Банк "Дом.РФ" отчитался о чистой прибыли в размере 4,2 миллиарда рублей по МСФО за 2018 год против чистого убытка годом ранее.

В ближайшее время банк "Дом.РФ" выполнит ряд мероприятий по присоединению Социнвестбанка, которые также предусмотрены планом финансового оздоровления до 2025 года. В феврале 2019 года в рамках плана был создан резерв по активу в размере 2,9 миллиарда рублей, по плану финансового оздоровления до 2025 года предусмотрено создание подобных резервов в общем размере 4 миллиарда рублей.

https://realty.ria.ru/20190322/1552025720.html

Вроде бы - все улучшилось, но мы же помним как эта прибыль «рисовалась»?👇

https://t.me/riskovik/2753

Совет директоров банка «Восточный» в четверг, 21 марта, принял решение перенести дополнительную эмиссию акций на 5 млрд руб.

Допэмиссия была запланирована на апрель. Решение о ее переносе было принято по инициативе представителя Evison Holding, через нее инвестфонды Baring Vostok и Russia Partners контролируют 51,6% акций банка.

Инициатива исходила от подконтрольной Baring Vostok компании. Эмиссия перенесена на три месяца.

Трейдинг - лохотрон?

Если я тебя правильно понимаю, ты приравниваешь трейдинг к ставкам и остальной чепухе? Если это так, то ты ошибаешься. Естественно, на просторах телеграмма много псевдо-трейдеров с безумно крутой статистикой и красивыми цифрами на счетах, но увы это все наглая ложь.

Проект Уютный Трейдер рассказывает вам о том, как сделать трейдинг основным способом заработка, хеджировать риски и повышать максимальную эффективность капитала.

Присоединяйся в команду Уютного Трейдера - заставь свои деньги работать!

Силуанов предлагает отменить обеспечение для использования алкогольных марок по назначению.

Сейчас, чтобы получить марки, компании представляют в РАР банковскую гарантию, которая стоит в среднем 2–3% от суммы гарантии, т. е. 3–4 руб. с бутылки, описывает порядок президент Союза производителей алкогольной продукции Игорь Косарев.

Но гарантия за марку не единственная, по его словам: производитель должен представить в налоговую другую гарантию – на приобретение спирта для производства алкоголя, это еще 3–4 руб. с бутылки.

Такое задвоение обходится крупной компании в сотни миллионов рублей в год,

При наличии гарантии в пользу ФНС вторая, на марки, при строжайших системах учета «абсолютно избыточная мера».

https://m.vedomosti.ru/business/articles/2019/03/22/797042-chinovniki-uprostyat

Согласно проведенному в марте 2019 года консалтинговой компанией «Voxmeter» исследованию, один из крупнейших и традиционно надежных банков Дании — Danske Bank — теряет поддержку со стороны постоянных клиентов. Банк имел прочную репутацию среди высших деловых кругов Дании, но теперь именно самые обеспеченные его клиенты стремительно закрывают счета в Danske Bank — об этом пишет датская газета «Finans» («Финансы»).

https://regnum.ru/news/2597205.html

Процентные ставки по кредитам и депозитам и структура кредитов и депозитов по срочности.

https://www.cbr.ru/statistics/pdko/int_rat/

Вот, например, ставки по кредитам физ. лицам:

https://www.cbr.ru/Content/Document/File/69753/loans_ind.xlsx

На начало 2019 года объем ипотечной задолженности в России составлял 6,41 трлн руб.

Общий объем просроченного долга оценивался в 2,6%, необслуживаемого больше полугода — 1,57%.

К началу февраля суммарный долг домохозяйств перед банками достиг 16,5 трлн руб., увеличившись за год на 24,1%.

Доходы граждан в номинальном выражении при этом выросли лишь на 4,2%, а в реальном — снизились на 0,2%.

Ситуация будет ухудшаться: население не будет справляться с обслуживанием кредитов, банки, соответственно, будут изымать квартиры.

В 2021 году выставленные на продажу банками проблемные квартиры с прописанными и проживающими в них жильцами могут сформировать 10% от общего объема предложения жилья на вторичном рынке Москвы, прогнозируют аналитики Century 21.

По их расчетам, за два года показатель вырастет в пять раз: сейчас эти предложения формируют 2% реализуемого вторичного жилья.

Уже через два года 10% объема предложения на нем могут сформировать изъятые банками квартиры, которые не покинули прежние жильцы.

Такая недвижимость продается с дисконтом 20–30%, но распорядиться ею будет непросто.

https://www.kommersant.ru/doc/3916140

РСХБ отчитался по МСФО за 2018 год.
Как пишут многие источники: «Россельхозбанк (РСХБ) после пяти убыточных лет смог вернуться к прибыли: по итогам прошлого года финансовая организация смогла получить 1,5 млрд руб.»
Вот, например: https://fingazeta.ru/finance/banki/455212/
Действительно – в отчетности есть такая цифра – прибыль/(убыток) за период: + 1 525 млн. руб.
Прибыль госбанк показал за счет 23,1 млрд руб. доходов от первоначального признания финансовых инструментов по справедливой стоимости, следует из отчета о прибылях и убытках. Что это за сделки, банк не раскрывает
Но ниже в ОПУ есть еще несколько строк.
Например, «прочий совокупный убыток, подлежащий переклассификации в состав прибыли или убытка в последующих периодах, за вычетом налога»:  -7 694 млн. руб. (за 2017 год было -2 739 млн. руб.)
Итого прочий совокупный убыток за период:  -4 291 млн. руб. (за 2017 год – 22 218 млн. руб.)

До идеала – еще далеко. Не удивлюсь, если убытки вернутся, учитывая разовый  плюс в сумме 23,1 млрд. руб.

Службы внутреннего контроля и должностные лица, единолично выполняющие функции контролера компаний—профучастников финансового рынка, получат новые полномочия в рамках закона «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком». К профучастникам финансового рынка относятся брокеры, дилеры, депозитарии, регистраторы, доверительные управляющие и банки с соответствующими лицензиями.

Среди основных прав контролера — право требовать от руководящих лиц информации и разъяснений, необходимых для выполнения служебных функций, а также право передавать в Банк России любую информацию, связанную с внутренним контролем, без предварительного уведомления руководства компании или согласия на ее передачу.

https://www.kommersant.ru/doc/3922742?from=main_10

А теперь внимание вопрос - а контролер заинтересован «закопать» своего работодателя?

Ведомости: 21 марта Utair на встрече с банками-кредиторами предложила свой вариант реструктуризации долга, который совместно со своим агентом, Райффайзенбанком, разрабатывала почти полгода.

Авиакомпания попросила полностью списать 12-летний синдицированный кредит и половину семилетнего синдиката – по ним она должна, по состоянию на 14 февраля 2019 г., 23,7 млрд и 15,4 млрд руб. соответственно.

Общий долг Utair составляет 74,7 млрд руб. 17,4 млрд руб. авиакомпания должна Сбербанку, 13,3 млрд – по облигациям и 4,9 млрд – структурам прежнего владельца, «Сургутнефтегаза».

Банк «Открытие» предоставит Уральской горно-металлургической компании (холдинг УГМК) кредит на сумму 21 млрд руб. на десятилетний срок. ​

Согласно сообщению, средства УГМК использует на финансирование строительства подземного рудника на месторождении «Юбилейное» в Хайбуллинском районе Башкирии.

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5c986d059a794736225fe047

– Темпы перехода застройщиков на проектное финансирование достаточно низкие, заявила заместитель председателя Банка России Ольга Полякова в понедельник.

По ее данным, сегодня подано 500 заявок в 11 банков РФ. “На сегодняшний день 50 договоров уже заключено на 54 млрд рублей. И открыто немногим больше тысячи счетов эскроу”, — сказала О.Полякова на селекторном совещании.

О.Полякова подчеркнула, что сегодня в РФ работает 63 уполномоченных кредитных организации, однако планируется, что количество банков, которые смогут привлекать средства граждан на эскроу-счета при покупке строящегося жилья, будет увеличено до 97 путем снижения требований по рейтингу банков до BBB-.

Также она напомнила, что кредитная ставка по проектному финансированию зависит от темпов поступления средств на счета эскроу. При активном поступлении средств на счета эскроу на уровне 50% ставка может достигать 6-7% при среднерыночных 12%.

"На сегодня практика показывает, что есть кредиты, выданные по ставке 3,5%, то есть уровень поступлений на счета эскроу составляет где-то 70%, а максимальные ставка, по которым выданы кредиты составляет 9%. То есть все ставки находятся на уровне ниже рыночных", — сказала О. Полякова.

http://realty.interfax.ru/ru/news/articles/103614/

Немного об охоте за кэшбэком. Недавно открыл для себя карту Мегафона. Виртуальную (при наличии телефона данного оператора) - открыть и загнать к себе на телефон в “Pay” - можно дистанционно. Счет карты - привязан к счету телефона (легко пополнить без комиссии из любого банка).

Кэшбэк - в выбранной категории - 10% (стоимость - 119 рублей каждая категория, лимит в категории 1 тыс рублей кэшбэка).

В общем чистый кэшбэк 8,8% - неплохо.

По итогам месяца - отпишусь, как начислили. Выбрал АЗС и супермаркеты - рассчитываю «срубить» по итогам месяца по тыс. рублей в данных категориях.

«Эксперт РА»: Банки начали сами, в добровольном порядке «сдавать» лицензии в центробанк, чтобы прекратить деятельность. В 2018 году было зафиксировано 7 таких случаев.

Слабый экономический рост и ужесточение конкуренции со стороны крупнейших банков привели к росту числа неэффективных игроков.

Практически у каждого второго банка (43%) на 1 декабря не менее 20% активов были вложены в низкодоходные инструменты. На этом фоне все больше акционеров теряют интерес к банковскому бизнесу.
Практически каждый десятый случай прекращения действия лицензий на банковскую деятельность был инициирован самими банкирами.

Арбитражный суд Москвы отказал банку «Траст» в иске о признании недействительной сделки по увеличению «Рост банком» уставного капитала своей «дочки» - ООО «Рост Инвестиции» - на 205 млрд руб.

Сама сделка состоялась в сентябре 2017 года, когда санацию «Рост банка» проводил экс-владелец Бинбанка Ми[аил Шишханов. Истец считает, что внесение денег бывшим руководством «Рост банка» (сейчас присоединен к «Трасту») в уставный капитал дочерней компании было способом вывода активов. По словам представителя «Траста» в суде, на эти средства приобретались ценные бумаги иностранных офшоров, подконтрольных бывшим топ-менеджерам Шишханову и Гуцериевым. Они заявлены третьими лицами по иску.

«Рост Инвестиции» на предыдущем заседании исковые требования признали, а представитель Шишханова попросил иск отклонить. Он подчеркнул, что сделка по внесению средств в уставный капитал дочерней компании не может быть направлена на причинение вреда.

https://pravo.ru/news/210205/

Агентство Moody’s обновило рейтинговое заключение по банку «Восточный». В нем оно более подробно расписало, почему снизило рейтинги банка.

Moody’s считает, что объем плохих кредитов на балансе банка занижен. По итогам третьего квартала 2018 г. «Восточный» показывал их долю в размере 13,5% от общего кредитного портфеля. Агентство считает, что она была выше на тот период — 19,3%. То есть банк скрыл треть проблемных кредитов.

«Примерно 7,6 млрд руб. проблемных корпоративных кредитов не перешли в третью категорию качества (по стандартам МСФО самая худшая категория) по неизвестным причинам», — говорится в заключении.

Также агентство усомнилось в оценке банком некоторых непрофильных активов и ценных бумаг. В частности, «Восточный» держит на балансе земельные участки, стоимость которых он оценил в 8,7 млрд руб. на 30 июня 2018 г. «Обеспокоенность по поводу качества, ликвидности и справедливой оценки этих ценных бумаг и непрофильных активов приводит к снижению оценки риска активов до Сaa3 с Сaa1», — пишет Moody’s.

Неделю назад Moody’s понизило долгосрочные депозитные рейтинги банка «Восточный» с B3 до Caa1, долгосрочный рейтинг риска контрагента — с B3 до B2, а также базовую оценку кредитоспособности до Сaa1 и долгосрочную оценку риска контрагента до B3. Прогноз по долгосрочным депозитным рейтингам изменился на негативный.

Принято решение об объединении двух банков из г. Саранск (Мордовия)

«Учитывая текущую рыночную конъюнктуру, принято решение об объединении двух региональных банков – АКТИВ БАНКа и МПСБ.»

http://www.aktivbank.ru/info/facts/detail.php?element_id=3343

https://mpsb.ru/news/?ELEMENT_ID=930

Капитал Актив Банк - 1 014,9 млн. руб. (269 место), МПСБ - 490,7 млн. руб. (333 место)

ОКБ: В феврале текущего года было выдано 2,76 млн новых кредитов общим объемом 644,45 млрд руб. Количество выданных кредитов выросло на 7%, а объемы кредитования выросли на 16% по сравнению с февралем прошлого года, когда было выдано 2,59 млн кредитов на 553,70 млрд руб.

🔹Лидером по темпам роста объемов кредитования в феврале был сегмент кредитов наличными. Общее количество таких кредитов выросло на 12%, при этом объемы кредитования увеличились на 30%. В феврале 2019 г. было выдано 1,17 млн кредитов наличными на общую сумму 319,40 млрд руб. против 1,04 млн кредитов на 246,06 млрд руб. годом ранее. Средний чек по кредитам наличными вырос на 16%: с 236 до 272 тыс. руб.
🔹Количество новых кредитных карт снизилось в годовом отношении на 6%, сумма одобренных лимитов выросла на 13%. В феврале нынешнего года было выдано 938,26 тыс. карт с общим лимитом 74,09 млрд руб., год назад было выдано 883,92 тыс. кредиток с лимитом 65,76 млрд руб. Средний лимит по карте вырос на 6%: с 74 до 79 тыс. руб.
🔹Количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в феврале 2019 г., показало отрицательную динамику, снизившись на 9% в годовом отношении, при этом объемы выданных кредитов выросли на 2%. В феврале 2019 г. было выдано 86,11 тыс. кредитов на 188,37 млрд руб, годом ранее – 95,11 тыс. кредитов на 185,57 млрд руб. Средний чек по ипотеке увеличился за год на 12%: с 1,95 до 2,19 млн руб.
🔹Количество новых автокредитов сохранилось на уровне февраля прошлого года, объемы выдач увеличились на 13%. В феврале этого года было выдано 39,89 тыс. кредитов на 35,55 млрд руб., годом ранее банки выдали 39,99 тыс. кредитов на 29,57 млрд руб. Средняя сумма нового автокредита выросла на 17%: с 739 до 866 тыс. руб.
🔹Количество новых POS-кредитов снизилось на 1%, а объемы выдач выросли на 4% по сравнению с прошлым годом. В феврале 2019 г. было выдано 515,01 тыс. POS-кредитов общим объемом 17,95 млрд руб., годом ранее – 518,43 тыс. кредитов на сумму 17,30 млрд руб. Средний чек по POS-кредитам вырос на 4%: с 33 до 35 тыс. руб.

Банк России принял решение о государственной регистрации Общества с ограниченной ответственностью «Банк 131» (г. Казань) и выдаче ему базовой лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами. Базовая лицензия будет выдана Банком России после оплаты уставного капитала ООО «Банк 131».

Решение Банка России было принято 13 марта 2019 года, затем документы были направлены в уполномоченный регистрирующий орган.

https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2518

Пожелаем удачи одному из немногих новых банков.

«Безумству храбрых поем мы песню! (с).»

Оценка надежности Севергазбанк

- Рейтинги и рекомендации
- SWOT анализ
- Структура владения
- Анализ основных финансовых показателей

http://moneyzzz.ru/banki/severgasbank/trust/