Из бюллетеня Банка России, выпущенного накануне "недели тишины" в заявлениях о денежно-кредитной политике, не следует, что он считает, что теперь проинфляционные риски преобладают над факторами торможения инфляции. Напротив, Банк России указывает, что "выраженное и продолжительное замедление мировой экономики, а также влияние возросшей неопределенности и произошедшего ужесточения денежно-кредитных условий на динамику внутреннего спроса могут стать значимыми дезинфляционными факторами среднесрочного характера". Таким образом, ЦБ констатирует, что ужесточение денежно-кредитных условий уже произошло и без повышения ставки.

"На наш взгляд, сигнал совершенно очевиден: unchanged на заседании 20 марта и возобновление цикла снижения ставки на следующих заседаниях по мере стабилизации рынков", - считает директор аналитического департамента "Локо-Инвест" Кирилл Тремасов.

https://rg.ru/2020/03/13/bank-rossii-dal-signal-o-svoih-namereniiah-v-otnoshenii-kliuchevoj-stavki.html

Эксперт РА:

Прибыль российских банков до налогов по итогам 2020 года сократится по сравнению с 2019 годом на 20-25%.

По оценке экспертов, прибыль снизится с 1,6 триллиона до 1,2-1,3 триллиона рублей, а ROE (коэффициент рентабельности собственного капитала) составит около 10-11% против 14,6% в прошлом году.
К падению прибыли приведет как отрицательная переоценка ценных бумаг и рост отчислений в резервы на возможные потери по ссудам (РВПС), обусловленный ухудшением качества кредитов, так и замедление кредитования.

Кроме того, негативное влияние на прибыльность банков окажет снижение чистой процентной маржи (до 3,9% по итогам 2020 года против 4,1% в прошлом году) вследствие роста стоимости фондирования, снижения темпов роста высокодоходных розничных кредитов и усиления конкуренции за заемщиков с невысокой долговой нагрузкой.

​​Наташа, вставай, мы все уронили! Мы уронили нефть, рубль, а потом ещё пришел Уралсиб и уронил ставки на кредиты.
Ставки банка Уралсиб на кредитные продукты снижены. Так что если вы размышляете, что неплохо было бы что-нибудь прикупить, пока на все не поднялись цены, то банк предлагает хорошие условия-ставка на рефин 6,9% годовых, на потреб 7,9% годовых. Хорошим это предложение считаем не только мы, но и эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Ольга Жидкова: «У банка достаточно привлекательные условия, особенно учитывая тот факт, что минимальные ставки доступны для новых клиентов».
Но надо поторопиться, пока не пришла Наташа и не подняла всё, включая ставки.

ЦБ:
13.03.2020 года завершена внеплановая специализированная проверка кредитной организации АО "БайкалИнвестБанк" (регистрационный номер кредитной организации 1067) (109004, г. Москва, ул. Станиславского, д. 4, стр. 1).

12.03.2020 года завершена плановая тематическая проверка кредитной организации АО "НДБанк" (регистрационный номер кредитной организации 2374) (115054, г. Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1).

11.03.2020 года завершена плановая тематическая проверка кредитной организации КБ "ССтБ" (ООО) (регистрационный номер кредитной организации 3397) (119296, г. Москва, Ломоносовский проспект, д. 18).

11.03.2020 года завершена плановая тематическая проверка кредитной организации ООО КБ "Мегаполис" (регистрационный номер кредитной организации 3265) (428032, Чувашская Республика-Чувашия, г.Чебоксары, ул.Ярославская, дом 23).

11.03.2020 года завершена внеплановая специализированная проверка кредитной организации АО АКБ "ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК" (регистрационный номер кредитной организации 2402) (121099, г. Москва, ул. Новый Арбат, 29).

Райффайзенбанк: Минфин опубликовал отчет об исполнении бюджета за февраль.
Дефицит составил 204 млрд руб., однако в целом февраль – сезонно слабый месяц (как для доходов, так и для расходов, но для доходов – в большей степени). И тем не менее, после исключения сезонного фактора явно заметно ухудшение баланса доходов и расходов за первые два месяца (по оценкам, накопленный с начала года дефицит уже составил ~250 млрд руб.).

НБКИ:

4 квартале 2019 года доля просроченной задолженности 30+ по кредитным картам составила 10,4%, снизившись за год на 4,5 п.п. (в 4 кв. 2018 года – 14,9%)

При этом в январе 2020 года эта тенденция сохранилась: доля просроченной задолженности по кредитным картам сократилась на 4,3 п.п. и составила 9,9% (в январе 2019 года – 14,2%).

Самые низкие значения доли просроченной задолженности в Москве (5,7%), Санкт-Петербурге (7,1%), Ханты-Мансийском АО (7,6%), Московской области (8,0%), Удмуртской Республике (9,6%), Свердловской (9,7%) и Самарской (9,9%) областях.

Крах экономики Китая оказался хуже самых мрачных ожиданий.
По итогам прошлого месяца промышленное производство в КНР рухнуло на 13,5%, инвестиции - на 24,5%. Спад розничных продаж составил 20,5% год к году.

Относительно декабря промышленный спад достиг 26,63%.

Обрабатывающая промышленность схлопнулась на 15,7%, добывающая - на 6,5%. Производство электроэнергии просело на 7,1%.

Из 41 базовой отрасли китайской промышленности рост был зафиксирован лишь в двух - это добыча нефти и газа (2,1%) и в производство табачной продукции (6,9%).   Хит-парад коллапсирующих секторов возглавил автопром, где объемы выпуска обвалились на 31,8%.

Спад в производстве оборудования для железнодорожного, аэрокосмического, морского и других видов транспорта составил 28,2%; в текстильной промышленности - 27,2%.

100 надежных российских банков — 2020. Рейтинг Forbes.👇

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/395181-100-nadezhnyh-rossiyskih-bankov-2020-reyting-forbes

Долговой и денежный рынок уже почти неделю закладывают в котировки возможность повышения ключевой ставки. И на это указывают три индикатора.
Во-первых, доходности государственных облигаций (ОФЗ) подскочили более чем на 110 базисных пунктов, и обращении не осталось ни одного выпуска классических ОФЗ, ставка по которым не была бы выше ключевой.

По краткосрочным бумагам, которые считаются индикатором ожиданий рынка, она держится около 6,2%.

Еще бОльший разрыв заложен в котировки рынка межбанковских кредитов: форвардные контракты на ставку MosPrime торгуются на 1,35 процентного пункта выше текущей ставки.

Иными словами, участники рынка ожидают, что деньги на межбанке могут резко подорожать уже в апреле.

Наконец, за два месяца почти в 4 раза подскочила стоимость страховки от дефолта РФ. 5-летние СDS, которые считаются оценкой риска инвестирования в ту или иную страну, стоят 230 б.п., хотя еще в январе падали до 60.

Повышение ставки может спровоцировать дальнейшее падение цен на российские гособлигации, в которые вложено 3,2 трлн рублей денег иностранных инвесторов.

https://www.finanz.ru/novosti/valyuty/cb-proshchupal-gotovnost-bankov-k-povysheniyu-klyuchevoy-stavki-1029000854

За пять лет потери россиян в переходных кампаниях НПФ составили не менее 110 млрд руб.  
Всего за пять лет «молчуны» лишились 76,1 млрд руб. инвестиционного дохода. Кроме того, с 2015 по 2018 год (потери за 2019 год оценить пока сложно) клиенты НПФ в результате досрочной смены страховщика потеряли 33,8 млрд руб.  
https://www.kommersant.ru/doc/4291079

Правительство и Банк России вводят пакет мер поддержки, чтобы минимизировать последствия этих факторов для населения и экономики.
Полный экономический эффект от происходящих событий на настоящий момент не может быть предсказан, поэтому пакет реализуемых мер будет расширяться в случае необходимости. Правительством в рамках бюджетных параметров текущего года может быть использован резерв в 300 млрд руб. для обеспечения первоочередных потребностей в расходах, а также увеличен лимит государственных гарантий.

https://www.cbr.ru/press/PR/?file=17032020_090000dkp2020-03-17T08_57_06.htm 

Заявления смотрятся «бледно»....

Возможное закрытие международного сообщения из-за пандемии коронавируса COVID-19 для российских авиакомпаний может привести к сокращению их прямой выручки на 360 млрд руб. до осени 2020 года.

В случае полной приостановки выполнения рейсов за рубеж авиакомпании не будут нести переменные расходы (их размер изменяется в зависимости от объема предоставленных услуг и товаров), которые обычно составляют около 40–50% от всех расходов: это керосин, аэропортовые сборы, обслуживание пассажиров, поэтому общие прямые убытки могут быть на уровне 180–215 млрд руб.

Но прекращение международных рейсов приводит к потере трансферных пассажиров внутри страны в зависимости от масштабов сети каждой компании.

Дополнительный убыток от этого может составить 5–20% выручки.

В результате общие убытки авиакомпаний могут достичь 190–260 млрд руб.

Выручка «Аэрофлота» от международных перевозок в 2019 году составила 322,4 млрд руб., или 57,87% от общей выручки компании от регулярных пассажирских перевозок.

Почти половина этой суммы (145,9 млрд руб.) — выручка от полетов в Европу и обратно.

В S7 прорабатывается самый жесткий сценарий под названием «Ж». 35% выручки приходится на иностранные рейсы.

https://www.rbc.ru/business/17/03/2020/5e6f46bf9a794768acd7f0d8?from=from_main

Никакие «реструктуризации», неухудшения  оценки фин. положения – не спасут. 

В прошлый четверг инвестиционный банк «Голдман Сакс» попытался успокоить своих нервничающих клиентов из коммерческих банков, проведя селекторное совещание с участием своего главного экономиста Яна Хациуса (Jan Hatzius) и главного медика Майкла Рендела (Michael Rendel).
Кто-то из участников совещания сделал записи, а потом обнародовал их.

🔹50% американцев заразятся коронавирусом (150 миллионов человек), и он очень заразен. Он похож на обычную простуду (риновирус), у которого около 200 штаммов, и которым большинство американцев заражается 2-4 раза в год.

🔹Им заразятся 70% немцев (58 миллионов человек). Это вторая мощнейшая индустриальная экономика, которая пострадает от болезни.

🔹Пик вируса ожидается через восемь недель, после чего болезнь пойдет на спад.

🔹Этот вирус сосредоточен географически между 30 и 50 градусами северной широты, а это говорит о том, что подобно обычной простуде и гриппу он предпочитает холодную погоду.

🔹Предстоящее лето в Северном полушарии поможет справиться с эпидемией. То есть, вирус, скорее всего, носит сезонный характер.

🔹Из инфицированных 80% заболеют в легкой форме, 15% в средней форме, а 5% будут в критическом состоянии.

🔹Симптомы легкой формы как у обычной простуды, а симптомы средней формы как у гриппа. Такие люди будут сидеть дома и отдыхать. 5% будут в критическом состоянии, и в основном это будут люди пожилые.

🔹Смертность в среднем составит до 2%. Прежде всего, это будут пожилые люди и люди со слабой иммунной системой. В итоге получается до трех миллионов человек.

🔹Мировые темпы роста ВВП будут самые низкие за 30 лет, составив около 2%.

🔹Фондовый индекс S&P 500 покажет за 2020 год негативный рост с темпами от минус 15 до минус 20 процентов.

🔹Структурного риска НЕТ. Никто даже не говорит об этом. Правительства вмешиваются в дела рынков, чтобы стабилизировать их, а частный банковский сектор имеет очень хорошую степень капитализации. Это больше похоже на 11 сентября, чем на 2008 год.

https://inosmi.ru/social/20200317/247063741.html

Крупнейшие по выдаче ипотеки российские банки наблюдают резкий приток заявок граждан на кредиты. На фоне роста доходности долговых инструментов и негативных ожиданий россияне хотят успеть взять ипотеку по старым ставкам.

Спешка может быть оправданной: аналитики ждут повышения ставок уже в начале апреля, иначе кредитование будет убыточным для банков.

Герман Греф сообщил 17 марта о всплеске интереса к ипотеке на фоне волатильности на рынке. По его словам, «даже был зафиксирован исторический максимум спроса»

В ВТБ, который занимает второе место по выдаче ипотеки, отметили, что наблюдают «рост числа заявок на ипотеку примерно на 15% выше средних показателей».

В банке «ФК Открытие» (четвертое место) сообщили, что среднедневной объем заявок на ипотечные кредиты увеличился почти на четверть.

РСХБ (шестое место) видит рост на 5% по заявкам, оформляемым по стандартным программам, и на 15% по программе льготного ипотечного кредитования (сельская ипотека).

Об аналогичной тенденции говорят и в Росбанке (седьмое место), не раскрывая цифр.

Рост обращений граждан со второй половины февраля после последнего снижения ставок по ипотечным кредитам.

Так, в Промсвязьбанке и Московском кредитном банке рост составил 28–30%, в банке «Дом.РФ» — 6%.

Кредиты ажиэтажного спроса https://www.kommersant.ru/doc/4291881

Центробанк планирует 21 марта запустить обновленную версию официального сайта. Изменения коснутся дизайна интерфейса.

Во время проведения технологических работ 21 и 22 марта возможны кратковременные перебои в доступности сайта. Текущая версия сайта будет перемещена на www.old.cbr.ru, ее обновление будет продолжаться до 18:00 27 марта 2020 года. При этом основной версией официального сайта следует считать www.cbr.ru

🤦‍♂️Самое время....

Брокеры отмечают существенный приток на фондовый рынок средств физических лиц.

Последняя неделя, несмотря на негативную динамику на рынке, оказалась удачной для брокерского бизнеса.

Зафиксировали вторую в истории (после 2008 года) валовую открываемость счетов физлиц, а также лучшую за время существования компании статистику по пополнению их — месячная норма за неделю.

В структуре пополнения доминируют (70%) новые клиенты, которые несут деньги, чтобы вложиться в подешевевшие ценные бумаги.

Фавориты спроса — российские акции первого эшелона, далее идут американские бумаги и еврооблигации.

После 10 марта ежедневно приток средств инвесторов по объему составлял столько же, сколько обычно приходит за месяц.

Это и желание купить бумаги по низким ценам, поясняет эксперт, и довнесение средств при срабатывании margin call, и интерес к покупке валюты по биржевому курсу.

https://www.kommersant.ru/doc/4291897?from=four_finance

Что делать в кризис и как на этом заработать?

Все уже успели испугаться? Сейчас я расскажу, что делать и как работать в кризис. И тут всего 2 варианта:

1) Ничего не делать - странный совет, правда? Но это реально лучший совет. Если вы посмотрите на истории, то каждые 8 лет случается какая то "бяка" на рынках, но те люди, которые ничего не делали, а просто были в акциях заработали по 1000%. К примеру акции Сбербанка. Помните кризис 2008 года? Тогда Сбербанк стоил 14 руб. а сейчас почти 230 руб. Как вам?

2) Второй вариант подробно описан в этом посте. На любом кризисе можно заработать. И это не сложно.

Подписывайтесь на Кубышку https://t.me/BizLike и вы узнаете практические советы, как заработать на фондовом рынке и главное как безопасно инвестировать в кризисы.

Канал "Кубышка" в 2019 году признан лучшим каналом в области личных финансов по версии Private Money.

Евгений, автор канал инвестор-практик с 20 летним стажем. Ведет свои портфели и портфели клиентов с доходностями выше 10% годовых в долларах.

Хотите бонус?
Евгений подготовил для вас пошаговый план - как начать зарабатывать с нуля. Советами уже воспользовались более 30К человек.

Хоть кто-то растет....

У РФ оказывается самый продуманный бюджет....