Крупные игроки рынка один за другим повторно (первая волна снижения прошла в них в июне – июле) удешевляют кредиты на покупку жилья и в новостройках, и на вторичном рынке. Всего с начала августа кредитные ставки стали ниже в 18 из топ-20 банков по величине ипотечного портфеля, среди них ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, «Абсолют банк», Промсвязьбанк (ПСБ), Росбанк, «Открытие», Альфа-банк, «Возрождение» и др.
Только на текущей неделе ипотека подешевела в «Уралсибе» и Связь-банке, а Райффайзенбанк снизил ставки второй раз за август. В среднем снижение ставок составило 0,2–0,5 процентного пункта.

К концу года цены на квадратные метры на московском рынке жилья могут неявно снизиться на 5–10%. Это произойдет за счет скидок застройщиков на квартиры в новостройках (во второй половине года ожидается провал спроса после ажиотажа вокруг перехода застройщиков на эскроу-счета), а также за счет увеличения глубины торга на вторичном рынке.

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2019/08/22/809440-snizhenie-stavok-ipoteki

Долг россиян по ипотечным кредитам перешагнул отметку в семь триллионов рублей, свидетельствуют данные исследования FinExpertiza.

Таких объемов ипотечных займов на руках у россиян еще не было. Эта сумма почти в семь раз больше, чем в начале 2010 года, и в три раза больше, чем в начале 2014 года. Только за первое полугодие 2019 года общий объем ипотеки в РФ вырос на 592,2 миллиарда рублей (+9,24%).

При этом более трети роста пришлось на три региона. Сильнее всего ипотечный портфель вырос в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге. Так, в столице общая сумма ипотечных кредитов составила 822 миллиарда рублей, за полгода она выросла на 98,6 миллиарда рублей. В Подмосковье размер ипотечного портфеля составил 587,2 миллиарда рублей, за полгода он вырос на 62,1 миллиарда. В Санкт-Петербурге - 431,8 миллиарда рублей, рост составил 52,6 миллиарда.

В России рынок ипотеки не превышает 7% от объема ВВП. В Великобритании доля долгов по ипотеке в ВВП составляет около 68%, в США - 63%, Канаде - 61%, Франции - 44%, в Венгрии - 13%, в Словении - 14%

К 2025 году в России доля ипотеки в ВВП должна достичь 15-20%. Это предусматривает Стратегия развития жилищной сферы.

https://rg.ru/2019/08/23/reg-cfo/dolg-rossiian-po-ipoteke-prevysil-sem-trillionov-rublej.html

Субординированному кредитору впервые удалось вернуть все средства, предоставленные санируемому российскому банку.  

АТБ опубликовал 23 августа полугодовую отчетность по российским стандартам бухгалтерского учета с пояснительной информацией в соответствии с МСФО.
 
В отчетности содержится информация и о судебных исках, с которыми сталкивался банк. Так, еще в начале года банк создал резервы на 1,4 млрд руб. на случай проигрыша в тяжбах с IFC, а по состоянию на 1 июля 2019 года указанный судебный спор уже был урегулирован. «В 2019 году обязательства перед IFC исполнены банком в полном объеме»,— говорится в отчетности. 

Сразу после старта санации АТБ в апреле 2018 года временная администрация банка списала субординированный кредит на $30 млн, предоставленный IFC в 2002 году под почти 13% годовых.

Субординированные инструменты, предоставленные до 2014 года, не давали возможности списания. Действующие нормы «Базеля III» предполагают списание субордов в случае снижения капитала кредитной организации до определенного уровня. IFC, учитывая дату выдачи займа, не согласилась с действиями ЦБ и обратилась в Лондонский международный арбитражный суд.
Мировое соглашение было заключено 18 февраля, то есть примерно за месяц до попытки ЦБ продать АТБ.

Судебное разбирательство с IFC не благоприятствовало продаже банка, поэтому регулятор изначально обдумывал возможность перенести риск на другое юридическое лицо, но позже отказался от этой идеи. Продать АТБ — даже с урегулированным спором — ЦБ не удалось до сих пор.В конце марта стало известно, что АТБ и IFC заключили мировое соглашение, но детали договоренностей, в том числе информация о том, какую часть средств в рамках урегулирования обязательств вернет кредитор, не оглашались из-за условий конфиденциальности. Тогда банк сообщил лишь, что он договорился с IFC отказаться от дальнейших взаимных финансовых претензий и юридических разбирательств.

https://www.kommersant.ru/doc/4072541  

Все равны перед законом. Но некоторые - ровнее. 😏

ЦБ: Сдержанная динамика потребительского спроса формировалась в условиях стагнации реальных располагаемых доходов населения.
Это отразилось на повышении нормы сбережений в II квартале 2019 г. (рис). В III квартале 2019 г. годовой темп прироста оборота розничной торговли прогнозируется на уровне 1,2 – 1,7%.

По предварительной оценке Росстата, в июне-июле 2019 г. рост номинальной заработной платы ускорился до 7,7 и 8,2% соответственно. Это было связано с переносом сроков бонусных выплат в нефтегазовом секторе. Тем не менее годовой темп прироста трудовых компенсаций продолжил колебаться вблизи средних уровней 2016 – 2017 годов. В реальном выражении заработная плата в июне-июле выросла на 2,9 и 3,5% соответственно. По оценкам Банка России, в III квартале 2019 г. ее рост составит
3,0 – 3,5% в годовом выражении.

АКРА повысило кредитный рейтинг санируемого АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» до уровня BBB+(RU), прогноз «Стабильный», вслед за его санатором и основным акционером - ПАО «Совкомбанк».

Повышение обусловлено улучшением оценки достаточности капитала до адекватной.

Рейтинг Банка также определяется высокой вероятностью экстраординарной поддержки со стороны контролирующего акционера.

https://www.acra-ratings.ru/press-releases/1376

Банк "Дом.РФ" и строительная компания "Петрострой" заключили соглашение о проектном финансировании на сумму 3,7 миллиарда рублей для строительства ЖК "Лампо" в городе Мурино Ленинградской области.

Проект предусматривает строительство жилого комплекса комфорт-класса общей площадью более 110 тысяч квадратных метров. Окончание строительства и ввод комплекса в эксплуатацию запланирован на второй квартал 2022 года.

https://realty.ria.ru/20190826/1557907108.html

«Топ» 15 банков по убыткам за 7 месяцев 2019 года (млрд. руб.):
1 Московский Индустриальный Банк -97,149
2 Связь-Банк -10,568
3 Восточный Банк -2,383
4 Солидарность -1,157
5 Вокбанк -0,960
6 Экономбанк -0,535
7 Росгосстрах Банк -0,512
8 Москоммерцбанк -0,453
9  Эс-Би-Ай Банк -0,433
10. Ростфинанс -0,427
11 МФК  -0,416
12 Русфинанс Банк -0,403
13 Народный Банк Тувы -0,375
14 Альба Альянс -0,303
15 Алмазэргиэнбанк -0,269

☝️ И у ДОМ.РФ - тоже - опять убытки -0,245😏⚫️

"Топ" банков с отрицательным капиталом на 01.08.2019:

-1 286,760 Национальный Банк «Траст»
-136,758 Московский Областной Банк
-16,627 Балтинвестбанк
-13,616 Инвестторгбанк
-6,405 Генбанк
-6,100 ВУЗ-Банк
-4,373 Тимер Банк
-2,746 Вокбанк
-2,183 Крайинвестбанк
-1,474 Экономбанк
-0,358 Газэнергобанк

Верховный суд 7 октября рассмотрит жалобу кредитора рухнувшего Пробизнесбанка на Агентство по страхованию вкладов (АСВ): компания «Автоцентр» считает, что АСВ как конкурсный управляющий завысило расходы на юристов. Это следует из картотеки арбитражных дел.
Пробизнесбанк лишился лицензии в 2015 г. и был признан банкротом.

Тогда же АСВ привлекло к конкурсному производству юрфирму «Кворум дебт менеджмент групп» (впоследствии права и обязанности по договору перешли к Московской коллегии адвокатов «Кворум»), следует из материалов дела. По договору юристы получали по 8,5 млн руб. в месяц плюс 15% от фактически поступивших денег в конкурсную массу. К концу 2017 г. «Кворум» получил 312,9 млн руб. переменного вознаграждения, указано в иске, эти выплаты и оспаривает «Автоцентр». Предыдущие три инстанции отказали ему в удовлетворении требований, и он обратился в Верховный суд.

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2019/08/26/809705-verhovnii-sud

«Топ» банков по оттоку вкладов за июль 2019 года (млрд. руб., %):
-65,775-(0,51%) Сбербанк России
-4,143 (-4,06%) Связь-Банк
-4,104 (-2,98%) Ситибанк
-3,396 (-1,45%) Банк «Санкт-Петербург»
-3,389 (-2,1%) Банк Уралсиб
-3,099 (-4,56%) Банк ДОМ.РФ
-2,289 (-1,51%) Возрождение
-1,633 (-5,31%) Росгосстрах Банк
-1,552 (-72,12%) РЕСО Кредит
-1,297 (-0,76%) УБРиР
-1,292 (-0,85%) Восточный Банк
-1,215 (-1,57%) Запсибкомбанк
-1,189 (-1,46%) Кредит Европа Банк
-1,044 (-0,62%) Русский Стандарт
-0,962 (-27,14) Держава.

Накопление запасов золота на балансе Промсвязьбанка связано с тем, что банк ищет свою рыночную нишу, сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев

Промсвязьбанк скрыл раздел с информацией о справедливой стоимости, в котором были указаны сведения об инвестициях в ОФЗ (было 16,3 млрд руб., как следует из прошлой версии документа), облигации ЦБ (было 92,8 млрд руб.), корпоративные евробонды (25,9 млрд руб.), а также запасы драгоценных металлов (23,9 млрд руб.).

В банке за три месяца появилось более 8 т золота: на 1 апреля вложения ПСБ в драгоценные металлы оценивались в 368 млн руб., а на 1 июля — в 23,9 млрд руб.

❗️Из отчетности Просвязьбанка пропал и раздел с данными об общехозяйственных и административных расходах, в котором были сведения о вознаграждении сотрудников: за первые полгода оно составило 14 млрд руб., почти вдвое больше, чем за тот же период прошлого года (7,7 млрд руб.).

https://www.rbc.ru/finances/27/08/2019/5d64e4b49a79472cb7359160?from=from_main

Нишу ищет. Ага...😏

Сбербанк предлагает,на моей памяти, - лучшие условия рефинансирования кредитов. От  500 тыс. руб. - 11,4% годовых.

Центр развития НИУ ВШЭ: Сводный опережающий индекс (СОИ) девять месяцев в отрицательной области. В июле 2019 г. опять оказался в отрицательной области (-2,0%). Главными причинами этого, как и в предыдущие месяцы, было сокращение новых заказов на производство промышленной продукции, а также значительное падение нефтяных цен.

Единственным показателем, внесшим в июле заметный положительный вклад в динамику СОИ, была динамика фондового рынка, однако здесь приходится констатировать наличие «эффекта базы».

В целом, судя по динамике СОИ, в перспективе ближайших месяцев спад экономики, хотя и не представляется неизбежным, выглядит все более вероятным.

https://dcenter.hse.ru/data/2019/08/23/1536753899/KGB_228.pdf

92% компаний из списка Fortune 1000 планируют увеличить инвестиции в Big Data и AI в 2019 году. Одним из важнейших качеств лидера становится умение эффективно применять эти технологии для развития бизнеса.

Научитесь использовать силу больших данных и искусственного интеллекта для трансформации подразделения или компании!
В SkillFactory стартует специализация «Big Data MBA» https://clc.to/LdIxgw , включающая 3 полноценных курса, которые учат на практике реализовывать проекты в области Big Data и AI.

На специализации вы решите 85 бизнес-кейсов, выполните 3 проекта и получите полный набор компетенций от формирования Big Data стратегии до понимания алгоритмов машинного обучения.

Со старта программы вы станете частью живого сообщества в Slack с возможностью задать вопросы о развитии персональному ментору и получать поддержку экспертов.

Узнайте подробности: https://clc.to/LdIxgw

Сбербанк начал работу над новым логотипом. Обсуждается вариант логотипа в виде квадрата, цвет которого слева направо меняется от светло-зеленого до темно-зеленого, а снизу вверх — с зеленого до синего. Справа от этого логотипа размещаются наименование бренда «Сбер», а затем название структур, входящих в экосистему банка.

https://www.rbc.ru/finances/27/08/2019/5d64e8449a79472e4f30a570

Сбер Х или Сбер ✝️ - ну а что - свеженько, “живенько» 🤣

Банк "Оранжевый" отдал свой нематериальный актив — товарный знак — малоизвестной компании "Пегас". Условия сделки стороны не разглашают.
В банке не смогли прокомментировать передачу прав на бренд третьим лицам.

По данным СПАРК, прямой взаимосвязи между банком и компанией нет.

https://m.dp.ru/a/2019/08/27/Imja_na_prodazhu

РСХБ опубликовал отчетность по международным стандартам (МСФО) по итогам первого полугодия 2019 года. За отчетный период чистая прибыль банка составила 3,6 млрд руб.

Несмотря на получение во втором квартале первой за долгое время ощутимой прибыли, РСХБ рассчитывает на получение от государства дополнительных вливаний в капитал.

Сейчас банк ведет переговоры с акционером об очередном пополнении капитала в этом году.

«Это необходимо для обеспечения запланированного роста кредитования АПК»,— отметил первый зампред правления РСХБ Кирилл Левин, не указав планов по росту и объему обсуждаемой докапитализации.

https://www.kommersant.ru/doc/4073788

Ну что можно сказать. Прибыль для такого объёма активов - мизерная. А капитал - опять просят.😏

Семья основателя группы «Сафмар» Михаила Гуцериева пятый год подряд возглавляет рейтинг богатейших российских семей, сообщает Forbes.

Состояние бизнесмена и его близких журнал оценил в $5,65 млрд, за прошедший год оно сократилось на $320 млн. При этом состояние сына Гуцериева Саида увеличилось вдвое, так как отец передал ему долю в финансовых активах группы, а дядя Саит-Салам Гуцериев — доли в нефтяных компаниях и в ритейлере «М.Видео», отмечает Forbes.

На втором месте рейтинга богатейших российских семей находятся Ротенберги. Суммарно состояние братьев Аркадия и Бориса, а также сына Аркадия Игоря и дочери Лилии оценивается в $5,18 млрд. На третьей строчке рейтинга расположилась семья Шаймиевых. Сыновья первого президента Татарстана Минтимера Шаймиева Радик и Айрат за год увеличили состояние на $320 млн, до $2,8 млрд. В топ-10 самых богатых российских семей также включены семья Гапонцевых с состоянием в $2 млрд, Евтушенковы с $1,94 млрд, Рахимкуловы с $1,89 млрд, Линники с $1,6 млрд, Саркисовы $1,6 млрд, Бажаевы c $1,51 млрд и Михайловы с $1,16 млрд.
В этом году Forbes установил порог отсечения в $1,16 млрд. Те семьи, что не смогли его преодолеть, не были включены в рейтинг. Как отмечает Forbes, братья Зия и Магомед Магомедовы, содержащиеся под арестом в СИЗО «Лефортово», за год потеряли практически все свои активы, а оценки состояний семей Шамаловых и Зубицких составили менее $1 млрд.

😉 Все-таки Гуцериев уникально «живучий» бизнесмен. И Русснефть чуть не потерял, сбегал от уголовки, вернулся, отсанировали БИН и все окружение - а он все-равно - N1.

Татарстанская НАСКО, занимавшая 8-е место на рынке ОСАГО в России и лишенная лицензии в мае, официально признана банкротом. 760 ее сотрудникам самое время искать работу, а тысячам кредиторов — запасаться терпением. 

Тем временем в отношении предполагаемого владельца НАСКО Александра Кондратенкова, который два года назад выкупил ее у татарстанских владельцев, возбуждено уголовное дело.

Временная администрация НАСКО провела финансовый анализ страховщика и выявила, что стоимости ее имущества и активов недостаточно для исполнения денежных обязательств. 

Активы СК на момент анализа составляли 4,3 млрд, обязательства — 8,5 млрд рублей. Таким образом, установлен недостаток в сумме 4,2 млрд рублей.

https://www.business-gazeta.ru/article/436595  

Долги россиян за услуги ЖКХ по итогам I квартала нынешнего года достигли 564,5 млрд рублей. Это на 5,4% (28,7 млрд. руб.) больше, чем за тот же период 2018-го, сообщили в Минстрое. Больше всего физические лица не перечислили за теплоснабжение — 146,4 млрд рублей. Число злостных неплательщиков, чьи долги приходилось взыскивать через суд, увеличилось в этом году на 16% (по данным НБКИ).

Средняя сумма долга за ЖКУ, который взимают по суду с одного неплательщика, составляет в этом году 43 тыс. рублей. Таких ответчиков — 31,5 тыс. человек, хотя еще год назад их было 27 тыс.  

Долги промышленных и прочих потребителей (юридические лица, кроме бюджетных организаций.) по оплате ЖКУ в I квартале 2019 года увеличились на 1,2%. Их долг составил 530,2 млрд рублей.

Таким образом, население и промышленные потребители суммарно должны за жилищно-коммунальные услуги почти 1,1 трлн рублей.  

https://iz.ru/914701/evgeniia-pertceva/chuvstvo-dolga-rossiiane-ne-oplatili-uslugi-zhkkh-na-poltrilliona-rublei