Банк России планирует добиться запрета на взыскание задолженности по потребительскому кредиту, если банк выдал его закредитованному заемщику.

Эта норма может появиться после того, как банки получат эффективный доступ к информации, необходимой для расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) - к данным Федеральной налоговой службы и Пенсионного фонда России о доходах заемщика и к данным бюро кредитных историй обо всех обязательствах заемщика.

https://rg.ru/2019/09/30/banki-ne-smogut-vzyskivat-dolgi-vydannye-zakreditovannym-zaemshchikam.html

Экс-совладелец Промсвязьбанка Дмитрий Ананьев, больше не является акционером девелоперской группы ПСН. Он передал акции своей жене Людмиле, которая затем продала более 50% компании

Ананьев объяснил судье, что передал активы жене, потому что хотел избежать препятствий, которые бы могли создать российские власти для группы ПСН «ввиду их недавнего (как считает Дмитрий, неоправданного) вмешательства в дела Промсвязьбанка».

Из реестра кипрских компаний следует, что передача акций Людмиле Ананьевой была завершена 29 июля 2018 года — тогда она стала единоличным собственником Leryen Assets Ltd, которой ранее владела вместе с мужем. Уже 6 августа 2018-го Людмила Ананьева продала по 50% и 1 акции в трех кипрских компаниях, на которые оформлена недвижимость ПСН, — бизнес-центры, которые сдаются в аренду, и часть строящихся жилых комплексов. Контролирующими акционерами перечисленных компаний стали офшоры, зарегистрированные на Маршалловых и Сейшельских островах, их бенефициары неизвестны.

https://www.rbc.ru/business/30/09/2019/5d89e7fc9a79474c3406dd7c?from=from_main  

ЦБ завершил плановые тематические проверки:

🔹25.09.2019 года кредитной организации "СДМ-Банк" (ПАО) (регистрационный номер кредитной организации 1637) (125424, г. Москва, Волоколамское шоссе, д.73). 

🔹27.09.2019 года кредитной организации ПАО АКБ "Урал ФД" (регистрационный номер кредитной организации 249) (614990, г. Пермь, ул. Ленина, 64) 

🔹27.09.2019 года  кредитной организации Джей энд Ти Банк (АО) (регистрационный номер кредитной организации 3061) (115035, г. Москва, Кадашевская набережная, дом 26). 

🔹27.09.2019 года кредитной организации АКБ "ПЕРЕСВЕТ" (ПАО) (регистрационный номер кредитной организации 2110) (119049, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 10, корп. 2).

🔹27.09.2019 года кредитной организации Санкт-Петербургский банк инвестиций (АО) (регистрационный номер кредитной организации 3468) (197101, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Монетная, дом 16, корпус 30, Литер А).

Банк России предлагает ввести ограничения на продажу полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) сроком более пяти лет и без опции защиты капитала. Об этом сообщил первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов.

Регулятор предполагает, что такие полисы будут продаваться только гражданам, которые пройдут тестирование на понимание этого продукта либо не пройдут, но будут настаивать на его приобретении, подписав заявление о принятии рисков.

Такие поправки ЦБ готовит к законопроекту о категориях инвесторов-физлиц

Сбербанк не подключился к Системе быстрых платежей (СБП) к 1 октября – сроку, установленному ЦБ для системно значимых банков. Остальные 10 таких банков уже участвуют в СБП, последним из них к ней присоединился Россельхозбанк, объявив об этом накануне дедлайна. Всего в СБП сейчас 19 банков.

ЦБ может штрафовать банки на сумму от 0,1% минимального размера уставного капитала до 1% (вторая ставка применяется в случае неисполнения предписания в срок). Таким образом, Сбербанку грозит штраф от 1 млн до 10 млн руб.

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2019/10/01/812504-sberbank

Незаконные вознаграждения от банкиров главный борец с коррупцией в финансовой системе страны полковник Черкалин получал через посредников у входа в здание, где располагается его управление, или в кафе на Лубянской площади. 
 
С ноября 2014 года по февраль 2015-го ЦБ проверил деятельность КБ «Транспортный», составив акт, в котором говорилось о неадекватной оценке руководством банка уровня кредитного риска по некоторым заемщикам и были даны рекомендации об увеличении резерва на возможные потери по ссудам на 1,3 млрд руб. Мазанов через посредников попросил полковника Черкалина решить вопрос. Новая проверка, которую через несколько дней провели сотрудники 2-го отделения ГУ ЦБ РФ по Центральному федеральному округу, уменьшила сумму до 522 млн руб.  

По рекомендации полковника Черкалина КБ «Транспортный» сменил место регистрации и офис, чтобы перейти из 1-го отделения ГУ ЦБ по ЦФО во 2-е, так как руководителем последнего, отмечается в деле, являлось «доверенное лицо» чекиста.

а За спасение 778 млн, а возможно, и банка полковнику Черкалину, по данным следствия, заплатили $100 тыс. «премиальных» у центрального здания ФСБ, т.е.  только от «Транспортного» получил взятку на общую сумму $850 тыс., или 52 млн руб. по курсу ЦБ.  

https://www.kommersant.ru/doc/4110327 

В этой новости - все. И то, как "старший" товарищ передавал Черкалину дела и "подвязки", и то как во всем участвовал  ЦБ. Платили все, и это страшно. Осталось зацепить ЦБ-ников и АСВ-ников...

У Сбербанка закончилась акция по потреб. кредитам, и поменялся подход к ставкам. В результате ставка выросла до 12,9% с 11,4%, при этом если раньше лучшие ставки банк давал на суммы от 1 млн. рублей, то сейчас до 500 тыс. рублей. Фактически для кредита, например, в 1.5 млн. руб. поднял ставку на 2,5% годовых(13,9%)!
https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance

При этом, в противоход, ВТБ снизил ставки по кредитам наличными и рефинансированию – в среднем на 0,2%. Ставки для клиентов с улицы теперь 15,9% до 1 млн.руб. и 12,2% от 1 млн. руб. В целом новые условия ВТБ для суммы в 1,5 млн. руб. выглядят лучше на 1.5% годовых. Правда пока не понятно, будут ли они требовать обязательную страховку (сейчас данная отсылка исчезла из основных условий, но возможно ее просто закопали поглубже).

https://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/refinansirovanie/#tab_0#

В результате борьба ЦБ с закредитованностью – привела к удорожанию минимально-доступного кредита – не самый «правильный» результат!

Эксперт РА (БС за 1 полугодие 2019 года):

🔹Портфель корпоративных кредитов госбанков в среднем вырос на 11% в годовом выражении против 8 % за 2018-й, однако их розничное кредитование показало в среднем замедление (+16 % в годовом выражении по итогам 1-го полугодия 2019-го против 28 % в 2018-м).

🔹У частных банков снизились средние темпы прироста не только розничного, но и корпоративного кредитования (+9 % по итогам 1-го полугодия 2019-го против 11 % за 2018-й).

🔹Несмотря на рост кредитования у всех анализируемых групп банков, по итогам 1-го полугодия 2019 года отмечается стагнация или даже сокращение ресурсной базы.

🔹Рентабельность капитала банковского сектора, очищенная от корректировок резервов по МСФО 9, составила 13,1 % за 1-е полугодие 2019-го в годовом выражении против 13,8 % по итогам 2018-го.

🔹При этом в 1-м полугодии 2019 года средняя стоимость риска по 10 крупнейшим банкам снизилась почти в два раза (с 0,9% до 0,5%).

🔹Средняя стоимость риска у розничных банков на протяжении с 2017-го по 1-е полугодие 2019 года оставалась на уровне порядка 2 %.

🔹В целом по сектору на 01.07.2019 уровень резервирования по кредитам ФЛ достиг минимального значения (6,5%) за последние пять лет, снизившись по сравнению с началом 2017 года более чем в 1,5 раза.

🔹Банкам так и не удалось существенно повысить долю комиссионной составляющей в доходах. Так, только у 20 банков из топ-100 по активам чистые комиссионные доходы покрывают операционные расходы более чем на 50 % (среди них преимущественно розничные и универсальные банки).

🔹В 2020 году в результате ожидаемого снижения маржинальности и ухудшения качества розничных ссуд давление на рентабельность усилится.

https://raexpert.ru/researches/banks/bank_sector_1h2019#gr7

Ксения Юдаева (ЦБ):
Доля плохих корпоративных кредитов (IV-V кк) с начала 2018 г. остановилась на уровне 12–13%, а если исключить из расчета санируемые банки -  7,1% (на 1 сентября), снизившись с начала года на 0,2 п.п. Наиболее проблемными остаются типично циклические отрасли – торговля, строительство и недвижимость.

В розничном кредитовании ситуация неоднородная. Так, в ипотеке доля плохих долгов на 1 августа совсем мала – всего 1,4%, но это тот сектор, который еще не проходил через полный кредитный цикл. По всем кредитам населению доля плохих долгов составляет 8,4%.

По годовым когортам кредитов, выданных вплоть до конца прошлого года, задержки платежей на 30 дней наблюдались всего у 1,3–1,5% кредитов, но по результатам первого квартала 2019 г. эта цифра выросла до 1,8%. Это первые признаки некоторого ухудшения, что, впрочем, по-прежнему существенно меньше, чем 4–6%, характерные для кредитов, выданных в 2012–2013 гг.

https://econs.online/articles/ekonomika/plokhie-dolgi-i-ekonomicheskiy-rost/

Надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 октября 2019 года c учетом ПСК и ПДН (см. рисунок)

В СМИ идет обсуждение - как тяжело будет получить потреб. кредит заемщику с высоким ПДН, но на самом деле - глядя на табличку, можно сказать, что если ставка по потребу вменяемая (10-15%) - то заемщики с ПДН до 50% "сэкономят" капитал для кредитования заемщиков с ПДН 50-70%% - 1 заемщик с 0,7 и 1 заемщик с 1,3 = 2 заемщика с 1,0.

Не так все страшно.... Ждем снижения ставок от Сбербанка? Если Сбер установит ставки до уровня меньше 10% годовых - такой -портфель существенно облегчит Н1.

​​Приветствую дорогой мой схемарь, владелец бизнеса и просто агент кто решил подзаработать перепродавая финансовые услуги. Хочу познакомиться и рассказать о себе, кто ещё меня не знает. На рынок финансовых услуг пришёл в 2016 году, оказывая услуги по обмену криптовалют за наличные, осуществил более 300 сделок с различными клиентами, где познакомился со многими талантливыми людьми, поэтому с 2017 года работаю так же с юридическими лицами в России, Европе и Азии - оказывая качественный сервис. Так же буду рад любому сотрудничеству и новым партнёрам. Наша партнёрская сеть простирается от Лос-Анджелеса до Гонконга, наши партнёры есть практически во всех крупных городах и странах, поэтому создать какой-либо финановый механизм не проблема, нужны только ваши деньги и желание.  😎

https://t.me/BeznalMSK

На повышенные риски в сегменте автокредитования обратили внимание в БКИ «Эквифакс».

Согласно исследованию, в последний год рынок развивался в первую очередь за счет роста автокредитов с минимальными первоначальными взносами или вообще без них.

Если в 2014–2016 годах доля кредитов без первоначального взноса составляла 8–9%, то в настоящее время она достигла 15%. На кредиты с первоначальным взносом 5% в 2019 году пришлось еще около 25%.

Такую высокую долю кредитов с низким первоначальным взносом можно рассматривать как угрозу их качеству.

По данным ОКБ, на кредиты без первоначального взноса приходилось в этом году 18,55% выдач, на кредиты с первоначальным взносом до 5% — 5,38%, с взносом 5–10% — 5,9% выданных ссуд.

Российская практика риск-менеджмента подтверждает, что уровень риска существенно снижается, если заемщик вносит более 10% от стоимости автомобиля, и практически отсутствует при взносе более 50%.

В целом после года эксплуатации автомобиль теряет 10–20% начальной стоимости, через два года — 20–40%, через три года — 30–50%.
https://www.kommersant.ru/doc/4111126

Эконс: Процесс трансформации банковской системы, начавшийся под влиянием общеэкономических причин пока не завершен. Наиболее интенсивный ее этап начался после 2013 г., когда темпы экономического роста резко замедлились.

Суть трансформации состоит в трех идущих одновременно процессах:

1) рост количественной доли банков, не обладающих выраженной бизнес-моделью, то
есть фактически не имеющих устойчивой клиентской базы, при снижении их значимости в банковской системе;

2) опережающий рост количественной доли банков со специализированными бизнес- моделями, направленными на обслуживание определенного слоя клиентов, при росте их
значимости в банковской системе;

3) концентрация банковского бизнеса в рамках универсальной, корпоративной и
розничной бизнес-моделей.

Кроме того, анализ показывает, что главными проигравшими от рецессии 2015 г. в
российской экономике оказались средние по размеру кредитные организации.

https://econs.online/articles/finansy/bisnes-modeli-bankov/

«Топ» 15 банков на 01.09.2019 года с низкими  значениями Н1( изменения за август в п.п.):
 
7,63% Чувашкредитпромбанк (-0,72)
8,85% Восточный Банк (-0,41)
9,03% КС Банк (-0,32)
9,53% СКБ-Банк (+0,23)
9,64% Икано Банк (+0,05)
9,96% Почта Банк (-0,22)
10,04% Нижневолжский Коммерческий Банк               (-0,25)
10,16% Кранбанк ( -1,52)
10,3% БайкалИнвестБанк (-0,41)
10,43% УБРиР (-0,68)
10,63% Банк Уралсиб (-0,29)
10,7% Экспресс-Волга (+0,37)
10,72% Промтрансбанк (-0,35)
10,77% Азиатско-Тихоокеанский Банк (+0,46)
10,77% ФорБанк (-0,65)

Московский индустриальный банк (МИнБ) в августе и сентябре подал в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) ходатайства о приобретении долей в 11 компаниях в Ростовской, Волгоградской, Астраханской областях и Краснодарском крае.

Они входят в аграрную группу «Ростовская нива», в числе активов которой 150 000 га сельскохозяйственных земель и пять зерновых элеваторов.

«Ростовская нива» — российская часть бизнеса владельцев некогда крупнейшей казахстанской аграрной компании «Алиби».

Владелец «Алиби» Нурлан Тлеубаев входил в число богатейших бизнесменов Казахстана, ему принадлежали крупнейший в стране зернотрейдер «АПК-Инвест», 50% Зерновой страховой компании и другие активы, но в 2015 году на фоне плохого урожая, падения мировых цен на зерно, девальвации тенге и вызванного ею снижения деловой активности в стране кредиты стали менее доступны, зерновой бизнес Тлеубаева пошатнулся, а закончилось все дефолтом по облигациям.

МИнБанк давал предприятиям «Ростовской нивы» кредиты на развитие, но сейчас они не в состоянии исполнить обязательства, поэтому банк решил обратить взыскание на доли.

После этого МИнБанк оценит дальнейшие перспективы «Ростовской нивы». Долг группы перед Московским Индустриальным Банком — по меньшей мере 12 млрд рублей.

https://m.vedomosti.ru/business/articles/2019/10/01/812596-tsentrobank-latifundistov?utm_campaign=newspaper_2_10_2019&utm_medium=email&utm_source=vedomosti

😏Трактористы 🚜🚜🚜 в ЦБ пока не требуются?

«Сегодня в масштабах страны невозможно оценить, в какой стадии готовности жилые комплексы, находящиеся в зоне риска, и какое количество граждан уже приобрели в них квартиры. Но мы предполагаем, что реестр обманутых дольщиков увеличится минимум вдвое, то есть до 400 тыс. человек» - член президиума «Опоры России» Дмитрий Котровский.

По данным Минстроя, сегодня в стране 3850 девелоперов, которые возводят 118,2 млн кв. м жилья. Только 774 из них (строят 19,2 млн кв. м) смогли получить одобрение банков на проектное финансирование, то есть использование эскроу-счетов, следует из данных ДОМ.РФ на 1 октября.

Также 2439 девелоперов получили разрешение на достройку своих проектов по старым правилам, то есть с привлечением средств дольщиков, –– они возводят 70,9 млн кв. м жилья.

В зоне риска оказались 637 застройщиков (суммарно возводят более 28 млн кв. м), ситуация у которых пока неясна.

На сегодняшний день в едином реестре проблемных объектов ДОМ.РФ числится 16,9 млн кв. м жилья обманутых дольщиков (3281 дом).

https://iz.ru/927510/mariia-perevoshchikova/sdadut-za-schet-obmanutykh-dolshchikov-mozhet-stat-vdvoe-bolshe

😏Удвоение «кинутых» дольщиков? Ого! Вот это ввели защитный механизм.... Мы строили-строили - и не достроим...

Альфа-банк может получить в собственность бизнес-центр «Агат», заложенный по кредиту структурам бывшего владельца «Югры» Алексея Хотина. Такое решение принял Арбитражный суд Москвы, следует из данных картотеки арбитражных дел. Бизнес-центр и земля под ним будут выставлены на торги по начальной цене 1,5 млрд руб., согласованной сторонами в договоре кредита.

Компании Хотина — «Бриз-21», «Корпорация «Агрегат», «Оптиматехностимул» и «Экстракт-Фили» — взяли у Альфа-банка четыре кредита на $58 млн, $55 млн, $309 млн и $267 млн (итого на 44,7 млрд руб.). Банк обратился в суд, чтобы досрочно погасить долг, так как заемщик нарушил ряд условий мирового соглашения, заключенного с Хотиным в 2017 году. «Агат» был заложен по кредитам «Агрегату» и «Оптиматехностимулу».

Задолженность компаний Хотина перед Альфа-банком составляет 44,7 млрд руб., 1,5 млрд руб. от этой суммы — это всего 3,3%.

https://www.rbc.ru/finances/01/10/2019/5d91fa269a79472533b79182

Управляющая компания «Инвестиции. Финансы. Капитал» (УК «ИФК») не была «центром управления полетами» в попавшем под санацию Московском Индустриальном банке (МИнБанк) и не готовила финансовую отчетность для десятков заемщиков кредитной организации.

Об этом заявил гендиректор УК Нурди Солцаев.
Солцаев и его заместитель Дмитрий Добрин настаивают, что регулятор ошибся в оценке работы ИФК и что его информация «не соответствует действительности».

Солцаев утверждает, что в 2013 году управляющая компания заключила с МИнБанком договор о сопровождении инвестпроектов клиентов банка и продолжала эту деятельность уже после появления в кредитной организации временной администрации. Последняя оплатила работу УК за январь и февраль 2019 года, отметил Солцаев.

С апреля выплаты прекратились, так как администрация установила прямой контакт с руководством проблемных заемщиков, уточнил он. Сервер, который находился в помещении МИнБанка, ИФК арендовала, а заместитель главного бухгалтера банка никогда не возглавлял компанию, заверил Солцаев. Более того, сумма долга заемщиков составляла не 80 млрд руб., а 50 млрд, заключил он.

Реагируя на комментарий Солцаева, ЦБ признал, что гендиректор УК «ИФК» действительно не работал замом главного бухгалтера банка, однако в остальном свои претензии не изменил.

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/10/02/812699-tsentr-upravleniyami-poletami

Персональные данные клиентов Сбербанка оказались на черном рынке. Продавцы уверяют, что владеют данными о 60 млн кредитных карт, как действующих, так и закрытых (у банка сейчас около 18 млн активных карт).

Эксперты, ознакомившиеся с данными, считают их подлинными и называют утечку самой крупной в российском банковском секторе.

Потенциальным покупателям продавец предлагает пробный фрагмент базы из 200 строк.

В таблице содержатся, в частности, детальные персональные данные, подробная финансовая информация о кредитной карте и операциях. В качестве «даты опердня», который может свидетельствовать о дате утечки, указано 24 августа 2019 года.

По словам продавца, база разбита на 11 частей (именно столько у Сбербанка территориальных банков), а каждую строку он продает за 5 руб.

Для проверки гипотезы корреспонденты “Ъ” попросили найти в базе свои данные. Продавец предоставил информацию о кредитных картах корреспондентов, в том числе по прежним местам работы, которые изменились за последние три года.

Совпадают номера договоров об открытии кредитных карт и ФИО сотрудников, подписавших их.

https://www.kommersant.ru/doc/4111863?from=main_1

BigData в действии ....
Ждите спамных звонков с кредитными предложениями.