Госдума приняла в первом чтении законопроект, расширяющий полномочия АСВ в части исполнения агентством функций временной администрации, назначенной ЦБ, по управлению кредитной организацией после отзыва лицензии у банка.

Законопроект предлагает возложить функции временной администрации, которая назначается Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ), что, по мнению авторов законопроекта, позволит сократить сроки установления требований кредиторов и ускорить сроки реализации активов несостоятельных кредитных организаций.

При этом специальный порядок по контролю за деятельностью агентства в качестве временной администрации по управлению кредитной организации будет осуществляться Банком России.

Осуществлять полномочия временной администрации по управлению кредитной организацией АСВ будет через представителя, назначенного из числа своих работников.

В случае недостаточности имущества кредитной организации временная администрация получит право авансировать затраты, связанные с исполнением возложенных на нее функций, в том числе затраты на оплату услуг бухгалтеров, аудиторов, оценщиков, консультантов и юристов с последующим возмещением этих затрат за счет конкурсной массы в составе требований кредиторов по текущим платежам в соответствии с очередностью, установленной для соответствующего вида затрат, отнесенных к текущим платежам.

https://tass.ru/ekonomika/10271825

Что-то «мутит» АСВ опять....

Крупнейшие банки решили начать отказываться от массового выпуска пластиковых карт и заменять их на цифровые.
🔹Сбербанк планирует выпускать к концу 2023 г. 50% своих карт в цифровом формате  
(сейчас банк выпускает более 10% карт без пластика).
🔹ВТБ к 2023 г. хочет вводить до 40% всех карт в цифровом виде (сейчас 5% карт банка работают в электронном виде).
🔹Банк «Санкт-Петербург» так же планирует замещать пластиковые карты цифровыми. Сейчас треть карт, которые заказываются в банке в цифровых каналах, оформляются только в электронном формате.
🔹Росбанк - доля цифровых карт составляет 20%, к концу 2021 года доля электронных карт на рынке может удвоиться. 

https://www.vedomosti.ru/finance/news/2020/12/17/851309-rossii-banki-zamenyat-polovini-plastikovih

Скандинавская группа Nordea объявила о закрытии российского "Нордеа банка".

"В соответствии с утвержденной стратегией, группа Nordea сосредоточит свою деятельность в скандинавском регионе, поэтому было принято решение о частичном закрытии международной сети, в том числе бизнеса в России", - сообщается в релизе.

Лондонский брокер Sova Capital Романа Авдеева договорился о покупке австрийского Poso Bank (Posojilnica Bank e-Gen, входит в Raiffeisen Banking Group). Об этом брокер сообщил у себя на сайте, отметив, что сделка расширит его присутствие в Европе после Brexit.

Стороны рассчитывают закрыть сделку к 1 кварталу 2021 года после получения одобрения австрийского регулятора, сказано в сообщении Sova Capital. Покупка австрийского банка позволит Sova Capital расширить перечень оказываемых услуг, добавив к инвестиционным розничные.

Покупка расширяет присутствие брокера в Евросоюзе после Brexit — это откроет новые возможности для компании и клиентов в критический период времени.

Активы Poso Bank на конец 2019 года составляли 462 млн евро, банк входит в группу кооперативных банков Raiffeisen. Согласно отчетности RBI за 2019 год, капитал Poso составлял 77,3 млн евро.

Sova Capital - это инвестиционная компания, зарегистрированная в Англии и подконтрольная британскому регулятору. Раньше она называлась Otkritie Capital International Limited и принадлежала «Открытию Холдинг».

Кипрская дочка концерна «Россиум» (бенефициар Роман Авдеев) приобрела ее в конце 2017 года и переименовала в Sova Capital. Летом 2019 года Sova отделилась от «Россиума», теперь брокером напрямую владеют Роман Авдеев (ему принадлежит 90,1% компании) и Николай Каторжнов (доля 9,99%), который входит в советы директоров «Россиума» и Sova Capital. По итогам 2019 года активы Sova Capital составили $3,2 млрд, доналоговая прибыль — $87,2 млн, следует из отчетности компании. Главными активами «Россиума» в России являются Московский Кредитный Банк, НПФ «Эволюция» и ГК «Инград».

https://frankrg.com/30888

ООО «Медицинская компания «Медстрах» отказалась от осуществления деятельности по ДМС. Приказ об отзыве лицензии опубликован на сайте Банка России 17 декабря.
«Медстрах» занимается страхованием по программам ОМС и ДМС.

По состоянию на 1 декабря 2020 года в компании, по данным на ее сайте, застраховано более 1,1 млн человек в Москве и 39 499 — в Московской области.

ЦБ впервые с 2017 года зафиксировал структурный дефицит ликвидности.

Долг кредитных организаций перед регулятором больше, чем объем средств, размещенных ими на депозитах и корсчетах в ЦБ.

На 17 декабря структурный дефицит ликвидности составил 72,3 млрд руб., следует из данных Банка России. В последний раз такая ситуация наблюдалась в августе 2017 года.

В конце весны и летом профицит в основном находился в диапазоне 1,5–2 трлн руб. Резкое снижение излишков банков в ЦБ (меньше 1 трлн руб.) началось с октября, когда Минфин увеличил госзаимствования на рынке через облигации федерального займа (ОФЗ).

На торгах за 6,5 млн фунтов стерлингов (около 644 млн руб.) продан еще один особняк бывшего владельца Межпромбанка Сергея Пугачева — Glebe Place в Лондоне.

Об этом сообщили представители Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и инвестиционной компании А1.

Информация о том, что дом был продан в октябре, есть на сайте агентства недвижимости Savills.

Сумма требований АСВ к Пугачеву по субсидиарной ответственности по обязательствам Межпромбанка составляет 75,6 млрд руб.

Особняк продан за 6,5 млн фунтов», — сообщили в АСВ.

В трехэтажном особняке площадью 350 квадратных метров пять спален, пять ванных комнат и три гостиных, он состоит из двух художественных студий, преобразованных в единую резиденцию.

Высота потолков на первом этаже составляет семь метров.

В ноябре стало известно, что АСВ и А1 продали еще один объект Пугачева в Англии — особняк Old Battersea House — за £8 млн (около 809 млн руб.).

В 2017 году агентство продало поместье Lower Venn Farm XVIII века в английском графстве Херефордшир за £1,6 млн (161 млн руб.).

Среди других реализованных активов — 47-метровая яхта Пугачева Palmer Johnson, зарегистрированная на Каймановых островах.

Годовой темп прироста ипотечного портфеля банков на 1 ноября достиг 22,2%. Существенный вклад в этот рост вносит кредитование на первичном рынке жилья.
По данным ЦБ, банки сохраняют требования к платежеспособности заемщиков. Средняя величина показателя долговой нагрузки по ипотечным кредитам, предоставленным в третьем квартале, составила 54% (во втором квартале — 57%), но наблюдается рост доли вновь предоставляемых кредитов с первоначальным взносом от 15% до 20%. В третьем квартале доля таких кредитов составила 31,7% по сравнению с 23,9% во втором (в первом квартале — 28,8%).
Рост доли кредитов с небольшим первоначальным взносом в том числе обусловлен действием государственной программы льготного ипотечного кредитования, в рамках которой минимальный первоначальный взнос может составлять 15%.

"Если рост цен на недвижимость продолжит ускоряться, это может усилить амплитуду кредитного цикла, привести к повышенному спросу на ипотечные кредиты и последующему более глубокому кредитному сжатию. В случае дальнейшего ухудшения стандартов кредитования и (или) продолжительного ускоренного роста цен на недвижимость Банк России для поддержания качества ипотечных кредитных портфелей банков может рассмотреть в будущем вопрос об ужесточении макропруденциальных мер по ипотечным кредитам", — заявил ЦБ.

В январе-октябре 2020 года российские банки предоставили заемщикам ипотечные кредиты на общую сумму 3 трлн 244,4 млрд рублей, что на 45,3% превышает показатель за аналогичный период прошлого года.

Количество предоставленных кредитов увеличилось на 30,2%.
Программа льготной ипотеки по ставке до 6,5% годовых заработала в середине апреля и должна была завершиться 1 ноября.

В. Мутко:

🔹Каждую неделю банки отчитываются о ее реализации. Сейчас выдано 313 200 кредитов на 902,8 млрд рублей. Думаю, что к концу года по программе банки выдадут ипотеки с господдержкой под 6,5% на 1 трлн рублей. 

🔹Что касается цен, конечно, мы видим, что они выросли. Росстат оценивает их рост за 9 месяцев на 8-9%. В Москве, Санкт-Петербурге, Калининграде, некоторых других регионах они увеличились сильнее. Тут много факторов: и рост цен на стройматериалы, и нехватка рабочей силы, и рост спроса на жилье. Но что важно? Мы смогли даже в это непростое время подстегнуть запуск проектов.

В годовом выражении за октябрь — август он более чем на 40% превысил показатели прошлого года. Появилась уверенность, что застройщики смогут сформировать задел для качественного роста объемов в ближайшие годы.

🔹Что тревожно? Доходы граждан не растут. Несмотря на видимый рост цен, льготная ипотека выгодна и застройщикам, которым она обеспечивает спрос, и гражданам. Но если цена вырастет больше, например на 17-20%, то один из интересантов, то есть покупатель, потеряет выгоду.
Чтобы избежать этого, нужно наращивать предложение жилья, запускать новые проекты.

🔹Строительным компаниям было предоставлено более 6400 га земель под проекты комплексного освоения территорий, на них введено 11,3 млн «квадратов» жилья.

🔹Бессмысленно отрицать, что крупные застройщики оказывают существенное влияние на экономику, это объективно. Нужно не забывать, что один строит под 7 млн кв.м., другой — под 4 млн кв. м. За каждым застройщиком, его проектом стоят люди, которые вложили свои деньги в стройку. Вспомним ситуации с компанией-банкротом «СУ-155». Недостроенными остались 130 домов в 14 субъектах. Urban Group — компания не достроила 65 домов в Московской области.

🔹Раньше из 4-5 трлн рублей в стройке только 600 млрд приходились на деньги банков, а большая часть, 3,7 трлн рублей — это были деньги людей, которые они принесли на котлован. Сейчас уже больше половины рынка, 47,2 млн «квадратов» строится с использованием счетов эскроу. По старым правилам — 44,5 млн кв.м. Объем рынка проектного финансирования, по данным регулятора, достиг 1,9 трлн рублей. По итогам года застройщикам могут быть открыты кредитные линии на 2 трлн рублей.

https://www.forbes.ru/biznes/416591-vitaliy-mutko-forbes-k-koncu-goda-banki-vydadut-lgotnoy-ipoteki-na-1-trln-rubley

АКРА повысило кредитный рейтинг АО "Банк ДОМ.РФ" до уровня А+(RU), изменив прогноз на "позитивный".

"Повышение кредитного рейтинга АО "Банк ДОМ.РФ" c A(RU) до А+(RU) отражает повышение оценки риск-профиля банка до удовлетворительной в силу изменения оценки качества кредитного портфеля.

Кредитный рейтинг банка обусловлен также адекватным уровнем бизнес-профиля и достаточности капитала при удовлетворительной оценке фондирования и ликвидности"

АКРА отмечает также высокую вероятность поддержки банка со стороны его единственного акционера - АО "ДОМ.РФ" - в форме капитала или ликвидности, что отражается в добавлении четырех ступеней к оценке собственной кредитоспособности (ОСК).

Изменение прогноза со "стабильного" на "позитивный" отражает мнение агентства о возможном влиянии улучшающейся операционной эффективности банка на оценку собственной кредитоспособности (ОСК) на горизонте 12 месяцев.

При этом агентство считает, что планируемое объединение банка "ДОМ.РФ" и АО "МСП Банк" не несет существенных рисков для финансовой устойчивости банка "ДОМ.РФ" в силу значительно больших масштабов его операций и более развитой системы риск-менеджмента.

Банковский сектор до ноября 2021 года с высокой долей вероятности вступит в системный кризис. К такому выводу пришли в Центре макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования.

Эксперты отмечают три признака близкой потери отраслью устойчивости: отрыв динамики роста долгов и доходов как населения, так и бизнеса, повышение безработицы, потери банками ликвидности. Позиция ЦБ гораздо более оптимистична: по мнению зампреда регулятора, стабильности ничего не угрожает.

ЦМАКП проанализировали сигналы возможного системного кризиса в банковском секторе и пришли к выводу, что он с высокой долей вероятности наступит до ноября 2021 года.

Эксперты ЦМАКП выделили три признака приближающихся серьезных проблем в отрасли:
🔸Отрыв динамики долгов компаний и населения от номинального ВВП. Это означает нарастание дисбаланса между расходами заемщиков на обслуживание долга и величиной их доходов.
🔸Повышение безработицы до уровней восьми-, девятилетней давности и отсутствие признаков ее спада. Такая ситуация не только ограничивает возможности, но и существенно снижает мотивацию домохозяйств к погашению ранее привлеченных кредитов, а кроме того, повышает склонность частных вкладчиков к «банковской панике».
🔸Снижение доли абсолютно ликвидных рублевых активов в совокупных активах банков (с элиминированием сезонных эффектов). Это ограничивает их способность сохранять устойчивость в случае колебаний клиентской базы или возникновения кассовых разрывов из-за невозвратов по ранее выданным кредитам.

Констатировать наступление системного банковского кризиса можно будет в случае реализации одного из трех условий:
🔹рост доли проблемных кредитов до 10% и более в совокупном портфеле сектора,
🔹панику вкладчиков и массовое замораживание клиентских средств,
🔹реорганизацию или национализацию более 10% банков либо их докапитализацию не менее чем на 2% ВВП.

На начало октября 2020 года доли проблемных и безнадежных ссуд в совокупном банковском портфеле кредитов населению и предприятиям составила 9,3%, снизившись по сравнению с аналогичным периодом 2019-го на 0,7 процентных пунктов.

Кризис, возможно, уже протекает, но в латентной форме: рост доли проблемных ссуд маскируется масштабной реструктуризацией, отсрочками и послаблениями для отражения в банковской отчетности реального качества займов.

Согласно данным Росстата общая численность безработных в ноябре снизилась до 4,616 млн человек с 4,694 млн в октябре (снижение на 78 000, или на 1,7%, по сравнению с предыдущим месяцем). Количество официально зарегистрированных безработных за месяц сократилось на 337 000 человек, или на 9,7%.

В итоге «численность рабочей силы в возрасте 15 лет и старше по предварительным итогам выборочного обследования в ноябре 2020 г. составила 75,3 млн человек, или 51% от общей численности населения страны»

Одновременно с ростом занятости увеличивалась и заработная плата. Ноябрьских данных у Росстата еще нет, однако в октябре реальные зарплаты (за вычетом инфляции) выросли на 0,5% в годовом выражении после роста на 2,2% в сентябре. За январь – октябрь реальные зарплаты в России выросли на 2,4% в годовом выражении.

«Среднемесячная начисленная заработная плата работников организаций в октябре 2020 г. составила 49 539 руб. и по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года выросла на 4,5%», – отмечается в материалах Росстата. В целом за 10 месяцев этого года рост составил 5,6%.»

ВЭБ.РФ может войти в капитал ОАО "РЖД", которое в настоящее время принадлежит государству, внеся 82 миллиарда рублей.

"ОАО РЖД в 2022–2023 годах обеспечат субсидии на 140 млрд руб. Выделят их только в 2025–2026 годах, но наличие правительственного акта позволит монополии привлечь на рынке дополнительно 130 миллиардов рублей уже в 2022 году. В том же году в капитал компании может войти ВЭБ.РФ, который внесет 82 миллиарда рублей и получит большое (5 мест из 14) и не пропорциональное взносу представительство в совете директоров ОАО "РЖД".

Согласно проекту протокола, предполагается, что РЖД смогут не платить дивиденды по обыкновенным акциям до 2024 года, направляя их на инвестпрограмму.

Начата процедура реорганизации Росбанка в форме присоединения к нему Русфинанс Банка. Об этом со ссылкой на уведомление от Росбанка сообщает в понедельник ЦБ РФ.
«Решения о реорганизации ПАО «Росбанк» и ООО «Русфинанс Банк» приняты внеочередным общим собранием акционеров ПАО «Росбанк» и единственным участником ООО «Русфинанс Банк» 17 декабря 2020 года», — уточняется в сообщении.

http://www.cbr.ru/credit/reorg/?UniDbQuery.Posted=True&UniDbQuery.From=21.12.2020&UniDbQuery.To=21.12.2020

Треть российских профессионалов в этом году потеряли в своих доходах. Это показало исследование международной рекрутинговой компании Hays.
В опросе, проводившемся в октябре—декабре, участвовали почти 5 тыс. сотрудников и работодателей.

О снижении доходов заявили 32% респондентов. У 15% опрошенных доходы сократились более чем на 21%, у 8% они упали на 11–20%, еще у 9% — на 5–10%. Для сравнения: по итогам 2019 года о сокращении своих доходов сообщали только 7% участников исследования.

Из тех, у кого доходы упали, 19% заявили, что они уволились по собственному желанию. Еще 18% сообщили о сокращении зарплат, 14% — об уменьшении бонусов на работе, 11% — о смене места деятельности на менее доходное.

У 38% профессионалов доход остался в 2020 году на прежнем уровне. Увеличились заработки у 30% респондентов (в прошлом году таких было 58%). По словам генерального директора Hays в России Алекса Штейнгардта, чаще всего доходы росли у специалистов ИТ-отрасли. Также увеличением достатка могут похвастаться профессионалы из фармацевтической сферы, консалтинга и области медоборудования.

Большинство опрошенных профессионалов — 59% — ожидают роста доходов в 2021 году. 33% респондентов думают, что их заработки никак не изменятся, 8% ждут дальнейшего снижения. В 2019 году никто из опрошенных не ждал уменьшения доходов.

https://www.rbc.ru/society/21/12/2020/5fdf90dd9a7947385c2cd50f?from=newsfeed

Несмотря на жалобы дольщиков и вызов руководителя одной из компаний-застройщика в прокуратуру - Группа ЦДС продолжает препятствовать доступу принимающих квартиры собственников  вместе со специалистами по приемке.

Подписчики пишут, что такая проблема - по всем сдающимся объектам данной группы
ЖК «Московский» (ООО «ГК»), ЖК «Полюстрово»  (ООО «Охтинская перспектива») и др.

Call центр и сайт - упорно просят выбрать - или самому посмотреть квартиру, или специалиста с нотариальной доверенностью отправить, прикрываясь ограничениями по коронавирусу, которые прокуратура считает незаконными.

Бенефициаром группы называют Медведева Михаила Анатольевича (да, слухи ходили😉, чей он брат).

https://www.cds.spb.ru/complex/polyustrovo/for-proprietors/?utm_source=google&utm_medium=cpc&utm_campaign=9736773042%7C%7Ccds%7C%7Cbrand%7C%7Cspb-search&utm_content=97875883125%7C%7C482352315252%7C%7Cutp_osnovnoy_1&utm_term=%D1%86%D0%B4%D1%81

Объем привлекаемых предприятиями ОПК кредитных средств составил почти 3 трлн рублей, вице-премьер Юрий Борисов.

В прошлом году он говорил, что объем кредитов предприятий ОПК составляет более 2 трлн рублей и из-за большой кредитной нагрузки предприятия «живут впроголодь». Борисов оценивал «токсичные» долги в 750 млрд рублей.

«В процессе серьезного диалога с финансистами и банкирами мы пришли к пониманию, что нет другого пути, кроме как списание безнадежных долгов и реструктуризация проблемных — по льготной ставке на длительный срок. Решение, безусловно, революционное. На моей памяти это единственный случай, когда государство осознанно пошло на такие меры. Списано через докапитализацию предприятий 350 миллиардов рублей «токсичных» кредитов. Реструктурировано уже примерно на 260 миллиардов рублей, и есть резерв еще на 150 миллиардов рублей», — рассказал Борисов.

По предварительным оценкам, у предприятий ОПК ежегодно высвободится не менее 50 млрд рублей, которые ранее они направляли на уплату процентов в банки. «Теперь смогут инвестировать их в развитие», — заключил вице-премьер.

По каким критериям определялось, кому списывать долги, а кому нет?

— Среди основных должников — ОАК, ОСК, Уралвагонзавод (УВЗ), ГК «НПЦ им. М.В. Хруничева» и РКК «Энергия». Критерии чисто экономические. Если долг к EBITDA у предприятия больше шести — докапитализация, если в диапазоне от трех до шести — реструктуризация. Комиссия под моим руководством начала работать в январе. В июле я доложил президенту, что основные цели достигнуты. По крайней мере, вопрос со списанием 350 млрд был решен. Причем не волюнтаристски, а по итогу серьезных обсуждений.

https://www.rbc.ru/interview/society/21/12/2020/5fdc8e669a7947043ec1fe49#chapter_2

Что там вообще происходит? Списали и простили 750 млрд. и набрали еще трлн? 🤭

Чистая прибыль банковского сектора за ноябрь снизилась на 12,4% и составила 149 млрд руб., сообщил Банк России (ЦБ). По итогам 11 месяцев 2020 года прибыль составила 1,4 трлн руб.

Количество прибыльных банков в ноябре снизилось до 235 (63,3% от общего количества), тогда как в октябре их было 247. Доля активов банков, прибыльных по итогам всех 11 месяцев 2020 года, оставалась стабильной (98%).

City Business School выдает 125 000 рублей на обучение по самой престижной программе Школы — MBA General!

Просто заполните заявку и примите участие в конкурсе. Выберем 30 кандидатов.
Обучение online, срок обучения — 18 месяцев.

МВА General — это:
- два диплома МВА: российского и европейского образца;
- преподаватели — ведущие эксперты отрасли: Борис Жалило, Максим Поташёв, Peter Cochrane;
- 70 % практики и реальные кейсы из российского бизнеса;
- модули программы — лучшие курсы по маркетингу, продажам, менеджменту, финансам и рискам;
- нетворкинг с однокурсниками со всего мира.

Как получить грант?
- Подай заявку на сайте;.
- Укажите, почему вы хотите получить 125 000 рублей на обучение по премиальной программе MBA General.
Мы выберем 30 победителей, которые смогут потратить грант на бизнес-образование представительского класса!

Переходите на сайт по ссылке, оставляйте заявку и воспользуйтесь шансом получить степень MBA на специальных условиях!
https://clck.ru/SYtoM

С 6 января 2021 года действуют новые формы сообщений банками в налоговые органы о счетах, вкладах, депозитах, электронных средствах платежа. В том числе формы сообщений о предоставлении права или прекращении права организации, ИП использовать корпоративные электронные средства платежа (КЭСП), о предоставлении гражданину права использовать электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, прекращении такого права, а также об изменении реквизитов электронных средств платежа (Указание Банка России от 30 октября 2020 г. № 5607-У, Приказ Федеральной налоговой службы от 28 мая 2020 г. № ЕД-7-14/354@).
Центробанк утвердил порядок формирования и направления в налоговые органы таких сообщений. Он также вступает в силу с 6 января 2021 года.