Уральский банк реконструкции и развития хочет оспорить решение 17-го арбитражного апелляционного суда, который отказался утверждать мировое соглашение между аффилированной с РМК компанией и кипрским офшором. Арбитражный суд Уральского округа принял кассационную жалобу банка к производству. Жалобу также подало ООО «Международная консалтинговая компания», которое было истцом в первоначальном разбирательстве. Судебное заседание состоится в середине января.

Речь идет о сделке на несколько миллиардов рублей (упоминается как минимум 3,4 млрд) которые банк выдал Limited Company Avexbell Enterprises Limited, но с возвратом теперь проблемы.

Долг на себя перевела «Международная консалтинговая компания», генеральный директор которой Олег Медведев, он же председатель совета директоров УБРиР и вице-президент РМК по спецпроектам.
https://newdaynews.ru/ekb/679206.html

Ранее уже описывалась данная сделка

Уральский банк реконструкции и развития уличили в нарушении закона об отмывании денег при проведении сделки на 3,4 млрд рублей. Деньги ушли в кипрский офшор, а оттуда – предположительно, в Канаду, на приобретение активов для РМК. Схема вскрылась, когда подконтрольные медникам лица попытались через суд легализовать сделку.

Банк, подконтрольный Русской медной компании, выдавал несколько кредитов офшору: три кредита в 2012 году, один в 2015-м и два в 2016-м. Долги по ним по договору переуступки прав собственности перешли к ООО «МКК», тем самым позволив банку закрыть сделку – это произошло спустя пять лет после проведения первого транша.

В суде представители банка дали такое объяснение: это целевые кредиты, выданные «на осуществление инвестиционной деятельности в форме капитальных вложений». В каждом договоре было прописано, что деньги банк предоставляет без обеспечения их возврата. В ходе заседания у представителей истца и банка спрашивали: почему столь крупные кредиты выдавались иностранному юрлицу без обеспечения и что на самом деле являлось гарантией возврата денег от компании, которая не имеет на территории России никаких активов.

Как следует из материалов суда, такие же суммы в день поступления были перечислены на счет Deutsche Bank Trust Company Americas.

По данным ЦБ РФ, который проверял работу банка, юрлица-нерезиденты, связанные с бенефициаром банка, получили более 3 млрд рублей на счета, открытые в банках-нерезидентах в качестве оплаты контрактов по покупке оборудования, которое должны были поставить на территорию России.

Кипрский офшор пытался подтвердить задекларированную цель сделки и указал, что с помощью кредита от УБРиРа купил промышленное оборудование у компании Lemica Holding Ltd (зарегистрирована в Канаде).

Однако в акте о приемке оборудования не были указаны ни адрес приемки, ни дата. И в Россию это оборудование не поставляли, в таможне нет данных ни о кипрском офшоре, ни о случаях ввоза такого оборудования. Документы, касающиеся взаимоотношения офшора и банка, которые банк обязан хранить пять лет с момента последней сделки, были уничтожены (в разгар спора в Арбитражном суде Свердловской области). Более того, в банке умудрились «проверить», где кредитор будет вести бизнес, в то время, когда ответственный сотрудник был в отпуске.

В решении суда прямо сказано: реальные цели сделки – перевод денег на территорию иностранного государства, причем конечный их получатель – подконтрольное банку лицо.
https://newdaynews.ru/ekb/676680.html

🔥Как научиться пользоваться деньгами?🔥

Бедные не знают, как правильно пользоваться деньгами, они несут свои сбережения в банк, а это на самом деле верный способ потерять все что было заработано своим трудом!

Богатые в свою очередь, вкладывают свои средства в инвестиции, и зарабатывают по 30-40-50% в год, от чего и становятся еще богаче.

Почему нужно стать инвестором?

✔️Инвестору не нужно вкалывать по 10-12 часов на работе
✔️Инвестором можно стать имея 10-15$ на руках.
✔️Используя правильный подход и стратегию риски минимальны.

Но по какой причине большинство не инвестирует? Всё просто люди боятся потерять свои сбережения.

Подписывайтесь на канал 💥Euronext💥 что бы знать все тонкости инвестиций, как не потерять капитал, а самое главное, как его нарастить!

Подпишитесь и стань умственно богатым уже сейчас - Euronext

Что ждет российские банки в 2020 году?

🔹При отсутствии макроэкономических шоков процесс снижения ставок продолжится в 2020 году, в итоге ключевая ставка может опуститься ниже 6%, что приведет снижению ставок по кредитам и депозитам и окажет давление на маржинальность и, как следствие, рентабельность банковского бизнеса, прогнозирует младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Ксения Балясова.

🔹Ставки по кредитам и депозитам продолжат снижаться, но уже гораздо более медленными темпами по сравнению с 2019 годом, указывает вице-президент - старший кредитный эксперт рейтингового агентства Moody's Ольга Ульянова. По ее оценке, потенциал снижения ставок в 2020 году составит 1-1,5 процентных пункта.
2020 году рост корпоративного кредитования составит менее 10%, в розничном же темпы роста замедлятся до менее 15% благодаря охлаждающим мерам ЦБ

🔹За 2019 год лишилось лицензии 27 кредитных организаций, при среднем темпе более 70 лицензий в год в 2014-2018 годах, отмечает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. По его мнению, в 2020 году темп отзыва лицензий не восстановится до уровня прошлых лет, но при этом консолидация сектора продолжится, в том числе за счет сделок слияния и поглощения.

https://rg.ru/2020/01/06/chto-zhdet-rossijskie-banki-v-2020-godu.html

Российский банк ВТБ подал иск в Высокий суд Лондона
В качестве ответчиков указаны государство Мозамбик и мозамбикское Управление активами, которому ВТБ выдавал кредит в размере 535 миллионов долларов.

В иске отмечается, что дело касается общих коммерческих контрактов и договоренностей, но детали не приводятся.

Документ не уточняет, связано ли дело с кредитом, который Мозамбик и ВТБ пытались реструктурировать.

Министерству сельского хозяйства РТ удалось отбиться от денежных претензий АСВ
Арбитражный суд Поволжского округа оставил без удовлетворения кассационную жалобу агентства по страхованию вкладов по его иску к министерству сельского хозяйства и продовольствия РТ.

ООО «Страховая группа „АСКО“» в лице конкурсного управляющего госкорпорации «АСВ» пыталась взыскать с ведомства 64,6 млн рублей задолженности по страховой премии. В качестве третьих лиц к участию в деле были привлечены 36 хозяйств республики: это агрофирмы, КФХ и ИП и т. д.

Дело в том, что в мае — июне 2016 года между АСКО и сельхозтоваропроизводителями были заключены договоры страхования с государственной поддержкой.

Они предусматривали оплату страховой премии в рассрочку. Первый страховой взнос в размере 50% вносился страхователем при заключении договора, а второй должен был быть взят ответчиком из средств господдержки в соответствии с №260-ФЗ «О господдержке в сфере сельскохозяйственного страхования…».

Согласно представленным АСВ данным, хозяйства свой первый взнос страховой премии оплатили, а минсельхозпрод — лишь частично.
АСВ инициировало иски к хозяйствам с тем, чтобы взыскать с них вторую часть страховой премии, но потерпело неудачу, причем эти решения «устояли» в трех судебных инстанциях.

Агентство ради пополнения конкурсной массы страховщика дошло до Верховного суда РФ, однако в передаче кассационной жалобы на рассмотрение судебной коллегии по экономическим спорам ему было отказано.

Высшая судебная инстанция напомнила: нижестоящие суды расценили поведение истца как недобросовестное, направленное на неосновательное обогащение за счет ответчика.

При этом они обратили внимание на существенно завышенные, экономически необоснованные тарифы на страхование урожая сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой, непринятие мер по изменению условий договора страхования после того, как оставшаяся часть субсидии из бюджета не поступила, а также на обращение в суд с требованием о взыскании оставшейся части страховой премии при том, что соответствующая сумма страховщиком уже получена.

Тогда госкорпорация потребовала выплаты данных средств как субсидии уже от министерства.

Однако Арбитражный суд РТ 16 мая оставил иск АСВ без удовлетворения — он пришел к выводу о том, что министерство сельского хозяйства и продовольствия РТ не является стороной договора страхования. Следовательно, упомянутый договор не может порождать для него обязанностей.

23 августа этого года АСВ не удалось добиться отмены этого решения в суде апелляционной инстанции.

7 ноября госкорпорация подала кассационную жалобу, однако ее рассмотрение ничего не изменило.

Банк России внедряет новый подход к оценке кредитного риска банками.

Цель озвучена благая:

«Высвободить капитал банков и обеспечить дополнительные возможности для кредитования реального сектора экономики.»

Подход предусматривает расчет нормативов по классам контрагентов, а не по группам активов (I–V группы).

🔹В инструкции Банка России (документ почти на 300 страниц!) выделяется категория заемщиков «инвестиционный класс» с пониженным коэффициентом риска 65% (в настоящее время – 100%) при отнесении их к I или II категориям качества в целях формирования резервов и допуска ценных бумаг заемщика к торгам на организованном рынке.

Оценка риска по требованиям к банкам будет зависеть от отнесения банков к классам исходя из уровня их кредитоспособности, а также соблюдения ими обязательных нормативов и минимальных значений надбавок к нормативам достаточности капитала банка.

🔹Устанавливается пониженный коэффициент риска 85% по требованиям к субъектам малого и среднего предпринимательства, оцениваемым на индивидуальной основе, с сохранением действующего коэффициента риска 75% для МСП, оцениваемых на портфельной основе.

🔹При кредитовании корпоративных заемщиков выделяется класс «специализированное кредитование» с дифференцированными коэффициентами риска в зависимости от типа специализированного кредитования (проектное, объектное или товарно-сырьевое финансирование), а для проектного финансирования – в зависимости от фазы проекта (инвестиционная фаза или фаза эксплуатации) и уровня его кредитоспособности (слабый, удовлетворительный, достаточный, высокий).

🔹По проектам, реализуемым в рамках механизма проектного финансирования на базе ВЭБ.РФ, в инвестиционной фазе в течение двух лет (до конца 2021 года) повышенный коэффициент риска 130% применяться не будет.

🔹Выделен класс гарантий исполнения нефинансовых обязательств (например, тендерные гарантии, гарантии в пользу таможенных и налоговых органов) с коэффициентом кредитной конверсии 0,5 (вместо 1).

🔹Более высокие коэффициенты риска (вместо действующего 150%) будут применяться по вложениям в некотируемые акции (доли) юридических лиц: в размере 400% – по краткосрочным спекулятивным вложениям и 250% – по прочим вложениям (с установлением переходного периода в пять лет).

🔹Установлен повышенный коэффициент риска 150% по дефолтным кредитам в необеспеченной части (без обеспечения, признаваемого в целях снижения кредитного риска), в случае если расчетный резерв на возможные потери по ним менее 20%, с отсрочкой вступления в силу до 1 января 2021 года.

🔹Увеличен коэффициент риска с действующей величины 150% до 200% по ссудам, выданным с 1 января 2020 года и использованным заемщиками на вложения в уставные капиталы других юридических лиц.

🔹Отменен норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1).

В течение года банки смогут по своему выбору как продолжать осуществлять расчет нормативов по Инструкции Банка России от 28.06.2017 № 180-И «Об обязательных нормативах банков», так и применять новый финализированный подход (с уведомлением Банка России в случае применения нового подхода).

🔹Инструкция зарегистрирована Министерством юстиции Российской Федерации и вступила в силу 1 января 2020 года, за исключением отдельных норм, увеличивающих коэффициенты риска по активам, которые вступают в силу с отсрочкой.

За денежные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП) банки начали взимать комиссию.

В среднем комиссия банков составляет 1,2% от суммы исходящего перевода, но не менее 35 рублей.

По такой схеме начали работать Почта Банк, Райффайзенбанк и банк «Левобережный». При этом часть банков отказались брать комиссии с клиентов, пользующихся СБП. Среди них ВТБ, Газпромбанк, Совкомбанк, Рокетбанк, «Авангард», «Веста», «Финам», «Открытие» и «Тинькофф».  

При этом в Центробанк с каждого перевода кредитная организация перечисляет не более трех рублей.

-1. Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО КБ «Нэклис-Банк».

https://cbr.ru/press/PR/?file=10012020_083823ik2020-01-10T08_37_09.htm

По величине активов кредитная организация занимала 251 место в банковской системе Российской Федерации.

МИНЭК: Совокупное кредитное предложение в РФ остается низким. Его объем за последние 12 месяцев составил 4,8% ВВП, а увеличение на 0,7 процентного пункта за месяц объясняется операциями расширенного госсектора — бюджета, который начал наращивать расходы, и ЦБ (по итогам 2019 года объем эмиссионного финансирования со стороны регулятора составит 0,9% ВВП).

Несмотря на снижение номинальных ставок, реальные ставки остаются выше уровня начала 2019 года, а темпы роста кредитования компаний в годовом выражении снизились до 8,5% в ноябре с 8,8% в октябре.

https://www.kommersant.ru/doc/4215521

В 2019 году почти каждый четвертый российский заемщик отдавал по кредитам свыше 80% своих доходов. Такие данные приводятся в обзоре рейтингового агентства Fitch на основе новой единой методологии ЦБ по определению предельной долговой нагрузки (ПДН), ставшей обязательной для банков с 1 октября 2019 года.

Как напоминает Fitch, ЦБ сейчас рекомендует участникам рынка использовать для расчета доходы, которые гражданин может подтвердить документами. Кредиторы также могут уточнять информацию в Пенсионном фонде России и Федеральной налоговой службе или опираться на средний уровень доходов в регионе проживания клиента. Но ПДН, который банки рассчитывали сами, как правило, включал и прочий доход, основанный на оценках или интервью заемщиков. «Такая разница часто является существенной», — говорится в обзоре.

Расхождение методик уже привело к тому, что «средний риск-вес для необеспеченных кредитов, выданных в октябре, увеличился до 220% по сравнению со 170% по необеспеченным кредитам, выданным в апреле—сентябре, когда применялись предыдущие риск-веса»

https://www.rbc.ru/finances/10/01/2020/5e175d579a79474378078a06?utm_source=application

Fitch оценило позиции российских банков по капиталу по итогам ноября.

У УБРиР, СКБ-Банка и Абсолют Банка консолидированные показатели капитала на конец III квартала 2019 года были ниже требований с учетом надбавок, но на неконсолидированной основе показатели у банков были выше минимальных требований на конец 11 месяцев 2019 года.

Это было в значительной мере обусловлено финансовым оздоровлением приобретенных банков, испытывавших финансовые трудности (ВУЗ-Банка, Газэнергобанка и Балтинвестбанка соответственно)

Рейтинговое агентство анализирует ключевые банки в государственной, частной и иностранной собственности, а также крупнейшие розничные банки.

Без учета банка «плохих» долгов под управлением ЦБ РФ (то есть банка «Траст») средний показатель базового капитала в секторе составлял 10,2%, основного капитала — 10,9%, общего капитала — 13,9% ( за октябрь Fitch указывало значения 10,1%, 10,7% и 13,9% соответственно).

https://www.fitchratings.com/site/pr/10107307

Начало нового года крупнейшие банки во главе со Сбербанком отметили новой волной снижения ставок рублевых вкладов.

Только 10 января сразу три банка из топ-5 по величине портфеля вкладов населения уменьшили ставки розничных депозитов.

Сбербанк снизил ставки вкладов базовой линейки на 0,1–0,25 процентного пункта (п. п.), в розничном сегменте с 2,95–4,65% до 2,7–4,5% в зависимости от суммы и срока вложений.

Россельхозбанк, в пятницу снизил базовые ставки на 0,05–0,25 п. п., кроме того в январе прекращена акция, по условиям которой до нового года можно было размещать рубли на 3 года под 7% годовых. Таким образом, максимальная розничная ставка вклада в банке снизилась с начала года на 0,6 п. п. до 6,4% годовых (вклад «Доходный», дистанционный, сроком 4 года).

Альфа-банк, снизил ставки по всей линейке вкладов на 0,2–0,5 п. п. и отменил сезонный вклад «Еще выше» со ставкой 5,94% годовых (6,1% после капитализации).

Теперь максимальная ставка розничного вклада для клиентов, не пользующихся дополнительно другими услугами банка, опустилась до 5,1% (при вложении от 5 млн руб. на 3 года; 5,5% – после капитализации).

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/01/11/820361-krupneishie-banki-nachali-god

Почти все банки из топ-30 за последние три года вышли из бизнеса по выдаче займов в магазинах.

Финансовые организации отказались от него в пользу кредитных карт — этот продукт сложнее для понимания потребителя и позволяет зарабатывать на комиссиях и высоких процентных ставках.

При этом в ЦБ считают POS-займы менее рискованными: доля просрочек по ним за девять месяцев 2019-го составила 4,2%, в то время как по кредитным картам — 9,4%.

Только три банка из топ-30 в 2019 году по-прежнему выдавали POS-кредиты. Это Тинькофф банк, Почта Банк и Хоум Кредит банк.

За последние три года от этого вида бизнеса отказались Альфа-Банк, а также Сбербанк и Росбанк, которые предоставляли такую услугу через свои дочерние финансовые организации.

POS-займы за три квартала 2019 года составляют 3,2% от совокупной задолженности по необеспеченным потребительским ссудам, то есть менее 200 млрд рублей.

https://iz.ru/958352/vadim-arapov/poslednii-shans-banki-otkazyvaiutsia-ot-zaimov-v-magazinakh

Динамика средней стоимости аренды однокомнатных квартир в крупнейших городах России.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России проанализирует повышение банками тарифов на расчетно-кассовое обслуживание бизнеса.

На повышение тарифов на расчетно-кассовое обслуживание в антимонопольную службу пожаловалась «Опора России». В ФАС не исключают, что потребуются изменения законодательства о банковской деятельности и борьбе с отмыванием денег.

https://www.rbc.ru/economics/13/01/2020/5e1866d79a79471915419d55?utm_source=application

Санируемый Мособлбанк за ноябрь месяц 2019 года показал существенные движения по проблемным активам.

Смотрим изменения за ноябрь (баланс на 01.12.2019)
🔻-109,775 млрд. руб. активы-нетто, в том числе:
🔻- 72, 632 млрд. рублей – просроченные кредиты юридическим лицам;
🔻- 41, 639 млрд. руб. – дебиторская задолженность.
В пассивах:
🔻- 114,191 млрд. руб. – РВП по «прочим требованиям».

На списание – непохоже, там в учете на внебалансе прибавился «всего» 1 млрд. руб.

Значит «слили» (продали). Вот интересно – кому? Явно за копейки – просто «расчистка», но оценка такого «добра» - дело всегда «интересное».

Слить его за копейки – это признать – что ничего там не «выловить» - ни с банкротсва, ни с залогов, ни с поручителей 🤦‍♂️

Насколько я знаю, санация всегда требует согласования таких движений с АСВ. В «планах участия» всегда прописывается «напряженный» план 📊по работе с проблемными активами.

А тут – бац – и не с чем работать….. 🗑

Что скажет ГК «АСВ»? 😏Мособл – крупнейший 🔎 в списке 17 банков на оздоровлении, а последняя новость по нему на сайте АСВ  – от 21.05.2014. 👉

https://www.asv.org.ru/sanation/banks/293906/

«Дерготня» в Совете Директоров Мособлбанка.

02.10.2019 года Мособлбанк решил собрать внеочередное собрание акционеров на 22.11.2019 со следующей повесткой:

1.      О досрочном прекращении полномочий членов Совета директоров ПАО МОСОБЛБАНК
2.      Определение количественного состава Совета директоров ПАО МОСОБЛБАНК;
3.      Избрание членов Совета директоров ПАО МОСОБЛБАНК;
4.      О внесении изменений и дополнений в Устав ПАО МОСОБЛБАНК.
А 13.11.2019 – решили отменить…

По совпадению – именно в ноябре банк расчистили от основной массы проблемки, продав по некоторым оценкам за 4-4,5 млрд. руб. – 120 млрд. руб. Есть подозрение, что данную сделку «вогнали» в полномочия Правления и члены СД – успокоились, а может быть – просто так получилось….

В Госдуме предложили упростить процедуру рефинансирования ипотеки с использованием маткапитала.

“Анализ ситуации рефинансирования ипотечных кредитов с использованием маткапитала показывает, что и у банков, и у граждан возникают сложности с оформлением залога на нового кредитора.”

Основными причины:

1. Необходимость получить согласие органов опеки и попечительства на передачу в залог жилого помещения, приобретенного за счет средств материнского капитала, что на практике сделать невозможно из-за противоречивости условий и требований.

2. Необходимость оформить в общую собственность семьи объекта недвижимости на этапе смены кредитора, что создает на практике парадоксальную ситуацию, когда для семьи переход с кредитования по высокой ставке на льготную оказывается сложным.

Законопроектом указанные проблемы снимаются. По сути, правоотношения заемщика и кредиторов становятся длящимися и считаются завершенными только после полной выплаты за объект недвижимости, что снимает обременение промежуточного дополнительного подтверждения разрешениями и справками процедуры переоформления кредита на гарантированные государством льготные условия»

🤦‍♂️Бредовый изначально механизм. Теперь «костылями» подпирают….

Счетная палата оценивает объем воровства из федерального бюджета России в пределах 2-3 миллиардов рублей в год, при том, что общий объем нарушений в этой сфере за 2019 году составил 804 миллиарда, заявил глава палаты Алексей Кудрин в интервью.

При этом общий объем финансовых нарушений, которые выявляют аудиторы, по его словам, исчисляется сотнями миллиардов рублей. 

"Например, за 2019 год мы выявили таких нарушений примерно на 804 миллиарда рублей.

Но примерно треть из них – нарушения бухгалтерского учета.

Их исправляют по ходу проверок.

Еще треть – это нарушения процедур закупок, которые не являются уголовными преступлениями", — добавил Кудрин.

Доходность облигаций sms-агрегатора и виртуального мобильного оператора ООО «Дэни колл» на Московской бирже превышала 50% годовых – 50,1% на закрытие торгов в пятницу.

J’son & Partners Consulting называет «Дэни колл» крупным sms-агрегатором. Такие компании автоматизируют рассылку sms рекламного, информационного и прочего содержания, объясняет гендиректор Telecom Daily Денис Кусков, номера телефонов они получают от оператора связи либо добывают сами при помощи специального софта. В России сформировалась восьмерка sms-агрегаторов, она делит рынок примерно поровну (у «Дэни колла» – 13%), сообщало агентство «Эксперт РА», когда в мае 2019 г. присваивало рейтинг «Дэни коллу».

https://www.vedomosti.ru/technology/articles/2020/01/12/820411-rossiiskogo-sms-agregatora