Японский банк опробует сокращенные недели, чтобы у сотрудников было больше личного времени — но с понижением зарплаты.

Третий по величине банк Японии Mizuho Financial Group ведет переговоры с профсоюзами о сокращении рабочей недели до трех или четырех дней.

Сокращенную рабочую неделю могут ввести с декабря.

Банк может внедрить программу на шести своих предприятиях — сокращенную рабочую неделю получат около 45 тысяч сотрудников. Те, кто будут работать три дня, получат 60% зарплаты, а те, кто четыре, — 80%.

Mizuho пытается переосмыслить отношение к работе на фоне Covid-19. Компания планирует сократить офисные помещения в Нью-Йорке и Лондоне, так как некоторые сотрудники будут продолжать работать из дома и после кризиса.

В 2017 году банк подготовил десятилетний план по сокращению расходов за счет оптимизации операций, сокращения рабочих мест и внедрения цифровых технологий.

Ожидается, что к концу марта 2027 года штат сотрудников уменьшится на 19 тысяч человек. На 2016 год у компании было 56 тысяч сотрудников.

https://archive.md/BpSTg#selection-4327.0-4327.163

Порядка 40 небольших банков РФ являются хронически убыточными, их число из-за кризиса может вырасти, но не сильно, сообщил директор департамента обеспечения банковского надзора Банка России Александр Данилов.

"Количество убыточных банков увеличилось не сильно. По итогам восьми месяцев 2020-го таких игроков было 105, а за тот же период прошлого года их было 98. Но пусть вас цифра не пугает, это очень маленькие банки – на их долю приходится меньше 3% активов сектора"

Хронически убыточных — порядка 40. Однако их суммарная доля в активах около 1%, то есть это вообще ничтожная цифра в масштабах сектора.

Сотрудники Следственного комитета России (СКР) провели обыск по делу о мошенничестве в особо крупном размере у Михаила Хабарова — главного исполнительного директора национального банка «Траст», который был создан в рамках деятельности ЦБ по оздоровлению банковской системы. После обыска господина Хабарова доставили на допрос к следователю, который продолжается уже несколько часов.

Осмотрев квартиру финансиста, участники следственных действий довольствовались изъятием у него телефонов и некоторых документов — деньги и ценности их не заинтересовали.

Адвокаты бизнесмена отметили, что обыск проводился в довольно корректной форме и без привлечения спецназа, что в последнее время бывает довольно редко.

Заявителем и потерпевшим по делу является бывший партнер господина Хабарова по компании «Деловые линии» Александр Богатиков.

Согласно заявлению Александра Богатикова, господин Хабаров в составе группы лиц похитил у него в 2014–2017 годах 900 млн руб. По словам адвоката, господин Богатиков в заявлении приводит «абсурдные доводы о том, что Михаил Хабаров принудил его заключить соглашения об опционе и оказании услуг, введя тем самым в заблуждение».

https://www.kommersant.ru/doc/4522034

Банк России приказом от 09.10.2020 № ОД-1638 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ БАНК «МАЙСКИЙ» ООО «Банк «Майский» (рег. № 1673, Кабардино-Балкарская Республика, г. Майский, далее — Банк «Майский»). По величине активов кредитная организация занимала 350 место в банковской системе Российской Федерации.

https://www.cbr.ru/press/pr/?file=09102020_083515PR2020-10-09T08_33_36.htm

Банк России приказом от 09.10.2020 № ОД-1640 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Банка «Прохладный» (общество с ограниченной ответственностью) Банк «Прохладный» ООО (рег. № 874, Кабардино-Балкарская Республика, г. Прохладный, далее — Банк «Прохладный»). По величине активов кредитная организация занимала 348 место в банковской системе Российской Федерации

https://www.cbr.ru/press/pr/?file=09102020_084648PR2020-10-09T08_46_31.htm

ЦБ: Результаты мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада января — 5,93%
II декада января — 5,89%
III декада января — 5,76%.

I декада февраля - 5,49%
II декада февраля — 5,45%
III декада февраля — 5,22%

I декада марта — 5,15%
II декада марта — 5,15%
III декада марта — 5,38%

I декада апреля - 5,43%
II декада апреля — 5,43%
III декада апреля — 5,36%

I декада мая - 5,51%
II декада мая — 5,40%
III декада мая — 5,04%

I декада июня — 5,01%
II декада июня — 4,99%
III декада июня — 4,80%

I декада  июля — 4,63%
II декада июля — 4,55%
III декада июля — 4,58%

I декада августа — 4,52%.
II декада августа — 4,45%.
III декада  августа — 4,43%.

I декада  сентября — 4,41%;
II декада  сентября — 4,40%.
III декада  сентября — 4,40%.

Компания UsabilityLab скорректировала свой рейтинг мобильных банковских приложений для физических лиц по удобству использования. Новым лидером стал банк «Ак Барс», а СберБанк переместился на второе место.

«Результат стал для нас неожиданностью — банк «Ак Барс» стал новым лидером нашего юзабилити-рейтинга.

Команда банка проделала отличную работу: мы нашли только одну проблему высокой критичности, среднекритичных проблем тоже немного. Есть удачные решения (сообщение об отсутствии штрафов, план начислений по вкладу) и перспективные решения (виджет для самозанятых)», — комментирует управляющий партнер UsabilityLab Дмитрий Сатин.

Общий обновленный рейтинг выглядит следующим образом:
1 «Ак Барс»;
2 СберБанк;
3 «Тинькофф»;
4 Альфа-Банк;
5 ВТБ;
6 Райффайзенбанк;
7 Промсвязьбанк;
8 МКБ;
9 «Русский Стандарт»;
10 «Открытие»;
11 Россельхозбанк;
12 ЮниКредит Банк;
13 «Санкт-Петербург»;
14 Почта Банк;
15 Газпромбанк;
16 Росбанк;
17 УБРиР;
18 МТС Банк;
19 Сургутнефтегазбанк;
20 Хоум Кредит Банк;
21 «Акцепт»;
22 АТБ.

На сентябрь пришлось 180–185 тыс. выданных кредитов, а их объем приблизился к 0,5 трлн руб.

Это исторический рекорд месячной выдачи ипотеки в России.

Сентябрьский уровень значительно превзошел предыдущий рекорд на ипотечном рынке, который был зафиксирован в августе 2020 года — тогда было выдано 154,5 тыс. жилищных кредитов (+ 44,6% за год) на общую сумму 392,3 млрд руб. (+66,2%).

За три квартала 2020 года было выдано более 1 млн ипотечных кредитов на сумму около 2,7 трлн руб.

Эта немногим меньше, чем российские банки предоставили за весь прошлый год — 1,3 млн кредитов на 2,8 трлн руб.

Суд подтвердил отказ в заявлении Агентства по страхованию вкладов (АСВ) о взыскании убытков в размере более 1,9 миллиарда рублей с двух бывших руководителей ООО «Леноблбанк».

Агентство обжаловало в апелляции определение Арбитражного суда Санкт-Петербурга и Ленобласти от 7 июля.

Тогда суд заметил, что заявитель не доказал наличие прямой причинно-следственной связи между действиями (бездействием) экс-руководства кредитной организации и убытками банка.

В качестве ответчиков по спору выступают бывший председатель правления банка Александр Попов и экс-глава филиала Леноблбанка в Москве Татьяна Зозуля.

В августе МФО, кредитующие беднейшую прослойку населения, которой закрыт доступ к традиционой банковской системе, выдали 1,5 миллиона «займов до зарплаты».

Российские микрофинансовые компании снова фиксируют рост спроса на кредиты, средняя ставка по которым на конец второго квартала составляла 348% годовых.

Число выданных кредитов на сумму до 30 тысяч рублей выросло на 3,8% относительно июля, несмотря на данные Росстата, который отчитывается о заметном повышении зарплат.

Согласно данным ведомства, в августе средний заработок граждан РФ вырос как в номинальном (на 6%), так в реальном выражении (на 2,2%).

В августе наибольшее количество займов МФО было выдано в Москве (71,7 тысячи), Московской области (64,6 тысячи ), Краснодарском крае (55,6 тысячи).

Наиболее резкий рост спроса зафиксировали в Башкортостане (+8,9%), Волгоградской и Оренбургской областях (на 8,9% и 7,2% соответственно).

Объем просроченных более чем на 90 дней займов в российских МФО вырос в августе до 61,4 млрд рублей и составляет почти 40% от всего портфеля. В августе-2019 не обслуживались по графику 30% микрозаймов.

АСВ напомнило о важных изменениях в Федеральном законе от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", вступивших в силу 1 октября 2020 года (Информация Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" от 1 октября 2020 г.).

🔹Одно из них - увеличение до 10 млн руб. размера страхового возмещения вкладчику-физическому лицу при наличии на его счетах временно высоких остатков, образовавшихся в связи с особыми жизненными обстоятельствами.

К таким обстоятельствам законом отнесены, в частности, продажа вкладчиком принадлежащей ему недвижимости, получение наследства, социальных выплат, субсидий, выплат по обязательным видам страхования или выплат по решению суда.

Важное условие: страхование в повышенном размере распространяется на такие средства, зачисленные на счета вкладчика в безналичном порядке в течение 3 месяцев до дня наступления страхового случая.

Стандартный лимит страхового возмещения для таких вкладчиков будет увеличен на сумму денежных средств, поступивших в связи с особыми обстоятельствами и находящимися на счетах на дату страхового случая, но не более чем до 10 млн руб. (включая возмещение в размере 1,4 млн руб., выплачиваемое по общим основаниям). По истечении 3 месяцев с момента зачисления средств на счет в действующем банке на них будет распространяться стандартный лимит страхового возмещения – 1,4 млн рублей.

Для получения повышенного страхового возмещения вкладчику необходимо будет предоставить документы, подтверждающие поступление средств в безналичной форме в связи с особыми обстоятельствами.

Агентство самостоятельно осуществит проверку оснований для повышенных выплат, направив при необходимости запрос в соответствующие органы, и после получения от них подтверждения выплатит страховое возмещение.

🔹При наступлении страхового случая возмещение по вкладам в банке наравне с малыми предприятиями теперь смогут получить потребительские кооперативы, ТСН (включая ТСЖ, СНТ и ОНТ), религиозные организации, благотворительные фонды, казачьи общества, общины коренных малочисленных народов России, а также НКО, включенные в реестр исполнителей общественно полезных услуг.

Сумма страхового возмещения для такого вкладчика-юридического лица составит 100% суммы остатков на его счетах на дату наступления страхового случая, но не более 1,4 млн руб. в совокупности.

🔹Отдельная страховая защита с лимитом возмещения до 10 млн руб. вводится для каждого специального счета, открытого многоквартирному дому на имя его управляющей компании (индивидуального предпринимателя или юридического лица) и предназначенного для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах. В расчет возмещения включаются также средства на специальных депозитах, на которых могут размещаться временно свободные средства указанного фонда, формируемого на специальном счете многоквартирного дома.
Отмечается, что указанные изменения распространяются на кредитные организации, страховой случай в отношении которых наступит после 1 октября 2020 года.

Госкорпорация АСВ дополнительно направит 1,22 млрд рублей на расчеты с кредиторами первой очереди Татфондбанка, чьи требования включены в реестр требований кредиторов, говорится в сообщении организации.

Таким образом, процент удовлетворения требований кредиторов первой очереди банка будет увеличен до 44,18% суммы установленных требований.

Это достигнуто за счет поступлений в конкурсную массу денежных средств, полученных от реализации имущества банка, а также в результате исковой работы по взысканию задолженности и добровольного погашения обязательств должниками.

В понедельник, 12 октября, Минфин опубликовал проект постановления с изменениями в действующую госпрограмму льготной ипотеки под 6,5% годовых. Действующая с 17 апреля программа должна была закончиться 1 ноября. Ведомство предлагает продлить программу льготной ипотеки до 31 декабря 2021 года, а лимит, в рамках которого банки смогут выдать кредиты, расширить с текущих 900 млрд до 2,8 трлн руб.

В настоящее время в льготной программе участвует 64 банка. По данным «Дом.РФ», по состоянию на 8 октября в рамках программы было заключено 224,4 тыс. кредитных договоров на 630,7 млрд руб. Выдано к этому моменту 216,7 тыс. льготных кредитов на сумму 607,5 млрд руб. Всего россияне отправили около 744,6 тыс. заявок на льготную ипотеку.

По программе можно взять ипотечный кредит до 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн руб. в других регионах. Минимальный первоначальный взнос установлен на уровне 15% от стоимости жилья.

Как отмечали в НКР, что после запуска льготной ипотеки средние цены сделок увеличились на 8% (с конца мая до конца августа). Наиболее выраженным рост цен был в июле-августе, что совпадает по времени и с резким увеличением объемов льготной ипотеки — на 60% в августе по сравнению с июлем, до 432 млрд руб.

Льготная ипотечная программа закономерно привела к увеличению объемов выручки застройщиков в Москве и Подмосковье.

Только в сентябре 2020 года группа ПИК выручила от продажи жилья 26,2 млрд руб., MR Group — 9,5 млрд руб., «Дон-Строй Инвест» — 9 млрд руб., «Инград» — 8,7 млрд руб., а «Самолет» — почти 6 млрд руб.

Около половины объема выдач в последние месяцы приходилось именно на льготную ипотеку.

https://www.kommersant.ru/doc/4529392

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» опубликовало рэнкинги банков на 1 сентября 2020 года.

По сравнению с аналогичным периодом 2019 года совокупные активы банковского сектора увеличились на 11,9% до 95,96 трлн. руб.

По итогам августа около 62% кредитных организаций демонстрируют умеренно положительную динамику, совокупные активы банковского сектора показывают слабый месячный прирост в размере 1,2%.

Уровень просроченной задолженности стабилен, находится в приемлемом диапазоне и составляет в среднем 5,3%, что сопоставимо показателю июля (5,2%).

Наибольшее увеличение активов за последние 12 месяцев среди системно значимых банков наблюдается у ПАО «Московский кредитный банк», ПАО Банк «ФК Открытие» и АО «Альфа-Банк» – 27,2%, 23,1% и 17,7% соответственно.

Розничный портфель показал небольшой прирост на 1.9% по сравнению с июлем 2020, в основном за счет системно значимых банков. За последние 12 месяцев портфель розничных кредитов увеличился на 13% в основном за счет банков топ-10, остальные банки показали более скромный рост на 6,3%.

По оценке за август 2020 года, 45 банков (из них 1 системно значимый) не смогут выдержать потери от обесценения активов в пределах 3%, которые приведут к снижению нормативов достаточности капитала или его абсолютной величины до регуляторного минимума.

В то же время более 15% банков поддерживают буфер абсорбирования потерь относительно активов за вычетом резервов более 20%.

https://www.raexpert.ru/releases/2020/oct01g

Названия системно значимого банка агентство не приводило. Forbes выяснил, что речь идет о Московском кредитном банке (МКБ). 

Среди системно значимых банков самый низкий показатель буфера — у МКБ. На 1 сентября буфер составил 77,19 млрд рублей, или 2,74% по отношению к активам за вычетом резервов. Для сравнения: у Росбанка величина буфера составляет 5,53% относительно активов, у ЮниКредит Банка — 9,41%, а у лидера рынка — Сбербанка — 7,86%. 

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/410919-analitiki-vklyuchili-mkb-v-spisok-uyazvimyh-bankov

Ежемесячный рост выдачи кредитов наличными прекратился в сентябре. В сентябре российские банки выдали 1,34 млн кредитов наличными, что на 5% меньше по сравнению с августом 2020 г. и на 13% в годовом выражении.

Самый высокий показатель выдачи кредитов наличными в 2020 г. был зафиксирован в марте – 1,49 млн кредитов. Рост к февралю 2020 г. составил 12%, рост к марту 2019 г. – 13%. Затем в апреле было зарегистрировано резкое снижение – выдано 670 000 кредитов, что на 55% ниже уровня марта 2020 г. и на 54% ниже апреля 2019 г. В августе российские банки нарастили выдачу кредитов наличными до 1,4 млн, что стало наибольшим уровнем за период пандемии.

https://bki-okb.ru/press/news/vosstanovitelnyy-rost-vydach-kreditov-nalichnymi-prekratilsya-v-sentyabre

Вот тот самый список 45 банков от Эксперт РА, которые не смогут выдержать потери от обесценения активов в пределах 3%, которые приведут к снижению нормативов достаточности капитала или его абсолютной величины до регуляторного минимума
мы писали в утреннем дайджесте Banking news: cреди них 1 системно-значимый - это Московский Кредитный Банк

@MarketOverview

Севастопольский морской банк (СМБ) сообщил о закрытии существенной части отделений. Этот банк — один из двух исконно крымских, которые остались на полуострове после присоединения к России.

В июне прошлого года было принято решение о его санации силами крупнейшего банка Крыма, принадлежащего федеральным властям, РНКБ. И хотя в целом план санации предполагал присоединение СМБ к санатору, такого скорого его исчезновения с карты полуострова никто не ожидал.

http://morskoybank.com/

В Петербурге и пригородах за 9 месяцев 2020 года продано в 4 раза больше земли под строительство, чем за весь 2019 год: 335 га. На них можно возвести 2,3 млн кв. м построек

Средняя площадь реализованного лота составила 12 га. «Девелоперы, ранее занимавшие выжидательную позицию ввиду законодательных изменений, начали активнее рассматривать новые проекты. Небольшое снижение активности на земельном рынке наблюдалось в период весенних коронавирусных ограничений, но в 3 квартале 2020 г. сделки возобновились».

https://www.rbc.ru/spb_sz/13/10/2020/5f85a5e99a794789ce0aaa90?from=from_main_6

Бывший главный владелец банка «Югра» Алексей Хотин отпущен из-под домашнего ареста.

Аналогично суд поступил в отношении Дмитрия Шиляева, который был председателем правления, и Алексея Нефедова — экс-президента «Югры». 

Домашний арест суд заменил запретом определенных действий. Новые меры пресечения действуют до середины января.
Крах банка «Югра» — самый крупный страховой случай в российской истории. Фигурантов изначально обвинили в растрате 7,5 миллиардов рублей.

Потом Агентство по страхованию вкладов, которое стало потерпевшей стороной, подало иск на 283 миллиарда. У обвиняемых арестованы активы на десятки миллиардов рублей.

https://tass.ru/proisshestviya/9708091

Банк непрофильных активов "Траст" проведет финансовое оздоровление с целью сохранения производства АО "Росскат" (Нефтегорск, Самарская область) – одного из ключевых российских производителей кабельно-проводниковой продукции, говорится в сообщении банка.

Банк намерен предотвратить угрозу остановки предприятия из-за долгов перед налоговыми органами и кредиторами, возникших ранее. Процесс оздоровления предусматривает проведение процедуры банкротства юридического лица, не означающей закрытие самого производства.

АО "РОССКАТ" поступило на баланс "Траста" в результате санации Автовазбанка. В декабре 2018 года в состав директоров завода вошли представители банка. Для поддержки предприятия "Траст" открыл "Росскату" невозобновляемую кредитную линию на сумму 2,05 миллиарда рублей для пополнения оборотных средств. Несмотря на вложенные ресурсы, ситуация на предприятии продолжала ухудшаться.

Банк провел аудит актива с привлечением внешних экспертов, который вскрыл ошибки прежнего менеджмента, отметили в "Трасте".

Общий долг предприятия превышает 7 миллиардов рублей. Погашение таких сумм задолженности невозможно за счет операционной деятельности.

🤔2 года мучались - закопали денег на внешний аудит - и все равно долги растут, операционка не тянет...