МТС-банк опять испытывает проблемы с нормативами. Норматив Н1.1 у банкстеров в течение 31 дня был менее 7%, что отмечается в отчетности, минимальное значение Н1.1 было равно 6,5%. 
Его состояние во многом барометр бизнеса основного акционера Владимира Евтушенкова. Если банку плохо, то значит у Евтушенкова трудности с деньгами - большая часть портфеля банка кредиты компаниям Евтушенкова.

В прошлом году МТС-банк неоднократно попадал в подборки банков, которые не выполняют требования по надбавкам к капиталу. Тренд свидетельствует о том, что банк далеко не в лучшем положении. @banksta

Аппаратный спор о растущей долговой нагрузке россиян между главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной и главой МЭР Максимом Орешкиным завершился в пользу последнего.

Президент вызвал чиновников на совещание по экономическим вопросам в Кремль, где выразил «обеспокоенность» ситуацией с доходами населения, которые, как говорил президент в июне, падают из-за необходимости обслуживать банковские займы. Однако, вопреки этому заявлению люди беднеют и набирают кредиты из-за падения уровня жизни, который толкает их в долговую яму.

Ситуация на рынке приобретает «характер социальной проблемы», констатировало МЭР в обновленной версии макропрогноза на 2019-24 гг. В прошлом году банки выдали населению 2,7 трлн рублей новых займов, за январь-июль 2019-го - еще 1,428 трлн (данные finanz). Долг растет со скоростью 22-24% год к году - в разы быстрее, чем зарплаты.

С практикой жизни в долг, которая, по данным ВЦИОМа, стала нормой для каждой второй российской семьи, будет покончено уже осенью, после того как ЦБ ужесточит нормативы.

ЦБ, напомним, утверждал, что «кредитного пузыря» в России нет, ссылаясь на то, что платежная дисциплина остается высокой, а просрочка по новым кредитам не превышает 2-3%. Но в июне капитулировал под давлением Орешкина, который обвинил ЦБ в некомпетентности и, очевидно, смог привлечь на свою сторону президента.

Перекрытие потока кредитов сулит потребительский шок, признает МЭР. Рост оборота розничной торговли, который поддерживался жизнью в долг, практически остановится: в 2020-м году он составит мизерные 0,6%. Это втрое ниже изначального прогноза (2,1%).

Экономике грозит повторение «коллапса потребительского кредита» по сценарию 2014-16 гг, когда рецессия сделала заемщиков неплатежеспособными, а из банковской системы начался массовый вывод капитала.

Такой сценарий «внезапной остановки» может реализоваться уже в 2021 году: потребительский спрос может сократиться на 6%, а экономика скатится в рецессию с падением ВВП на 0,6%. @banksta

Центральный банк и Минфин  придумывают очередной способ вовлечения населения в новую пенсионную пирамиду.
Ещё не предложена одна концепция индивидуального пенсионного капитала с добровольно-принудительными взносами, но уже начат ее ребрендинг.
Рассматривать участие в новой пенсионной пирамиде при заморозке выплат в предыдущей будет только наивный албанец.

Все пенсионные проекты правительства и ЦБ с треском провалились. В результате - повышен пенсионный возраст, население имеет мизерную пенсию, чиновниками разворованы НПФ, заморожены новые накопления, на выплаты пенсионерам от госаппарата и силовых структур уходит до половины средств Пенсионного фонда. @banksta

Смена руководства отдела маркетинга Сбербанка привело к закономерному результату - госбанку срочно нужно направить бюджеты на ребрендинг. Обсуждается сине-зелёный квадрат и удаление слова "банк" из названия.

Стоимость ребрендинга Сбербанка больше 300 млн долларов. @banksta

МВД возбудило дело против короля среди поджигателей страховых компаний Александра Кондратенкова. Ему предъявлены обвинения в хищении в особо крупном размере (ст. 159 ч. 4 УК). Уголовное дело было возбуждено следственным департаментом МВД по факту хищения денежных средств в крымской страховой компании «Вектор». По данным РБК, Кондратенков сбежал за границу. Многие считали, что уголовное дело на Кондратенкова дело невозможное, он хорошо прокладывался от следователей.

«Повестки следователя о вызове на допрос он проигнорировал и в ближайшее время будет объявлен в розыск», — рассказал источник. По его словам, финансовый анализ ЦБ показал, что первичная сумма ущерба от деятельности «Вектора» составляет 100 млн. руб. Следствие считает, что 63 млн руб были похищены Кондратенковым из «Вектора» путем вывода средств в подконтрольные ему компании. https://t.me/banksta/1630

Сбербанк» начал разработку собственной «умной» колонки на основе голосового помощника Варвара. Презентация устройства пройдёт не раньше 2020 года.

Партнёрство с Яндексом по колонке, где у Сбербанка золотая акция, не сложилось. Поэтому Сбербанк позади паровоза - умную колонку он выпустит одним из последних.

На Западе вокруг умных колонок случились первые скандалы. Например, колонка Amazon записала разговор своих владельцев и отправила его третьему лицу.

Сбербанк тоже сможет использовать данные колонок в рамках оказания помощи силовикам. Взаимодействие с ФСБ и МВД по части использовании биометрии уже есть. Вряд ли в банке откажутся помочь силовикам.

Поэтому не стоит удивляться, если в будущем вам заблокируют счет или придут с обысками на основании записей полученных из умной колонки. @banksta

Намерение Центробанка подвергнуть инвестиционную активность населения на фондовом рынке жесткому администрированию постепенно превращается во внутриполитическую проблему.

Либеральный регулятор, по сути, демонстрирует изоляционизм, закрывая для частных инвесторов доступ к иностранным ценным бумагам. Однако то, что органично для отдельных законодательных институтов, объявивших о зловредном внешнем вмешательстве в российские внутренние дела, совсем не вяжется к политике и компетенциям Банка России. Напротив: инициатива регулятора очевидно нарушает баланс в схеме взаимоотношений с внешним финансовым миром, а значит, произвольно меняет государственные стратегии. При этом курс на консолидацию общества и недопущение перерастания конфликтов в кризисы с подачи того же Центробанка подвергается серьезному давлению.

Запретительные меры регулятора, которые отсекают сотни тысяч граждан от заработков на иностранных финансовых площадках, в нынешней внутренней социально- экономической ситуации могут привести к росту протеста. Попытки первого зампреда ЦБ  Сергея Швецова объяснить жесткое ограничение доступа финансово- активного населения к инструментам западного фондового рынка заботой о потребителях и снижением рисков для россиян не выдерживают критики, поскольку предлагаемая альтернатива в виде вложений в акции российских компаний несет в себе более ощутимые риски. Испытывающие недоверие к суверенному фондовому рынку граждане уже проголосовали своими деньгами в пользу иных форм инвестиций. Это означает, что в регулировании и оздоровлении нуждается российский финансовый сектор, а вовсе не инвесторы.

Административное вмешательство в рынок в таких обстоятельствах приведет к негативной реакции той части населения, которая уже сделала свой выбор. Между тем, внутриполитическому блоку хватает головной боли и без подобных авантюрных инициатив регулятора. Ситуация в стране далека от согласия и доверия, а новые и мало чем оправданные запреты и страшилки от финансовых властей способны лишь усугубить положение. Именно поэтому даже из недр профильного комитета по финансовых рынкам Госдумы, где рассматривается соответствующий запретительный законопроект Центробанка, уже раздаются призывы «не перегибать палку». У частных инвесторов должен быть свободный выбор относительно форм и путей вложения своих средств. @banksta

Сбербанк покрывает сомнительные банковские операции Виталия Орлова, владельца рыбопромышленного холдинга Норебо. Как мы уже писали, Орлов зарабатывает на том, что покупает по завышенным ценам суда, используя кредиты Сбербанка. Но помимо этого государственные банкстеры позволяют Орлову использовать его счета и для других противозаконных схем. 

В 2016 году крупнейшая сделка M&A в отрасли случилась между Виталием Орловым и его бывшим компаньоном Магнусом Ротом – последний продал Орлову свою долю за $350 млн. Точнее, настоящий договор заключили Орлов и Рот, а номинальными покупателями выступили компании, входящие в Норебо, - и за акции они расплатились денежными средствами, заработанными ими на основном бизнесе. 

Здесь Орлов организовал и нехитрую налоговую схему. На прошлой неделе МК написал о том, что Магнус Рот налоги с полученного дохода платить не стал.  https://www.mk.ru/social/2019/08/22/khitrosti-nacionalnoy-rybalki.html
Рот - налоговой резидент Швейцарии, поэтому мог выбирать между ставкой в 30% в России и 41% в Швейцарии. Казалось бы, выбор очевиден – заплатить налог там, где он меньше (разница по суммам налогов – почти $40 млн). Но юристы Орлова – окологосударственная фирма ЕПАМ, заполучили в Минфине письмо, дающее Роту индульгенцию от уплаты налогов в нашей стране при представлении справки о налоговом резидентстве в Швейцарии. То есть, очевидно, налоги с этой сделки он платить не стал вовсе. 

А Сбербанк все эти платежи провел и лишних вопросов задавать не стал. Говорят, что участие именно Сбера как расчетного банка было даже отдельно прописано в договоре между Орловым и Ротом. То есть получается, что Сбербанк помог швейцарцу уклониться от уплаты налогов в России? Буквально пару лет назад за подобные операции в интересах группы Hermitage российские суды взыскали с банка HSBC суммы сомнительных операций, и отдельно указали, что банк не мог не знать о том, что сделки совершались с целью обмануть фискальный орган (HSBC, кстати, в этом деле представляли те же юристы ЕПАМа, что и защищают Орлова сейчас). Теперь очевидно, что Сбербанк сейчас может оказаться в такой же неудобной ситуации, как и HSBC в истории с Фондом Hermitage. @banksta

Перефразируем известное изречение Владимира Ильича - будущее есть развитие розницы плюс цифровизация всего. Подняв этот лозунг над головой Газпромбанк льет все больше топлива в баки лайнера под названием "розничный бизнес" и очевидно очень верит в успех этого предприятия. По крайней мере, именно такое ощущение остается после прочтения свежего Ъ-интервью первого вице-президента Газпромбанка Алексея Поповича, перечисление которым того, что сделано за последний год уступает по числу знаков только рассказу о планах сделать еще больше. Умные карты, курьерские службы, безвизитные кредиты и цифровизация, цифровизация, цифровизация... По всему выходит, что команда Зауэрса-Поповича вознамерилась построить цифровой супертиньков только с хорошими ставками, сетью отделений и статусом госбанка в качестве плюшки для тех кто ищет где понадежнее. Будет ли успех сопутствовать этим планам, покажет как обычно отчетность, но, кажется, большинству банков из первой десятки лучше укрепить свои домики из сена, а то мало ли…

https://www.kommersant.ru/doc/4060765

Методы социальной инженерии стали использовать не только мошенники, но и микрофинансовые организации. Компания Живые деньги (МКК Меридиан) звонит гражданам от имени банков и предлагают подойти за кредитом в офис.
За счет чужого бренда микрофинансисты расширяют свою клиентскую базу. Банки говорят о репутационных рисках.

Ранее МФО Живые деньги рассылала должникам следующие смс: "Доброе утро должник. Рекомендуем вернуть долг в Живые деньги, иначе будет оформлен выезд группы урегулирования для разбирательства. Абдурахман".  Алиев, Коллекторское  агенство "Кавказ". Руководят агрессивной компанией женщины - Ольга Рекова и Нажия Мухутдинова. @banksta

Генпрокуратура начала проверку Пенсионного фонда России и негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Надзорное ведомство подозревает, что сотрудники ПФР за вознаграждение передавали в НПФ персональные данные россия и переводили их пенсии из-за чего будущие пенсионеры могли потерять 45 млрд рублей - при переводах терялся инвестиционный доход.

По версии прокуратуры, работники ПФР незаконно перенаправляли деньги россиян в НПФ, используя поддельные нотариальные подтверждения подписей граждан. В связи с этим Генпрокуратура РФ разослала региональным прокурорам задание проверить частные фонды за 2017—2019 годы. @banksta

На днях ФАС со второй попытки одобрила бывшему топ-менеджеру РЖД Алексею Тайчеру приобретение лизинговой компании «Трансфин-М». Компания принадлежит НПФ «Благосостояние», подконтрольному РЖД. Стоимость сделки приближается к 35 млрд рублей. Приобретателем выступила «ТФМ-Гарант», где 70% доли принадлежит самому Тайчеру. Для получения одобрения антимонопольной службы ему пришлось уйти в отставку с поста советника главы РЖД.

Дело в том, что Тайчер до конца 2018 года возглавлял «дочку» РЖД — Федеральную грузовую компанию (ФГК), крупнейшего оператора железнодорожных вагонов в России, а затем стал советником гендиректора РЖД, курирующим логистический блок. Кроме этого Тайчер входил в советы директоров Государственной транспортной лизинговой компании (ГТЛК), ФГК и еще одной дочки РЖД — «Трансконтейнера».

Учитывая эти обстоятельства ФАС отказалась одобрить первое ходатайство по этой сделке до устранения аффилированности с РЖД на уровне акционеров и руководства. Кроме этого антимонопольщики обязали «Трансфин-М» проводить независимую коммерческую политику и обеспечить мониторинг цен по всей цепочке стоимости сдачи вагонов в аренду.

Рынок ожидает, что в дальнейшем «Трансфин-М» (53 тыс.вагонов) и «ВЭБ-лизинг» (42 тыс. вагонов) создадут нового флагмана на рынке железнодорожных перевозок. По размеру новая компания приблизится к крупнейшему частному железнодорожному оператору — Первой грузовой компании (ПГК, 111 тыс. вагонов) Владимира Лисина и станет третьим оператором в России по объему вагонов после ФГК и ПГК. @banksta

Замоскворецкий суд приговорил к 11-летнему сроку теневого владельца девяти банков Магомеда Мухиева - «Антал», «Лада-кредит», Дорис-банк, Гринфилдбанк, «Содружество», Межрегионбанк, Региональный банк сбережений, НСТ-банк и «Максимум». Суд признал его виновным в организации отлаженной криминальной схемы по хищению средств вкладчиков, привлекаемых завышенными процентными ставками. Центром преступной схемы был Анталбанк, откуда деньги вкладчиков выводились уже за границу. Всего таким образом было похищено 37 млрд руб. При этом суд снял с криминального финансиста обвинения в организации преступного сообщества, а с других фигурантов и вовсе выпустили после суда. Ещё один участник мошенничества Миша Янчук сбежал из России, а консультантов группы банкстеров из ЦБ трогать не стали. https://t.me/banksta/1351

Счетная палата направит обращение в Генеральную прокуратуру после проверки скандального банка Российский капитал (стал Домрф), который претендует на роль главного строительного банка страны. Российский капитал через ставленника Сашу Плутника и  руководителя Домрф Мишу Кузовлева курирует банкстер из Внешэкономбанка Игорь Шувалов.

Российский капитал проводит сомнительную санацию компании «СУ-155» и создал черную схему вывода доходов от строительства, пишет Счетная палата.

Изначально от государства требовались 39 млрд руб..
В итоге совокупный бюджет достройки был определен в 56,78 млрд руб., в том числе дефицит – в 11,17 млрд руб..

Счетная палата оказалась шокирована тем, что даже при росте смет и выделении дополнительных средств шесть домов банк не достроил, шли митинги дольщиков, доходы и расходы стройки не контролировались, а строительные сметы по объектам банкстеры потеряли. На момент проверки в банке отсутствовали данные о реализации и доходах от продажи квартир площадью около 90 000 кв. м.. Получается потерялись документы по шести девятиэтажным домам с 5-6 подъездами.

Аудиторы выявили, что Шувалов откатил часть активов своему другу олигарху и бывшему владельцу Бинбанка Вадиму Мошковичу – продажу компании «Станкоагрегат» рыночной стоимостью более 4 млрд руб. провели в пользу ООО «ЛПД» всего за 730,8 млн руб.  «Станкоагрегат» владела площадкой под застройку 300 000 кв. м. около Третьего транспортного кольца.

Использовались подрядчики-прослойки и многоуровневые схематозы. На одном из самых дорогих объектов – жилом комплексе в Новых Черемушках (инвестиции 4 млрд руб) «РК Строй» привлекла дочернюю компанию «Евро хоум билдинг», а та, в свою очередь, подрядчика «Наследие». С октября 2017 г. по январь 2019 г. только по двум договорам подряда «РК Строй» перечислила ему 1,54 млрд руб., тогда как активы компании не превышали 200 000 руб., а годовая выручка – 3,56 млн руб.. С компанией ИК «Триумфальная арка» размер вознаграждения техзаказчику не утверждался и назначался по ходу стройки. В результате по этой схеме  ушло 2 млрд рублей.

https://t.me/banksta/3625

Счётная палата выяснила, что в подведомственном Минэкономразвитию Максима Орешкина Росстате украли 65 млн рублей на несуществующие мобильные приложения и дизайн сайта. Росстат принял несуществующие работы на 65 млн рублей у группы "Ланит" Филиппа Генса. Приложения в App Store и Google Play не появилось. @banksta

Не успели мы вспомнить про щедро финансируемый Сбером рыбопромышленный холдинг Норебо, как его владелец – господин Орлов, решил рассказать о себе миру на страницах Коммерсанта. Желание Орлова обелиться вполне понятно – у банков наверняка много вопросов к бизнесу, ставшему предметом спора в английском суде. Но давайте все-таки разберемся насколько банкстеры могут спать спокойно (и ждать возврата Норебо полученных кредитов). 

Начнем с ареста активов Норебо, наложенного в Лондоне. Орлов утверждает, что английским судом теперь сняты все ограничения с имущества холдинга. Но это совсем не так – в тексте судебного акта о снятии ареста наоборот написано, что Орлов не может продавать активы Норебо, потому что это немедленно повлечет за собой повторный арест имущества (а возможно, и не только имущества). К тому же, какие-то из активов Орлова (например, его панамские трасты) формально и не были заморожены – но это не означает, что после финального решения Тугушев не обратит на них взыскание. 

При этом господин Орлов явно уклоняется от ответов на вопросы о финансовом состоянии Норебо. Подобная тактика удивительна для интервью, но легко объяснима с точки зрения владельца закредитованного бизнеса, которому необходимо успокоить взволновавшихся кредиторов. Разумеется, если размер долгов Норебо перед Сбербанком и другими банками станет публичным, может выясниться, что рассчитаться по кредитам Норебо уже не может, и тогда, помимо требований о досрочном расчете по кредитам, наверняка появится много новых вопросов (например, куда на самом деле уходили привлекаемые кредиты, почему государственные банки кредитовали бизнес, очевидно являющийся предметом спора, и так далее).

Интересно, что Орлов публично признался в том, что пытается укрыться от английского правосудия в Мурманске, - в местный арбитражный суд ( https://iz.ru/881373/2019-05-23/smi-rasskazali-o-skandalnoi-popytke-vladeltca-norebo-perenesti-sud-v-rossiiu) он подал заявление об отказе в признании определения английского суда об юрисдикции. Это заявление примечательно в основном тем, что к нему оказался приложен фальсифицированный перевод определения (так как в отношении определений подобные заявления не подаются, переводчики Орлова перевели его как «решение»), при том, что определение было вынесено английском судом о порядке дальнейших процессуальных действий сторон (на подачу заявления в отношении самого решения Орлов срок просто пропустил). 

Все не так очевидно и с уголовными делами против господина Орлова. Говорят, что в его отношении подано новое заявление по статье 210 УК РФ (организация преступного сообщества), и на основании этого заявления, вероятнее всего, будет возбуждено уголовное дело. К тому же, всю прошлую неделю пресса писала о налоговых проблемах Орлова ( https://lenta.ru/articles/2019/08/23/orlov_norebo/). Памятуя о том, как трепетно сейчас правоохранительные органы относятся к недополученным бюджетом доходам, не сложно предугадать скорые уголовные дела против Орлова и за уклонение от уплаты налогов. 

Для банкстеров ситуация выглядит удручающе. После получения финального решения в Лондоне, Тугушев добежит до зарубежных активов Норебо и лично Орлова наверняка раньше, чем российские кредиторы. А учитывая присоединение России и Великобритании к Гаагской Конвенции о взаимном признании и исполнении судебных решений по гражданским и торговым делам, то даже на российское имущество ответчиков Тугушев легко обратит взыскание, и сегодняшний процесс в Мурманске здесь ничего не поменяет. Ведь после вступления в силу конвенции формальная процедура признания иностранных решений уйдет в прошлое, поэтому исполнение в России английского судебного решения будет мало чем отличаться от исполнения российского решения, а старая процедура, на которой основано мурманское заявление Орлова, наверняка перестанет действовать. В таком случае у банкстеров останется последний шанс вернуть кредиты – залоги, и шанс этот очень призрачный (напомним, что при выдаче кредитов Норебо заложенное имущество было переоценено процентов на 40). @banksta

У банкстеров Сбербанка более 4000 банкоматов компании NCR, которые оказались уязвимыми перед мошенниками - они принимают купюры "банков" приколов и жульбанов.
Это каждый 20 банкомат Сбербанка. Именно Сбербанк стал жертвой крупнейшего за все время мошенничества. В прошлом году через его банкоматы в Петербурге за короткий срок внесли купюры банка жульбанов на 5 млн рублей.

Также мошенники уже опробовали уязвимые банкоматы NCR в МКБ, Райффайзенбанке и Юникредитбанке. Неизвестно пока лишь о кражах в Росбанке, но у них таких банкоматов лишь несколько штук.
Сам производитель уязвимых банкоматов NCR отказался бороться с мошенниками и предлагает купить у них новые банкоматы. @banksta

Более половины банков столкнулись с оттоком средств граждан в период с 1 июля 2018 года по 1 июля текущего года, наблюдается тенденция концентрации средств в более крупных финансовых организациях, говорится в исследовании рейтингового агентства «Эксперт РА».

«Почти половина банков демонстрирует более или менее выраженные признаки дефицита фондирования. За период с 01.07.2018 г. по 01.07.2019 г. 53% действующих банков столкнулись с чистым оттоком привлеченных средств населения, 48% - с чистым оттоком ресурсов предприятий. Такая динамика отражает рост концентрации фондирования на счетах в топ-10 банках. Совокупный по топ-10 объем средств населения за аналогичный период вырос на 15%, средств организаций - на 8%», - говорится в материале. @banksta

Пришло время стартапов. Или, вернее, так: пришли деньги на стартапы. Помните Счётная палата недавно накинула на Акимова (https://vedomosti.ru/economics/articles/2019/08/19/809165-natsionalnie-proekti) за то, что на нацпроект Цифровая экономика в I полугодии 2019 потрачено только 8% от годового плана? Такого больше не повторится.

Правительство, тут явно без Акимова не обошлось, хочет передать более 150 млрд рублей институтам развития для инвестиций в рамках цифрового нацпроекта. Операторами станут Фонд «Сколково», РВК, Фонд Бортника и «Роснано». (https://futurerussia.gov.ru/nacionalnye-proekty/945965)

Причем институты развития получат возможность совершать целевые инвестиции в высокотехнологичные проекты на самых ранних стадиях, выдавать субсидии и масштабировать производства.

Если не начинать свой стартап сейчас, то когда? @banksta

В очередном рейтинге Альфа-Банк опередил Сбербанк и остальных. На этот раз в категории Private Banking (там, где порог от плюс-минус $1 млн).

Можем на этом фоне констатировать медицинский факт: Сбер стал регулярно проигрывать конкурентам в своем основном профиле бизнеса, т.е. в банкинге. Причем по всем фронтам: от private banking до мобильного приложения и даже ипотечного рынка.

Зато колонка, доставка еды, каршеринг – доэкосистемились. Было два "тех самых" стула... и Сбер сел на оба, называется. @banksta