Дивіться, urban є антонімом rural. Якщо було би дві категорії, то вони би працювали чудово.
Вважайте, що ці слова описують пейзажі та все, що з процесом життєдіяльності у цих пейзажах пов'язано.
Urban - це у широкому сенсі про багатоповерхові будинки та розвинену інфраструктуру. Rural - це пастораль з полями, козами та запахом посліду.
СМТ певним чином входить як до urban, так і до rurlal.
Settlement дійсно не дуже добре вписується в ці категорії.
City/town/village працює непогано, але розбігається з офіційним перекладом, тому я би дуже обережно затверджував таку схему.
Селищні ради називати urban категорично не можна, бо по-перше за офіційною терміногією urban вже закріплено за міськими громадами - буде плутанина, а по-друге urban - це формальний "полюс" та крайність.