В январе комментировал биометрию и «неизбежность будущего»👇
https://www.if24.ru/biometriya-v-bankah/

И вот - оно приближается! 👉

Сбербанк готовится внедрить технологию оплаты товаров в магазинах при помощи биометрических данных. Помимо использования отпечатка пальца появится возможность использовать изображение лица. Это следует из обновленных условий проведения расчетов между Сбербанком и торговыми точками при помощи банковских карт.

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2019/08/15/808922-sberbank-rasplachivatsya

Почему люди становятся бедными?

90% людей не умеют пользоваться деньгами. Большинство несет свои сбережения в банк под мизерные 6-8% годовых. В результате доход съедает инфляция, а это — прямая дорога к бедности.

Есть еще один путь приумножить свои деньги – торговля на бирже — трейдинг. Этот вариант более рискованный. Зато он позволяет профессионалам зарабатывать совсем другие цифры.

Но почему же 90% людей боятся торговать на бирже? Главные причины – не хватает знаний и страх потерь.

Автор канала
– Простыми словами рассказывает о трейдинге;
– 16 лет на рынке – из них 12 лет торгует на крупнейшей в мире товарной бирже СМЕ;
– Провел более 10 000 сделок;

Говорит о конкретных шагах для начинающих. Максимум полезной информации, минимум воды.

Подписывайтесь на канал
t.me/monstertraders

Банки массово снижают ставки вкладов в рублях и валюте
В августе это сделали две трети крупных игроков, а рублевая ставка топ-10 провалилась ниже 7%

Рублевые. Ставки по вкладам в рублях обновили Альфа-банк, «ФК Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, «Юникредит», «Тинькофф банк» и ряд других. Средняя ставка на рынке даже с учетом капитализации процентов в течение нескольких лет теперь не превышает 8% годовых. Исключение — единичные предложения Газпромбанка (8,32%) и Россельхозбанка (8,1%).

Валютные. Условия для валютных вкладов изменила треть банков топ-30. В их числе — Сбербанк (снизил на 0,1 п.п. до 1,25%) и ВТБ (на 0,1 п.п. до 1,1%).

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2019/08/16/809007-v

🤔Что-то кредитные ставки пока особо не снижаются вдогонку... «Ход» Сбера до предыдущего минимума не дотянул.

Схема передачи Связь-банка Промсвязьбанку потребовала от текущего владельца этой кредитной организации — Внешэкономбанка (ВЭБ) — дополнительных денежных вливаний почти на 13 млрд руб.

Совет директоров Связь-банка одобрил заключение договора о безвозмездном привлечении денежных средств от ВЭБа в размере 12,82 млрд руб., сообщил банк 16 августа. Других подробностей ни банк, ни госкорпорация не приводят.

https://www.kommersant.ru/doc/4065718

Орешкин предложил сэкономить на трассе из Москвы в Казань Дороги до Владимира пока достаточно, считает он. А вы как считаете?
anonymous poll

Да вы по России не ездили - Урал/Сибирь/Дальний Восток. – 76
👍👍👍👍👍👍👍 39%

Ремонтировать все и делать платную альтернативу - как МСК - СПб - нужно обязательно. – 46
👍👍👍👍 23%

Выезд из Москвы треш. Согласен с Орешкиным. – 35
👍👍👍 18%

Хуже всего участок за Нижним и до Чувашии. – 22
👍👍 11%

От Чувашии и до подъездов к Казани - однополоски и вечные ремонты. – 17
👍👍 9%

👥 196 people voted so far.

По данным ЦБ, на конец марта 2019 года в НПФ было сформировано 1,3 трлн руб. пенсионных резервов.

Крупнейшими НПФ по этому показателю являются «Газфонд» (413,8 млрд руб.), «Благосостояние» (393,4 млрд руб.), НПФ «Транснефть» (91,3 млрд руб.), «Нефтегарант» (75,9 млрд руб.) и «Открытие» (65 млрд руб.). По прошлому году средневзвешенная чистая доходность от инвестирования резервов составила 4,1% при инфляции 4,3%, годом ранее — 4,5% (инфляция — 2,5%).

Согласно действующему сейчас регламенту, установленному постановлением правительства, пенсионные резервы размещают управляющие компании. НПФ могут сами размещать средства только на депозиты и вкладывая в недвижимость. Но фонды предпочитают размещать средства через УК. В этом году ЦБ опубликовал проект указания, которое должно начать действовать с четвертого квартала. Оно предполагает значительное расширение возможностей НПФ самостоятельно размещать резервы.

Самосиоятельное инвестирование может быть интересно фондам с резервами свыше 20 млрд руб. Но крупнейшие по резервам фонды работают со связанными с ними УК и бенефициарам невыгодно менять структуру доходов

https://www.kommersant.ru/doc/4065702

«Банк для хипстеров» оказался не нужен никому.

Чистый убыток Рокетбанка во втором квартале текущего года составил 511 миллионов рублей, что на 435 процентов больше, чем за тот же период в прошлом году (97 миллионов). На фоне таких результатов совет директоров Qiwi поручил топ-менеджерам компании поискать варианты полной или частичной продажи сервиса, говорится в отчете компании.
Ранее в августе Рокетбанк представил стратегический план развития, разрабатывавшийся с конца 2018 года. Изучив его, совет директоров посчитал, что предложенный «инвестиционный профиль не совместим с риск-аппетитом QIWI». Кроме того, их не устроил слабый потенциал взаимодействия с основным бизнесом компании. В марте этого года Рокетбанк по собственному желанию покинули его основатели —Олег Козырев, Алексей Колесников  и Михаил Провизион.

https://m.lenta.ru/news/2019/08/19/rocket/

Оценка надежности Банка Центр-Инвест

- Рейтинги и рекомендации
- SWOT анализ
- Структура владения
- Анализ основных финансовых показателей

http://moneyzzz.ru/banki/centr-invest/trust/

Оценка надежности РГС-банка

- Рейтинги и рекомендации
- SWOT анализ
- Структура владения
- Анализ основных финансовых показателей

http://moneyzzz.ru/banki/rosgosstrah/trust/

ЦБ:
🔹На 01.08.2019 в России действовали 456 кредитных организаций (на начало года – 484).
🔹Рост активов кредитных организаций в июле в значительной мере произошел за счет увеличения их депозитов и средств на корреспондентских счетах в Банке России (+568 млрд
руб. и +208 млрд руб. соответственно).
🔹Расширение кредитования в основном обеспечил розничный сегмент, хотя его прирост
замедляется третий месяц подряд.
🔹В динамике показателей корпоративного кредитования сохранялись разнонаправленные
тенденции. Корпоративные валютные кредиты в июле сократились на 1,4% в долларовом эквиваленте после незначительного увеличения месяцем ранее. Продолжился умеренный рост рублевых корпоративных кредитов, которые увеличились на 0,4%.
🔹Прибыль (нетто) банковского сектора за семь месяцев 2019 г. составила 1 178 млрд руб., за семь месяцев 2018 г. – 776 млрд рублей.
🔹Динамика финансового результата в текущем году относительно предыдущего года в значительной мере обусловлена сокращением расходов на формирование резервов на возможные потери, которое носит преимущественно технический характер вследствие применения кредитными организациями корректировок в соответствии с МСФО 9.
🔹Операционная эффективность деятельности российских кредитных организаций в среднем по сектору повысилась: отношение административно-управленческих расходов к операционному доходу (cost-to-income, CTI) на 01.07.2019 по сравнению с показателем на 01.01.2019 сократилось на 1,6 п.п., до 41%.

https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/22609/razv_bs_19_07.pdf

Банк «Югра» в лице бывших собственников просит Арбитражный суд Москвы пересмотреть по новым обстоятельствам решение о законности приказа ЦБ, которым в банк была назначена временная администрация в лице АСВ.

Заявители ссылаются на вынесенное по их обращению определение Конституционного суда РФ, в котором говорится, что суды должны самостоятельно проводить анализ финансового состояния банков при рассмотрении споров о применении к ним мер воздействия.

По словам представителя «Югры», суд руководствовался формальными основаниями, в частности, данными о недостаточности капитала банка по состоянию на 5 июля 2017 года. При этом суд не рассмотрел отчетность на 7 июля, из которой следует, что банком были соблюдены обязательные нормативы ЦБ. Это произошло после того, как на баланс банка 6 июля было принято дорогостоящее имущество.

Представитель ЦБ просил суд заявление отклонить, поскольку в определении КС РФ не содержится указания на возможность пересмотра дела по новым обстоятельствам и выводы суда не свидетельствуют о незаконности судебных актов по делу. Арбитраж Москвы отложил слушания на 13 сентября.

https://1prime.ru/finance/20190821/830256473.html

РОМИР: В июле после июньского пика объем "свободных денег" в типичном российском домохозяйстве откатился к показателям апреля-мая.

Потери индекса "свободных денег" составили 10%, а значение достигло отметки в 29,3 тысячи рублей.

Среднегодовое значение ИСД при этом продолжает медленно, но расти.

За месяц этот показатель вырос на 100 рублей, чтобы по итогам семи месяцев года выйти на отметку в 27,3 тысячи рублей.

Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд вернул АктивКапитал Банку реализованное ранее ООО «Биар» право требовать возврата долга с АО «Возрождение» в размере более 200 млн руб. Сделка была совершена за две недели до отзыва у АКБ лицензии на осуществление банковской деятельности. И, как сказано в материалах дела в электронной картотеке суда, не соответствовала рыночным условиям. По заключенному соглашению, «Биару» предоставлялась рассрочка оплаты сроком на пять лет. Также сделка была не согласована с правлением банка.

https://www.kommersant.ru/doc/4067607

Банк России получит право до суда закрывать сайты нелегальных финорганизаций ближайшей осенью, рассказали авторы законопроекта — депутат Анатолий Аксаков и сенатор Николай Журавлёв.

ЦБ сможет напрямую обращаться в Роскомнадзор со своим решением об ограничении работы онлайн-ресурсов. И такого заявления будет достаточно. Одновременно регулятор сможет подавать иск в суд о нарушении сайтом «прав, свобод и законных интересов неопределённого круга лиц». Сейчас таких полномочий у Банка России нет.

По словам Анатолия Аксакова, предлагается, чтобы решение о блокировке «единолично принимал председатель ЦБ»

https://iz.ru/912723/dmitrii-grinkevich-valerii-kodachigov/bez-suda-posledstviia-tcb-s-oseni-razreshat-blokirovat-saity-moshennikov

Бесполезная штука, имхо....

ЦБ: Банки смогут оценивать кредитоспособность потенциальных заемщиков, используя информацию от операторов фискальных данных о выручке предпринимателей, сведения об их операциях по расчетному счету, данные их контрагентов и прочее. Такой механизм выдачи кредитов компаниям малого и среднего бизнеса прошел тестирование в регулятивной «песочнице»

Новый сервис позволит малому и среднему бизнесу получить предложение по кредиту дистанционно.

Банк сможет оценить кредитоспособность заемщика без обязательного использования его официальной отчетности – на основе данных об объеме выручки по онлайн-кассам и иной информации, полученной с согласия клиента. Это поможет ускорить принятие решения и сократить время на выдачу кредита.

У банков  появится возможность в режиме онлайн осуществлять мониторинг кредитного риска на основе получаемой информации.

В первом полугодии чистая прибыль группы Альфа-банка (входят ABH Financial, АО «Альфа-банк» и дочерние компании) в годовом сопоставлении снизилась в 2,6 раза и составила $249 млн, говорится в отчетности банка по МСФО.

Большие резервы и волатильность курса рубля сыграли ключевую роль в снижении чистой прибыли, объяснил главный финансовый директор Альфа-банка Алексей Чухлов.

Отчисления в резервы выросли почти в 20 раз – до $447 млн. Создание резервов привело к снижению чистого результата и в целом не позволило вырасти – несмотря на рост активов, сетует Чухлов. Убыток банка от операций с иностранной валютой составил $103 млн – против прибыли в $51 млн за первое полугодие 2018 г., говорится в отчетности. В частности, убыток от валютной переоценки за январь – июнь составил $218 млн – против прибыли в $255 млн годом ранее.

Совокупный доход банка за первое полугодие вырос на 5,6% по сравнению с тем же периодом 2018 г. и достиг $435 млн, а кредитный портфель (до вычета резервов) – на 13,5% и составил $34,7 млрд (без учета валютной переоценки – на 5,7%): кредиты людям увеличились на 34,3% и составили $8,1 млрд (+22%), компаниям – на 8,3% и составили $26,5 млрд (+2,2%).

Средства клиентов банка с начала года увеличились на 7% и достигли $34,4 млрд (+0,4% без учета валютной переоценки).

Средства населения выросли на 13% и достигли $18,5 млрд, средства компаний – на 0,7% и достигли $15,8 млрд.

Стоимость риска выросла до 2,7% – практически с нуля (0,2%). По корпоративному портфелю стоимость риска выросла с 0,1 до 1,7%, что для портфеля в $26 млрд – большая сумма.

Стоимость риска в рознице выросла более чем в два раза: с 1,7 до 3,7%.

Среди проблемных крупных заемщиков банка – структуры арестованного в мае бывшего владельца рухнувшего банка «Югра» Алексея Хотина. Долг структур Хотина Альфа-банк оценивал в $700 млн.

Еще один проблемный заемщик банка – угледобывающая компания «Краснобродский южный», владеющая угольным разрезом в Кемеровской области. Альфа-банк в апреле обратился в суд с требованием признать должника банкротом: компания задолжала банку 8,5 млрд руб.

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2019/08/22/809419-pribil-gruppi-alfa-banka

Ссылка на интервью: 👉
https://argumenti.ru/interview/2019/08/626195

ЦБ вывесил для обсуждения целый ряд нормативных документов:

https://www.cbr.ru/analytics/na_vr/project/?tab.current=t2#a_2977

В распоряжении “Ъ” оказалось письмо с жалобой на БКФ-банк, направленное в Банк России кипрской компанией Netcore Solutions 31 июля 2019 года. Из него следует, что десять лет назад между компанией и БКФ был заключен договор субординированного займа на $11,15 млн, срок которого истекает 24 октября 2019 года. 3 июля БКФ-банк обратился к компании с предложением погасить долг находящимися на его балансе квартирами в Крыму плюс $1 млн, отмечается в письме. Кредитора это не устроило ввиду непрофильности активов и опасений в отношении финансового положения БКФ в целом. «Миримская Ольга, являясь собственником 88% банка и председателем совета директоров, принимает решения по всем вопросам деятельности банка,— указано в письме.— По устной информации, полученной от предправления БКФ Орлова Сергея Владимировича, Миримская Ольга распорядилась вывести все активы из банка». В связи с этим компания просит Банк России обратить внимание на указанные выше факты и провести проверку финансового положения БКФ и его способности выполнять обязательства.

В БКФ-банке не планируют выплачивать долг в полном объеме. Там подтвердили, что предлагали погасить субординированный заем Netcore Solutions крымской недвижимостью и доплатой в $1 млн, однако компания на предложение банка не ответила. При этом в начале августа 2019 года банку стало известно, что Netcore Solutions «фактически принадлежит Голубовичу А. Д. и он является конечным получателем доходов от деятельности этой компании». По состоянию на текущую дату господин Голубович (бывший муж Ольги Миримской) владеет 11% БКФ.

По мнению банка, на протяжении десяти лет господин Голубович, пользуясь заключенным в 2009 году на свою компанию договором займа, выводил из банка прибыль и нанес ущерб в сумме более $7 млн.

https://www.kommersant.ru/doc/4068187

ЦБ: Результаты мониторинга в августе 2019 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада августа — 6,82%;
II декада августа — 6,80%.