«Эксперт РА» понизило кредитный рейтинг Актив Банка до уровня «ruB+» со «стабильным» прогнозом.

«Понижение рейтинга обусловлено снижением уровня достаточности капитала и буфера абсорбции убытков в результате получения отрицательного финансового результата после присоединения к банку МПСБ.

Рейтинг кредитоспособности также отражает слабые рыночные позиции, удовлетворительное качество активов, адекватную ликвидную позицию, а также консервативную оценку корпоративного управления».

Абсолют-банк просит регулятора увеличить объем кредитов на финансовое оздоровление Балтинвестбанка на 5 млрд руб., а также сроков санации с 10 до 18 лет.

Есть информация,  что ЦБ согласился на эти условия.

Также Абсолют-банк просит еще несколько увеличить размер кредитов — на 3 млрд руб.

Однако из-за кадровых перестановок в ЦБ, в том числе из-за ухода зампреда ЦБ Василия Поздышева, который курировал деятельность департамента финансового оздоровления ЦБ, сейчас эти переговоры застопорились.

На финансовое оздоровление Балтинвестбанка АСВ выделило в декабре 2015 года несколько кредитов: десятилетний кредит на сумму 10,9 млрд руб. под ставку 0,51% годовых, шестилетний кредит на 1,4 млрд руб. под 6% годовых, двухлетний кредит на 9 млрд руб. под 6% годовых. Также АСВ предоставило финансовую помощь Абсолют-банку в виде десятилетнего займа в размере 11 млрд руб. с процентной ставкой 0,51%. Общая сумма кредитов — 32,3 млрд руб. В декабре 2017 года группа вернула двухлетний кредит на 9 млрд руб.

За 9 месяцев 2019 года по МСФО отрицательный капитал группы составляет чуть более 23 млрд руб.

За 11 месяцев 2019 года капитал Балтинвестбанка изменился с минус 14,6 млрд руб. до минус 19,1 млрд руб.

https://www.kommersant.ru/doc/4227236

ЦБ: Результаты мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада августа -6,82%;
II декада августа -6,80%;
III декада августа - 6,80%.

I декада сентября - 6,71%.
II декада сентября - 6,75%
III декада сентября - 6,62%

I декада октября - 6,48%
II декада октября - 6,48%
III декада октября - 6,36%

I декада ноября - 6,17%;
II декада ноября - 6,03%.
III декада ноября - 6,13%

I декада декабря - 6,13%
II декада декабря - 6,06%
III декада декабря -6,01%.

I декада января 2020 - 5,93%.
II декада января 2020 - 5,89%

Инициативы президента, выдвинутые в послании Федеральному собранию, обойдутся в 450 млрд рублей в 2020 году и в целом в 4 трлн рублей в ближайшие четыре года. Михаил Мишустин поручил Минфину и Минтруду подготовить поправки в бюджет до 11 февраля.
Основным источником средств на выполнение этих задач, скорее всего, станет отмена части налоговых льгот
Общая прогнозируемая сумма льгот на 2020 год — почти 4,1 трлн рублей.

В дальнейшем их объем будет увеличиваться и к концу 2022-го превысит 4,5 трлн рублей.

Другие способы -  это ужесточение политики по отношению к выплатам госкомпаниями дивидендов и улучшение собираемости налогов, в частности НДФЛ. Однако последние две меры не столь существенны. Эффект от их реализации вряд ли превысит 100–150 млрд рублей.

Планируется использовать Резервный фонд, более жестко проанализировать остатки, улучшить администрирование доходов, бороться с серыми схемами по уклонению от уплаты налогов.

Возможен вариант повышения цен на нефтепродукты, при этом государство не будет выделять денег нефтегазовым предприятиям.

Таким образом цены на топливо вырастут, но правительство сможет сэкономить средства и направить их в социальный сектор экономики.

https://iz.ru/967388/dmitrii-grinkevich-pavel-panov/blagorodnyi-razryv-gde-vziat-45-trln-na-vypolnenie-zadach-prezidenta

Президент РФ Владимир Путин поручил правительству и депутатам изучить идею повышения до 5 млн рублей суммы страхового возмещения по вкладам для вкладчиков банков, лишившихся лицензии  за период с 29 декабря 2014 года и до момента вступления в силу законопроекта (при условии, что процедура банкротства этих банков не завершена), в размере 100%, но не более 5 млн рублей.;

В этом случае норма распространится на 170 тыс. вкладчиков, а сумма, требуемая на доплату им, составит 45,6 млрд рублей.

Минфин проработал этот вопрос и выступил против увеличения суммы возмещения задним числом.

Первый зампред Банка России Сергей Швецов заявил в среду на комитете, что повышение суммы страхового возмещения означает большее изъятие средств из финансовой системы в фонд страхования вкладов, что, в свою очередь, снизит проценты по вкладам и увеличит проценты по кредитам.

В профильных ведомствах заявляют, что повышение максимальной планки страховых выплат задним числом несправедливо по отношению к вкладчикам банков, ушедших с рынка до 2014 года.

Исаев (АСВ): «Пока мы зависим от займов, мы такие вопросы перед собой ставить не имеем право. Если будет источник, который явно должен находится не в рамках системы страхования вкладов, то этим источником по решению Госдумы на основании закона мы сможем распорядиться. Такие прецеденты у нас были, если вспомнить историю с крымскими банками. Было специальное решение и был создан фонд в Крыму под управлением АСВ.»

https://www.interfax.ru/business/692244

Высокий суд Лондона в четверг, 23 января, обязал бывших собственников банка «Траст» Илью Юрова, Сергея Беляева, Николая Фетисова и их жен выплатить банку $900 млн.
Суд решил, что они были вовлечены в мошенническую схему и несут ответственность за крах банка в декабре 2014 г. 

«Траст» долгое время скрывал свое реальное финансовое положение: он выдавал новые кредиты для выплаты процентов по старым, говорилось в одном из решений суда. Юров в своих показаниях указывал, что подобные сделки были широко распространены в России и называл это «управлением балансом».

Высокий суд Лондона счел Юрова «нечестным и лживым свидетелем, что также отражает его подход к деловым отношениям, в том числе к «Трасту». По мнению суда, Юров намеренно обманывает, о чем свидетельствует его причастность к документам, подписанным задним числом, чтобы исказить представление о том, что и когда произошло на самом деле. Суд счел также лживыми показания Беляева и Фетисова. 

В иске «Траста» говорилось, что Юров, Беляев и Фетисов получили на счета в швейцарском банке Bordier & Cie $68 млн от офшора, связанного с заемщиками «Траста». А затем перевели крупные суммы на счета своих жен. Также Юров перевел со своего счета на счет жены Наталии около $8,3 млн и 7,3 млн руб.

За последние годы Юрова приобрела, например, за 4,11 млн фунтов стерлингов «фамильный замок Юровых» – Oxney Court в графстве Кент,  купила три квартиры в Лондоне, недвижимость на Кипре. 
Жена Фетисова Пищулина стала единственной владелицей домов и квартир, приобретенных супругами с 2012 г. в разных странах. Самая дорогая их недвижимость – загородный дом в Суррее. Кроме того, Пищулина на тот момент владела квартирами в лондонском Челси за 1,6 млн фунтов, загородным домом стоимостью $4,25 млн в Барвихе, с совместного счета супругов был оплачен дом на Бали за $870 000.

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/01/23/821308-trast-viigral  

-1 Банк России приказом от 24.01.2020 № ОД-111 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного Общества «Нижневолжский коммерческий банк» АО «НВКбанк» (рег. № 931, г. Саратов, далее — НВКбанк). По величине активов кредитная организация занимала 179 место в банковской системе Российской Федерации

Более 65% кредитного портфеля НВКбанка составляли проблемные ссуды. Основным источником фондирования данной деятельности являлись привлеченные денежные средства населения (на их долю приходилось около 90% привлеченных банком средств). Банк России неоднократно направлял в адрес НВКбанка предписания о доформировании резервов на возможные потери, исполнение которых выявило наличие в его деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства).

https://www.cbr.ru/press/PR/?file=24012020_074026ik2020-01-24T07_39_24.htm

Вопрос со списанием долгов предприятиям оборонно-промышленного комплекса решен, сообщил глава банка ВТБ.

По данным СМИ, речь идет о задолженности примерно в 450 млрд руб.

😏 Заметная сумма. Еще бы понять механизм списания/компенсации... Увидим ли мы снижение просрочки и у кого?

ГК "АСВ"  в 2019 году направила на расчеты со 185 тыс. кредиторов 255 ликвидируемых банков 100,3 млрд рублей (для сравнения – в 2018 году на расчеты с кредиторами было направлено 85,3 млрд руб.).

При этом за IV квартал 2019 года денежные средства на общую сумму свыше 32 млрд рублей получили более 104 тыс. кредиторов 201 ликвидируемого банка.

НКР: Крупные российские компании из важнейших для экономики отраслей сохраняют приемлемый уровень долговой нагрузки и способны погасить долги за 2–3 года.
По расчетам в 2016–2018 годах :
🔹Металлургические предприятия сократили долговую нагрузку. Средний по отрасли показатель Долг / OIBDA в этот период сократился на 14%, с 3,33 до 2,86.
🔹Нефтегазовые компании существенно сократили долговую нагрузку. Показатель Долг / OIBDA уменьшился на 19%, с 1,61 до 1,3.
🔹Нефтехимические компании снизили долговую нагрузку. Совокупная долговая нагрузка с 2016 по 2018 год по показателю Долг / OIBDA сократилась на 20%, с 2,78 до 2,23.
🔹Строительные компании заметно увеличили долговую нагрузку . Совокупная долговая нагрузка в отрасли по показателю Долг / OIBDA увеличилась на 51%, с 1,91 до 2,88.
🔹Телекоммуникационные компании сократили долговую нагрузку. За этот период совокупная долговая нагрузка (Долг / FFO) уменьшилась на 5%, с 1,88 до 1,79.

https://ratings.ru/analytics/Corps/corporate-debt-240120/

Законопроект об использовании карт «Мир» для оплаты во всех магазинах и кафе России заморожен, сообщил депутат Анатолий Аксаков. Сейчас «пластик» с национальной платежной системой обязаны принимать только в торговых точках с оборотом более 40 млн рублей в год. В перспективе это обязательство хотели распространить на всех. Но на практике такой резкий переход оказался трудноисполнимым.

Обсуждалась возможность поэтапного снижения этого порога — до 20 млн рублей.

Планировалось, что эти нормативы заработают уже с 1 января 2020 года. В итоге, обсуждение и принятие поправок отложено на неопределенный срок.

https://iz.ru/967358/natalia-ilina/mir-v-ozhidanii-zakonoproekt-o-povsemestnom-prieme-natckart-zamorozhen

Иск ЦБ от имени банка «ФК Открытие» к бывшему руководству банка на 290 млрд руб. будет рассматриваться в закрытом режиме. Такое решение в пятницу, 24 января, принял Арбитражный суд Москвы.

О рассмотрении иска в закрытом режиме ходатайствовал сам регулятор, объясняя это тем, что в судебных материалах содержится информация, составляющая банковскую тайну. Суд ходатайство удовлетворил.

Иск регулятора к бывшему топ-менеджменту «Открытия» – первый иск, в котором регулятор требует у бывших управленцев возместить не просто убытки, причиненные банку, а, по сути, упущенную выгоду ЦБ из-за санации. Такое право появилось у регулятора год назад.

С августа 2017 г. на докапитализацию «ФК Открытие» ЦБ направил 456,2 млрд руб., и до конца 2017 г. у банка было 710 млрд руб. ликвидности от регулятора.

ЦБ на протяжении ряда заседаний отказывался предоставлять план санации ФК «Открытие» и отчетов о его реализации, которые судья согласилась истребовать после многочисленных ходатайств защиты.

«Закрытие процесса – это не только нарушение права ответчиков на гласность и открытость судебного разбирательства, – говорит адвокат Кирилл Бельский, – но и попытка скрыть от общественности, на что реально ушли сотни миллиардов рублей, якобы потраченных на оздоровление одного из наиболее стабильных российских банков».

Видимо, дело в самом плане санации, который банк последовательно скрывал от суда. По его словам, суд сначала признал необходимым представить план в дело и предложил банку, но банк отказался представлять, тогда запросили в ФКБС, который в деле не участвует, поэтому обязан был представить эти документы.

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/01/24/821421-tsb-dobilsya-rassmotreniya

🤨Вообще АСВ и ЦБ не стесняется рассказывать, у кого и какие активы и счета. Здесь , судя по всему много «грязных следов» и план-санации (который ЦБ очень не любит утвреждать) – может иметь подтверждение тех «делишек», которые творились в переходный период. ФКБС – не особо живая структура и сейчас, а на момент старта новой схемы санации – это был еще новорожденный – без регламентов, персонала и ресурсов. Ох, чую я, у кого-то подгорает….🔥🔥🔥

Верховный суд отменил решения двух судов в Санкт-Петербурге, отклонивших иск жителя города Константина Шамко против Альфа-банка, который отказался открыть ему счет. ВС направил дело на пересмотр в первую инстанцию.

В суд петербуржец обратился после того, как Альфа-банк в декабре 2017 года отказался заключать с ним договор банковского счета. Такое решение в банке объяснили положениями статьи закона о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Как указано в постановлении ВС, уполномоченная сотрудница банка отказала Шамко на основании своего «субъективного мнения», усмотрев у него «наличие низкого социального статуса». Рассматривавшие иск Шамко суды не дали оценки этим обстоятельствам, говорится в постановлении ВС.

Согласно внутреннему распорядку Альфа-банка, клиента могут заподозрить в нарушении статьи об отмывании доходов, в частности, если он:

🔹во время собеседования с сотрудником банка постоянно консультируется с третьим лицом напрямую или по телефону;
🔹при открытии счета не может самостоятельно пояснить, какой тарифный план ему нужен и предъявляет написанное третьим лицом название плана;
🔹в графе место и должность работы указывает сведения, которые говорят об отсутствии постоянного источника дохода и настаивает на повышении пакета услуг, при том что его потребности не соответствуют этому тарифу;
🔹при открытии счета заказывает более двух однотипных карт повышенной категории, либо максимальное количество дебетовых карт.

Положение предусматривает, что у банка могут быть и «иные подозрения» о том, что счет открывается для отмывания доходов. В этом случае уполномоченный сотрудник (заместитель руководителя) должен привести четкие обоснования своих подозрений. Клиент должен удовлетворять как минимум двум критериям для отказа.

https://www.rbc.ru/finances/24/01/2020/5e2b32239a7947aa99d4a9e3

Траст и его дела 👇

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/391891-reshili-predostavlyat-v-cb-falshivuyu-otchetnost-kak-na-samom-dele-byl

Председатель правления банка «Зенит» Олег Машталяр, выполнявший роль антикризисного менеджера, в ближайшее время покинет свой пост.
Его место временно займет нынешний зампред банка Михаил Степанов, но после того как группа закончит реорганизацию и присоединит к себе Спиритбанк и банк «Зенит Сочи», постоянным главой станет представитель основного акционера, выходец из «Татнефти» Александр Тищенко. С сентября 2019 года он занимает должность главного управляющего директора банка и отвечает за обновление корпоративной стратегии.

https://www.kommersant.ru/doc/4233347

Новый зампред правительства России Марат Хуснуллин предложил начать всероссийскую программу реновации жилья: «Я считаю, что реновацию необходимо развивать по всей стране, надо начинать отрабатывать проект с крупных городов».

«Надо развивать инфраструктуру, проводить капремонт, реновировать жилой фонд» говорил Хуснуллин: «Жилье в стране стареет достаточно серьезными темпами, и это создает большую угрозу».

По прогнозу S&P, на 2023 год российский ВВП в долларовом выражении будет оставаться на 14% ниже уровней 2014-го - 1,786 трлн долларов против 2,082 трлн.

🔹Уровень жизни, измеренный ВВП на душу населения, также останется заметно ниже докризисного - 12,2 тысячи долларов против 14,2 тысячи.

🔹Лишенный опоры на экономический рост вновь начнет слабеть рубль: за 4 года курс доллара вырастет более чем на 20%, прогнозирует S&P.

🔹На конец 2020 года доллар будет стоить 66,5 рубля, через год подорожает до 70 рублей, 2022-й закончит на отметке 72 рубля, а в 2023-м пробьет уровень 74 рубля, следует из оценок агентства.

🔹В свои прогнозы S&P закладывает плавное снижение цен на нефть с текущих 65 долларов за баррель до 60 долларов в текущем году и 55 долларов - в 2021-м.

🔹Национальные проекты за 25 триллионов рублей, профинансированные повышением НДС и пенсионной реформой, будут бессильны ускорить экономику до желаемых 3%: тормозом для инфраструктурных проектов может стать конфликт интересов, а кроме того, анонсированные меры «лишь в некоторой степени» направлены на решение структурных проблем: в их числе - недостаточная независимость судебной системы, избирательность правоприменения и слабая система госуправления.

🔹Смена правительства вряд ли что-то поменяет: кабинет Михаила Мишустина, по мнению агентства, «сохранит преемственность» политики, в центре которой остается наполнение бюджета и золотовалютных резервов страны.

🔹Российская экономика остается «структурно слабой»: экспортные доходы прочно завязаны на продажу зарубеж нефти и газа, уровень конкуренции и инноваций останется низким, регулятивная среда - неблагоприятной, доля государства продолжает увеличиваться, а санкции и долгосрочные демографические проблемы - ограничивать перспективы роста, констатирует S&P. По итогам 2019 года российский ВВП, по оценке агентства, прибавил 1,3%. В текущем году рост ускорится до 1,8%, но этот уровень станет планкой, перепрыгнуть которую экономика не сможет на всем горизонте прогноза (до 2023 года), полагает S&P.

«Работа.ру»: Как указывают специалисты, в среднем по стране россияне хотят зарабатывать 92 тыс. рублей в месяц. На зарплату от 100 до 200 тыс. рублей рассчитывают 26% опрошенных. Заработок менее 30 тыс. рублей в месяц устроил бы 4% респондентов.

Уровень желаемых зарплат отличается в зависимости от региона. Так, участники опроса из Москвы идеальной зарплатой считают 104 тыс. рублей в месяц, в Санкт-Петербурге — 102 тыс. рублей.

В то же время жители Новосибирска хотели бы получать зарплату 90 тыс. рублей, в Ростове-на-Дону желаемая зарплата — 87 тыс. рублей, а в Нижнем Новгороде — 70 тыс. рублей.

В среднем по стране мужчины хотели бы зарабатывать 103 тыс. рублей, а женщины — 80 тыс. рублей. В опросе приняли участие 6,7 тыс. респондентов старше 18 лет из всех регионов России.

Комментируем инициативу об увеличении страховой суммы АСВ до 5 млн. руб. задним числом (с декабря 2014 года) 👇

https://ko.ru/articles/obsuzhdat-ne-znachit-vyplatit/

Содержательные картинки опубликовал ЦБ со ссылкой на институт имени Е.Т.Гайдара.

Отчетливо виден пик стоимости кредитов в начале 2015 года, заметно что, несмотря на снижение учетной ставки, - фактические кредитные ставки установились не сильно ниже уровня второй половины 2011 года, а предприятия в опросах в топ 3 причин отказа от инвестиций в развитие называют:
🔹недостаток собственных средств;
🔹высокий уровень неопределенности экономической ситуации;
🔹высокие ставки кредитования.

😏"Вы держитесь там, всего вам доброго!" (с)