Роскомнадзор массово блокирует статьи о ВТБ и его президенте
Под запрет попало около 1000 публикаций, юристы называют это прецедентом.

Сервис блогов «Яндекс.Дзен» удалил опубликованное 2 апреля расследование проекта Baza об апартаментах, которыми сначала владел ВТБ, а потом журналист ВГТРК Наиля Аскер-заде.

https://m.vedomosti.ru/technology/articles/2019/04/04/798385-roskomnadzor-vtb

Продолжаю вести колонку на БО. 👇

https://bosfera.ru/bo/zatuhayushchiy-mayatnik-i-oshibochnoe-stimulirovanie-izyatiya-deneg-iz-ekonomiki-cherez-ofz

Канал БО 👇

https://t.me/bosferanews

Скоро впору будет присвоить мобильному приложению ВТБ рейтинг - худшее приложение👎. Зависания начинают сильно напрягать.

Главные события дня, новости, торговые сигналы и аналитика.
Только самое важное в канале @amarkets. Здесь публикуется аналитика от финансовых консультантов и экспертов по инвестициям. Абсолютный маст-хэв для каждого трейдера, подписывайтесь на @amarkets

Прогноз Всемирного банка по росту ВВП России в 2019 году снижен с 1,5% до 1,4% по сравнению с январским. Об этом говорится в выпущенном организацией докладе "Всемирный банк: Отчет об экономике региона Европы и Центральной Азии - апрель 2019". При этом прогноз по росту ВВП РФ в 2020-2021 годах сохранен на уровне 1,8%.

Согласно докладу Всемирного банка, риски снижения роста экономики России связаны с потенциальным расширением санкций, ухудшением настроений на финансовых рынках и резким падением цен на нефть. Рост инвестиций зависит от эффективности внедрения государственных инициатив в сфере инвестиций в инфраструктуру. Недавний рост кредитования домохозяйств может представлять собой риск для финансовой стабильности в случае ухудшения макроэкономических условий. Кроме увеличения количества трудоспособного населения с помощью повышения пенсионного возраста, для ускорения темпов роста России нужна реализация реформ, поддерживающих рост производительности труда, считают эксперты.

https://tass.ru/ekonomika/6298750

Экс-глава АКРА вышла на работу в Deloitte
Екатерина Трофимова возглавила департамент консультирования в области рисков.
https://www.kommersant.ru/doc/3936843?from=four_finance

Удар по репутации Костина конечно жесткий.

Даже с «Ведомостями», говорят,  пришлось «поругаться».

Решил посмотреть на биографию.
Занятно, надо сказать.
https://clck.ru/FWC9t

🔹Сын члена ЦК КПСС! (А вы думали мы перестали строить коммунизм? Не тут-то было).
🔹Экономист-международник МГУ и всяческие посольские «дела» и МИД.

Потом - тоже интересно:

🔸В 1992 году ушёл с государственной службы, занявшись бизнесом. Был заместителем Александра Лебедева в «Русской инвестиционно-финансовой компании» в Москве.
🔸В 1993 году назначен заместителем руководителя управления иностранных инвестиций банка «Империал».
🔸В 1995 году стал первым заместителем председателя Национального резервного банка, где курировал нефтегазовый сектор и занимался подбором кадров.
🔸18 октября 1996 года указом президента Бориса Ельцина назначен председателем Внешэкономбанка

♦️В июне 2002 года Костин был назначен на должность президента и председателя правления Внешторгбанка, покинув ВЭБ.

Это ж почти 17 лет!!!

Банк России приказом от 04.04.2019 года № ОД-759 отозвал лицензии на осуществление страхования страхового акционерного общества «Кристалл» (регистрационный номер по единому государственному реестру субъектов страхового дела 4246).
Данное решение принято в связи с неустранением в установленный срок нарушений страхового законодательства, явившихся основанием для приостановления приказом Банка России от 14.03.2019 № ОД-518 действия лицензий на осуществление страхования, а именно, несоблюдением требований финансовой устойчивости и платежеспособности в части нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств, порядка и условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов.

Банк России информирует, что 07.04.2019 года с 06:40 мск наблюдаются технические проблемы при осуществлении отдельных операций в рамках Системы быстрых платежей.

Технические проблемы связаны с внеплановыми работами на стороне внешних телеком-провайдеров, предоставляющих ряд информационных ресурсов.

http://cbr.ru/press/PR/?file=07042019_135717if2019-04-07T13_56_30.htm

Международная платежная система Visa установит с 9 июля 2019 года межбанковскую комиссию 1% для торговых точек с оборотом до 10 млн руб. в год. Соответствующее уведомление Visa разослала российским банкам

Межбанковская комиссия, или интерчейндж, — это часть комиссии за эквайринг, которую устанавливает платежная система, а получает банк, эмитирующий карту. Сейчас ее средний размер по рынку составляет 1,6–1,8% при общем размере эквайринговой комиссии 1,5–2,5%.

Претенденты на льготный тариф из числа микропредприятий, кроме ежегодного оборота до 10 млн руб., должны соответствовать еще ряду требований:

их оборот по картам Visa не должен превышать 3 млн руб.;
быть новыми клиентами платежной системы, то есть не принимать карты Visa в течение минимум полугода перед подключением эквайринга;
соответствовать нормам федерального закона о развитии малого и среднего предпринимательства в России.
Такой годовой оборот может быть у «очень маленького дворового магазинчика или очень-очень маленького интернет-магазинчика, в котором собственник выполняет практически всю работу сам»,

https://www.rbc.ru/finances/08/04/2019/5ca75f539a794717ff70a3a2?from=from_main

В Госдуму внесен законопроект, обязывающий страховщиков расторгнуть договоры по страхованию ответственности застройщиков и передать 99% остающейся премии по ним в Фонд защиты прав дольщиков. На рынке не жалеют о расставании с убыточным и непрогнозируемым рынком страхования ответственности строителей, но говорят об опасном прецеденте, когда государство изымает сборы по добровольному виду страхования. Кроме того, компаниям мало оставляемого им 1% на расходы на ведение дел.

По итогам 2018 года сборы составили 15,3 млрд руб., а с этого года ответственностью строителей занимается Фонд защиты прав дольщиков. Тем не менее на рынке остались действующие договоры. Только у общества «ПОВС застройщиков» их 31 тыс.

Альтернативой должен стать Фонд защиты прав дольщиков, в который с осени 2017 года девелоперы отчисляют 1,2% от суммы каждого ДДУ, из этих средств выплачивается возмещение дольщикам, застройщики которых банкротятся, и финансовая помощь для завершения стройки. Объем фонда оценивается в 7,5 млрд руб. В случае принятия законопроекта он пополнится еще и страховыми премиями.

https://www.kommersant.ru/doc/3937426?from=four_economic

За 2018 год количество уникальных клиентов в системе торгов Московской биржи увеличилось почти в 1,5 раза и приблизилось к 2 млн человек, тогда как в 2017 году рост не превышал 20%, а в 2016 году — 10%. К концу марта количество клиентов превысило 2,2 млн человек (рост на 14% за квартал).

Первым из брокеров с предложением мобильной торговой платформы — FinamTrade — на рынок вышла ИК «Финам» в 2011–2012 годах. Но наибольший прирост пользователей по итогам 2018 года продемонстрировал один из молодых игроков, «Тинькофф Инвестиции»,— 1,8 млн установок приложения за всю историю существования, из них две трети в 2018 году. Самыми активными оказались пользователи мобильного приложения «Сбербанк Инвестор» — оборот по сделкам у них достигает 3 млрд руб. в день.

https://www.kommersant.ru/doc/3937393?from=four_finance

Райффайзен пишет очень «политкорректно»:

«На 1 февраля 2019 г. (более свежих данных нет) объем сомнительных, проблемных и безнадежных ссуд (=ссуды с признаками обесценения) составлял 10,6 трлн руб., что лишь на 54% покрывалось резервами на возможные потери. По данным ЦБ РФ, коэффициент достаточности собственных средств (Н1.0) на 1 февраля находился на уровне 12,2%, что предполагает запас капитала (над минимально допустимым уровнем 8% для Н1.0) в размере 3,4 трлн руб., что вместе с резервами не полностью покрывает ссуды с признаками обесценения и свидетельствует об отсутствии избыточного капитала в банковском секторе (и вероятном дефиците капитала у некоторых банков даже без учета надбавок). По нашим оценкам, потребность в капитале составляет 1,5 трлн руб. (или 0,7 трлн руб., если переданное обеспечение может быть взыскано в полном размере по стоимости не ниже балансовой). Напомним, что регулятор не стал, хотя планировал ранее, повышать надбавку за системную значимость (оставив ее на уровне 0,65% на 2019 г.), также был перенесен срок завершения формирования буфера консервации (с 1 января 2019 г. на 1 января 2020 г.).»

https://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/investment/review/2019/Daily_05042019.pdf

Как показывает практика - залоги спасают не сильно (переоценены, сроки взыскания и ликвидность часто не компенсируют учитываемую при резервировании корректировку).

Кроме того «любимая» на сегодняшний день ЦБ категория качества - 4 с резервом в 51% - по-факту говорит о том, что реально можно относить актив к 5 категории (100%) - это, например, признаки нереальности деятельности или плохое фин.состояние вместе с реструктуризациями.

Т.е. фактически недоформировано по системе примерно 4,8 трлн. руб.

Есть еще такая цифра - у 15 банков с отрицательным капиталом - суммарно (чтобы поднять до 0) - нужно 🔻-1,483 трлн. руб. только по балансу. Учитывая, что Траст (да и другие санируемые банки) - резервирование откладывают - это еще плюсом приличная сумма (думаю тоже трлн. 1,5).
Ну а остальное - можно раскидать на «живые» банки...

Что делать - какая экономика, такое и качество портфеля. Просто кого-то жестко прессуют, а кого-то спасают (МИнБ и РСХБ, например).

В статистике еще нет ВЭБа.... Это отдельный вопрос.

Изучаю комиссионные доходы банков за 2018 год.
Всего по банковскому сектору было получено 1 494,9 млрд. руб. комиссионных доходов. Доля комиссионки в общих доходах за год составила - 1,08%.

На топ 10 банков пришлось 70,4% от суммарного объёма или 1 052,4 млрд. руб.
🔝10 банков по сумме комиссионных доходов:
1️⃣ 585,47 млрд. руб. (🕜39,16% доли рынка) - Сбербанк (📝0,72% доходов банка)
2️⃣147,748 млрд. руб. (🕣9,87%) - ВТБ (📝0,88%)
3️⃣98,923 млрд. руб. (🕢6,62%) - Альфа-банк (📝2,77%)
4️⃣42,417 млрд. руб. (🕢2,84%) - Тинькофф банк (📝17,76%)
5️⃣35,153 млрд. руб. (🕢2,35%) - Газпромбанк (📝0,88%)
6️⃣33,778 млрд. руб. (🕢2,26%) - Почта банк (📝27,23%)
7️⃣31,601 млрд.руб. (🕢2,11%) Райффайзенбанк (📝1,54%)
8️⃣26,914 млрд.руб. (🕢1,8%) Россельхозбанк (📝1,93%)
9️⃣26,670 млрд.руб. (🕢1,78%) ФК «Открытие» (📝1,47%)
🔟23,714 млрд.руб. (🕢1,59%) Промсвязьбанк (📝2,62%).

«Эксперт РА»: отрасли жилищного строительства потребуется господдержка на 1 триллион рублей до 2022 года.

🔹Рынок жилищного строительства вступает в стрессовый режим работы. Переходить на новую систему проектного финансирования застройщики будут в условиях нехватки порядка 20% капитала и падения маржи в 1,5–2 раза в течение 3 лет под давлением процентных расходов. Также около четверти участников рынка могут вообще не получить доступ к проектному финансированию, поскольку не смогут соответствовать критериям банков.

🔹Для проектов в системе эскроу-счетов введен третий норматив достаточности собственных средств в 10 % от общего бюджета проекта. Чтобы его выполнить, отрасли в среднем требуется увеличение капитала по крайней мере на 18 % под новый регуляторный минимум.
🔹 Банковский кредит «съест» рентабельность. Даже самые исполнительные застройщики с постоянным превышением потока продаж над выборкой проектного кредита столкнутся с ростом процентных расходов и падением чистой прибыли. В среднем новая система финансирования может увеличить долю процентных расходов в выручке большинства проектов до 11 % и выше, что более чем вдвое превышает нынешний уровень в 5 %.
🔹 Треть жилой недвижимости в России строится с задержкой срока, а средний срок задержки превышает 1 год. Застройщик в сложившейся системе финансирования, как правило, не несет за это существенной финансовой ответственности, поскольку большая часть фондирования – это бесплатные деньги дольщиков. По расчетам агентства, каждый квартал просрочки в новых условиях будет уменьшать общую маржу проекта на 1,3 % от выручки.
🔹 Дефицит проектного финансирования: четверть застройщиков может не получить кредит
🔹 Совокупность новых рисков рынка жилищного строительства, по оценке агентства, может привести к сжатию объема на 25 %.

https://raexpert.ru/researches/development/housing-industry2018

Оценка надежности Банк Раунд

- Рейтинги и рекомендации
- SWOT анализ
- Структура владения
- Анализ  основных финансовых показателей

http://moneyzzz.ru/banki/ferrobank/trust/

Согласно данным Центробанка, объем золотовалютных запасов России по состоянию на 1 апреля 2019 года составил $487,8 млрд. Это рекордный показатель с марта 2014 года.

В 2018 году Банк России стал крупнейшим покупателем золота, увеличив его запасы на рекордные 274,3 т (42% всех закупок золота центробанками мира в прошлом году).

По данным на конец июня 2018 года доля доллара в золотовалютных резервах страны достигла исторического минимума 21,9% по сравнению с 43,7% в марте.

Доля золота в международных резервах страны на конец 2018 года достигла исторического максимума 18,5% (порядка $87 млрд), в 2017 году этот показатель равнялся 17,7%. В начале этого года ЦБ также перевел $100 млрд в китайские юани, японские иены и евро.

https://www.rbc.ru/economics/08/04/2019/5cab99ab9a7947f530e0f901

За три года доля 30 крупнейших по активам банков в общем объеме выданных МСБ по итогам 2018 года составила 74%.

В 2018 году объем выдач кредитов МСБ крупными банками достиг 5 трлн рублей, их совокупный портфель на начало 2019-го составил 3 трлн рублей. Прочие банки выдали за 2018-й всего 1,8 трлн рублей, и их портфель кредитов МСБ снизился за год на 13% и составил 1,2 трлн рублей на 01.01.2019.
«За 2018 год объем кредитов, выданных МСБ, составил 6,8 трлн рублей, что стало лучшим результатом с 2015-го года.

https://raexpert.ru/researches/banks/msb_2018

Глядя на графики - возникает большое сомнение в прибыльности данного сегмента кредитного портфеля. Допустим стоимость ресурсов 6% годовых. Накладные расходы 3%.

При этом ставка кредитования 10,23%. А уровень просрочки - 8-22%.

Таким нехитрым подсчетом - маржинальность 🔻-7,77-21,77%.
И где тут бизнес? Даже если ставка ЦБ - субсидируется, а стоимость ресурсов для крупных поменьше - есть шансы для крупных банков выйти в ноль (это если очень повезет).

По итогам обследования АО «РТС-Банк» АСВ «уценило» чистый капитал на 557,7 млн. руб. до 🔻-458,97 млн. руб.

https://www.cbr.ru/Queries/XsltBlock/File/31947?fileId=23085

На месте ЦБ - вместо согласования руководителя в банке «Восточный”, я бы уже сменил текущего руководителя на представителя временной администрации.

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2019/04/09/798672-bank-vostochnii-mozhet-smenit-rukovoditelya

Уже не смешно. Очередные «скачки» в банке «Восточный» (МАВР 🧟‍♂️).

161,9 млрд. руб. вкладов физ.лиц., 296,26 млрд. активов...
32 по активам. 31 по капиталу на 01.03.19.