ЦБ: Результаты мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада августа -6,82%;
II декада августа -6,80%;
III декада августа - 6,80%.

I декада сентября - 6,71%.
II декада сентября - 6,75%
III декада сентября - 6,62%

I декада октября - 6,48%
II декада октября - 6,48%
III декада октября - 6,36%

I декада ноября - 6,17%;
II декада ноября - 6,03%.
III декада ноября - 6,13%

I декада декабря - 6,13%
II декада декабря - 6,06%
III декада декабря -6,01%.

I декада января — 5,93%;
II декада января — 5,89%;
III декада января — 5,76%.

I декада февраля - 5,49%
II декада февраля — 5,45%.
III декада февраля — 5,22%.

I декада марта — 5,15%;

Обзор финансовых рынков от ЦБ.

Немного отстали (как обычно) - но 👇

https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/27646/ORFR_2020-2_february.pdf

Райффайзенбанк: Если предположить, что цена нефти Brent и курс рубля сохранятся вблизи текущих значений до конца этого календарного года (37 долл./барр. и 71,5 руб./долл., соответственно), то оставшиеся 10 месяцев Минфин будет продавать валюту по бюджетному правилу в объеме 37 млрд руб./мес. В начале года цены на нефть были достаточно высоки, бюджет успел получить допдоходы за 1 кв. в размере 558 млрд руб. Даже в таком сценарии за этот год бюджет сможет остаться в плюсе по допдоходам (+224 млрд руб. за год в целом).

Дефицита Федерального бюджета в таких условиях избежать не удастся - cнизятся поступления ненефтегазовых доходов (по расчетам - на 10%) и существенно просядет общий объем нефтегазовых доходов.

Сокращение ненефтегазовых доходов  требует сократить и расходы В итоге общий дефицит составит 1,3 трлн руб. Но могут и не сокращать расходы. Тогда дефицит будет 2,3 трлн руб.

В обоих случаях дефицит можно будет закрыть с помощью трат ФНБ (его ликвидная часть - более 6,5 трлн руб.).

А тем временем:

Доллар утром 12 марта преодолел рубеж в 74 руб. впервые с марта 2016 г.

В первые три минуты торгов на Московской бирже доллар стоил 74,10 руб., что выше предыдущего закрытия на 1,15 руб. Евро — 83.72 руб. (выше закрытия на 1,57 руб.).

Индекс Мосбиржи к 10.17 мск снизился на 3,57% до 2 403,9 п. , РТС – на 5,53% до 1 026,15 п.

Рубль в очередной раз обвалился вслед за ценами на нефть.

По состоянию на 10.30 мск, стоимость майских фьючерсов нефти Brent на бирже ICE подешевела на 4,92% до $34,11 за баррель.

Цена на апрельские фьючерсы нефти марки WTI падала на 4,43% — до 31,58$.

Гипертрофированная поддержка рынка ОФЗ и толкание данного инструмента как обязательного и самого безрискового – становится проблемой.

Интересно, какие меры будут осуществлять ЦБ и минфин и какие минуса от их переоценки получат банки по итогам марта?

Жаль, что «скорость» публикации отчетности банков от – позволит оценить последствия текущего шторма только  к концу апреля….

Big data — это не волшебная таблетка. Наличие больших массивов информации ни в одной компании не гарантирует их ценности, если на их основе не будут приняты стратегические решения.
С помощью BI-платформ можно объединить данные из разных источников в одном месте и построить интерактивный дашборд для анализа данных и процессов. Благодаря им работа аналитиков и маркетологов станет эффективнее, а руководители смогут быстрее принимать правильные для бизнеса решения.

Освоить новый инструмент аналитики помогут на курсе «Анализ данных в BI» от SkillFactory. В течение 12 недель вы установите и настроите Power BI, начнете обрабатывать данные с помощью Power Query, оформите результаты с помощью визуализации и загрузите их в Power BI Service. Всё это поможет вам решать реальные бизнес-кейсы уже в процессе обучения.

🌷Весенняя распродажа в SkillFactory! Не упусти курс со скидкой -30%: https://clc.to/VnTW1Q

2,162 млн. россиян ― это должники с просрочкой по кредитам свыше 90 дней и суммой задолженности более 250 тыс. рублей. За год их количество в стране выросло на 10%.

Львиная доля― граждане трудоспособного возраста от 30 до 49 лет, таковых 62% от общего числа. 21% - люди предпенсионного возраста 50-59 лет. 10% или 230 160 человек ― пожилые люди, от 60 лет и старше.

Первые три места по доле занимают республика Бурятия (3,33%), Забайкальский край (2,48%) и Иркутская область (2,46%). Каждый третий-четвертый житель этих регионов имеет кредиты на сумму более 250 тысяч рублей и не в состоянии их вовремя вернуть. В десятку также входят республика Саха (Якутия), Красноярский край, Тыва, Калмыкия, Хакасия, Амурская и Магаданская область. В каждом из этих регионов доля потенциальных банкротов составляет более 2% от общего населения.  

Количество исков о банкротстве растёт год от года: в 2019 году введено на 70% больше процедур банкротства, чем в 2018. Всего в России признано банкротами уже более 170 тысяч человек.

С 1 января 2021 года в России полностью прекращает действие популярнейший налоговый режим — единый налог на вмененный доход (ЕНВД). 

Вмененку могли выбрать предприниматели, занимающиеся розничной торговлей, общепитом, оказанием бытовых, ветеринарных услуг; ремонтом, техобслуживанием и мойкой транспортных средств; владельцы автостоянок, пассажирские и грузоперевозчики, владельцы небольших гостиниц и хостелов. 

На инициативу бизнес-омбудсмена Бориса Титова отсрочить решение до 2024 года правительство ответило решительным отказом. Главный аргумент: бизнесмены, сидящие на вмененке, буквально обкрадывают государство: как сообщала ФНС, средняя ставка налога для них составляет 0,81%, примеры дробления бизнеса с миллиардными оборотами и фактической ставкой налогообложения в 0,1% оборота. 

С 1 января 2020 года, ЕНВД отменили для предпринимателей, торгующих лекарствами, одеждой из натурального меха и обувью, приурочив это к старту системы маркировки товаров. 

Взяли для примера условный салон красоты уровня ближе к премиальному с выручкой 10 млн рублей в год, с количеством работников 10 человек и общей площадью салона 250 кв. метров.
Базовая доходность — 7500 руб./мес.

Коэффициент-дефлятор К1 на 2020 год составляет 2,005. Коэффициент-дефлятор К2 — 0,7 (для Казани). Налоговая ставка — 15%. Налоговый период — квартал.

В итоге ЕНВД за один квартал составит: 10 человек x 7500 руб./мес. x 3 месяца x 2,005 × 0,7 × 15% = 47 368 рублей. ЕНВД за год — 189  472 рублей.

Налоговая нагрузка — всего лишь около 1,9% с выручки. 

Если же рассчитывать УСН с объектом «Доходы 6%», получим: 10 млн рублей x 6% = 600 000 рублей.

Таким образом, налоговая нагрузка для такого салона вырастет более чем в 3 раза. 

https://www.business-gazeta.ru/article/460701?utm_source=readable-box  

Госдума приняла в третьем чтении закон, направленный на раскрытие Банком России информации о вводимых запретах на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и (или) открытие и ведение банковских счетов физлиц в банках.

🧨⚰️

Месяц назад/вчера/сегодня.

За два дня - 12 и 13 марта - Федеральный резервный банк Нью-Йорка предоставит банкам 1,5 триллиона долларов кредитов репо в ответ на худшую за три десятилетия распродажу американских и мировых акций.
В четверг Нью-Йоркский ФРБ провел операцию репо на 3 месяца с лимитом 500 млрд долларов.

Из предложенной суммы банки взяли 78,4 млрд.

В пятницу последует аналогичная операция на 500 млрд долларов и порция кредитов на 1 месяц на такую же сумму.

Одновременно ФРС увеличит лимит 1-дневного репо до 175 млрд долларов, 2-недельного - до 45 млрд, а также расширит программу выкупа государственных облигаций на все типы бумаг. Ее объем  - 60 млрд долларов.

За два дня ФРС может залить в систему беспрецедентную в истории сумму, побив рекорд октября-ноября 2008 года, когда на спасение рынков было брошено 1,2 триллиона долларов.

ЦБ с началом обвала на рынках запросил у банков оперативные результаты стресс-тестов с оценкой влияния валютного, процентного и рыночного риска на их показатели.

 Об этом «Ведомостям» рассказали топ-менеджеры трех крупных банков, подчеркнув, что ЦБ регулярно запрашивает результаты стресс-тестов.

Регулятор ждал ответа в тот же день,: дедлайн был до конца вторника, 10 марта.  

Мещанский райсуд столицы приговорил в четверг к длительным срокам заключения бывшего главу Банка Москвы (БМ-банк, входит в группу ВТБ) Андрея Бородина, его экс-заместителя Дмитрия Акулинина и еще трех фигурантов, признав их виновными в хищении более 14,5 млрд руб. Приговор вынесен заочно, поскольку фигуранты находятся за границей.
Cудья признала бывшего президента Банка Москвы Андрея Бородина виновным в трех эпизодах растраты в особо крупном размере (ч. 4 ст. 160 УК РФ), назначив за каждый по девять лет заключения и штраф в 900 тыс. руб.
Бывшего первого вице-президента банка Дмитрия Акулинина суд приговорил по тем же эпизодам к 12 годам заключения и штрафу в 2 млн руб. Алексей Сытников, бывший вице-президент Банка Москвы, за один эпизод растраты получил семь лет и штраф в размере 800 тыс. руб. Бывший начальник управления дочерних финансовых институтов банка Дмитрий Строганов был оштрафован на полмиллиона и осужден на шесть лет, а советник господина Бородина, экс-президент компании «Кузнецкий Мост девелопмент» Борис Шемякин получил точно такое же наказание за пособничество в растрате.
https://www.kommersant.ru/doc/4285354
 
2.5 млн. рублей? Серьезно?
https://www.tatler.ru/heroes/pole-chudes-v-gostyah-u-andreya-borodina-i-ego-zheny-v-londone

ЦБ: Ценовая доступность жилья в России достаточно высока, несмотря на то что ставки по ипотеке также относительно высокие: отношение средней стоимости квадратного метра к средней зарплате в России меньше, чем в большинстве стран.

В рассматриваемой выборке стран прослеживается отрицательная корреляция между ставками по ипотеке и доступностью жилья, т.е. в странах с более низкими ставками по ипотеке уровень доступности жилья, как правило, ниже, чем в России.

Вероятно, значительное снижение ставок по ипотеке вначале вызывает рост доступности финансирования покупки жилья (аннуитетные платежи значительно уменьшаются). Это приводит к росту спроса, причем как естественного (направленного на улучшение жилищных условий), так и инвестиционного. Увеличение спроса на рынке становится таким значительным, что вызывает опережающее рост доходов и инфляции повышение цен на жилье.

Учетная ставка после 20 марта?
anonymous poll

6% – 125
👍👍👍👍👍👍👍 35%

7% – 93
👍👍👍👍👍 26%

6,5% – 50
👍👍👍 14%

8% – 25
👍 7%

5,5% – 23
👍 7%

10% – 14
👍 4%

Больше 10% – 14
👍 4%

5,75% – 9
👍 3%

👥 353 people voted so far.

Разработчик платежных решений VR_Bank и фонд «Сколково» оценили уровень цифровизации российских банков за 2019 год. В список попали 50 кредитных организаций.

Первое место занял «Райффайзенбанк». Он получил высокие оценки по всем показателям, максимальные — по критериям «Отзывы в GooglePlay», «Просмотры корпоративного канала на YouTube», за наличие сервиса «Онлайн-бухгалтерия» и количество контрактов со стартапами «Сколково».
На втором месте в списке — «Тинькофф». Замыкает тройку лидеров Сбербанк. В рейтинге за первое полугодие 2019 года «Тинькофф» занимал первое место, Сбербанк — второе.
На четвертой позиции «Альфа-Банк», на пятой — «Промсвязьбанк».

В топ-10 также вошли «АК Барс», банк «ФК Открытие», «Совкомбанк», «Росбанк» и банк «Санкт-Петербург».

В Госдуму внесен пакет профильных законопроектов, которые наделят Банк Российской Федерации статусом главенствующей надстройки, своеобразного «экономического госсовета» по отношению к деятельности всех банков в стране, их владельцев и топ-менеджеров. Законопроекты поддерживаются Верховным судом, Минфином, МВД, Генеральной прокуратурой, Минюстом и ФНС.

https://novayagazeta.ru/articles/2020/03/12/84277-den-tvoy-posledniy-prihodit-bankir

Крупные банки начали резко повышать ставки ипотеки.

С 13 марта ипотечные ставки выросли в «Юникредит банке» и Транскапиталбанке (ТКБ)

В "Юникредит банке" ставки выросли по всем ипотечным кредитам на 1,5 п. п. До 10,4-13,5% годовых. ТКБ повысил ставки по всем программам, кроме "семейной ипотеки", на 1,5 п. п. до 9,99-10,29%. Также он повысил ставку кредита на любые цели под залог имеющегося жилья на 1,5 п. п. до 15,49-16,49%

В ближайшее время готовится повысить ставки ипотеки на 1-2% банк Абсолют.

Сотрудники МВД установили всех фигурантов криминальной цепочки, задействованной в выводе из разорившегося банка «Агросоюз» более 7 млрд руб.

Под стражу отправлены два бывших топ-менеджера этого кредитного учреждения Станислав Шеловских и Андрей Сомов, а также бывший сотрудник МВД Денис Макарцев и Наталья Петренко, доверенное лицо ранее заочно арестованного конечного бенефициара «Агросоюза» и еще полутора десятков обанкротившихся банков Ильи Клигмана.

лицензию у «Агросоюза» отозвали в ноябре прошлого года из-за нарушения антиотмывочного закона и вывода активов. По данным АСВ, банк остался должен клиентам почти 15 млрд руб.

Разбираясь с исчезновением средств вкладчиков «Агросоюза», сотрудники ГУЭБиПК установили, что незадолго до отзыва лицензии руководство банка уступило право требования по выданным более чем на 7 млрд руб. кредитам по подложным договорам цессии фиктивной фирме «Восход». Оттуда в надежде запутать следы мошенники все долги переуступили трем другим фиктивным ООО: «Технология», «Добрые деньги» и «Мегаторг».

Организатором являлся находящийся в международном розыске конечный бенефициар «Агросоюза» и еще полутора десятков обанкротившихся банков Илья Клигман.

https://www.kommersant.ru/doc/4289855

11 марта ПАО «Восточный Экспресс Банк» подало в Арбитражный суд города Москвы иск на 914 млн руб. к восьми истцам. Подробности дела № А40-46947/2020 пока не уточняются. Иск ещё не приняли к рассмотрению.
В качестве истцов указаны ООО «Национальный оператор общественного транспорта» (НООТ), ООО «КВВК», ООО «Волгабас», ООО «Бакулин Бас Групп Русь» (ББГР), ООО «Грандслэм», а также ООО «Бакулин Моторс Групп» (БМГ), ООО «Волжские автобусы» и ООО «Волгабас Робо Лаб» (ВРЛ).

Соучредителем НООТ и «Волгабаса» является, согласно данным ЕГРЮЛ, сам «Восточный». Другим соучредителем «Волгабаса» является ООО «Восток Капитал». Оно также учредило БМГ, КВВК, ББГР и «Грандслэм». Генеральным директором «Волжских автобусов» является Павел Колесников, который также возглавляет НООТ. ВРЛ – дочерняя организация БМГ. Деятельность этих компаний в основном связана с производством и торговлей транспортом и его комплектующими.

https://pravo.ru/news/219367/