А хавалу крайне сложно отследить. Ну и нет статьи за это вроде, только если отмывание преступных стредств или финансирование терроризма, иначе по бумагам сложно.
Ну если смотреть по-хорошему то ровно тем же занимается Wise и другие, забирая деньги в одной стране и отдавая со своего счета в другой.