⚡️Караул! С 1 июля налоговая получит полный контроль над счетами россиян!

По крайней мере так написали множество сайтов и телеграм-каналы, охочие до жареных фактов.
4 тезиса из этих вбросов, а ниже объяснение, что же тут не так.

● Налоговая будет контролировать все-все счета физ. лиц и видеть все поступления.
● Основание этому - поправки к ст. 86 НК РФ от 01.07.2018, банки будут обязаны предоставлять всю информацию по первому требованию налоговой.
● Если поступления не будут идентифицированы, то их могут обложить налогом. Даже нет, наложат штраф 20%, чтоб неповадно было.
● Под угрозой все, от фрилансеров до мамочек, продающих старые коляски.

Правда ли это?

На самом деле еще в июне 2013 года вышел 134-ФЗ, который внёс изменения в ст. 86 НК РФ, упомянутые грозные поправки стали работать аж 4 года назад, с 01.07.2014 года!

Да, по закону налоговая может делать мотивированные запросы в банки, а банки обязаны давать ответы/выписки в течение трех рабочих дней.
Но никто не собирается выгружать гигантский объем информации и что-то там анализировать.
ИФНС может запросить данные у банка в рамках налоговой проверки, а сами запросы должны быть одобрены руководителем вышестоящего налогового органа.
Т.е. закон есть, но запросы налоговой точечны, а не поставлены на поток. За 2017 год было всего 774 выездных проверок физ. лиц.

Кому выгодна эта истерия и особая интерпретация закона, которому уже 4 года?

● 7 июня вышло видео ФБК Навального про трехэтажный пентхаус (562 кв. м. за 400 млн руб), который принадлежит безработной супруге депутата Госдумы от ЛДПР Леонида Слуцкого (скандал с домогательствами к журналисткам). Пентхаус называют взяткой от Полонского.
● 8 июня выходит статья на Русском Мониторе про это расследование.
● 12 июня выходит упомянутая статья на том же сайте, растиражированная другими сайтами. Везде упоминают Слуцкого, которого, якобы, эти налоговые изменения не коснутся.
Оригинальный ход Навального, если мои догадки верны 🙃

P.S. Статья 4х-летней давности на сайте Российской газеты с подобными тезисами об ужасе налогового контроля и бредом, что если банк заблокировал счет, то другой банк не станет обслуживать клиента.
#налоги

💁‍♂️ Продолжаем разбираться с миром инвестиций!
Если Вы суперпроинвестор, то этот материал окажется слишком простым и разве что покажет несколько интересных возможностей так "на заметку", но если погружение в мир торговли только началось, то обязательно к прочтению!

В силу специфики того, чем я занимаюсь, мне приходится часто работать с различными инвестиционными подразделениями банков и последней такой "работой" стало знакомство с Тинькофф Инвестициями.
Вообще все знают насколько Тинькофф реально "банк без офисов" (я думаю карты есть у многих), и как же я был удивлен, что без визита в офис можно открыть и брокерский счет. Следующий логичный вопрос - как пополнить его после открытия и как вывести деньги после успешной торговли? Ответ - с помощью дебетовой карты того же Тинькофф (которую кстати тот же самый курьер и привезет сразу) в любое время (неважно выходные это или будни, день или ночь). Это крайне удобно, ведь все финансовые потоки сейчас сосредоточены именно на картах.

👨🏼‍🏫 Теперь пройдем по основным характеристикам:
1) Нет никакого минимального порога при открытии счета , а значит торговать можно сразу с первого депозита на любую сумму
2) Нет никаких (абсолютно) расходов на сопровождение счета. Никаких ежемесячных платежей депозитарию, никаких плат за мобильное приложение, никаких расходов при выводе средств.
До 30 июня тариф снижен в 10 раз - до 0,03%, без минимальной платы за сделку в 99 рублей.
3) Возможность торговать через сайт или мобильное приложение. Фактически можно торговать отовсюду (метро, ресторан или пробка).
4) Доступ есть к Московской и Санкт-Петербургской биржам, а значит можно купить иностранные бумаги. Здесь стоит добавить, что покупка иностранных бумаг происходит с автоконвертацией рублей в валюту, а значит держать специально валюту на счету не нужно.
5) Налог рассчитывается онлайн и можно сразу оценить сколько будет списано при выводе.

📬Такие 5 явных плюсов и сейчас будет один выгодный "лайфхак":
Шаг покупки валюты у Тинькофф Инвестиции всего 1 доллар или евро (у остальных обычно лоты в 1000 единиц) и, как я говорил выше, есть возможность вывода валюты на карту ( с валютным счетом естественно). Если объединить эти два весомых плюса, то получается, что можно покупать валюту по биржевому курсу (что намного выгодней, чем в любом онлайн банке) и выводить себе на карту. Так просто покупать валюту напрямую на бирже еще не было.
Попробуй купить долларов с минимальным биржевым спредом https://l.tinkoff.ru/ti20overview

📢Banking news

🔸Слухи о том, что Новолипецкий Металлургический комбинат (НЛМК) откажется от зарплатного проекта Липецккомбанка (входит в банковскую группу Зенит), подтвердились. НЛМК перешел на ЗП-проект в Росбанк. В планах акционеров присоединить Липецккомбанк к основному банку Зенит в 2019 г., оттока по текущим счетам банка пока не замечено.
По неподтвержденной информации гендиректору Липецккомбанка Ольге Митрохиной "прочат" место в Администрацию Липецкой обл. или в НЛМК.
🔸Русский Торговый Банк, у которого 20 апреля была отозвана лицензия, подал иск в Арбитражный суд на ЦБ о признании недействительности приказа ЦБ об отзыве лицензии
🔸Fitch подготовил отчет на основании банковских отчетностей за 4 месяца 2018 г.
- Московский Индустриальный Банк, УБРиР, Абсолют Банк, СКБ-Банк и Почта Банк имели показатели капитала выше минимального, но не выполняли регулятивных требований по надбавкам;
- Уралтрансбанк по-прежнему нарушал все три норматива достаточности капитала;
- Запас капитала Московского Индустриального Банка мог абсорбировать менее 1% "потерянных" кредитов.

@MarketOverview

⚡️Breaking news

Позавчера мы писали про зону риска банка Воронеж - сегодня ЦБ отозвал у него лицензию и ввёл временную администрацию.
Причина: "схемные" операции по скрытию реального состояния активов, в июне совершены сделки с имуществом, направленные на вывод денежных средств, признаки теневых валютно-обменных операций, неоднократные ограничения ЦБ, включая ограничение на приём вкладов. https://goo.gl/XkLBjC

@MarketOverview

🇺🇸🇪🇺🇷🇺Неделя ставок центральных банков

В среду ФРС США подняла ставку с 1,5-1,75% до 1,75-2%, в четверг ЕЦБ - сохранил ставку на нулевом уровне. А сегодня состоится заседание Банк России, на котором будет определена ключевая ставка, сейчас она составляет 7,25%.

ЦБ очень пристально смотрит за инфляцией:
1) инфляционные риски
На прошлом заседании ЦБ обратил внимание на влияние геополитических факторов и роста доходностей на развитых рынках на инфляционные ожидания. Геополитика пока неактивна, зато ФРС США повысила ставку и оказала давление на курс рубля (в моменте курс USDRUB поднимался выше 63), а следовательно и на инфляционные ожидания.
2) динамика инфляции
в мае прирост потребительских цен сохранился на уровне 2,4%, однако инфляционные ожидания выросли: в апреле 7,8%, в мае 8,5%. ЦБ связывает рост инфляционных ожиданий с ростом цен на бензин и с увеличением курсовой волатильности. Что мы имеем сейчас - цена на бензин "остановлена", курсовая волатильность присутствует.
Я думаю, что в этот раз ЦБ воздержится от дальнейшего снижения ключевой ставки, оставляя решение на следущее заседание в июле. Посмотрите, что творится со ставками в Турции и Аргентине и на других развивающихся рынках.

Какое решение примет ЦБ сегодня по ключевой ставке?
⬆️ - повысит
↔️ - не изменит
⬇️ - понизит

@MarketOverview

⚡️Breaking news

ЦБ сохранил ставку на уровне 7,25%.

Важные замечания из заявления Банка России
- инфляционные ожидания выросли из-за повышения цен на бензин и апрельского ослабления курса рубля;
- планируемые налоговые изменения должны повысить инфляцию на 1%;
- прогноз по инфляции пересмотрен в сторону повышения: конец 2018 г - 3,5-4%, 2019 г. - 4-4,5%; начало 2020 г. - 4%

Смотрите прямую трансляцию Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной - здесь в 15:00

@MarketOverview

Интересные данные от НБКИ.Максимальный рост(+102%) выдачи карт💳 зафиксирован в категории старше 60 лет👵 https://bit.ly/2sVhFhO

@MarketOverview

​Сколько "генераторов капитала" на российском банковском рынке🤔
АКРА снова радует своей аналитикой. На картинке оценка показателя КУГК (коэффициент усредненной генерации капитала (еще проще - способность банков самостоятельно наращивать капитал)). По итогу всего 21% банков ("сильные" и "адекватные") стабильно генерируют капитал, остальные без "внешних" (так мягко будем называть различные виды помощи) вливаний не обходятся.
Иными словами сами банки самостоятельно генерировать капитал не могут, а значит над операционной эффективностью работать и работать📊.

@MarketOverview

🔥 Россия сократила вложения в гособлигации США на 50% за один месяц. Главный вопрос: куда были направлены $48 млрд?

​​Куда делись $48 млрд резервов ЦБ?

В апреле Банк России сократил вдвое вложения в американские государственные облигации (с 96,1 до 48,7 млрд долл.) - скрин из отчета Минфина США (cпасибо @Mislinemisli). Логичный вопрос - как же распорядился ЦБ высвободившимися $48 млрд?

$48 млрд не были потрачены, так как после апреля общая сумма сумма резервов существенно не изменилась и находилась в диапазоне $450-460 млрд (посмотрите отчет ЦБ по еженедельным значениям). Значит произошло перераспределение из американских гособлигаций в другие вложения. Смотрим отчет ЦБ по Международным резервным активам и другой ликвидности в иностранной валюте:
- увеличились вложения в наличные и депозиты в центральные банки иностранных государств, Банке Международного Развития и МВФ на $5,4 млрд;
- увеличились вложения в наличные и депозиты в иностранные коммерческие банки на $26,59 млрд;
- оставшиеся $15-17 млрд ЦБ переразместил в гособлигации других стран (цифра примерная, сложно оценить с учетом роста резервов)


@MarketOverview

👩‍🌾Донхлеббанк: поощрение за привлечение

Находящийся под угрозой банкротства основного бизнеса (строительная группа Норманн) владельцев Донхлеббанк (Ростов-на-Дону) завтра 18 июня планирует ввести в состав Правления Банка нового члена - Виталия Храпова. Возможно он пришёл на смену зампредправления Анны Русалевич, которая продала свою долю 1,17% в конце мая и вышла из акционеров.
Если посмотреть на баланс банка, существенных опасений пока ничего не вызывает, небольшое сокращение с начала года ликвидности на 33,3% или 80 млн руб, суммарное сокращение остатков в ЦБ на 62,2% или 465 млн руб, рост кредитного портфеля юр. лиц на 27,6% и ИП на 19,6%.
Но самое главное депозиты юр. лиц и физ. лиц остаются на прежнем уровне - 2,3 млрд руб, при этом остатки на текущих и брокерских счетах физ. лиц и юр. лиц уменьшились с начала года на 26,6% или 190 млн руб (незначительно по отношению к общим пассивам).

На следующем заседании совета директоров 20 июня поднимут вопрос "О рассмотрении Программы материального стимулирования работников <..> за привлечение денежных средств Клиентов." И вот тут уже хочется увидеть отчетность банка по итогам мая (на данный момент опубликована только апрельская) - как изменились вышеописанные статьи баланса банка за май, возможно это решение как-то связано с привлечением новых денег в банк - также продолжаем следить за максимальной ставкой по депозитам, на сегодняшний день ее размер 7,495% на срок 1 год и выше.
Мотивационные программы за привлечение пассивов - это нормальная практика для любого банка, наличие информационного шума вокруг банка наводит на определенные мысли
Проверил линейку вкладов банка и нашел типичное схемное привлечение по ставке выше, чем указывает банк в отчете о максимальных ставках. Вклад Времена Года на 1,5 года: с 1 по 365 день – 7,5% годовых, с 366 по 545 день – 5,5% годовых, с сохранением % можно расторгнуть с 366 г, пополнение возможно в течение первых 180 дней. Таким образом можно "припарковать" деньги под 7,5% на 1 год, а после досрочно расторгнуть полуторогодовалый депозит.

@MarketOverview

Как показала практика, самые интересные исследования и срочные новости мира финансов сначала появляются в англоязычных источниках, поэтому важно уметь читать их в оригинале.

Как выучить английский за 16 часов? - Никак.
Как выучить английский за день? - Никак.
Как выучить английский за неделю? - Никак.
Как выучить английский за месяц? - Никак.

Но можно всего за 2 часа ПОНЯТЬ как устроен английский язык. Каким образом? Посуди сам, что произойдет с тобой всего за 2 часа БЕСПЛАТНОЙ живой трансляции 20-го ИЮНЯ в 20:00 по МСК:
- поставишь правильное произношение с основателем школы, который приехал из США,
- избавишься от языкового барьера (это не шутка),
- навсегда поймешь самую сложную тему,
- научишься запоминать десятки (а то и сотни) слов ежедневно,
- получишь сверхзаряд безумного желания и понимания как, наконец, одолеть английский!

Или можешь скептически подумать, что это невозможно и продолжать сидеть на диване, завидуя тем, кто свободно говорит по-английски!
Ты еще думаешь? Регистрируйся здесь: goo.gl/ohphzc

#реклама

📢Banking news

🔻ЦБ завершил 15 июня внеплановую тематическую проверку в Народном инвестиционном банке (НИБ, Самара)
🔸Moodys отозвал рейтинг РГС Банка (принадлежит банку ФК Открытие), до отзывал рейтинг был на уровне В2, прогноз развивающийся.
причина: по бизнес-причинам агентства
Последнее понижение рейтинга было в сентябре 2017 г., тогда рейтинг просто уравняли с рейтингом владельца - банка Открытие. С тех пор у Открытия рейтинг только повышали: в феврале 2018 г. повысили прогноз, в июне - сам рейтинг. Однако рейтинг РГС Банка с тех не изменялся, его просто отозвали.
вероятно акционер не планирует дальнейшее развитие банка как самостоятельной единицы - дальнейшее развитие реорганизация путем слияния или перевод активов к акционеру с сохранением "лицензии на бумаге"
🔸Moodys отозвал рейтинг Акибанка (Татарстан), до отзыва рейтинг был на уровне Саа1, прогноз негативный.
причина: по бизнес-причинам агентства
В начале июня RAEX впервые присвоил рейтинг банку, однако в оценке вероятно не учитывался отчет ЦБ об итогах работы временной администрации аффилированной ранее с банком страховой компании АСКО о фактах вывода 900 млн руб не учитывался в рейтинге. При принятии решения у Moodys данная информация уже была.
🔸Промсвязьбанк объявил об оферте на выкуп еврооблигаций с погашением в 2019 г. на $188,4. Заявки на выкуп принимаются до 21 июня с дисконтом 3%. Выпуск евробондов был размещен в 2016 г. (на 3 года) под ставку 5,25% через SPV-структуру PSB Finance S.A.
официальная причина: управление ликвидностью, регулирование процентных расходов по обслуживанию долга
🔹АКРА повысил рейтинг Современному Коммерческому Инновационному Банку (банк СКИБ, Кострома, контрольный пакет принадлежит Совкомбанку) с ВВВ(RU) до BBB+(RU), прогноз сохранен на уровне стабильный.
причина: высокий уровень поддержки со стороны акционера - Совкомбанка
14 июня ЦБ завершил плановую тематическую проверку в банке.

@MarketOverview

Крупнейшие аналитические агентства, по прежнему, ожидают инфляцию в районе 4% (реально - 2,3%)🤔 https://bit.ly/2JYdTuc

@MarketOverview

Ощутимое смягчение условий кредитования отмечен в отношении процентной ставки (все типы кредитов) и спектра направлений кредитов (ипотека и кредиты бизнесу) https://bit.ly/2JYdTuc

@MarketOverview

📢Banking news

🔸Банк ФК Открытие планирует создать новый банк - Банк Открытие Специальный, вероятно туда выделят остатки плохих активов (еще не все отдали). Далее этот банк присоединят к Банку Траст (банк "плохих" активов)
🔸S&P сохранил рейтинг Международного Банка Санкт-Петербурга (МБСП, не путать с банком Санкт-Петербург) на уровне В-/В, прогноз сохранен на уровне негативный.
В прошлом году ходили слухи о его продаже, но покупателей отпугивала высокая концентрация рисков, связанных с кредитованием компаний-нерезидентов, торгующих сырьевыми товарами. На сегодняшний день эта доля остается на высоком уровне, однако банку удалось сократить долю краткосрочного финансирования с 8% до 3% базы фондирования. Большая часть резервов ликвидности ~$118 млн размещена в необременных облигациях банков-нерезидентов.
🔹RAEX повысил рейтинг РГС Банка (входит в группу банка ФК Открытие) с ruBB+ до ruBBB, с прогноза снят статус под наблюдением и изменен с развивающегося до позитивного
причина: устранение фактора неопределенности, сокращение низкокачественных активов с 60% до 11% капитала, ожидание объединения с материнским банком ФК Открытие
На прошлой неделе Moodys не стал повышать рейтинг вслед за материнским банком и отозвал его. RAEX еще раз подтвердил дальнейшую консолидацию банковского бизнеса группы Открытие.
🔹RAEX присвоил рейтинг ФОРА-банку (Москва) на уровне ruB, прогноз стабильный. Ранее в апреле 2016 г. банку был подтвержден рейтинг в связи с отказом банка.
Владелец банка Самвел Карапетян находится в "Кремлевском докладе", опубликованном Минфином США в начале 2018 г.
🔹RAEX присвоил рейтинг банку ЖилФинанс (Москва) на уровне ruB, прогноз стабильный. Ранее в сентябре 2017 г. агентство подтвердило рейтинг на уровне ruB+ и тут же отозвало из-за отказа банка от продления.  На сегодняшний день рейтинг ниже на одну ступень.
риски: низкая достаточность базового капитала Н1.1=6,6%, невысокий запас прочности к обесценению активов - 5,5%

@MarketOverview

Курс USDRUB пробил отметку 64!

@MarketOverview

Курс рубля на открытии упал ниже 64 к доллару, хотя затем российская валюта все же смогла вернуться выше психологически важной отметки. Но пока предпосылок для укрепления рубля нет, так что умеренная девальвация – это вопрос времени.

С одной стороны, торговая война США и Китай вновь ударила по аппетиту инвесторов к риску. С другой – продолжающееся падение индекса государственных облигаций России. С мартовских максимумов в 145 пунктов он упал до 139,15 в настоящее время. До критически важной отметки осталось всего 1,5 пункта, и после этого начнется настоящее бегство инвесторов из рублевых активов, включая ОФЗ. Неспособность Минфина успешно проводить последние аукционы только подчеркивает проблемы, но сейчас, когда все ринулись в защитные активы, ситуация становится более напряженной. Любой негативный триггер может спровоцировать сильный отток.

Для рубля уже сейчас эти риски означают постепенное движение в сторону 65 к доллару (рубль уже очень осторожно тестировал этот уровень недавно) и 75 к евро.

"Бум" корпоративных облагаций объясняется исключительно(❗️)участием госкомпаний(Роснефть и Газпром).Чуда развития и доступности корпоративного привлечения нет☝️ https://bit.ly/2lkplG2

@MarketOverview

С начала года вклады населения выросли на 1,4%, причем в пассивах банков доля вкладов по-прежнему выше доли корпоративного фондирования(31% и 29,5% соответственно) bit.ly/2t6azac

@MarketOverview