявил замглавы Минфина Алексей Моисеев, налоговый вычет за взнос денег на ИИС сделал своё дело - привлёк инвесторов на внутренний рынок - теперь пора его «сворачивать». Нам понравилось объяснение Моисеева, что этот вычет - «некий кредит на получение дохода, который ещё не получен», то есть государство не хочет кредитовать своих граждан, зато наоборот - всегда пожалуйста.

Ну, что же, посмотрим динамику количества ИИС после начала программы сворачивания налоговых льгот. @fatcat18