#реклама

Удобный сервис для преумножения капитала

Как сохранить деньги в нестабильной экономической обстановке? Выбирайте краткосрочные финансовые инструменты - инвестируйте через крауд-платформы, получайте возврат инвестиций с процентами 💥каждый месяц.

Просчитайте доходность от ваших вложений прямо сейчас с помощью онлайн-калькулятора.

Выбирайте Инвест-проект, который вам по душе 📈

Инвест-Проект 1 - 3 месяца, 23% годовых.
Сеть интернет-магазинов «RUSH» - прямой поставщик электроники Xiaomi от производителя. RUSH представлены на маркет-плейсах, работают по госконтрактам и тендерам.

Инвест-проект 2 - 6 месяцев, 23 % годовых.
Крупный оптовый поставщик и производитель мясной продукции. В ассортименте - 78 товарных позиций, поставки товара в 15 регионов России.

💼 Больше информации о краудлендинге вы найдете в Телеграм-канале инвестиционной платформы Money Friends @moneyfriends_ru

Минфин уточнил перечень доходов, попадающих под обложение НДФЛ в размере 15%, исключив из него разовые или нерегулярные доходы, в целом не меняющие имущественный статус человека.

Соответствующие поправки внесены в правительство ко второму чтению законопроекта в Госдуме.

«Основной принцип законопроекта — применение повышенной ставки НДФЛ к периодическим и активным доходам свыше 5 млн руб., связанным непосредственно с трудовой деятельностью людей (включая зарплату и дивиденды)», — говорится в сообщении Минфина.

Арбитражный суд Москвы удовлетворил заявление госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) о привлечении к субсидиарной ответственности бывшего председателя правления АО «Акционерный коммерческий инновационный банк «Образование» Александра Миракова и взыскании с него более 18,5 миллиарда рублей, говорится в определении суда.

Столичный арбитраж в июле отклонил заявление АСВ об аресте нескольких жилых домов, земельных участков и квартиры в рамках дела о несостоятельности банка «Образование».

В сентябре 2017 года АСВ рассказало, что инвентаризация банка «Образование» выявила недостачу имущества на общую сумму 34,5 миллиарда рублей. Наибольшие суммы недостачи, отмечает агентство, связаны с отсутствием на дату проведения инвентаризации подтверждающих документов по кредитным договорам на сумму 32,7 миллиарда рублей.

Ранее Центральный банк (ЦБ) РФ сообщил, что бывшее руководство банка не передало временной администрации электронную базу данных об операциях банка, а также кредитные досье заемщиков — юридических лиц на общую сумму 23,8 миллиарда рублей.

http://rapsinews.ru/judicial_news/20201021/306413885.html

Субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) в августе продолжали залезать в долги. Всего банки выдали им 272 000 кредитов – на 10,4% больше, чем месяцем ранее.

По сравнению с августом прошлого года количество кредитов выросло почти втрое (в 2,7 раза). Выросло и количество заемщиков из числа МСП – на 12,1% до 236 800 предприятий. Это тоже в 2,7 раза больше показателя за аналогичный период прошлого года. Всего на 1 сентября кредит имели более 427 000 малых и средних компаний – на 152 000 больше, чем в начале года.

В денежном выражении объем кредитов в августе текущего года составил 698 млрд руб., что на 7,2% больше июля и на 25% – августа 2019 г. В среднем предприниматели занимали 2,6 млн руб. – на уровне июля, хотя и меньше, чем весной (в марте средний размер кредита составлял 5,7 млн руб.). Больше всего кредитов берут торговые компании и фирмы, занимающиеся ремонтом автомобилей, – 40,8% вместе.

Доля бизнеса, связанного с операциями по недвижимости, составляет 12,2%. Примерно столько же (12,1%) занимают обрабатывающие производства. На кредиты компаниям строительной сферы приходится 9,9%, на сферу перевозок и хранения – 5,9%.

Во многом рост кредитования вызван льготами. По данным Минэкономразвития, с апреля текущего года объем льготных кредитов для МСП превысил 1 трлн руб. Всего же за семь месяцев 2020 г. предпринимателям выдано около 3,9 трлн руб.

Средневзвешенные процентные ставки в августе составили 6,73 и 8,02% годовых по краткосрочным и долгосрочным кредитам соответственно. Это на 4,24 и 2,6 п. п. ниже, чем год назад.

С ростом кредитования возрастают и риски невозврата.

На 1 сентября, по данным ЦБ, задолженность МСП перед банками составила 5,2 трлн руб., что на 10,2% больше (на 483,6 млрд руб.), чем в начале года.

Годовой темп прироста задолженности в августе ускорился и достиг 25,7%.

Количество заемщиков, имеющих просроченную задолженность, в августе несколько сократилось, однако по сравнению с январем их все равно больше – 27 156 против 24 125.

Доля просроченной задолженности в общей сумме по кредитам выросла – 12,2% на 1 сентября (на 1 августа – 11%, на 1 января – 11,9%).

МВД России по Ростовской области расследует уголовное дело по факту хищения 10,6 млрд руб. у Россельхозбанка (РСХБ).

Среди подозреваемых лиц, причастных к преступлению, обозначены представители руководства ООО «Донские биотехнологии» («ДонБиоТех») и ООО «ТЕСО-Инжиниринг».

К ним, вероятнее всего, относится экс-депутат Госдумы, бизнесмен Вадим Варшавский, бывший владелец и генеральный директор «ДонБиоТеха», подписавший с банком кредитный договор на строительство завода по выпуску комбикормов, аминокислот и ферментов, но так и не построивший его.

В 2019 году на предприятии было введено внешнее управление, которое выявило признаки преднамеренного банкротства компании.

В 2019 году бизнесмена осудили на 3,5 года за неуплату налогов на прибыль ООО «Ростовский электрометаллургический заводъ» в размере 497 млн руб.

Суд обязал его лично возместить казне недоимку. Господин Варшавский обжаловал приговор, считая себя невиновным.

Кроме того, Лефортовский районный суд Москвы в августе этого года взыскал с Вадима Варшавского 8,1 млрд руб. в пользу ПАО «Национальный банк ТРАСТ», правопреемника ПАО «Промсвязьбанк», выдавшего в 2014 году под поручительство предпринимателя два кредита ООО «Мечел-Втормет Ростов» (в настоящее время ООО «Ломпром Ростов») в размере 3,6 млрд руб.

Еще две кредитные линии на общую сумму 4,2 млрд руб. банк открывал под поручительство Варшавского для ООО «Ростовский электрометаллургический заводъ».

Суд, изучив материалы дела, посчитал расчеты истца по взысканию просроченных процентов и пени обоснованными.

Представитель ответчика расчет не оспаривал, но утверждал, что договоры поручительства фальсифицированы.

На момент судебного решения господин Варшавский находился в колонии, откуда его и пытались вызвать на разбирательство.

Программу льготной ипотеки по ставке 6,5 процента продлят до 1 июля 2021 года.

Программа ипотеки с господдержкой заработала в России в конце апреля, став одной из самых успешных антикризисных мер: с весны банки выдали более 220 тысяч кредитов на 630 миллиардов рублей.

Банк России приказом от 23.10.2020 № ОД-1713 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного Российского Коммерческого Банка «Росбизнесбанк» (Публичное Акционерное Общество) ПАО АРКБ «Росбизнесбанк» (рег. № 1405, г. Москва, далее — Росбизнесбанк). По величине активов кредитная организация занимала 338 место в банковской системе Российской Федерации.

Банк России принял такое решение в соответствии с п.п. 6 и 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2, руководствуясь тем, что Росбизнесбанк:
 нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в том числе занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводились ограничения на привлечение денежных средств физических лиц;
 допускал нарушения законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кредитная организация не обеспечивала своевременное направление в уполномоченный орган сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю.

Более 50% кредитного портфеля Росбизнесбанка представлено проблемными ссудами. Кроме того, на протяжении последнего года банк неоднократно завышал размер собственных средств, представляя в Банк России некорректный расчет капитала.

На этом фоне Росбизнесбанком активно заключались непрозрачные сделки с аффилированной компанией, носившие нерыночный характер и направленные на трансформацию кредитного портфеля в целях сокрытия реального объема принимаемых кредитных рисков.

Выполнение требований регулятора о доформировании резервов на возможные потери и корректировке величины капитала, выявило наличие в деятельности Росбизнесбанка основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков.

https://www.cbr.ru/press/pr/?file=23102020_083158lic.htm

Банк «Траст», один из крупнейших кредиторов авиакомпании Utair, выставил на аукцион долги перевозчика на 15,08 млрд руб. по начальной цене 4,5 млрд руб. (30% от номинала). Об этом говорится в материалах Российского аукционного дома.

Торги по долгам Utair перед «Трастом» планируется провести по условиям открытого английского аукциона, говорится в материалах аукционного дома: установлена минимальная цена (4,5 млрд руб.), которая может увеличиваться в ходе торгов в случае наличия претендентов, стоимость шага и задатка для участия в аукционе — 225 млн руб. Заявки принимаются до 23:30 мск 18 ноября, а сами торги должны состояться утром 24 ноября.

«Траст» — участник двух синдицированных кредитов, которые Utair привлекла в 2015 году: 12-летнего на 23,7 млрд руб. и семилетнего на 18,9 млрд руб. (с учетом процентов). «Права [по этим долгам] никому не проданы, не находятся под арестом, не обременены правами третьих лиц, не являются предметом судебного разбирательства.

Доля кредитов «Траста» (15,08 млрд руб.) в двух синдикатах — 35,4%. Больше только у банка «Россия», который весной и летом 2020 года выкупил долги у частных кредиторов Utair, увеличив сумму требований к авиакомпании с 10,3 млрд руб. до 18,8 млрд руб. (44% от двух синдицированных кредитов).

Банк «Россия» не будет принимать участие в аукционе «Траста», так как считает цену завышенной.

Банк «Россия» заинтересован в большем дисконте, чем предлагает «Траст» (30% от номинала), — он был готов покупать долги госбанков за 25% от номинала.

Таким образом, на переговорах может подниматься вопрос о снижении суммы сделки на 750 млн руб. — с 4,5 млрд руб. до 3,75 млрд руб.

В случае выкупа требований у всех участников двух синдицированных кредитов Utair на 42,6 млрд руб. банк «Россия» сможет стать ее крупнейшим кредитором (общий долг компании на конец 2019 года оценивался в 75,7 млрд руб.), а в залоге у него окажется контрольный пакет авиакомпании — 50% плюс одна акция, то есть он может получить контроль над Utair.

БКИ «Эквифакс»: в сентябре рынок кредитных карт впервые с начала года показал снижение доли просроченной задолженности по общему портфелю. Доля просрочки свыше 90 дней от портфеля 947,8 млрд руб. составила 15,9%.

По сравнению с предыдущим месяцем снижение небольшое (на 0,4 процентного пункта), но зато впервые за последние девять месяцев.

В начале года доля просроченной задолженности была на минимуме — 14,2% (при более низком объеме портфеля, 882,5 млрд руб.).

Крупнейшие застройщики Петербурга по итогам 9 месяцев 2020 года существенно увеличили продажи жилья. Однако, как полагает эксперт Colliers International, уже через несколько месяцев ажиотажный спрос на новостройки закончится

Отчеты по итогам 3 кварталов 2020 года опубликовали сразу несколько крупных девелоперов. У «Группы ЛСР» стоимость заключенных новых контрактов увеличилась на 16% год к году и достигла 66 млрд руб., а объём проданного жилья составил 590 тыс. кв. м.

Группа «Эталон» за девять месяцев продала 371 406 кв. м недвижимости на 53,5 млрд руб. Из них в Петербурге было реализовано 185 454 кв. м, что на 18% больше по сравнению с тем же периодом прошлого года. Общая сумма сделок группы превысила 22 млрд руб. «Главстрой Санкт-Петербург» за этот же период продал 111,8 тыс. кв. м жилья — на 29% больше, чем за январь—сентябрь прошлого года.

Особенно заметным рост продаж был в третьем квартале. У «Главстроя», например, сумма сделок, заключенных с июля по сентябрь 2020 года, выросла на 78% по отношению к результатам аналогичного периода прошлого года.

Объем продаж Setl Group в денежном выражении в третьем квартале 2020 года вырос на 38% по сравнению со вторым кварталом текущего года и составил 29,04 млрд руб.

Рост спроса сопровождался повышением цены квадратного метра. Так, у Группы «Эталон» цены за год выросли на 14%, до 149 189 руб. за кв. м. У «Группы ЛСР» средняя цена реализованной недвижимости выросла на 8% год к году и составила 124 тыс. руб. за кв. м.

https://www.rbc.ru/spb_sz/23/10/2020/5f927d909a79472a433f82ba?from=from_main_14

Нефть резко подешевела на вечерних торгах в пятницу на новостях о том, что Ливия возобновляет поставки на мировой рынок и планирует утроить добычу в ближайший месяц.
Как сообщает Bloomberg, Национальная нефтяная компания Ливии объявила в пятницу, что снимает режим форс-мажора с двух ключевых портов - Эс-Сидер и Рас-Лануф, через которые сырье отправляется на экспорт.

Добыча в стране, падавшая летом почти до нуля, превысит 1 млн баррелей в сутки в течение 4 недель, заявила NOC.

На 22.01 мск декабрьский фьючерс на сорт Brent дешевеет на 1,8%, до 41,7 доллара за баррель. Контракты на WTI падают на 2,1%, до 39,77 доллара за бочку.

Набиуллина (коротко):

🔹Инфляционные процессы в целом развиваются в рамках нашего базового сценария. По итогам года мы прогнозируем инфляцию в интервале 3,9–4,2%.

🔹Инфляционные ожидания населения и предприятий повысились. Они отчасти реагируют на курсовые колебания. Бизнес также отмечает рост издержек.

🔹Восстановление экономики замедлилось, прежде всего в связи с динамикой внутреннего спроса. Практически исчерпана поддержка со стороны отложенного спроса, который способствовал быстрому восстановлению экономической активности сразу после снятия весенне-летних ограничений.

🔹Сохраняется высокая неопределенность относительно скорости восстановления мировой экономики, особенно учитывая, что в ряде стран повторно вводятся ограничительные меры.

🔹Растет роль льготных программ кредитования бизнеса и граждан. Доля субсидированной ипотеки в августе превышала 35% в объеме выданных кредитов. Месячный объем общей выдачи ипотечных кредитов достиг исторического максимума. В кредитовании МСП доля краткосрочных кредитов, выданных по ставкам, близким к 2% годовых, выросла в августе с четверти до трети их общего объема.

🔹По оценкам, ВВП снизится на 4–5% по итогам 2020 года, что лучше, чем прогнозировалось в июле. Что касается показателей внутреннего спроса, то по итогам 2020 года они ожидаются ниже, чем мы прогнозировали в июле.

🔹Прирост ВВП в 2021 году пересмотрен на полпроцентного пункта вниз — до 3–4%.

🔹Уточнили предпосылку по среднегодовой цене нефти на 2021 год с 40 до 45 долларов за баррель с учетом складывающейся динамики цен.

Россияне, купившие до конца августа жилье по льготным кредитам, по подсчетам «Дом.РФ», экономят 11,3% по сравнению с теми, кто взял займы по 8%.

Но этот эффект нивелировался уже осенью.

По данным НРА, к середине октября из-за высокого спроса цены в новостройках Москвы выросли на 10% по сравнению с концом апреля, в Санкт-Петербурге — на 17%, в регионах — в среднем на 7%.

По данным системы «Наш.Дом.РФ», в январе—сентябре также заметно подорожали строящиеся квартиры в Подмосковье (на 16,4%) и Калининградской области (на 11,6%).

В октябре цены уже вплотную подошли к верхней границе комфортного для заемщиков диапазона ежемесячного платежа по ипотеке.

Прогнозируемое повышение цен до конца этого года еще на 3–5% окончательно исчерпает положительный эффект льготной ипотеки.

https://www.kommersant.ru/doc/4548111

НРА: Снижение ставок по вкладам вследствие мягкой денежно-кредитной политики ЦБ и введение налога на доход с крупных депозитов приведут к перетоку 3,4 трлн рублей в 2020–2025 годах из банков в альтернативные инвестиционные инструменты.

Возможность заработать на фондовом рынке, рынке недвижимости или через валютную переоценку выше, чем на банковских депозитах, поскольку Банк России последнее время снижал ключевую ставку для стимулирования экономики в период пандемии.

Дополнительным антистимулом роста банковских сбережений является ввод налога на доходы с крупных депозитов.

Большая часть (около половины) этих средств граждане переложат в ценные бумаги из-за достаточно низкого порога входа, агрессивной рекламы этих инструментов и потенциально большей доходности.

На втором месте — недвижимость, в основном жилая.

Последним по величине перетока денежных средств будет приобретение населением наличной валюты.

Уже на данный момент отток средств населения со срочных депозитов оценивается в 1,7 трлн рублей за январь-сентябрь этого года.

И хотя общая статистика ЦБ по объему привлеченных у физлиц банками средств показывает рост, но происходит благодаря текущим счетам. Они, в свою очередь, прирастают коронавирусными детскими пособиями и средствами на эскроу-счетах.

АЕБ: Продажи легковых и легких коммерческих автомобилей в сентябре выросли на 3,4% по сравнению с аналогичном периодом прошлого года до 154 409 шт.

В этом году положительные результаты продаж автомобилей были лишь в январе (+1,8%), марте (+4%) и июне (+6,8%). В остальные месяцы наблюдалось падение, максимальное -72,4% в апреле. Самыми продаваемыми в сентябре остались бренды «Автоваза» Lada (рост продаж на 12%), а также Kia (6%), Hyundai (15%), Renault (5%) и Volkswagen (12%).  

АЕБ второй раз за год пересмотрел свой прогноз продаж автомобилей в Росси на более позитивный. По итогам 2020 г продажи новых легковых и легких коммерческих автомобилей снизятся на 13,5%, или до 1 552 000 штук. 

В январе АЕБ допускал падение авторынка на 2,1% по сравнению с 2019 г. ‒ примерно до 1,72 млн машин. Но в июле прогноз был пересмотрен на более негативный: предполагалось, что продажи упадут на 23,9%, или до 1,3 млн автомобилей. 

Василий Кочнев покинул пост зампредседателя правления «СКБ-банка».
Решение было одобрено на заседании совета директоров 21 октября.

Формально топ-менеджер не выполнял свои полномочия уже с начала 2020 года.

«Принятое решение: досрочно прекратить полномочия Кочнева В.В. в качестве члена правления ПАО „СКБ-банк“ с 21 января 2020», — говорится в сообщении пресс-службы банка.

В «СКБ-банке» работал с 2006 года. Прошел путь от сотрудника службы внутреннего контроля до руководителя направления потребительского кредитования и банковских карт. Кочнев был назначен членом правления «СКБ-банка» в 2017 году.

С 1 ноября крупные торговые агрегаторы вынуждены будут принимать к оплате карты отечественной платёжной системы.

Сейчас такая обязанность есть только у продавцов, чья годовая выручка превышает 40 миллионов в год, а торговые агрегаторы могут не принимать карты «МИР».

Кроме того, в будущем году для продавцов будет снижена планка. С 1 марта – до 30 миллионов рублей, с 1 июля порог снизят до 20 миллионов рублей.

Топ 15 банков по чистой прибыли за 9 месяцев 2020 года (млрд. руб.):
 
✅+559,41 СберБанк
✅+180,69 Альфа-Банк
✅+52,19 ВТБ
✅+40,34 Банк Открытие
✅+25,36 Тинькофф Банк
✅+24,96 Райффайзенбанк
✅+21,39 Газпромбанк
✅+12,92 Траст
✅+12,79 НКЦ
✅+12,24 Россия
✅+10,46 Новикомбанк
✅+9,49 Росбанк
✅+7,79 БМ-Банк
✅+7,09 Почта Банк
✅+6,83 МосОбл Банк