В России сменился лидер страхового рынка. В 2018 г. «Сбербанк страхование жизни» собрала 181,5 млрд руб. премии, а лидер двух предыдущих лет – «Согаз» – 160,5 млрд, следует из данных ЦБ.

За 2018 г. «Согаз» увеличил сборы на 1,5%, а «Сбербанк страхование жизни» – на 77,8%.

«Дочка» Сбербанка выросла за счет инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2019/03/07/795915-dochka-sberbanka-stala-krupneishim-strahovschikom-strani

Причина успеха, я думаю кроется здесь:

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О потребительском кредите (займе)"
...
В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика:
...
6) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником;

А вы страхуетесь при кредитовании?
anonymous poll

Нет. – 128
👍👍👍👍👍👍👍 72%

Да, страхуюсь. – 49
👍👍👍 28%

👥 177 people voted so far.

Поздравляю милых дам с весенним праздником!
Счастья, любви и удачи!
💐💐💐
@riskovik

Московский кредитный банк Романа Авдеева, который контролируется им через концерн «Россиум», увеличил операции обратного валютного репо до 1,06 трлн рублей с 800 млрд рублей за 2018 год. Это следует из годовой отчетности банка по международным стандартам.

Среди крупных российских банков доля обратного репо в активах у МКБ самая высокая. Перед санацией банка «ФК Открытие» в июле 2017 года «Роснефть» перевела из него свои сделки репо на 200 млрд рублей в МКБ, писало агентство Bloomberg.

Операции обратного валютного репо на балансе МКБ растут со второго квартала 2016 года. За 2016 год объем репо вырос в 4,5 раза — примерно до 230 млрд рублей, за 2017 год — до 793 млрд рублей, а за 2018 год — до 1,061 трлн рублей.

У МКБ большой объем таких операций — порядка 50% от валюты на его балансе.

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/373153-strategicheskiy-risk-bank-partner-rosnefti-uvelichil-obratnoe-repo-do

Андрей Белоусов приводил в письме свои расчеты — не фискальной нагрузки, а «рентабельности по EBITDA» для крупных компаний, но Дмитрий Козак 24 октября 2018 года поручил Минэкономики разработать методику оценки именно налоговой нагрузки «в зависимости от доли добавленной стоимости в создаваемой продукции». Методики еще нет, есть лишь «методические рекомендации» Минэкономики, но даже этот предварительный документ вызвал споры.

Расчеты Минэкономики показали (также совершенно предсказуемо), что наибольший уровень фискальной нагрузки в РФ приходится на нефтегазовую отрасль, поэтому из предложенной формулы сразу изъяты НДПИ (как рентный платеж) и НДС (как косвенный налог). Минэнерго также настаивает на исключении из оценки акцизов (как косвенных же налогов), а также совместно с Минфином, который и сейчас стоит на этой позиции, расходов на услуги госмонополий. В нефтянке это принципиальный вопрос: услуги «Транснефти» отрасль отчетливо рассматривает как вариант «неналогового платежа».

https://www.kommersant.ru/doc/3903841

Похоже - поиск новых вариантов сбора налогов - продолжается...

Продолжаем комментировать актуальные темы. На этот раз - ипотечные каникулы👇
https://www.if24.ru/otsrochka-dlya-ipotechnikov/

Полезая статья про навязанные банками страховки 👉 https://kgd.ru/finazbuka/kredity-i-zajmy/item/80044-bank-navyazyvaet-strahovku-chto-delat

(Рейтер) Московский кредитный банк принял решение об участии в тендере на приобретение Азиатско-Тихоокеанского банка, указал банк в своей отчетности по итогам 2018 года.

Тендер по продаже 99,99 процента акций АТБ будет проводить Фонд консолидации банковского сектора 14 марта 2019 года. Стартовая цена - 9,85 миллиарда рублей. Заявки ЦБ принимает с 18 февраля по 4 марта.

Продать банк планировалось до конца 2018 года, однако позже срок продажи был продлен до 1 апреля 2019 года.

Регулятор докапитализировал банк почти на 10 миллиардов рублей. АТБ - первый банк, санированный силами ЦБ, который выставлен на продажу.

ЦБР рассчитывал продать 100 процентов акций АТБ, в лучшем случае исходя из оценки в один капитал, говорил Поздышев ранее

Реформа долевого строительства: банкротство застройщиков и рост цен

1. В 2018 году по всей стране на разных стадиях банкротства находились 150 застройщиков, почти на 2% больше, чем в 2017 году.
Общая площадь объектов банкротящихся застройщиков составила 4,5 млн кв. м, в 2017 году — 4,2 млн кв. м. Учитывались только те застройщики, которые продают жилье в рамках 214-ФЗ, регулирующего долевое строительство.
Самая тревожная ситуация у 111 застройщиков, которые в 2018 году были признаны несостоятельными: на их балансе 3,6 млн кв. м незавершенного строительства, или 77,8 тыс. квартир. Это достаточно серьезный объем: цифра эквивалентна полугодовому объему ввода жилья в Москве или среднемесячному показателю по всей России.
Эксплуатация примерно 60% объектов, которые в 2018 году находились на балансе у банкротов, должна была начаться после 2020 года. Объекты, готовые менее чем на 30% (а к ним как раз относится жилье, ввод которого запланирован на 2020 год и позднее), обладают наибольшим риском банкротства.

Под угрозой в 2018 году оказались еще 198 девелоперов — их кредиторы сообщили о намерении подать заявления о банкротстве. Эти компании строят 7,8 млн кв. м жилья (861 объект, или 136 тыс. квартир).

По оценкам, по итогам 2019 года рынок может недосчитаться до 30% мелких и средних застройщиков. Причиной станет ужесточение правил работы с дольщиками.

Реформа долевого строительства уже привела к росту банкротств региональных застройщиков: деятельность многих компаний приостановлена в Подмосковье, в Нижегородской области банкротами признаны три застройщика, поданы заявления о банкротстве застройщиков в Приморском крае, а также многих крупных компаний Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

https://www.kommersant.ru/doc/3907433?from=main_1

​​Продолжение:
2. По итогам февраля средняя стоимость первичной недвижимости в крупных городах России выросла до 55,6 тыс. руб. — на 8% относительно аналогичного периода прошлого года («Авито недвижимость»). Рост показателя относительно января отказался незначительным: согласно данным сервиса, в этом месяце новостройки продавались в среднем по 54,9 тыс. руб. за кв. м.
По данным ЦИАН, наиболее заметно за год подорожало первичное жилье в Казани, Новосибирске и Красноярк — на 19% (до 80,2 тыс. руб.), 16% (до 64,2 тыс. руб.) и 10% (до 57,2 тыс. руб.), соответственно. При этом в Самаре и Ростове-на-Дону по данным сервиса ставки продемонстрировали отрицательную динамику, сократившись на 5% (47,9 тыс. руб. за кв. м) и 2% (50,7 тыс. руб. за кв. м), соответственно.

https://www.kommersant.ru/doc/3906999?from=four_realty

Банк «Траст», на базе которого ЦБ создал Банк непрофильных активов (БНА), присоединил к себе Автовазбанк, ранее входивший в группу Промсвязьбанка (ПСБ) братьев Ананьевых и вместе с ней оказавшийся на санации в декабре 2017-го.

Присоединение Автовазбанка к «Трасту» завершает «формирование контура банка непрофильных активов», отметил Соколов. Общая стоимость активов на балансе БНА (с учетом переданных ранее от банков «ФК Открытие», Бинбанка, Рост Банка и самого «Траста») достигла 2 трлн руб. «На сегодняшний день решений о передаче на баланс «Траста» каких-либо других активов принято не было», — уточнил глава банка.

Среди дефолтных заемщиков, которые Автовазбанк передал в «Траст», значатся три крупных с совокупным объемом долгов перед банком на 84 млрд руб.:

🔹Русская лесная группа (РЛГ) — объединение лесоперерабатывающих предприятий в Иркутской области (офшорная структура владения не позволяет определить конечных бенефициаров). Головная компания признана банкротом в июле 2018 года. Вместе с ней банкротятся связанные с группой структуры. Автовазбанк в рамках конкурсного производства требует с группы 32 млрд руб., следует из картотеки арбитражных дел.
🔹Агрохолдинг «Белая птица», еще один крупный заемщик Промсвязьбанка с невыявленными бенефициарами. Сразу после санации ПСБ у «Белой птицы» возникли проблемы с кредиторами. В 2019 году Автовазбанк обратился в арбитраж Белгородской области с заявлением о признании холдинговой компании «Белая птица» банкротом с суммой требований в 6,7 млрд руб. Еще одна компания агрохолдинга — торговый дом «Белая птица» — уже признана банкротом, Автовазбанк требует от нее почти 25 млрд руб.​ На часть бизнеса «Белой птицы» нашелся покупатель — крупнейший в России производитель мяса группа «Черкизово». В декабре она выкупила у Россельхозбанка долги предприятий «Белой птицы» («Белая птица-Курск», «Белая птица-Белгород») на общую сумму 6,5 млрд руб.
🔹Группа компаний «Меридиан Телеком» (в России работала под брендом производителя сотовых телефонов Fly). Основана в 2002 году, работала также на Украине и в Индии. Основным заемщиком выступала сингапурская Nichefinder (S’PORE) PTE Ltd. Суммарный долг группы перед «Трастом» — 20,3 млрд. руб.
🔹Новая «дочка» БНА — производитель кабеля «Росскат», на нормализацию бизнеса которого рассчитывает руководство банка, — базируется в Самарской области.

https://www.rbc.ru/finances/11/03/2019/5c7fc9dd9a794753f11fe58c?from=from_main

​​Как обещал, проверяю свои предыдущие рекомендации (https://t.me/riskovik/2391).
Смотрю на эмитента - ООО «АПРИ «Флай Плэнинг» (г. Челябинск).
Бумага АПРИ Флай Плэнинг АО БО-01 (код RU000A0ZZ2V1).
Что произошло за три месяца с данными бондами (http://aprifpbp1.flyplaning.ru/):
Доходность за месяц и несколько дней до погашения (11.04.2019) – 19,1% годовых (ближе к погашению котировки подросли).
Ставка последнего купона – 18% годовых (купоны – ежеквартальные). Все предыдущие купоны выплатили.

Из последних доступных данных: общий объем ввода жилья в эксплуатацию эмитентом за 2018г. составил 62,5 тыс. кв. м. По данным Единого реестра застройщиков, АО «АПРИ Флай Плэнинг» занимает 3 место по объему ввода в Челябинской области в 2018г.

Для более долгосрочных вложений появилась новая бумага - АПРИ Флай Плэнинг АО БО-П01 (код RU000A1003E6). Параметры также интересные:

Объем выпуска 200 млн. руб.
Номинальная стоимость одной облигации равна 1 тыс. руб.
Ставка купонного дохода по облигациям установлена на уровне 16% годовых.
Периодичность выплата купона – ежемесячно (30 дней)
Торги начались - 12.02.2019.
Дата погашения облигаций – 27.01.2022 г.

Справочно: Эмитентом зарегистрирована Программа биржевых облигаций серии 001P (4-00364-R-001P-02E от 12.07.2018), по которой максимальная сумма стоимостей биржевых или коммерческих облигаций, составляет 5 000 000 000,00 (Пять миллиардов) рублей, срок погашения биржевых составляет 1 092 (Одна тысяча девяносто два)

Жду раскрытия годовой отчетности. Как появится – сделаю обзор.

Тимер-банк, находящийся на санации у банка «Российская финансовая корпорация» (РФК), связанного с «Ростехом», принял решение засекретить информацию, подлежащую обязательному раскрытию. В частности, это финансовая отчетность, сведения об аффилированных лицах, решения о выпусках ценных бумаг и др.
Собственником и санатором Тимер-банка выступает банк РФК.

Там лишь заявили, что с учетом федеральных законов Тимер-банк «имеет право принять решение не осуществлять раскрытие соответствующей корпоративной информации».

https://www.kommersant.ru/doc/3906919

Оценка банков по уровню мультипликатора (оценка рыночной стоимости (капитализация MICEX/CHX/ATX итоги 07.03.2019, информация о недавних сделках по сообщениям СМИ) к капиталу по 123 форме на 01.02.19):
2,86 - TCS Group ( АО «Тинькофф Банк»)
1,10 - ПАО "Совкомбанк"
1,05 - ПАО "Сбербанк"
0,65 -ПАО "Росбанк"
0,59 - ПАО "МКБ"
0,47 - ПАО "БАНК УРАЛСИБ"
0,36 - Банк "Возрождение" (ПАО)
0,34 - ПАО "Банк "Санкт-Петербург"
0,32 - АО "Альфа-банк"
0,29 - Банк "ВТБ" (ПАО)

Ксения Юдаева:
"Сфера, которая больше всего нас волнует, - это, конечно же, потребительское кредитование. ... Что мы пока там видим? Существенно снизились процентные ставки, но в последнее время начала расти вновь долговая нагрузка. Сейчас потребительское кредитование немножко замедляется, но, тем не менее, долговая нагрузка продолжает расти. В этом году мы вводим в связи с этим новый инструмент регулирования - коэффициент долговой нагрузки", - сказала она.

https://ria.ru/20190311/1551695203.html

Вот бедолага. Переживает.

Да не переживайте, Ксения. Коэффициентами П/Д, LTI, PTI, DTI и прочими - банкиры пользуются уже лет 15.

Минфин США ввел санкции за связи с Венесуэлой против первого российского банка. Им стал АКБ «Еврофинанс Моснарбанк», которым, как утверждает Офис по контролю за иностранными инвестициями (OFAC), владеют российские и венесуэльские госкомпании.

Санкции введены за связи с венесуэльской нефтяной госкомпанией PDVSA, которую OFAC называет «прикрытием для коррупции, хищений и отмывания средств Мадуро и его соучастников».
«Еврофинанс 🔸Моснарбанк» был «спасательным кругом нелегитимного режима», утверждает минфин США.
🔸Именно российский банк был базовым для провалившейся венесуэльской криптовалюты петро.
🔸Мадуро пытался продавать петро через счет правительства Венесуэлы в банке и таким образом обходить санкции.
🔸Банк продолжает поддерживать связи с Венесуэлой.
🔸«В то время как минфин США наращивал санкционное давление на незаконный режим бывшего президента Николаса Мадуро, активы «Еврофинанс Моснарбанка» выросли за 2018 год более чем на 50%», — пишет OFAC.
🔸«Это решение показывает, что США будут противодействовать иностранным финансовым институтам, поддерживающим незаконный режим Мадуро и способствующим экономическому коллапсу и гуманитарному кризису, от которого страдает народ Венесуэлы», — приводятся в релизе слова министра финансов Стивена Мнучина.

https://thebell.io/pervyj-rossijskij-bank-podvergsya-sanktsiyam-ssha-za-svyazi-s-venesueloj/

Только за 2018 год граждане принесли на биржу 1,3 трлн рублей — более 100% от суммы, которая была на счетах ранее (на начало года — 1,2 трлн).
Правда, в конце года на счетах осталось лишь 2 трлн рублей. Полтриллиона исчезли: их частные инвесторы либо вывели со счетов, либо проиграли.
Вклады граждан в банках увеличились менее чем на 10% — с 26 трлн до 28,5 трлн рублей. Большую часть этого прироста составил доход по вкладам.
Сумма рублевых вкладов, по данным Банка России, выросла с 20,64 трлн до 22,35 трлн рублей, то есть на 8,3%, что сопоставимо со средней ставкой по рублевым вкладам в конце 2017 года. Валютные вклады за год увеличились в объеме на 14,4%, с 5,34 трлн до 6,11 трлн рублей. Эта динамика - заслугой роста курсов.
В пятерку лидеров по количеству открытых на Московской бирже счетов в 2018 году вошли 4 банка. Пятерка выглядит так: Тинькофф–банк (286 тыс. счетов), Сбербанк (284 тыс.), БКС (61 тыс.), "ФК Открытие" (60 тыс.) и ВТБ (46 тыс.).  
https://m.dp.ru/a/2019/03/05/Povorot_v_chastnom_soznanii

ЦБ: Вывод денежных средств за рубеж по сравнению с 2017 годом уменьшился на 24%, а обналичивание денег в банковском секторе – почти в два раза.

В 2018 году в структуре обналичивания превалировали выдачи со счетов и по платежным картам физических лиц (57%), в структуре вывода денежных средств за рубеж – авансовые платежи (32%) и сделки с услугами, в основном морские контейнерные перевозки (23%).

А через какого брокера вы торгуете?
anonymous poll

Другой – 54
👍👍👍👍👍👍👍 17%

Свободных денег нет. – 45
👍👍👍👍👍👍 14%

Открытие – 43
👍👍👍👍👍👍 14%

Не торгую. С депозитом в банке - проще. – 41
👍👍👍👍👍 13%

Тинькофф – 36
👍👍👍👍👍 11%

Пока не торгую, но планирую. – 30
👍👍👍👍 9%

ВТБ – 26
👍👍👍 8%

БКС – 26
👍👍👍 8%

Сбербанк – 16
👍👍 5%

👥 317 people voted so far.

Тинькофф - очень неплохая отчетность МСФО за 2018 год....👍

https://m.lenta.ru/news/2019/03/12/tinkoff/