Сразу два дела по комиссиям для клиентов, заподозренных в нарушении антотмывочного 115-ФЗ, дошли до Верховного суда, но легче от этого не стало. Вместо того, чтобы дать исчерпывающее разъяснение, Верховный суд вынес два противоположных по сути решения по похожим делам.
В одном случае Совкомбанк зачислил сумму на личный вклад физлица, удержав с нее 20% комиссии из-за подозрения в нарушении 115-ФЗ. Верховный суд решил, что в 115-ФЗ "не содержатся нормы, позволяющие кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение". Во втором деле Альфа-банк снял 10% от остатка по счету с юрлица после отказа от обслуживания все из-за того же 115-ФЗ. Верховный суд решает, что все нормально, потому что у банка "были отдельные тарифы за вывод средств при отказе в обслуживании" сомнительных клиентов.
От подобных комиссий, конечно, никто отказываться не будет, скорее уберут лишние ссылки на антиотмывочный закон и придумают им красивые названия. Многие мусорные участники рынка, например Тинькофф-банк, выстроили свою бизнес-модель вокруг сдирания 20-30% от остатка со своих клиентов, используюя 115-ФЗ. У клиента запрашивают весь комплект всех документов, начиная от свидетельства о рождении, заканчивая метрикой покойной троюродной бабушки внучатого деда его жены или счетом-фактуры на канцелярию, купленную 2500 лет назад у уже несуществующей компании. Не предоставили нужный документ за установленный банком 15 минут - ваш счет закрывают и выкатывают вам конскую комиссию за все веселье. Верховный суд в эту веселую практику прекращать не стал, закончил свою работу, не сделав ничего, и удалился с чувством выполненного долга.